러시아 중앙은행의 일반 라이센스입니다. 러시아 연방의 은행 활동 허가 절차에 대한 설명

1. 활동 범위 확대를 위한 은행 업무 수행 면허 취득 신용 기관의 활동 확장은 두 가지 주요 방법으로 가능합니다. 1) 범위 확장을 위한 은행 업무 수행 면허 취득

제7장 신용기관의 청산. 은행 업무 수행 허가 취소 규제 체계1. 1990년 12월 2일자 연방법 No. 395-I "은행 및 은행 활동에 관한" 개정안. 1996년 2월 3일자 연방법 No. 17-FZ.2. 10의 연방법

3. 은행 업무 수행에 대한 면허 취소 신용 기관의 은행 업무 수행 면허 취소 근거는 Art에 명시되어 있습니다. 은행법 20조는 두 그룹으로 나뉩니다. 첫 번째 그룹에는 러시아 은행이

2. 은행 업무의 법적 규제 및 유형 은행 업무는 민사 거래와 다르기 때문에 규제는 민법이 아니라 은행 업무에 적용되는 연방법에 포함 된 규칙에 따라 수행됩니다.

5. 은행계좌를 개설하지 않고 개인을 대신하여 송금하는 행위(우편이체는 제외) 은행계좌를 개설하지 않고 개인을 대신하여 송금하는 행위(우편이체는 제외)

21. 은행 업무 및 은행 거래 목록 은행 업무 목록은 비공개이며 광범위한 해석이 적용되지 않습니다. 은행 업무: 개인 및 법인의 예금 자금 조달(요구에 따라 특정 목적으로).

4.2.33. 특정 유형의 활동을 수행하기 위한 면허(허가)를 취득하기 위해 반드시 존재해야 하는 시험, 조사, 의견 발행 및 기타 문서 제공을 위한 전문 기관의 서비스입니다.

78. 은행 업무의 진화 현대 과학 기술 혁명은 결제 및 기타 은행 업무에 큰 영향을 미쳤습니다. 대형 은행은 운영을 위해 점점 더 새로운 첨단 기술과 고가의 장비를 도입하고 있습니다.

102. 은행 업무의 분류 은행 업무의 전체 집합은 대략적으로 수동적 업무와 능동적 업무라는 두 개의 큰 그룹으로 나뉩니다. 수동적 운영의 도움으로 은행은 기능에 필요한 자금을 축적합니다.

1990년 2월 12일자 입법법 제 395-1호 "은행 및 은행 활동에 관한"에 따라 은행 운영은 러시아 중앙 은행의 라이센스가 있어야만 가능합니다. 이는 일반 라이센스 또는 다른 유형의 허가 문서일 수 있습니다. 신용 기관 (이하 KO라고 함)의 활동에 해당합니다.

은행 거래를 수행하는 회사는 중앙은행으로부터 다음과 같은 허가를 받아야 합니다.

• CI가 수행할 수 있는 금융 거래 유형
• 기관이 운영할 수 있는 통화
• 거래상대방 유형: 법인 또는 개인.

조직은 1~3년 동안 지속되는 검사가 끝나면 허가를 받게 되므로 은행 운영 라이센스는 신뢰성 지표를 높이고 거래 상대방의 신뢰를 고취시킵니다.

새로 형성된 CO는 3가지 유형의 라이센스를 받을 수 있습니다. 수년간의 성공적이고 안정적인 활동을 통해 일반 라이센스의 소유자가 되어 기회의 범위를 크게 확대할 수 있습니다.

은행 업무 라이센스 유형

2002년 7월 10일자 연방법 제86호에 따르면 중앙은행은 다음과 같은 라이선스를 부여합니다.

• 개인과 협력할 가능성 없이 국가 화폐 단위로 거래를 수행하는 행위
• 법인의 참여에 따라 루블 및 외화로 은행 업무를 수행합니다.
• 귀금속 형태로 법인으로부터 예금을 수락합니다.
• 루블로 개인의 자본 투자 수용;
• 개인으로부터 자국 통화 또는 기타 통화로 예금 형태로 자금을 받는 것,
• 수집을 조직하고 수행합니다.
• 은행 지불 수행;
• 일반면허증.

새로 설립된 기관은 처음 세 가지 유형의 허가증을 발급받고, 새로 설립된 비은행 조직(이하 NPO)에는 허가증이 발급됩니다.

• 비영리 단체 결제를 위해 외화 및 국내 통화 단위로 거래를 수행합니다.
• 비영리 단체를 위한 수집.

발급된 모든 허가는 등록부에 등록되며 이에 대한 정보는 중앙은행 게시판과 웹사이트에 게시됩니다. 러시아 중앙은행에 대한 정보 없이 금융 활동을 수행하는 것은 법률에 따라 처벌받을 수 있으며 처벌 및 형사 책임을 지게 됩니다.

러시아 은행의 일반 라이센스

나머지 7개의 허가증을 보유한 기관에는 범용 라이센스가 발급됩니다. 그러한 문서의 보유자는 법이 허용하는 법인 및 개인과 모든 유형의 금융 거래를 수행할 수 있을 뿐만 아니라 다음과 같은 권리도 갖습니다.

• 해외에 지점이나 자회사를 설립합니다.
• 예금의 일부로 주 예산에서 자금을 확보합니다.
• 연금 저축과 관련된 루블 예금 자금 및 군인 주택 자본에 투자합니다.
• 국채 발행권에 대한 정부 명령에 참여합니다.

또한 허가받은 사람은 외국 은행의 주식이나 승인된 자본의 지분을 구입할 권리가 있습니다. 보편적 허가를 얻으려면 신용 기관의 모든 활동에 대한 포괄적인 감사를 받아야 하며 자본 적정성, 유동성 및 기타 표준을 준수해야 합니다.

러시아 중앙은행에서 라이센스를 발급하는 절차 및 유효기간

은행 업무 수행 허가를 얻으려면 신용 기관에 다음 조건이 부과됩니다.

• 이에 대한 정보는 해당 등록부에 입력됩니다.
• 승인된 자본금은 100% 지불되어야 합니다.
• 러시아 은행 기관의 특파원 계좌 가용성.

모든 요구 사항이 충족되면 신청자는 다음 제출을 준비할 수 있습니다.

• 일반 규칙에 따라 작성된 라이센스 신청;
• - 원본 또는 공증된 사본;
• 기관;
• 창립자 회의록;
• 주정부 관세 지불 수령;
• 창립자의 국가 등록을 확인하는 서류;
• 창립자-물리학자가 승인된 자본에 기부한 자금 출처의 적법성 확인;
• 설립자 역할을 하는 법인의 재정 상태에 대한 독립 감사인의 결론;
• 범죄 기록이 첨부되지 않은 KO 이사, 수석 회계사 및 대리인의 공석 신청서;
• 상업 기업 설립 신청 승인을 확인하는 독점 금지 위원회의 증명서;
• 공동 창립자 목록;
• 기관이 주식회사로 설립된 경우 최초 주식 발행 등록을 위한 서류를 첨부해야 합니다.

러시아 중앙 은행은 등록 당국의 창립자에 대한 정보와 지난 3년간의 부채 부재에 대한 연방세청의 증명서를 지방 및 연방 예산에 독립적으로 요청합니다.

모든 요구 사항이 충족되고 제출된 문서가 정확하면 조직은 3일 후에 라이선스를 발급합니다. 면허 소지자는 허가서에 명시된 거래만 수행할 수 있는 법적 권리를 갖습니다. 문서는 무기한으로 발행되지만 중앙은행이 이를 철회할 수 있습니다.

은행 면허 취소 및 재발급 방법

러시아 은행은 라이센스를 취소할 권리가 있습니다.

• 파산이나 설립자의 결정으로 인해 상업 기업이 청산되는 경우
• 재무 감사 ​​중에 체계적인 위반 사항이 확인된 경우
• 적절성 및 유동성 기준의 불일치;
• 다른 조직에 의한 신용 기관의 합병 또는 인수;
• 이전에 제공된 보고서 및 인증서의 신뢰성 저하 감지
• 재무 보고서를 제때에 제공하지 못한 경우.

허가가 취소된 후 취소된 문서에 대한 모든 정보는 중앙은행 공식 웹사이트와 인쇄물에 게시됩니다.

은행 라이센스를 다시 얻는 방법과 가능합니까? 설립자가 라이센스 철회 이유에 동의하지 않는 경우 사법 당국에 연락하여 중앙 은행의 조치에 이의를 제기할 수 있습니다. 법원이 KO의 편을 들면 면허가 회복됩니다.

중앙 은행의 주도로 허가증을 반환할 수도 있습니다. 이는 경미하고 사소한 금융 규율 위반의 경우에 발생합니다. 이를 위해 기관 경영진은 모든 단점을 제거하고 이를 위원회에 보고해야 합니다.

결론

은행 활동 허가 절차는 복잡하고 시간이 많이 소요됩니다. 오늘날 은행 부문에서는 새로운 신용 기관을 등록하고 러시아 연방 중앙 은행에서 라이센스를 얻는 것보다 신용 기관을 구입하는 것이 더 쉽습니다.

은행 거래 수행에 대한 공식 허가가 있다는 것은 금융 기관의 안정성, 신뢰성 및 발전을 나타냅니다.

러시아 연방 기본법에 위배되지 않는 법적 업무에 참여하려는 신용 기관은 러시아 은행으로부터 이에 대한 특별 라이센스를 취득해야 합니다. 신용 기관 등록 및 은행 활동 허가와 관련된 문제는 국내법으로 규제됩니다.

그리고 이 기사는 은행 활동에 대한 라이센스 유형, 비즈니스 수행 허가 획득, 확립된 제도를 위반할 경우 제재 적용 가능성과 같은 문제를 이해하는 데 도움을 주기 위한 것입니다.

은행 라이센스의 필요성

은행의 기능과 업무는 국가 경제에 영향을 미치고 무제한의 개인의 재산 이익과 관련되므로 국가는 은행에 대해 엄격한 요구 사항을 제시합니다. 따라서 사회(예금자, 고객 및 국가)의 보안 보장을 통제합니다.

은행 업무에 대한 허가는 법인, 즉 개인이 설립한 신용 기관에서만 얻을 수 있습니다.

허가에는 두 가지 종류가 있는데 공통점은 개인의 금전적 자원을 예금으로 사용하는 것을 금지한다는 점이다.

1. 거래허가 국내 통화로.
2. 거래 승인 어떤 통화로든.

은행 활동에 대한 라이센스 유형

은행 활동을 수행할 수 있는 권리를 위해 발급된 각 라이센스에는 허용되는 운영 유형이 자세히 설명되어 있습니다.

필요한 서류 목록과 은행 활동 등록 및 라이센스 절차는 아래에 설명되어 있습니다.

아래 비디오에서는 은행 라이센스에 대해 자세히 설명합니다.

필요 서류 목록

합법적인 허가 신청을 고려하기 위해 중앙은행은 준비된 서류 패키지를 요구합니다. 법인인 신청자는 승인된 샘플에 따라 신청서를 작성합니다. 그리고 그는 여기에 명확한 문서 세트를 첨부합니다.

1. 조직 설립에 관한 원본 문서;
2. 가득한 ;
3. 각 설립자는 자신의 확인서 인증 사본을 첨부해야 합니다.
4. (개인이) 서명하고 날인합니다.
5. 주요 직책에 지원하는 사람들의 자세한 프로필: 관리자, 최고 회계사, 대리인;
6. 준비된 사업 계획;
7. 주 예산에 대한 주정부 관세 납부(신고된 승인 자본의 1% 이하);
8. 창립자가 기부한 자금의 법적 출처에 대한 감사 확인;
9. 현금 거래가 모든 요구 사항에 따라 수행된다는 결론에 대한 문서 기반;
10. 신용 구조 형성에 대한 독점 금지 위원회의 허가서 사본;
11. 첫 번째 주식 발행 등록부에 등록해야 하며(추가 서류 필요) 이 발행 결과에 대한 후속 보고서가 필요합니다.
12. 100% 지불되어야 하며, 증빙서류가 뒷받침되어야 합니다.

신청서를 제출하면 절차의 후속 단계가 시작됩니다.

아래에서 은행 라이센스의 유효 기간과 라이센스 취득 절차에 대해 읽어보세요.

허가를 얻는 절차

그럼 은행 자격증을 따볼까?

여러 규정에 따라 라이센스 제도가 정의되어 있으며, 신용 기관이 적절한 허가를 받도록 의무화하고 있습니다. 특정 허가서는 합법적인 은행 활동의 명확한 목록을 제공합니다.

러시아에서 은행 활동에 대한 라이센스(영구 허가)를 취득하는 절차는 매우 노동 집약적이고 시간이 많이 걸립니다. 기성 신용 기관을 사고 파는 관행이 있습니다.

• 러시아 중앙은행이 위 서류를 수락하는 경우, 설립자에게 서면으로 이를 확인합니다.

• 확인하는 순간부터 고려, 연구 및 검증 과정이 시작되고 그 결과 최종 결론이 내려집니다. 법은 이를 위해 6개월의 기간을 할당하며 중앙은행은 이 기간을 초과할 권리가 없습니다.

• 다음 단계: 러시아 은행은 통합 등록부에 등록하기 위한 신용 구조 패키지를 보냅니다. 이는 권한 있는 기관에 의해 수행됩니다. 법에 따르면 5일 동안 목록에 포함된 후 러시아 은행에 통보됩니다.

• 그 후, 러시아 연방 은행은 설립자에게 이 정보를 알리고 문서화하는 데 3일의 시간을 갖습니다.

• 설립자는 한 달 이내에 신고된 승인 자본의 100%를 지불해야 합니다(그렇지 않으면 법인은 법원을 통해 청산됩니다).

라이센스를 통해 허가서에 명시된 거래 및 운영을 합법적으로 진행할 수 있습니다.

"은행법", 2009, N 5

현재 러시아에는 약 1,200개의 은행이 운영되고 있으며 그 중 약 300개 은행이 일반 은행 라이센스를 보유하고 있습니다. 즉, 러시아의 네 번째 은행마다 일반 은행 라이센스가 있습니다.

은행 활동에 대한 다른 라이센스와 비교하여 일반 은행 라이센스의 장점은 무엇입니까? 일반 은행 라이센스를 받는 은행에는 어떤 추가 요구 사항이 적용됩니까?

일반 은행 라이센스의 개념

예술에 따라. 1990년 12월 2일 연방법 11.2 N 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한"(은행법) 일반 라이센스는 은행 운영에 대한 라이센스로, 신용 기관에 자금으로 은행 업무를 수행할 수 있는 권리를 부여합니다. 루블 및 외화, 개인 및 법인으로부터 루블 및 외화로 자금 예금을 유치합니다.

더 자세히 설명하면, 일반 라이센스에 의해 부여되는 수행 권한인 은행 업무 목록은 2004년 1월 14일자 러시아 중앙 은행 지침 부록 18에 명시되어 있습니다. N 109-I "On" 러시아 은행이 신용 기관의 국가 등록 및 은행 운영 라이센스 발급에 대한 결정을 내리는 절차 "(지침 109-I)에는 다음이 포함됩니다.

• 개인 및 법인으로부터 예금으로 자금을 유치합니다(요구에 따라 특정 기간 동안).
• 개인 및 법인의 예금(요구에 따라 특정 기간 동안)에 자신을 대신하여 자신의 비용으로 자금을 배치합니다.
• 개인 및 법인을 위한 은행 계좌 개설 및 유지;
• 승인된 환거래 은행 및 외국 은행을 포함하여 개인 및 법인을 대신하여 은행 계좌에서 결제를 수행합니다.
• 개인 및 법인을 위한 자금 수집, 청구서, 지불 및 결제 서류, 현금 서비스;
• 현금 및 비현금 형태의 외화 구매 및 판매;
• 은행 보증 발행;
• 은행 계좌를 개설하지 않고 개인을 대신하여 자금을 이체하는 행위(우편 이체 제외)

일반 라이센스의 장점

일반 은행 라이센스가 일반 은행 라이센스보다 나은 점은 무엇입니까?

일반 라이센스는 단순 라이센스에 비해 다음과 같은 여러 가지 장점이 있습니다.

• 일반 허가를 받은 신용 기관은 러시아 은행의 허가를 받아 외국 영토에 지점을 설립할 수 있으며, 러시아 은행에 통보한 후 대표 사무소를 설립할 수 있습니다.<1>;

• 일반 허가를 받은 신용 기관은 러시아 은행의 허가와 요구 사항에 따라 외국 영토에 자회사를 가질 수 있습니다.<2>;

• 신용 기관은 은행 예금에 연방 예산 자금을 예치할 수 있습니다.<3>;

• 신용 기관은 모스크바시 예산에서 일시적으로 은행 예금에 무료 자금을 예치하는 것이 허용될 수 있습니다.<4>;

• 핵심 생산 활동의 구현과 자본 투자를 위해 군산복합체의 전략 조직이 유치한 대출에 대한 러시아 연방의 국가 보증은 일반 라이센스가 있는 은행의 대출에 대해 제공됩니다.<5>;

• 핵심 생산 활동 및 자본 투자의 구현을 위해 러시아 연방 정부가 설정한 방식으로 선택된 조직이 유치한 대출에 대한 러시아 연방의 국가 보증은 일반 라이센스가 있는 은행의 대출에 대해 제공됩니다.<6>;

• 일반 라이센스를 보유한 신용 기관은 연금 저축 및 군인 주택 저축 자금을 루블 예금에 투자할 수 있습니다.<7>;

• 일반 라이센스를 보유한 은행의 경우 "모스크바 정부 승인 은행" 상태가 가능합니다.<8>;

• 일반 라이센스를 보유한 은행은 모스크바 시민의 개인화된 사회 계좌에 서비스를 제공할 권리가 있습니다.<9>;

• 일반 라이센스를 보유한 신용 기관은 예산 대출 수혜자의 재정 상태를 확인하고 해당 용도를 보장하기 위해 모스크바 재무부의 권한 있는 기관의 기능을 수행할 권리가 있습니다.<10>;

• 일반 허가를 받은 은행은 등록된 시민의 차단 대상 계좌 배치에 참여할 수 있습니다.<11>;

• 국영 기업 "Russian Nanotechnology Corporation"의 일시적으로 사용 가능한 자금은 일반 라이센스를 보유한 신용 기관의 예금 및 예금 증서에 투자될 수 있습니다.<12>;

• 국영 기업의 일시적으로 사용 가능한 자금 - 주택 및 공공 서비스 개혁 지원 기금은 일반 허가를 통해 신용 기관의 예금 및 예금 증서에 투자할 수 있습니다.<13>;

• 일반 라이센스를 보유한 신용 기관은 정부 저축 채권 발행, 상환, 상환 및 쿠폰 소득 지급을 위한 대리인 역할을 수행하기 위한 경쟁에 참여할 수 있습니다.<14>;

• 일반 라이센스를 보유한 신용 기관은 러시아 연방 저축 대출 채권의 지불 대행사를 결정하기 위한 경쟁에 참여할 수 있습니다.<15>;

• 러시아 연방 중앙은행은 문제가 있는 신용 기관을 회생시키기 위한 조치를 수행하는 신용 ​​기관에 대출을 제공합니다(해당 재편성 은행이 일반 라이센스를 보유한 경우).<16>;

• 일반 허가를 받은 신용 기관에 금괴 수출이 허용됩니다.<17>;

• 다른.

따라서 은행 업무에 대한 일반 라이센스는 은행이 다음과 같은 업무를 수행할 수 있는 기회를 제공합니다.

• 해외에 지점, 대표 사무소 및 자회사를 개설합니다.
• 연방 및 지역 예산에서 자금을 할당합니다.
• 연금 저축을 투자하십시오;
• 국영기업 자금 배치 등

위에서 다음과 같이 일반 은행 라이센스는 은행 사업 발전을 위한 추가 기회를 제공하므로 은행의 관심을 끌고 있습니다.

일반 은행 허가를 받는 은행의 요건은 무엇이며, 일반 은행 허가를 취득하는 절차는 무엇입니까? 이러한 요구 사항이 은행에 적용 가능하며 일반 은행 라이센스를 취득하는 절차가 너무 복잡합니까?

일반 라이센스를 받는 은행에 대한 요구 사항

다음 요구 사항을 충족하는 신용 ​​기관에 일반 라이센스가 발급될 수 있습니다.

• 일반 라이센스 신청서가 러시아 은행에 제출된 달의 1일 현재 최소 9억 루블의 자체 자금(자본)을 보유하고 있음<18>;

• 루블 및 외화 자금으로 모든 은행 업무를 수행할 수 있는 라이센스를 보유하고 있습니다.<19>;

• 러시아 은행의 영토 기관에 해당 신청서를 제출하기 전 마지막 6개월 동안 및 러시아 은행이 신용 기관의 활동을 확장하기로 결정하기 전, 신용 기관은 다음을 수행해야 합니다.<20>:

• 참가자 및 해당 그룹(계열사)에 대한 정보 제공과 관련하여 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 요구 사항을 준수합니다. 이를 통해 신용 기관에 참여하지 않은 사람을 포함하여 개인을 명확하게 식별할 수 있습니다. 신용 기관의 관리 기관이 채택한 결정을 직간접적으로(제3자를 통해) 결정할 수 있는 능력
• 연방 예산, 러시아 연방의 해당 구성 기관의 예산, 해당 지방 예산 및 주 예산 외 자금에 대한 부채가 없습니다.
• 신용 기관이 수행하는 운영 규모와 감수하는 위험에 적합한 조직 구조(내부 통제 서비스 포함)를 갖추고 있어야 합니다.
• 이사회(감독 위원회) 구성원 및 신용 기관 관리자에 대해 러시아 은행의 연방법 및 규정에 의해 설정된 자격 요건을 충족합니다.
• 러시아 은행의 의무적 지급준비금 요건을 준수하고 러시아 은행에 대한 연체 금전적 의무가 없습니다.
• 러시아 은행 지침 N 2005-U에 따라 분류 그룹 I 또는 분류 그룹 II에 속합니다.
• "러시아 연방 은행의 개인 예금 보험에 관한" 연방법에서 정한 요구 사항을 준수합니다.<21>.

따라서 위의 내용과 같이 러시아 법률은 일반 은행 라이센스를 취득하려는 신용 기관에 불가능한 요구 사항을 부과하지 않습니다.

일반면허 취득절차

은행 업무를 수행하기 위한 일반 라이센스는 주정부 등록일로부터 최소 2년이 경과한 은행에 발급될 수 있습니다.<22>.

<22>참조: 지침 109-I의 14.4조.

활동 확장 허가를 받으려면 신용 기관은 활동을 감독하는 러시아 은행 지역 기관에 다음 서류를 제출해야 합니다.

• 권한 있는 사람이 서명한 청원서;
• 감사 기관이 인증한 발행된 연차 보고서 및 신용 기관이 활동 확장 허가를 신청하기 전 해에 대한 감사 보고서의 정식 인증 사본(이러한 문서가 이전에 은행 영토 사무소에 제출되지 않은 경우) 러시아);
• 신용 기관의 사업 계획 또는 러시아 은행 규정에 따라 사업 계획이 변경 및 추가되는 경우
• 신용 기관이 연방 예산, 러시아 연방의 해당 구성 기관의 예산, 해당 지방 예산 및 주 예산 외 자금에 대한 부채가 없다는 권한 있는 기관의 확인<23>.

은행에 대한 일반 라이센스 발급 문제를 고려할 때 러시아 은행 규정에 따라 종합 검사를 수행하거나 3 개월 이내에 완료되면 종합 검사 결과를 고려합니다. 이 라이센스 발급 신청서를 영토 기관인 러시아 은행에 제출하기 전에<24>.

<24>참조: 지침 109-I의 14.3조.

러시아 은행의 영토 지점은 문서 접수일로부터 90일 이내에 이를 검토하고 러시아 은행(러시아 은행 라이센스 활동 및 신용 기관 금융 복구 부서)에 결론을 보냅니다. 활동을 확장하는 신용 ​​기관에 라이센스를 발급할 가능성에 대해<25>.

<25>참조: 지침 109-I의 14.7조.

접수된 문서를 바탕으로 러시아 은행은 신용 기관에 신청서에 명시된 라이센스를 발급할 가능성에 대한 결정을 내립니다.<26>. 러시아 은행에서 이 문제는 은행 감독 위원회의 권한에 속합니다.<27>.

<26>참조: 지침 109-I의 14.9조.
<27>참조: 러시아 은행 은행 감독 위원회 규정(2004년 8월 10일자 러시아 중앙 은행 이사회 결정, 회의록 21번에 의해 승인됨).

* * *

위에서 볼 수 있듯이 일반 은행 라이센스는 해당 라이센스를 보유한 은행에 여러 가지 중요한 이점을 제공합니다. 동시에 그러한 라이센스를 취득하는 절차와 은행 요구 사항 목록은 일반 은행 라이센스를 통해 운영 범위를 확장할 수 있는 은행에 적합합니다.

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