Овърдрафт за юридическо лице е.

Овърдрафт- краткосрочен кредит, издаден юридически лицаНа попълване на оборотен капитал, който е свързан с разплащателната сметка на компанията и при липса на собствени средства в сметката, организацията има възможност да „мине в минус“ с размера на одобрения лимит за овърдрафт.

За изчисляване на лимита на овърдрафтаИзползва се средномесечният оборот по разплащателната сметка, като се вземат предвид само средствата, получени от клиенти. Попълването на сметката, вътрешните преводи и получените заеми не се вземат предвид при изчисляване на лимита за овърдрафт. Размерът на лимита за овърдрафт се изчислява въз основа на средния месечен оборот, както и броя и честотата на средствата, получени по разплащателната сметка.

Средният месечен оборот се дисконтира с 50-70% (в зависимост от условията, предлагани от различните банки), получената стойност е лимитът на овърдрафта.

Обикновено овърдрафтът се сключва за една година, докато ненулевият период (периодът, през който клиентът може да използва продукта, без да погасява дълга) може да варира от 1 до 12 месеца (ненулевият период зависи от условията на конкретната банка). Овърдрафт, както всички банкови заеми, издава се при условия на изплащане, спешност и възвръщаемост, т.е. За ползване на овърдрафт трябва да платите, овърдрафтът има срок, в края на срока клиентът е длъжен да върне средствата на банката. За използване на овърдрафт клиентът плаща лихва, както и комисионни (за издаване, за неизползван лимит).

Когато се свържете с банката, трябва да изясните всички плащания, които ще бъдат платени за използване на продукта. Овърдрафтът е ефективен начин за покриване на парични дефицитивъзникнали в резултат на стопанска дейност. Тази форма на кредитиране е една от най-икономичните банкови кредити, тъй като погасяването на главницата става при постъпване на средства по разплащателната сметка на дружеството.

Пример за използване на овърдрафт

Пример: В 10:00 часа предприятие, използващо овърдрафт, изпрати 3 милиона рубли на доставчика като плащане за доставените стоки; след 16:00 часа средства от купувача в размер на 2 милиона рубли бяха кредитирани по банковата сметка . Тази нощ получените средства бяха използвани за погасяване на дълга по заема, лихва беше начислена само върху 1 милион рубли. главен дълг.

Ако това беше класическо кредитиране под формата на револвираща кредитна линия, то минималният срок на транша би бил 1 месец, следователно върху цялата избрана сума ще се начислява лихва за целия срок на транша. Овърдрафтът е оптимално подходящ за работещи компании, които имат редовни постъпления на средства по разплащателните си сметки от значителен брой контрагенти.

Хората, които се интересуват от кредитиране, винаги мислят кой вид да изберат. Освен това вече има голям избор от кредитни продукти, предоставяни от банковите институции. Услугата овърдрафт придоби значителна популярност през последните няколко години. Преведено от английски овърдрафт означава „преразход“.

Овърдрафтът е кредитен продукткойто се предоставя за краткосрочен период, важи при липса/недостатъчно лични средства по сметката. С други думи, дори ако клиентът няма достатъчно средства, плащането ще се извърши с кредитни средства в рамките на лимита, съгласно договора.

Овърдрафтът на практика се представя като увеличен лимит на наличните средства по сметка. За неочаквани ситуации такъв резерв може да бъде много полезен. Банковата институция от своя страна засвидетелства доверието на клиента, като предоставя сума на кредита при форсмажорни обстоятелства.

Заемът може да бъде издаден както на юридическо, така и на физическо лице под формата на кредитна карта или обикновен заем.

Кредит овърдрафт за юридически лица

Определението за овърдрафт кредит за юридически лица звучи малко по-различно.Кредит овърдрафт е предоставяне на средства на кредитополучателя чрез заверяване на текущата сметка в размер на лимита, установен от договора, при липса/недостатъчно лични средства за уреждане на платежни документи.

С други думи, това е краткосрочен, възстановим заем, който юридическото лице може да използва за собствени цели когато възникнат временни затруднения при плащане на сметки.

Характеристики на овърдрафт кредитирането

Кредитополучателят трябва да плати дълга веднъж на календарен месецизцяло, чрез заверяване на средства по собствена разплащателна сметка. Рефинансиране е възможно само на следващия ден след погасяване на кредита;
Автоматично ежедневно погасяване на кредита в размер на кредитния баланс,която се формира при извършване на всички операции по разплащателната сметка в края на всеки оперативен ден. Няма забавяне на плащането на сметки през деня;
Начисляването на лихви по овърдрафт дълг се извършва на базата на факта,При систематичното получаване на средства до края на деня, дългът се намалява, като по този начин се спестяват разходи за лихви.

Цели на заема

Няма законови ограничения за използването на овърдрафт. Основното правило обаче е, че всички разходи трябва да бъдат разпределени към спомагателни дейности Например:

Закупуване на материали и суровини;
Възнаграждения на служителите;
Плащане на фактури, издадени от бюджетни и други фондове;
Закупуване на оборудване за дейността на фирмата.

Имате нужда от ипотека, но не знаете как да я получите? Статията ще ви каже всичко.

Забранено е използването на овърдрафтни средства за погасяване на кредитни задължения в други банкови институции, тъй като това не е свързано с производствената дейност на дружеството.

Условия за овърдрафт

Наличие на разплащателна сметка с положителна динамика в паричните обороти на фирмата;
Сключване на договор за обслужване с банката;
Официалната дейност на фирмата трябва да е минимум 6 месеца (в някои банки - 12 месеца);
Притежаване на положителна кредитна история;
Потвърждаване на стабилната дейност на организацията.

Списък на банките, предоставящи правни услуги. лица

В Руската федерация много големи банкови институции предоставят тази услуга, ето техния списък:

Сбербанк на Русия;
Promsvyazbank;
Уралсиб;
Банка на Москва;
ВТБ 24;
Алфа Банк;
OTP Bank.

Искате ли да получите помощ от правителството за закупуване на кола? има цялата информация по тази тема.

Разлики между овърдрафт и стандартен кредит

Основен недостатък е повишеният лихвен процент;
Плащането се извършва еднократно, а не на части;
Кредит овърдрафт се слива директно с текущата сметка.Сроковете могат да бъдат различни - от няколко месеца до няколко години; през целия период банковите служители непрекъснато наблюдават платежоспособността на клиента. Ако възникне съмнение, банката има право да намали кредитния лимит или да прекрати изцяло сътрудничеството;
Следващата разлика между овърдрафта и обикновения заем е, че Услугата овърдрафт се предлага от банката самостоятелно.Не е необходимо да подавате заявление с посочване на необходимата сума. Клиентът има право да не се съгласи с него, без да дължи неустойка. Също така е възможно на етапа на подготовка да се договорят условията за погасяване на дълга.

Разходи по овърдрафт по заем

Както всеки кредитен продукт, овърдрафтът се предоставя на клиента за определен период.

Докато не бъде върнат предишният заем, не трябва да разчитате на получаване на следващия.

Освен погасяване на главницата по кредита има и други разходи за поддръжка:

Лихвеният процент по кредита е в пряка зависимост от периода на дейност на фирмата и паричните й обороти;
Плащане за издаване на овърдрафт;
Разходи за предоставяне на обезпечение (при регистриране на големи овърдрафти на банката се предоставят движими и недвижими имоти като обезпечение. В този случай се изготвя допълнително споразумение).

Ако не знаете дали трябва да кандидатствате за застраховка КАСКО... ще намерите отговора на въпроса си.

За редовни и надеждни клиенти банковите институции предоставят гратисен период за кредитиране и намаляват лихвата до минимум. Така овърдрафтът става по-изгоден от другите кредитни продукти.

Как да получите овърдрафт?

Получаването на овърдрафт за разплащателна сметка е доста проста услуга, трябва да изпълните няколко стъпки:

Сборник документи;
Попълване на формуляра;
Проверка на организацията и документите от банкови служители;
Ако се изисква проверка на обезпечението и поръчителя;
Вземане на решение от банката, определяне на лихвен процент и срок на кредита;
Сключване на споразумение.

Списък с документи:

Попълнено заявление;
Попълнен формуляр за кандидатстване за кредитополучател;
Фирмени финансови отчети;
Отчети за паричните потоци на компанията;
Дебитни/кредитни отчети;
Заверено копие от лиценз на фирмата;
Одитни данни;
Потвърждение за стабилна дейност на компанията.

Лимитът на овърдрафта винаги се изчислява индивидуално.

всички данни за изчисляване на вашата ипотека ще намерите сами в Сбербанк.

Когато взема решение, всяка банкова организация се ръководи от различни фактори, но има стандарти а именно:

Продължителност на сътрудничество с банката;
Положителна кредитна история;
Оборот на фирмата.

Установените лимити за овърдрафт се преразглеждат ежемесечно.

Банкови карти с овърдрафт

Карта с установен овърдрафт е възможност за ползване на средства срещу кредитен лимит, чийто размер се определя от банката. Разликата между заема е, че той не е специално издаден кредитен продукт и се предоставя на краткосрочна основа.

Това са резервирани средства, съхранявани на картата.Например, клиент притежава карта за заплати на банка и месечно получава заплати, бонуси и бонуси върху нея. Лицето разчита единствено на получените средства, тъй като картата е дебитна.

График на овърдрафта.

Много банкови институции започнаха да включват овърдрафт в проектите за заплати по подразбиране, така че клиентът да може да отиде на червено по желание. При напускане на фирмата обслужването на картата се анулира.

Условия за ползване на такава карта

Стандартният срок за погасяване на кредита е два месеца.Тъй като услугата е свързана с картата за заплата, сумата се дебитира автоматично при постъпване на средства по разплащателната сметка;
Лихвеният процент за ползване на овърдрафт варира между 18-20% годишно.Процентът е по-нисък в сравнение с кредитна карта, тъй като рискът от неизплащане на заемни средства е по-малък, поради факта, че сумата се отписва автоматично след получаване на заплатата;
Овърдрафт не е предвиден гратисен период, лихвата се изчислява месечно. Лихвеният процент ще се увеличи автоматично до 35-45% в случай на забавено плащане;
Повечето банки не начисляват такси за теглене, но има изключения, като таксата може да бъде 0,5-1%.

Планирате ли да вземете ипотека? Тогава просто трябва да прочетете статията, за да сте подготвени за всичко.

Окончателното решение дали да използвате овърдрафт или не е личен въпрос. Много е важно да се разбере, че при определени условия и правилното разбиране на този финансов инструмент, той може да бъде много печеливш.

Можете да научите повече за овърдрафта в този видеоклип:

Кредитирането на овърдрафт е печеливш финансов инструмент както за кредитополучателя, така и за банковата организация. Тя ви позволява да получите липсващите средства в точното време, като същевременно осигурявате постоянен, макар и не твърде значителен, доход на заемодателя.

Какво е овърдрафт кредитиране

Заемите от този тип са по същество съвсем обикновен заем, който се предоставя на предприятие въз основа на някакви споразумения и при предварително определени условия. Този продукт се различава от стандартните форми на заеми по това, че просто оставя на клиента възможност да вземе пари. Тоест, според стандартната схема, средствата се превеждат по сметката на кредитополучателя или трета страна в съгласие с компанията. Прехвърлят се веднага и изцяло. От този момент нататък компанията се задължава да върне всички пари с лихвите в уговорения срок. Но анализът на овърдрафт кредитирането показва, че той се дава само когато има нужда. Всъщност това е по-изгодно за компанията, защото трябва да плащате лихва само върху взетата сума, а не върху сумата, която може да бъде получена. Има много варианти и разновидности на такива заеми.

Разновидности

Овърдрафт кредитите се разделят на четири основни вида:

технически,
за събиране,
аванс,
стандартен.

Първият вид е кредит, който се предлага на клиента, без да се вземат предвид неговите финансови отчети и почти всички останали показатели. Основното тук е оборотът и приходите. Ако банкова организация види, че по сметките на дадено лице се внасят големи суми със завидна редовност, тя може да предложи техническа възможност за овърдрафт. Рисковано е, но е полезно и за двете страни.

Вторият тип, който може да приема овърдрафт, е подходящ за големи търговски вериги или други компании, които редовно депозират постъпленията в банката. Това е по-надежден вариант, при който фирмата може да използва парите още преди реално да попаднат в сметката, а след като постъпленията бъдат внесени, целият дълг се погасява. Трябва да се отбележи, че споразуменията тук могат да бъдат много разнообразни.

Третият вид заеми са авансовите. Това е най-малко изгодно за банката, но е удобно за компанията. Този вариант на предоставяне на кредити най-често се практикува с цел привличане на юридическо лице за обслужване.

Последният, четвъртият, е стандартният тип. Най-много се доближава до класическото описание на овърдрафт кредитиране за юридически лица. Същността му е проста. Клиентът се договаря с банката, че ще може да използва определени суми по свое желание. Финансовата институция от своя страна определя колко време той може да използва парите и при какви условия.

За физически лица

Отпускането на овърдрафт на физически лица най-често се осъществява чрез издаване на пластмасова кредитна карта, на която за клиента е запазена фиксирана сума, която той може да използва по свое усмотрение. Този вид заем е познат на много хора, той е разбираем и достъпен. Основният проблем тук е, че реално банката не получава никакво обезпечение и при проблеми или неплащане връщането на парите става изключително трудно. Въпросът тук е, че сумите, които се предлагат на физическите лица, не са много големи и никой няма да съди заради тях, тъй като ще има повече проблеми, отколкото ползи.

За фирми

Овърдрафтът е по-сериозен финансов инструмент. Тук сумите са много по-големи, а такива кредити се изплащат много по-често. Много предприятия предпочитат това пред всички останали, тъй като е изгодно, просто и удобно. Вярно, в повечето случаи сумите не са твърде големи, но като допълнителни средства, които могат да бъдат пуснати в обращение, това е напълно достатъчно.

Особености

Има няколко основни характеристики, които притежава всеки овърдрафт кредит. Първото е, че няма предназначение на кредита. Тоест най-често всеки заем е предназначен за конкретни, предварително договорени цели. Но средствата, получени чрез овърдрафт, като правило могат да бъдат насочени във всяка удобна посока. Втората характеристика е срокът на кредита. Най-често е по-малко от един месец. В някои случаи - две или повече, но това е рядкост. Това не означава периодът, през който клиентът по принцип има възможност да вземе пари, а след колко време трябва да ги върне изцяло. Лихвеният процент по такива заеми обикновено е по-висок, отколкото по обикновен заем, но броят на необходимите документи е много по-малък. И още един важен момент: най-често не се изисква обезпечение.

Договор за овърдрафт

Този документ не се различава много от обичайния стандартен договор за заем. Основните разлики са условията, които са типични само за такава система като кредитиране на овърдрафт, както и стриктна връзка с текущата сметка (за юридически лица). Много банки предвиждат възможността за принудително отписване на пари от сметката на потенциален кредитополучател, в случай че самият той не изплати дълга си навреме по една или друга причина. Договорът е съставен на стандартен формуляр, включва подробности за двете страни, ясно определя финансовата част на въпроса (колко, къде, на кого, кога и т.н.) и най-вероятно ще съдържа клаузи за непреодолима сила и условия за невъзстановяване на средства. Понякога има и друга информация, която може да се изисква в съответствие с действащото законодателство, банкови разпоредби, желания на клиента и т.н.

Пример за юридическо лице

Фирмата постоянно получава определени приблизително равни и стабилни суми по сметката си. Въз основа на техния анализ банката предлага на компанията да открие овърдрафт. След договаряне и сключване на договор фирмата получава възможност да използва не само парите, които има по сметката си, но и парите, които банката й е дала. Да предположим, че една компания има възможност да сключи много изгодна сделка, но няма достатъчно собствени средства, за да я реализира (спешно се нуждае от разширяване, закупуване на материали и т.н.). И в този момент тя може да вземе запазените пари и да изпълни всички условия, след което ще получи допълнителна печалба. В момента, когато заемът трябва да бъде изплатен, компанията получава увеличен доход по сметката си, който банката по споразумение незабавно изпраща за изплащане на дълга. Това беше най-простият и очевиден пример за овърдрафт.

Пример за физическо лице

В случая с обикновените хора всичко изглежда още по-просто. Човек получава карта от банката, която може да използва или да не използва. Има фиксирана сума. Клиент идва в магазина и вижда продукт, който отдавна иска да купи, но нямаше пари или други опции. И сега това, което искате, се продава с добра отстъпка. Ако кредитополучателят нямаше овърдрафт карта, той би бил принуден да спестява допълнително пари и в крайна сметка да закупи продукта след края на промоцията в магазина, на много по-висока цена. И с тази карта той плаща за покупката веднага и най-вероятно спестява много, особено ако може да изплати дълга си за кратък период от време.

Просрочени

Това е глобален проблем за всички овърдрафти. Вярно е, че най-често става въпрос за лица, които не могат или не искат да върнат получените по-рано средства. Ако сумата за банката е незначителна, тогава човекът може просто да има късмет и ако не забравят за него, тогава поне ще отложат решението на проблема за дълго време (през което много значителна лихва ще „капе“ “). Но, разбира се, рано или късно все пак ще трябва да бъде върнат. Веднага щом банката разбере, че сумата вече е достатъчно голяма, за да се свърже със съда и събирачите, тя ще започне производство и определено ще постигне целта си.

Предимства

Овърдрафт кредитирането има редица предимства. Това включва характеристики като малък пакет от документи, без необходимост от предоставяне на обезпечение, без такса за пари, които не са били използвани от клиента, и незабавно предоставяне. Тоест физическо или юридическо лице може да се интересува от един или друг елемент (или всички наведнъж) и затова ще вземе заем. За банката всичко това не е особено удобно или изгодно, но такава система позволява да се задържат клиенти, да се привличат нови и дори да се реализира малка печалба. Най-често финансовите институции печелят повече не от самите кредити, а от различни услуги, свързани с тях. Например кредитополучателят може да хареса да работи с дадена банка и да реши да депозира там, да вземе по-голям заем или да получи заплата, пенсия или други възможности за финансиране чрез нея. В резултат на това общата доходност на един кредит се увеличава значително и много банки вземат предвид тази характеристика, което им позволява да предложат на потенциалните кредитополучатели овърдрафт при лихвени проценти, които са по-ниски от пазарните. Естествено, това вече е удобно за клиенти, които имат възможност не само да получат „евтини” пари, но и да бъдат обслужвани от подходяща банка.

недостатъци

Разбира се, овърдрафт карта или подобен заем има някои недостатъци. Основният е изключително краткият период, през който можете да използвате парите. За разлика от стандартната форма на кредитиране, която предвижда година или дори няколко години, овърдрафтът най-често трябва да бъде изплатен в рамките на месец или няколко месеца, което не е много удобно. Не забравяйте за натрапчивостта на услугата. Някои банки откриват такива заеми дори без знанието на клиента, което дразни много хора и в крайна сметка може да доведе до значителни загуби. Освен всичко друго, някои измамници използват фалшиви документи за получаване на заеми от този тип поради факта, че не се изискват специални документи от клиента. В резултат на това те няма да върнат нищо, истинският собственик на документите няма нищо общо с това, защото не е неговият подпис върху споразумението и финансовата институция започва да търпи загуби. Има по-малко проблеми с юридическите лица, защото винаги можете да отпишете сумата на дълга от текущата сметка на компанията. Ако обаче няма пари в баланса и не се очакват, тогава отново възниква проблем с връщането на необезпечени средства. Трябва да се отбележи, че много банки имат специални услуги, които следят промените в сумите, получени по сметките на кредитополучателите, и вдигат тревога, ако ситуацията започне да се влошава. В този случай финансовата институция може просто да затвори овърдрафта, като напълно лиши компанията от достъп до заемни средства.

Резултати

Въпреки наличието на недостатъци, като цяло тази система е много изгодна и удобна, особено за клиентите. Позволява ви да получите толкова пари, колкото е необходимо навреме, което от своя страна дава възможност на физическите лица да купуват стоки, които са необходими, а на юридическите лица да инвестират допълнителни средства в дейността си, получавайки много повече, отколкото ще трябва да се върнат по-късно, дори като се вземат предвид натрупаните лихви. Основното във всичко това е навременното погасяване. Дори малко забавяне може глобално да съсипе вашата кредитна история, което ще ви попречи да получите заеми от други банки, а неустойките, комисионните, лихвите и други плащания, които в крайна сметка все пак ще трябва да бъдат върнати, могат значително да надхвърлят всички разумни граници и дори първоначалната сума на заема.

Един от видовете банково кредитиране, при който клиентът използва по-голяма сума, отколкото има в разплащателната си сметка. С други думи, кредитна институция изпълнява нареждане от юридическо лице да използва пари при спазване на определен лимит. Размерът на овърдрафта се изчислява, като се вземат предвид постъпленията на средства по сметката през последните 2-3 месеца. В същото време „дълбочината“ на заема рядко надвишава 40-50% от средния параметър.

Овърдрафт за юридически лица: видове

Финансовите институции все повече използват овърдрафта като инструмент за кредитиране на малкия бизнес. Предоставянето на такава услуга ви позволява да решите няколко проблема - да привлечете клиенти, да им предоставите кредитни пари и да получите допълнителна печалба.

При което има овърдрафт за юридически лица :

Адвансов. Основната характеристика е предварителното изчисляване на ограниченията и обявяването на услуги с цел привличане на юридически лица да използват услугата.

колекция. Тук при изчисляване на лимита се ориентират средствата, които подлежат на събиране. Банката изчислява средната стойност за няколко месеца, след което предоставя заем за 60-70% от изчисления параметър.

Технически. Особеността на техническия овърдрафт е, че услугата се предоставя след проверка на платежоспособността на клиента. Този вид кредитиране на малък бизнес работи с гаранции от страна на кредитополучателя (за бъдеща покупка/продажба на валута, връщане на депозит и т.н.).

Прочетете също -

Характеристики на овърдрафта

Както при обикновения заем, овърдрафтът за юридически лица има редица характеристики :

Размер (сума). Този индикатор означава лимит, който се определя от кредитна институция по отношение на клиент (като се вземат предвид условията на споразумението). Размерът на овърдрафта за юридически лица зависи от размера на средствата, получени по разплащателната сметка. В този случай кредитната институция се интересува повече от нетната печалба, която не включва приходите от продажбата на ценни книжа, както и попълването на сметката на компанията. Всяка финансова институция има индивидуален лимит. В същото време стандартният диапазон е на ниво от 30-50 процента от средния доход на акаунт.

Период на овърдрафтза юридически лица условно се разделя на две категории:

Според условията на споразумението. Това може да е шест месеца или година.
Максималният период, през който дългът може да бъде изплатен. Тук периодът може да е по-малък - от месец или повече.

Ставка за овърдрафт за юридически лица. Параметърът се задава индивидуално и зависи от оборота по сметката на юридическото лице. Ставката може да варира в зависимост от редица фактори:

Вид на обезпечението.
Обем на оборотния капитал.
Тарифен план и други параметри.

Какви са предимствата?

Овърдрафтът за юридически лица е много търсен поради следните причини :

Залогът може да бъде приет във всякаква форма.
След прехвърляне на документите в кредитната институция, парите са достъпни за ползване.
С увеличаването на оборота ви можете да разчитате на увеличение на лимита за овърдрафт.
Погасяването на дълга става автоматично. Когато средствата постъпят по сметката, те се отписват в полза на съществуващия дълг.
Върху остатъка от кредита се начислява лихва.

Основният недостатък за мнозина е нестабилността проценти по овърдрафт. След сключване на договор с юридическо лице, банката има право едностранно да променя тарифите (с уведомление до клиента или да го направи самостоятелно). Освен това, ако се установят нарушения от страна на клиента, договорът може да бъде напълно прекратен.

Цени

Овърдрафт за юридически лица- удобен инструмент за кредитиране на малък бизнес. Предимството му е, че услугата се активира само при необходимост. Лихвата за ползване на кредитни средства се изчислява въз основа на резултатите от месеца или друг договорен период.

Условията за овърдрафт за юридически лица са различни за различните банки :

За да получите услугата е необходимо:

Свързване с банката, изясняване на списъка с документи и тарифи.
Попълване на формуляра и подаване на необходимия пакет документи.
Извършване на анализ на компанията и вземане на решение за предоставяне на услуги.

За да се регистрирате за услугата, трябва:

Попълнете заявлението онлайн.
Изпратете необходимия пакет документи.
Разберете тарифите за юридически лица и текущия лимит.

Въпросът за кредитирането на малкия бизнес е особено разгорещен. на свой ред овърдрафт за юридически лица- един от начините за бързо решаване на финансови проблеми.

Овърдрафтът става все по-популярен сред всички категории банкови клиенти. Спецификата на финансово-икономическата дейност на предприятието прави овърдрафта особено привлекателна банкова услуга за юридически лица.

Овърдрафт - какво е това с прости думи

Кредитът „овърдрафт“ получи името си от английската дума overdraft, преведена като превишаване на плана, преразход. Целта на кредита под формата на овърдрафт е да гарантира, че клиентът извършва дебитни операции по разплащателната сметка в случай на липса на собствени средства. Банката отпуска заеми на кредитополучателя, като му помага да преодолее т.нар. cash gap - превишението на разходите по сметката над приходите. Размерът на такъв дневен заем е равен на размера на липсващите средства по сметката.

Основни параметри на овърдрафта

Както всеки друг кредит, овърдрафтът има три основни характеристики: размер, срок и лихвен процент.

Размерът на кредита овърдрафт се разбира като негов лимит. Лимитът за овърдрафт е максималният размер на привлечените средства, предоставени от банката на клиента по договора за овърдрафт. Размерът на лимита зависи от изчистените постъпления по сметката на юридическото лице за определен период. Изчистените постъпления отразяват на първо място приходите от основната дейност и не включват получени заеми и заеми, приходи от продажба на ценни книжа, попълване на сметката на предприятието от касата и сметки, открити в други банки и други парични потоци, които не са причинени по основните икономически дейности на кредитополучателя. Банката има собствен лимит за всеки клиент. Стандартен диапазон: 40-50% от средните месечни приходи 3 месеца преди датата на услугата.

Периодът на овърдрафта включва два параметъра:

Периодът, през който банката предоставя кредит овърдрафт на юридическо лице, в съответствие със сключения договор, например 12 месеца.
Максималният интервал, през който произтичащият дълг трябва да бъде напълно изплатен (както остатъка, така и лихвата), например 30 календарни дни.

Лихвеният процент по овърдрафт се определя индивидуално и зависи от оборота по сметката, наличието и вида на обезпечението и др. Курсът може да бъде променян от банката, докато клиентът използва продукта.

Предимства на овърдрафта пред други видове кредити за юридически лица

Основното предимство на заема под формата на овърдрафт е лекотата на използване. Фирмата използва точно количеството привлечени средства, което му липсва, за да плати разходите в края на работния ден. Сметката на клиента има определен резерв (овърдрафт лимит) за преминаване на отрицателна територия. Нито една кредитна линия, дори и най-гъвкавата, не може да осигури такъв режим на работа на сметката.

Второто предимство на овърдрафта е, че той обикновено идва без обезпечение. Банката се застрахова от клиентския оборот по сметката. В някои случаи банката може да изисква гаранция от лица, които притежават организацията.

Как работи овърдрафтът?

Овърдрафт се активира веднага щом в сметката на клиента няма достатъчно средства за обработка на платежни нареждания. Максималната кредитна подкрепа е ограничена от лимита за овърдрафт. На следващия ден полученият дълг по заема се погасява с текущи постъпления. Лихвата обикновено се начислява в края на месеца или друг договорен период.

Клиентите юридически лица на Nevsky Bank имат възможност да открият овърдрафт с най-оптималните условия, подходящи за клиента за извършване на дейността му. Лимитът и срокът на валидност на овърдрафта, лихвеният процент, изискванията към кредитополучателя – всичко това характеризира офертата на банката за кредитиране под формата на овърдрафт като една от най-атрактивните на банковия пазар.