Lo scoperto per una persona giuridica è.

Scoperto- a breve termine credito, rilasciato persone giuridiche SU ricostituzione del capitale circolante, che è collegato al conto corrente della società e, in assenza di fondi propri sul conto, l'organizzazione ha la possibilità di “andare in meno” per l'importo del limite di scoperto approvato.

Per calcolo del limite di scoperto Viene utilizzato il fatturato medio mensile del conto corrente e vengono presi in considerazione solo i fondi ricevuti dai clienti. Il rifornimento del conto, i trasferimenti interni e i prestiti ricevuti non vengono presi in considerazione nel calcolo del limite di scoperto. L'entità del limite di scoperto viene calcolata in base al fatturato medio mensile, nonché al numero e alla frequenza dei fondi ricevuti sul conto corrente.

Il fatturato medio mensile viene scontato del 50-70% (a seconda delle condizioni offerte dalle diverse banche); il valore risultante è il limite di scoperto.

Tipicamente, uno scoperto viene concluso per un anno, mentre il periodo di non azzeramento (il periodo durante il quale il cliente può utilizzare il prodotto senza ripagare il debito) può variare da 1 a 12 mesi (Il periodo di non azzeramento dipende dalle condizioni di la banca in questione). Lo scoperto, come tutti i prestiti bancari, rilasciato sotto condizione di pagamento, urgenza e restituzione, cioè. È necessario pagare per l'utilizzo di uno scoperto; lo scoperto ha una durata; allo scadere del termine, il cliente è obbligato a restituire i fondi alla banca. Per l'utilizzo dello scoperto, il cliente paga gli interessi, nonché le commissioni (per l'emissione, per un limite non utilizzato).

Quando si contatta la banca, è necessario chiarire tutti i pagamenti che verranno pagati per l'utilizzo del prodotto. Lo scoperto è un modo efficace per coprire le lacune di liquidità derivanti dall’attività aziendale. Questa forma di prestito è una delle i prestiti bancari più economici, poiché il rimborso del debito in linea capitale avviene al ricevimento dei fondi sul conto corrente della società.

Esempio di utilizzo dello scoperto

Esempio: alle 10:00, un'impresa, utilizzando uno scoperto, ha inviato al fornitore 3 milioni di rubli come pagamento per la merce consegnata; dopo le 16:00, i fondi dell'acquirente per un importo di 2 milioni di rubli sono stati accreditati sul conto bancario . Quella notte, i fondi ricevuti furono utilizzati per ripagare il debito del prestito, gli interessi furono maturati solo su 1 milione di rubli. debito principale.

Se si trattasse di un classico prestito sotto forma di linea di credito revolving, la durata minima della tranche sarebbe di 1 mese, quindi maturerebbero interessi sull'intero importo selezionato per tutta la durata della tranche. Lo scoperto è particolarmente adatto per le aziende che lavorano e che ricevono regolarmente fondi sui loro conti correnti da un numero significativo di controparti.

Le persone interessate al prestito pensano sempre a quale tipo scegliere. Inoltre, ora esiste un'ampia scelta di prodotti di prestito forniti dagli istituti bancari. Il servizio di scoperto ha guadagnato una notevole popolarità negli ultimi anni. Tradotto dall'inglese, lo scoperto significa "spesa eccessiva".

Lo scoperto è un prodotto di credito fornito per un periodo a breve termine, è valido in assenza/insufficienza di fondi personali sul conto. In altre parole, anche se il cliente non dispone di fondi sufficienti, il pagamento verrà effettuato utilizzando i fondi del credito entro il limite concordato.

Uno scoperto in pratica è rappresentato come un aumento del limite dei fondi disponibili su un conto. Per situazioni impreviste, tale riserva può essere molto utile. L'istituto bancario, dal canto suo, dimostra fiducia nel cliente erogando l'importo del prestito in caso di forza maggiore.

Il prestito può essere concesso sia ad una persona giuridica che a un privato, sotto forma di carta di credito o prestito regolare.

Prestito scoperto per persone giuridiche

La definizione di prestito scoperto per le persone giuridiche sembra leggermente diversa. Il prestito in conto corrente consiste nella fornitura di fondi al mutuatario mediante accredito sul conto corrente per l'importo del limite stabilito dal contratto, in assenza/insufficienza di fondi personali per regolare i documenti di pagamento.

In altre parole, si tratta di un prestito recuperabile a breve termine che una persona giuridica può utilizzare per i propri scopi quando sorgono difficoltà temporanee nel pagamento delle fatture.

Caratteristiche del prestito scoperto

Il mutuatario deve pagare il debito una volta al mese di calendario per intero, accreditando i fondi sul proprio conto corrente. Il rifinanziamento è possibile solo il giorno successivo al rimborso del prestito;
Rimborso automatico giornaliero del prestito per l'importo del saldo del credito, che si forma al completamento di tutte le operazioni del conto corrente alla fine di ogni giornata operativa. Non ci sono ritardi nel pagamento delle bollette durante la giornata;
Gli interessi maturati sul debito scoperto vengono effettuati sul fatto, Con il ricevimento sistematico dei fondi entro la fine della giornata, il debito si riduce e si risparmiano così i costi degli interessi.

Finalità del prestito

Non ci sono restrizioni legali sull'uso dei fondi scoperti. Tuttavia, la regola di base è che tutti i costi devono essere destinati alle attività di supporto Per esempio:

Acquisto di materiali e materie prime;
Retribuzione dei dipendenti;
Pagamento di fatture emesse da fondi di bilancio e altri fondi;
Acquisto di attrezzature per le attività dell'azienda.

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È vietato utilizzare i fondi scoperti per rimborsare obblighi di prestito in altri istituti bancari, poiché ciò non è correlato alle attività produttive dell’azienda.

Condizioni di scoperto

Disponibilità di un conto corrente con dinamica positiva del turnover di cassa dell’azienda;
Conclusione di un contratto di servizio con la banca;
L'attività ufficiale della società deve durare almeno 6 mesi (in alcune banche - 12 mesi);
Avere una storia creditizia positiva;
Conferma delle attività stabili dell'organizzazione.

Elenco delle banche che forniscono servizi legali. persone

Nella Federazione Russa molti grandi istituti bancari forniscono questo servizio, ecco il loro elenco:

Cassa di risparmio russa;
Promsvyazbank;
Uralsib;
Banca di Mosca;
VTB24;
Banca Alfa;
Banca OTP.

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Differenze tra scoperto e prestito standard

Lo svantaggio principale è l’aumento del tasso di interesse;
Il pagamento viene effettuato in un'unica soluzione e non in parti;
Prestito scoperto confluito direttamente nel conto corrente. I termini possono essere fissati in modo diverso: da un paio di mesi a diversi anni; durante l'intero periodo, i dipendenti della banca monitorano continuamente la solvibilità del cliente. In caso di dubbio la banca ha il diritto di ridurre il limite di credito o di interrompere del tutto la collaborazione;
La prossima differenza tra uno scoperto e un prestito regolare è questa Il servizio di scoperto è offerto dalla banca in maniera indipendente. Non è necessario presentare domanda indicando l'importo richiesto. Il cliente ha il diritto di non accettarlo senza pagare alcuna penalità. È anche possibile nella fase di preparazione negoziare le condizioni per il rimborso del debito.

Costi del prestito scoperto

Come ogni prodotto creditizio, al cliente viene concesso uno scoperto per un certo periodo.

Fino a quando il prestito precedente non verrà rimborsato, non dovresti contare sulla ricezione di quello successivo.

Oltre a ripagare il debito principale del prestito, ci sono anche altri costi di manutenzione:

Il tasso di interesse sul prestito dipende direttamente dal periodo di attività dell'azienda e dal suo fatturato in contanti;
Pagamento per l'emissione di uno scoperto;
Costi per la fornitura di garanzie (quando si registrano grandi scoperti di conto, alla banca vengono forniti beni mobili e immobili come garanzia. In questo caso viene stipulato un accordo aggiuntivo).

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Per i clienti abituali e affidabili, gli istituti bancari concedono un periodo di grazia per i prestiti e riducono al minimo il tasso di interesse. Pertanto, lo scoperto diventa più redditizio rispetto ad altri prodotti di credito.

Come ottenere uno scoperto?

Ottenere lo scoperto di conto corrente è un servizio abbastanza semplice; è necessario compiere diversi passaggi:

Raccolta di documenti;
Compilazione del modulo;
Controllo dell'organizzazione e dei documenti da parte dei dipendenti della banca;
Se è richiesta la verifica della garanzia e del garante;
Prendere una decisione da parte della banca, stabilire il tasso di interesse e la durata del prestito;
Conclusione di un accordo.

Elenco dei documenti:

Applicazione completata;
Modulo di richiesta del mutuatario compilato;
Relazioni finanziarie aziendali;
Report sui flussi di cassa della società;
Rapporti di debito/credito;
Una copia autenticata della licenza aziendale;
Dati di controllo;
Conferma dell'attività stabile della società.

Il limite di scoperto viene sempre calcolato individualmente.

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Quando si prende una decisione, ogni organizzazione bancaria è guidata da fattori diversi, ma esistono degli standard vale a dire:

Durata della collaborazione con la banca;
Storia creditizia positiva;
Fatturato aziendale.

I limiti di scoperto stabiliti vengono rivisti mensilmente.

Carte bancarie con scoperto

Una carta con uno scoperto stabilito è un'opportunità per utilizzare i fondi rispetto a un limite di credito, il cui importo è fissato dalla banca. La differenza tra un prestito è che non si tratta di un prodotto creditizio emesso appositamente e viene concesso a breve termine.

Si tratta dei fondi riservati memorizzati sulla carta. Ad esempio, un cliente possiede una carta stipendio di una banca e mensilmente riceve stipendi, bonus e bonus su di essa. La persona fa affidamento esclusivamente sui fondi ricevuti, poiché la carta è una carta di debito.

Programma di scoperto.

Molti istituti bancari hanno iniziato a includere automaticamente uno scoperto nei progetti salariali, in modo che il cliente possa andare in rosso a piacimento. Quando si lascia l'azienda, il servizio della carta viene annullato.

Condizioni d'uso di tale carta

Il periodo di rimborso standard del prestito è di due mesi. Poiché il servizio è collegato alla carta stipendio, l'importo viene addebitato automaticamente al momento della ricezione dei fondi sul conto corrente;
Il tasso di interesse per l'utilizzo di uno scoperto varia tra il 18-20% annuo. Il tasso è inferiore rispetto a quello della carta di credito, poiché il rischio di mancato rimborso dei fondi presi in prestito è inferiore, poiché l'importo viene stornato automaticamente dopo aver ricevuto lo stipendio;
Scoperto non è previsto alcun periodo di grazia, gli interessi vengono calcolati mensilmente. Il tasso di interesse aumenterà automaticamente al 35-45% in caso di ritardo nel pagamento;
La maggior parte delle banche non addebita commissioni per i prelievi, ma ci sono delle eccezioni; la commissione può essere dello 0,5-1%.

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La decisione finale se utilizzare o meno uno scoperto è una questione personale. È molto importante capire che, a determinate condizioni e con la corretta comprensione di questo strumento finanziario, può essere molto redditizio.

Puoi saperne di più sullo scoperto in questo video:

Il prestito in conto corrente è uno strumento finanziario redditizio sia per il mutuatario che per l'organizzazione bancaria. Permette di ricevere i fondi mancanti al momento giusto, fornendo al contempo un reddito costante, anche se non troppo significativo, al prestatore.

Cos'è il prestito scoperto

I prestiti di questo tipo sono essenzialmente un finanziamento del tutto ordinario, che viene erogato ad un'impresa sulla base di alcuni accordi e a condizioni predeterminate. Questo prodotto differisce dalle forme standard di prestito in quanto lascia semplicemente al cliente la possibilità di prelevare denaro. Cioè, secondo lo schema standard, i fondi vengono trasferiti sul conto del mutuatario o di terzi in accordo con la società. Vengono trasferiti immediatamente e per intero. Da questo momento in poi la società è obbligata a restituire tutto il denaro con gli interessi entro il termine concordato. Ma un’analisi dei prestiti scoperti suggerisce che vengono concessi solo quando sono necessari. In effetti, questo è più redditizio per l'azienda, perché è necessario pagare gli interessi solo sull'importo prelevato e non sull'importo che può essere ricevuto. Esistono molte opzioni e varietà di tali prestiti.

Varietà

I prestiti in conto corrente si dividono in quattro tipologie principali:

tecnico,
per collezione,
avanzare,
standard.

La prima tipologia è un prestito che viene offerto al cliente senza tenere conto del suo bilancio e di quasi tutti gli altri indicatori. La cosa principale qui è il fatturato e le entrate. Se un'organizzazione bancaria vede che grandi quantità di fondi vengono depositate sui conti di una determinata persona con invidiabile regolarità, può offrire un'opzione tecnica per uno scoperto. È rischioso, ma vantaggioso per entrambe le parti.

La seconda tipologia, che può accettare prestiti in conto corrente, è adatta alle grandi catene di vendita al dettaglio o ad altre aziende che depositano regolarmente i proventi in banca. Questa è un'opzione più affidabile, in cui la società può utilizzare il denaro anche prima che cada effettivamente sul conto e, dopo aver depositato il ricavato, l'intero debito viene ripagato. Va notato che gli accordi qui possono essere molto diversi.

Il terzo tipo di prestito è l'anticipo. È il meno redditizio per la banca, ma conviene all’azienda. Questa opzione di fornitura di prestiti viene spesso praticata per attirare una persona giuridica per la manutenzione.

L'ultimo, il quarto, è il tipo standard. Si adatta maggiormente alla descrizione classica dei prestiti in conto corrente per le persone giuridiche. La sua essenza è semplice. Il cliente concorda con la banca che potrà utilizzare determinati importi su sua richiesta. L’istituto finanziario, a sua volta, stabilisce per quanto tempo può utilizzare il denaro e a quali condizioni.

Per gli individui

Il prestito in conto corrente a privati viene spesso effettuato mediante l'emissione di una carta di credito in plastica, sulla quale al cliente è riservato un importo fisso, che può utilizzare a sua discrezione. Questo tipo di prestito è familiare a molte persone, è comprensibile e accessibile. Il problema principale qui è che la banca in realtà non riceve alcuna garanzia e, in caso di problemi o mancato pagamento, diventa estremamente difficile restituire il denaro. Il punto qui è che gli importi offerti ai singoli individui non sono troppo grandi e nessuno farà causa a causa di essi, poiché ci sarebbero più problemi che benefici.

Per le aziende

Lo scoperto è uno strumento finanziario più serio. Qui gli importi sono molto più grandi e tali prestiti vengono rimborsati molto più spesso. Molte aziende lo preferiscono a tutti gli altri perché è redditizio, semplice e conveniente. È vero, nella maggior parte dei casi gli importi non sono troppo grandi, ma come fondi aggiuntivi che possono essere messi in circolazione, questo è abbastanza.

Peculiarità

Ci sono diverse caratteristiche principali che ha qualsiasi prestito scoperto. Il primo è che il prestito non ha alcuna finalità. Cioè, molto spesso qualsiasi prestito è destinato a scopi specifici e prestabiliti. Ma i fondi ricevuti tramite uno scoperto, di regola, possono essere diretti in qualsiasi direzione conveniente. La seconda caratteristica è la durata del prestito. Molto spesso è inferiore a un mese. In alcuni casi, due o più, ma questo è raro. Ciò non significa il periodo durante il quale il cliente, in linea di principio, ha la possibilità di prendere denaro, ma dopo quale tempo deve restituirlo per intero. Il tasso di interesse su tali prestiti è solitamente più alto rispetto a quello di un prestito normale, ma il numero di documenti richiesti è molto inferiore. E un altro punto importante: molto spesso non è richiesta alcuna garanzia.

Contratto di scoperto

Questo documento non è molto diverso da un normale contratto di prestito standard. Le differenze principali sono le condizioni tipiche solo di un sistema come il prestito in conto corrente, nonché uno stretto collegamento al conto corrente (per le persone giuridiche). Molte banche prevedono la possibilità di cancellare con la forza il denaro dal conto di un potenziale mutuatario nel caso in cui lui stesso non ripaghi il suo debito in tempo per un motivo o per l'altro. Il contratto è redatto su un modulo standard, include i dettagli di entrambe le parti, stabilisce chiaramente la parte finanziaria della questione (quanto, dove, a chi, quando, ecc.) e molto probabilmente conterrà anche clausole di forza maggiore e condizioni di mancato rimborso dei fondi. A volte ci sono anche altre informazioni che possono essere richieste in conformità con la legislazione vigente, i regolamenti bancari, i desideri del cliente, ecc.

Esempio di persona giuridica

L'azienda riceve costantemente sul suo conto importi di fondi approssimativamente uguali e stabili. Sulla base della loro analisi, la banca propone alla società di aprire uno scoperto. Dopo aver concordato e concluso un accordo, la società ha l'opportunità di utilizzare non solo il denaro che ha sul suo conto, ma anche il denaro che le ha dato la banca. Supponiamo che un'azienda abbia l'opportunità di concludere un accordo molto redditizio, ma non disponga di fondi propri sufficienti per realizzarlo (ha urgentemente bisogno di espandersi, acquistare materiali e così via). E in questo momento può prendere il denaro riservato e soddisfare tutte le condizioni, dopodiché riceverà un profitto aggiuntivo. Nel momento in cui il prestito deve essere rimborsato, la società riceve sul proprio conto un reddito maggiore, che la banca, previo accordo, invia immediatamente per estinguere il debito. Questo è stato l'esempio più semplice e ovvio di prestito con scoperto.

Esempio per un individuo

Nel caso della gente comune, tutto sembra ancora più semplice. Una persona riceve una carta dalla banca, che può utilizzare o non utilizzare. C'è un importo fisso. Un cliente arriva al negozio e vede un prodotto che desiderava acquistare da tempo, ma non c'erano soldi o altre opzioni. E ora quello che desideri viene venduto con un buon sconto. Se il mutuatario non avesse una carta di scoperto, sarebbe costretto a risparmiare ulteriormente e alla fine acquistare il prodotto dopo la fine della promozione in negozio, ad un prezzo molto più alto. E con questa carta paga subito l'acquisto e, molto probabilmente, risparmia molto, soprattutto se riesce a saldare il suo debito in un breve periodo di tempo.

In ritardo

Questo è un problema globale per tutti gli scoperti. È vero, molto spesso si tratta di persone che non possono o non vogliono restituire i fondi precedentemente ricevuti. Se l'importo per la banca è insignificante, allora la persona potrebbe semplicemente essere fortunata e, se non si dimentica di lui, almeno rimanderà la soluzione del problema per un lungo periodo (durante il quale "gocceranno interessi molto considerevoli") "). Ma, ovviamente, prima o poi dovrà comunque essere restituito. Non appena la banca si renderà conto che l'importo è già abbastanza elevato per contattare il tribunale e gli esattori, avvierà la procedura e raggiungerà sicuramente il suo obiettivo.

Vantaggi

Il prestito in conto corrente presenta una serie di vantaggi. Ciò include funzionalità come un piccolo pacchetto di documenti, nessuna necessità di fornire garanzie, nessuna commissione per denaro non utilizzato dal cliente e fornitura immediata. Cioè, una persona o entità giuridica può essere interessata a uno o un altro elemento (o a tutti insieme) ed è per questo che chiederà un prestito. Per la banca tutto ciò non è particolarmente conveniente o redditizio, ma un sistema del genere consente di fidelizzare i clienti, attirarne di nuovi e persino realizzare un piccolo profitto. Molto spesso, gli istituti finanziari guadagnano di più non dai prestiti stessi, ma da vari servizi ad essi correlati. Ad esempio, un mutuatario potrebbe preferire lavorare con una determinata banca e decidere di effettuare un deposito lì, richiedere un prestito più grande o ricevere uno stipendio, una pensione o altre opzioni di finanziamento attraverso di essa. Di conseguenza, la redditività complessiva di un prestito aumenta in modo significativo e molte banche tengono conto di questa caratteristica, che consente loro di offrire ai potenziali mutuatari uno scoperto a tassi di interesse inferiori ai tassi di mercato. Naturalmente, questo è già conveniente per i clienti che hanno l'opportunità non solo di ricevere denaro “a buon mercato”, ma anche di essere assistiti da una banca adatta.

Screpolatura

Naturalmente una carta di scoperto o un prestito simile presenta alcuni svantaggi. Il principale è il periodo estremamente breve durante il quale è possibile utilizzare il denaro. A differenza della forma standard di prestito, che prevede un anno o anche più anni, uno scoperto molto spesso deve essere rimborsato entro un mese o più mesi, il che non è molto conveniente. Non dimenticare l'invadenza del servizio. Alcune banche concedono tali prestiti anche all'insaputa del cliente, il che irrita molte persone e alla fine può portare a perdite significative. Tra l'altro alcuni truffatori utilizzano documenti falsi per ottenere prestiti di questo tipo proprio perché non sono richiesti documenti particolari da parte del cliente. Di conseguenza, non restituiranno nulla, il vero proprietario dei documenti non ha nulla a che fare con questo, perché non è la sua firma ad essere sul contratto e l'istituto finanziario inizia a subire perdite. Ci sono meno problemi con le persone giuridiche, perché puoi sempre cancellare l’importo del debito dal conto corrente dell’azienda. Tuttavia, se non ci sono soldi in bilancio e non sono previsti, sorge nuovamente il problema con la restituzione dei fondi non garantiti. Va notato che molte banche dispongono di servizi speciali che monitorano le variazioni degli importi ricevuti sui conti dei mutuatari e lanciano l'allarme se la situazione inizia a peggiorare. In questo caso, l'istituto finanziario può semplicemente chiudere lo scoperto, privando completamente la società dell'accesso ai fondi presi in prestito.

Risultati

Nonostante la presenza di carenze, in generale questo sistema è molto redditizio e conveniente, soprattutto per i clienti. Ti consente di ricevere tutto il denaro necessario in modo tempestivo, il che, a sua volta, consente alle persone fisiche di acquistare i beni necessari e alle persone giuridiche di investire fondi aggiuntivi nelle loro attività, ricevendo molto più di quanto riceveranno dovranno restituire successivamente, anche tenendo conto degli interessi maturati. La cosa principale in tutto questo è il rimborso tempestivo. Anche un piccolo ritardo può rovinare globalmente la vostra storia creditizia, impedendovi di ottenere prestiti da altre banche, e penalità, commissioni, interessi e altri pagamenti, che alla fine dovranno comunque essere rimborsati, possono superare di gran lunga tutti i limiti ragionevoli e anche l'importo del prestito originale.

Uno dei tipi di prestito bancario, che prevede che il cliente utilizzi un importo maggiore di quello che ha sul suo conto corrente. In altre parole, un istituto di credito esegue l'ordine di una persona giuridica di utilizzare denaro entro un determinato limite. L'importo dello scoperto viene calcolato tenendo conto della ricezione di fondi sul conto negli ultimi 2-3 mesi. Allo stesso tempo, la “profondità” del prestito raramente supera il 40-50% del parametro medio.

Scoperto per le persone giuridiche: tipologie

Le istituzioni finanziarie utilizzano sempre più gli scoperti di conto come strumento per concedere prestiti alle piccole imprese. Fornire un tale servizio consente di risolvere diversi problemi: attirare clienti, fornire loro credito e ricevere profitti aggiuntivi.

In cui c'è uno scoperto per le persone giuridiche :

Advansov. La caratteristica principale è il calcolo preliminare delle restrizioni e l'annuncio dei servizi al fine di attirare le persone giuridiche ad utilizzare il servizio.

Collezione. Qui, nel calcolo del limite, il punto di riferimento sono i fondi soggetti a riscossione. La banca calcola la media per diversi mesi, dopodiché fornisce un prestito per il 60-70% del parametro calcolato.

Tecnico. La particolarità dello scoperto tecnico è che il servizio viene fornito dopo aver verificato la solvibilità del cliente. Questo tipo di prestito alle piccole imprese funziona con le garanzie del mutuatario (per futuri acquisti/vendite di valuta, restituzione del deposito e così via).

Caratteristiche dello scoperto

Come con un prestito regolare, lo scoperto per le persone giuridiche ha una serie di caratteristiche :

Dimensioni (importo). Questo indicatore indica un limite fissato da un istituto di credito in relazione a un cliente (tenendo conto dei termini del contratto). L'entità dello scoperto per le persone giuridiche dipende dall'importo dei fondi ricevuti sul conto corrente. In questo caso, l'istituto di credito è più interessato all'utile netto, che non comprende i proventi derivanti dalla vendita di titoli, nonché il rifornimento del conto della società. Ogni istituto finanziario ha un limite individuale. In questo caso, l'intervallo standard è pari al 30-50% del reddito medio per conto.

Periodo di scoperto per le persone giuridiche è condizionatamente suddiviso in due categorie:

Secondo i termini dell'accordo. Potrebbero essere sei mesi o un anno.
Il periodo massimo durante il quale il debito può essere rimborsato. Qui il periodo potrebbe essere inferiore: da un mese o più.

Tasso di scoperto per le persone giuridiche. Il parametro viene impostato individualmente e dipende dal fatturato sul conto della persona giuridica. La tariffa può variare in base a una serie di fattori:

Tipo di garanzia.
Volume del capitale circolante.
Piano tariffario e altri parametri.

Quali sono i vantaggi?

Lo scoperto per le persone giuridiche è molto richiesto per i seguenti motivi :

Il pegno può essere accettato in qualsiasi forma.
Dopo aver trasferito i documenti all’istituto di credito, il denaro è disponibile per l’uso.
Man mano che il tuo fatturato aumenta, puoi contare su un aumento del limite di scoperto.
Il rimborso del debito avviene automaticamente. Quando i fondi vengono ricevuti sul conto, vengono cancellati a favore del debito esistente.
Sul saldo residuo del prestito vengono addebitati gli interessi.

Lo svantaggio principale per molti è l’instabilità tassi di scoperto. Dopo aver concluso un accordo con una persona giuridica, la banca ha il diritto di modificare unilateralmente le tariffe (con notifica al cliente o di farlo in modo indipendente). Inoltre, se vengono rilevate violazioni da parte del cliente, il contratto può essere risolto del tutto.

Aliquote

Scoperto per le persone giuridiche- uno strumento conveniente per concedere prestiti alle piccole imprese. Il suo vantaggio è che il servizio viene attivato solo quando necessario. Gli interessi per l'utilizzo dei fondi di credito vengono calcolati in base ai risultati del mese o di altro periodo concordato.

Le condizioni di scoperto per le persone giuridiche variano da banca a banca :

Per ricevere il servizio di cui hai bisogno:

Contattare la banca, chiarire l'elenco dei documenti e delle tariffe.
Compilando il modulo e inviando il pacchetto di documenti richiesto.
Condurre un'analisi dell'azienda e prendere una decisione sulla fornitura di servizi.

Per aderire al servizio è necessario:

Compila la domanda online.
Invia il pacchetto di documenti richiesto.
Scopri le tariffe per le persone giuridiche e il limite attuale.

La questione dei prestiti alle piccole imprese è particolarmente dibattuta. Nel suo turno, scoperto per le persone giuridiche- uno dei modi per risolvere rapidamente i problemi finanziari.

Lo scoperto sta diventando sempre più popolare tra tutte le categorie di clienti bancari. Le specificità delle attività finanziarie ed economiche di un'impresa rendono lo scoperto di conto un servizio bancario particolarmente attraente per le persone giuridiche.

Scoperto: cos'è in parole semplici

Il prestito “scoperto” prende il nome dalla parola inglese scoperto, tradotto come eccesso di piano, spesa eccessiva. Lo scopo di un prestito sotto forma di scoperto di conto è quello di garantire che il cliente effettui operazioni di addebito sul conto corrente in caso di mancanza di fondi propri. La banca presta al mutuatario, aiutandolo a superare il cosiddetto gap di liquidità: l'eccesso delle spese del conto rispetto alle entrate. L'importo di tale prestito giornaliero è pari all'importo dei fondi mancanti sul conto.

Parametri chiave dello scoperto

Come ogni altro prestito, uno scoperto ha tre caratteristiche principali: importo, durata e tasso di interesse.

Come limite si intende l'importo del prestito scoperto. Il limite di scoperto è l'importo massimo dei fondi presi in prestito forniti dalla banca al cliente in base al contratto di scoperto. L'entità del limite dipende dalle entrate liquidate sul conto della persona giuridica durante un determinato periodo. Gli incassi liquidati riflettono innanzitutto i ricavi derivanti dall'attività principale e non comprendono prestiti e prestiti ricevuti, proventi dalla vendita di titoli, rifornimento del conto dell'impresa dalla cassa e conti aperti presso altre banche e altri flussi di cassa non causati dalle principali attività economiche del mutuatario. La banca ha il proprio limite per ogni cliente. Intervallo standard: 40-50% degli incassi mensili medi 3 mesi prima della data del servizio.

Il periodo di scoperto comprende due parametri:

Il periodo durante il quale la banca fornisce un prestito in scoperto a una persona giuridica, in conformità con l'accordo concluso, ad esempio 12 mesi.
L'intervallo massimo durante il quale il debito risultante deve essere completamente rimborsato (sia il saldo che gli interessi), ad esempio 30 giorni di calendario.

Il tasso di interesse sullo scoperto viene fissato individualmente e dipende dal fatturato del conto, dalla disponibilità e dal tipo di garanzia, ecc. Il tasso può essere modificato dalla banca man mano che il cliente utilizza il prodotto.

Vantaggi dello scoperto rispetto ad altri tipi di prestiti per persone giuridiche

Il vantaggio principale di un prestito sotto forma di scoperto è la facilità d’uso. L'azienda utilizza esattamente l'importo dei fondi presi in prestito che le mancano per pagare le spese alla fine della giornata operativa. Il conto del cliente ha una certa riserva (limite di scoperto) per entrare in territorio negativo. Nessuna linea di credito, nemmeno la più flessibile, può fornire una tale modalità di funzionamento del conto.

Il secondo vantaggio di uno scoperto è che di solito viene fornito senza garanzie. La banca è assicurata in base al fatturato del cliente sul conto. In alcuni casi, la banca può richiedere una garanzia da parte dei proprietari dell'organizzazione.

Come funziona lo scoperto?

Lo scoperto viene attivato non appena non ci sono fondi sufficienti nel conto del cliente per elaborare gli ordini di pagamento. Il supporto massimo del credito è limitato dal limite dello scoperto. Il giorno successivo, il debito del prestito risultante viene rimborsato con le entrate correnti. Gli interessi vengono solitamente addebitati alla fine del mese o in un altro periodo concordato.

I clienti persone giuridiche della Nevsky Bank hanno l'opportunità di aprire uno scoperto con le condizioni più ottimali adatte al cliente per condurre i propri affari. Il limite e il periodo di validità dello scoperto, il tasso di interesse, i requisiti per il mutuatario: tutto ciò caratterizza l'offerta di prestiti della banca sotto forma di scoperto come una delle più attraenti sul mercato bancario.