Licence générale de la banque centrale de la Fédération de Russie. Description de la procédure d'autorisation des activités bancaires dans la Fédération de Russie
Toute entreprise bancaire sur le territoire de la Fédération de Russie ne peut commencer ses activités sans obtenir un enregistrement spécial de l'État. Comment les procédures d'agrément et d'enregistrement public des institutions financières sont-elles mises en œuvre ? La réponse à cette question est contenue dans le n° 395-1-FZ « Sur les activités bancaires », dont les dispositions individuelles seront discutées en détail dans l'article.
De quoi parle la loi ?
Un organisme de crédit est généralement appelé une personne morale dont l'objectif principal est de réaliser un profit. Le financement se fait en accordant des prêts aux utilisateurs avec lesquels un accord spécial a été conclu. La banque est également un établissement de crédit. Selon les conditions et principes de paiement, de remboursement, d'ouverture et d'urgence, les entreprises bancaires peuvent créer et gérer des comptes de personnes physiques et morales.
Selon l'acte réglementaire considéré, l'autorisation des activités bancaires en Russie est une procédure obligatoire. Dans le même temps, les licences elles-mêmes peuvent être de plusieurs types : par exemple, basiques et universelles. Ainsi, si dans le premier cas il s'agit de certaines restrictions (interdiction d'ouvrir des comptes de correspondants, impossibilité de réaliser des opérations de crédit-bail, etc.), alors dans le cas des licences universelles, les banques ont bien plus d'opportunités et de pouvoirs.
Les organismes de crédit peuvent également être de nature non bancaire. Dans ce cas, l'autorisation des activités bancaires ne sera pas obligatoire, mais le nombre de pouvoirs de ces organisations sera considérablement limité.
À propos du système bancaire de la Fédération de Russie
Les articles 2 à 4 de la loi fédérale « sur les activités bancaires » fournissent des informations complètes sur le système bancaire russe. Selon la loi, la structure générale comprend la Banque de Russie, divers organismes de crédit ainsi que des succursales d'entreprises bancaires étrangères. Si nous parlons de réglementation juridique du système, le principal acte normatif ici sera, bien entendu, la Constitution russe, et ensuite seulement les lois fédérales individuelles.
Selon l'article 3, les organismes de crédit peuvent se regrouper en associations et syndicats spéciaux. La création de tels groupes est nécessaire afin de protéger ses membres. Les syndicats et les associations doivent également être soumis à un enregistrement public.
À propos des opérations bancaires
Selon l'article 5 de la loi fédérale en question, qu'est-ce qui fait référence à un certain nombre d'opérations effectuées par les entreprises bancaires ? Voici ce qui mérite d'être mentionné ici :
Quelles opérations ne peuvent pas être réalisées par les organismes de crédit ? Il convient ici de souligner la gestion fiduciaire des finances, l'émission de garanties pour les tiers, la réalisation de divers types de transactions sur métaux précieux, les opérations de crédit-bail, etc.
À propos de l'enregistrement d'État
L'article 12 n° 395-1-FZ traite de l'enregistrement public des organismes de type crédit. Qui effectue les licences et l'enregistrement bancaires ? Conformément à la loi, la Banque centrale de la Fédération de Russie enregistre les entreprises financières conformément à l'acte réglementaire en question. Une licence est délivrée à un organisme de crédit, après quoi l'entreprise enregistrée est inscrite dans un registre spécial des personnes morales. 
Il convient également de noter que le processus d’inscription est payant. Sa taille change chaque année et dépend des régions. Une fois le processus d’inscription terminé, l’organisme bancaire pourra réaliser toutes ses opérations juridiques.
La Banque centrale de la Fédération de Russie est tenue d'exercer un certain nombre de fonctions de contrôle et de surveillance à l'égard des institutions financières enregistrées. Si des changements importants se sont produits dans un établissement de crédit, ils doivent être signalés en temps opportun à la Banque centrale de la Fédération de Russie.
Sur l'autorisation des activités bancaires
La procédure d'acquisition des agréments par les organismes financiers est abordée à l'article 13 de l'acte réglementaire considéré. La délivrance des licences est toujours effectuée par la Banque centrale de la Fédération de Russie. La procédure d'émission est fixée par la loi, notamment dans la loi fédérale « sur le système national de paiement ».
Les formes et types de licences sont réglementés par la Banque centrale de Russie. Il existe également un registre spécial dans lequel sont inscrites toutes les entreprises bancaires agréées. Un tel registre doit être publié chaque année. 
Que doit préciser la licence délivrée aux entreprises bancaires russes ? Il convient ici de noter les opérations bancaires que le titulaire du document peut effectuer, ainsi que la devise acceptable pour l'exercice des fonctions. La licence n'est limitée par aucune condition. En cas d'infraction, il pourra être confisqué.
Documents requis pour l'inscription
L'article 14 n° 395-1-FZ traite de la documentation requise pour l'enregistrement des banques et l'autorisation des activités bancaires. Voici ce qu'il convient de noter :
Pour obtenir une licence pour exercer des activités bancaires, la Banque centrale de la Fédération de Russie peut demander certains autres types de documents.
Sur la procédure d'enregistrement et de licence d'État
L'article 15 de la loi en question décrit de manière un peu plus détaillée la procédure d'obtention de l'enregistrement public par une banque. Dès que tous les documents ci-dessus seront soumis à la Banque centrale de la Fédération de Russie, le candidat à une licence recevra un certificat écrit d'acceptation des documents soumis. Un peu plus tard, une autre notification viendra - cette fois concernant la prise en compte de la documentation existante. 
La Banque de Russie prendra une décision appropriée dans un délai de six mois à compter de la date de réception de la demande. Sur la base des résultats de l’examen de tous les documents disponibles, la Banque centrale de la Fédération de Russie acceptera ou rejettera la proposition de licence du candidat.
Dans quels cas la Banque centrale peut-elle légalement refuser de s'enregistrer et d'obtenir une licence ? La réponse à cette question est fournie à l'article 16 de la loi fédérale considérée. Voici ce à quoi vous devez faire attention :
- Incohérence des candidats désignés pour le poste de responsable d'un organisme bancaire, ainsi que de tout autre employé, avec les exigences de qualification ou de réputation de l'entreprise. Les exigences incluent à la fois l’absence de casier judiciaire, une expérience professionnelle particulière, une éducation spécialisée, etc.
- Situation financière insatisfaisante de l'organisation.
- Incohérence des documents soumis à la Banque centrale avec les exigences établies par la loi.
L'article 16 de la loi fédérale n° 395-1 énumère également certains autres phénomènes qui ne permettraient pas à un organisme financier de se soumettre à une autorisation bancaire.
Types de licences bancaires
Les licences délivrées par la Banque centrale russe peuvent prendre différentes formes. Le document classique est une licence délivrée à l'entreprise bancaire établie. Il se caractérise par la capacité d'effectuer des opérations bancaires sur le rouble, d'attirer des dépôts, de placer des métaux précieux et d'exercer d'autres fonctions de base. 
Il existe également des licences pour développer l'organisation bancaire. Dès réception, l'entreprise aura la possibilité d'effectuer des transactions avec des devises étrangères et des banques étrangères, d'attirer des métaux précieux, etc. Le dernier groupe de licences est dit général. Il permet de réaliser tous types d'opérations bancaires : ouverture de succursales à l'étranger, achat d'actions, etc. Vous ne pouvez obtenir une telle licence que deux ans après l'enregistrement.
29. Types de licences. Conditions d'obtention d'une licence de la Banque centrale de la Fédération de Russie pour effectuer des opérations bancaires
Les opérations bancaires sont effectuées uniquement sur la base d'une licence délivrée par la Banque de Russie de la manière établie par la loi fédérale « sur la Banque centrale de la Fédération de Russie ». Il existe plusieurs types de licences :
2) une licence pour attirer des gisements et placer des métaux précieux ;
3) une licence pour attirer des dépôts de particuliers en roubles et en devises étrangères ;
4) licence pour effectuer la compensation bancaire ;
5) licence de collecte ;
6) une licence pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles et en devises étrangères ;
7) une licence pour attirer des dépôts de particuliers en roubles.
Une banque nouvellement créée peut se voir délivrer les types de licences suivants pour effectuer des opérations bancaires :
1) une licence pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles ;
2) une licence pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles et en devises étrangères. Si la licence spécifiée est disponible, la banque a le droit d'établir des relations de correspondant avec un nombre illimité de banques étrangères ;
3) une licence pour attirer des gisements et placer des métaux précieux. Cette licence peut être délivrée à la banque en même temps qu'une licence lui permettant d'effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles et en devises.
En fonction de sa finalité, un organisme de crédit non bancaire nouvellement créé peut se voir délivrer les types d'agréments suivants pour effectuer des opérations bancaires :
1) une autorisation pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles ou avec des fonds en roubles et en devises pour le règlement des organismes de crédit non bancaires ;
2) une licence pour effectuer la collecte de fonds, de factures, de documents de paiement et de règlement pour les organismes de crédit non bancaires - organismes de recouvrement.
Par la suite, les licences obtenues sont remplacées par un document commun - permis général donnant le droit d'exercer des activités bancaires non interdites par la loi.
Un établissement de crédit a le droit d'effectuer des opérations bancaires à partir du moment où il reçoit une licence délivrée par la Banque de Russie.
Les licences délivrées par la Banque de Russie sont enregistrées dans le registre des licences délivrées pour les opérations bancaires.
L'autorisation d'effectuer des opérations bancaires indique les opérations bancaires que l'établissement de crédit a le droit d'effectuer, ainsi que la devise dans laquelle ces opérations bancaires peuvent être effectuées.
L'autorisation d'effectuer des opérations bancaires est délivrée sans limitation de durée de validité.
La réalisation d'opérations bancaires par une personne morale sans agrément entraîne le recouvrement auprès d'une telle personne morale de l'intégralité du montant perçu à l'issue de ces opérations, et le recouvrement d'une amende d'un montant du double de ce montant au budget fédéral. Le recouvrement est effectué devant les tribunaux à la demande du procureur, de l'organe exécutif fédéral compétent ou de la Banque de Russie.
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Selon la loi législative n° 395-1 du 02.12.1990 « Sur les banques et les activités bancaires », les opérations bancaires ne sont possibles qu'avec une licence de la Banque centrale de la Fédération de Russie : il peut s'agir d'une licence générale ou d'un autre type de document d'autorisation. correspondant aux activités d'un organisme de crédit (ci-après dénommé KO).
Les entreprises effectuant des transactions bancaires doivent obtenir l’autorisation de la Banque centrale, qui stipule :
- les types de transactions financières qu'un EC peut effectuer ;
- monnaie avec laquelle l'institution peut fonctionner ;
- type de contreparties : personnes morales ou personnes physiques.
L'organisation reçoit l'autorisation à la fin de l'inspection, qui dure de 1 à 3 ans, donc l'autorisation des opérations bancaires augmente l'indicateur de fiabilité et inspire confiance de la part des contreparties.
Un CO nouvellement formé peut compter sur la réception de 3 types de licences. Après plusieurs années d'activité réussie et stable, vous pouvez devenir propriétaire d'une licence générale, élargissant considérablement l'éventail des opportunités.
Types de licences pour les opérations bancaires
Conformément à la loi fédérale n° 86 du 10 juillet 2002, la Banque centrale autorise :
- effectuer des transactions dans des unités monétaires nationales sans possibilité de coopération avec des particuliers ;
- effectuer des opérations bancaires en roubles et en devises étrangères, sous réserve de la participation de seules personnes morales ;
- accepter des dépôts de personnes morales sous forme de métaux précieux ;
- acceptation d'investissements en capital de particuliers en roubles;
- accepter des fonds sous forme de dépôts de particuliers en monnaie nationale ou autre ;
- organiser et diriger la collecte;
- effectuer des paiements bancaires ;
- licence générale.
Une institution nouvellement créée se verra délivrer les trois premiers types de permis, et une organisation non bancaire nouvellement créée (ci-après dénommée OBNL) se verra délivrer un permis :
- effectuer des transactions en devises étrangères et en unités monétaires nationales pour les organisations à but non lucratif de règlement ;
- collecte pour les organismes à but non lucratif.
Tous les permis délivrés sont inscrits au registre et les informations les concernant sont publiées dans le Bulletin de la Banque centrale et sur le site Internet. La conduite d'activités financières à l'insu de la Banque centrale de la Fédération de Russie est punie par la loi et passible de sanctions et d'une responsabilité pénale.
Licence générale de la Banque de Russie
Une licence universelle est délivrée aux établissements qui disposent des 7 permis restants. Le titulaire d'un tel document a le droit non seulement d'effectuer tous types d'opérations financières avec les personnes morales et physiques autorisées par la loi, mais également :
- établir des succursales ou des filiales à l'étranger ;
- disposer de fonds du budget de l'État dans le cadre du dépôt ;
- investir dans des fonds de dépôts en roubles liés à l'épargne-retraite et au capital pour le logement du personnel militaire ;
- participer aux commandes gouvernementales pour le droit de placer des obligations d'État.
Exemple de licence de la Banque centrale de la Fédération de Russie Le titulaire de la licence a également le droit d'acheter des actions d'une banque étrangère ou une participation dans son capital autorisé. Pour obtenir un permis universel, il est nécessaire de se soumettre à un audit complet de toutes les activités de l'établissement de crédit, de respecter l'adéquation du capital, la liquidité et d'autres normes.
La procédure de délivrance d'une licence de la Banque centrale de la Fédération de Russie et sa durée de validité
Pour obtenir l'autorisation d'effectuer des opérations bancaires, les conditions suivantes sont imposées à l'établissement de crédit :
- et les informations le concernant sont inscrites dans le registre approprié ;
- le capital autorisé doit être payé à 100 % ;
- disponibilité d'un compte correspondant dans une institution bancaire russe.
Si toutes les conditions sont remplies, le demandeur peut préparer la soumission :
- une demande de licence complétée dans le respect des règles générales ;
- - les originaux ou les copies notariées ;
- les établissements ;
- procès-verbal de la réunion des fondateurs ;
- reçu du paiement des droits de l'État ;
- documents confirmant l'enregistrement par l'État des fondateurs ;
- confirmation de la légalité des sources de fonds apportés au capital autorisé par les fondateurs-physiciens ;
- conclusion d'auditeurs indépendants sur la situation financière des personnes morales agissant en qualité de fondateurs ;
- les formulaires de candidature pour les postes vacants de directeur KO, de chef comptable et d'adjoints, accompagnés d'une attestation d'absence de casier judiciaire ;
- un certificat du Comité antimonopole confirmant l'approbation de la demande d'ouverture d'une entreprise commerciale ;
- liste des co-fondateurs ;
- si l'institution est constituée en société par actions, il est alors nécessaire de joindre les documents pour l'enregistrement de la première émission d'actions.
La Banque centrale de Russie demande indépendamment des informations sur les fondateurs aux autorités d'enregistrement et un certificat du Service fédéral des impôts attestant l'absence de dette au cours des trois dernières années envers le budget local et fédéral.
Si toutes les exigences sont remplies et que les documents soumis sont exacts, les organisations délivreront une licence après 3 jours. Le titulaire de permis a le droit légal d'effectuer uniquement les transactions spécifiées dans le permis. Le document est délivré pour une durée illimitée, mais la Banque centrale peut le retirer.
Révocation d'une licence bancaire et comment la récupérer
La Banque de Russie a le droit d'annuler une licence :
- en cas de liquidation d'une entreprise commerciale par suite de faillite ou par décision des fondateurs ;
- si des violations systématiques sont identifiées lors d'un audit financier ;
- incohérence avec les normes d'adéquation et de liquidité ;
- fusion ou acquisition d'un établissement de crédit par un autre organisme ;
- détection du manque de fiabilité dans les rapports et certificats précédemment fournis ;
- défaut de fournir des rapports financiers à temps.
Une fois l'autorisation révoquée, toutes les informations sur le document annulé sont publiées sur le site officiel de la Banque centrale et dans la publication imprimée.
Comment récupérer une licence bancaire et est-ce possible ? Si les fondateurs ne sont pas d'accord avec les raisons pour lesquelles la licence a été retirée, ils peuvent s'adresser aux autorités judiciaires et y contester les actions de la Banque centrale. Si le tribunal se range du côté du KO, la licence sera rétablie.
Il existe également la possibilité de restituer le permis à l'initiative de la Banque centrale ; cela se produit en cas de violations mineures et insignifiantes de la discipline financière. Pour ce faire, la direction de l'établissement doit éliminer toutes les lacunes et en informer la commission.
Conclusion
La procédure d'autorisation des activités bancaires est un processus complexe et assez long. Aujourd'hui, dans le secteur bancaire, il est plus facile d'acheter un établissement de crédit que d'en enregistrer un nouveau et d'obtenir une licence auprès de la Banque centrale de la Fédération de Russie.
Il convient de noter que la présence d'une autorisation officielle pour effectuer des transactions bancaires indique la stabilité, la fiabilité et le développement d'une institution financière.
Un organisme de crédit envisageant de se livrer à des opérations juridiques qui ne contredisent pas la Loi fondamentale de la Fédération de Russie est tenu d'obtenir à cet effet une licence spéciale auprès de la Banque de Russie. Les questions liées à l'enregistrement des établissements de crédit et à l'agrément des activités bancaires sont régies par la législation nationale.
Et cet article est destiné à vous aider à comprendre des questions telles que les types de licences pour les activités bancaires, l'obtention d'une telle autorisation pour exercer des activités, ainsi que la possibilité d'appliquer des sanctions en cas de violation du régime établi.
La nécessité d'une licence bancaire
Étant donné que le fonctionnement des banques et leur travail affectent l’économie du pays et concernent les intérêts patrimoniaux d’un nombre illimité de personnes, l’État impose des exigences strictes aux banques. Ainsi, elle prend le contrôle d'assurer la sécurité de la société (déposants, clients et État).
L'autorisation d'exercer la banque ne peut être obtenue que par une personne morale, à savoir un organisme de crédit constitué par des particuliers.
Il existe deux types de permis, mais ils ont en commun l’interdiction d’utiliser les ressources monétaires des particuliers pour des dépôts.
- Autorisation de transaction en monnaie nationale.
- Autorisation de transaction dans n'importe quelle devise.
Types de licences pour les activités bancaires
Chacune des licences délivrées pour le droit d'exercer des activités bancaires décrit en détail les types d'opérations autorisées.
La liste des documents requis et la procédure d'enregistrement et d'autorisation des activités bancaires sont décrites ci-dessous.
La vidéo ci-dessous vous en dira plus sur les licences bancaires :
Liste des documents requis
Afin d'examiner une demande de permis légitime, la Banque centrale exige un ensemble de documents préparés. Le demandeur, personne morale, remplit une demande selon le modèle approuvé. Et il y joint un ensemble clair de documents :
- documents originaux sur la création de l'organisation;
- complet ;
- Chaque fondateur doit joindre une copie certifiée conforme de sa confirmation ;
- signé et scellé (par des particuliers) ;
- profils détaillés des personnes postulant aux postes clés : manager, chef comptable, adjoints ;
- plan d'affaires prêt ;
- reçu du paiement de la taxe d'État (pas plus de 1 % du capital autorisé déclaré) au budget de l'État ;
- confirmation d'un audit des sources légales des fonds apportés par les fondateurs ;
- base documentaire pour conclure que les transactions en espèces sont effectuées conformément à toutes les exigences ;
- une copie de l'autorisation du comité antimonopole de former une structure de crédit ;
- elle nécessite une inscription au registre de la première émission d'actions (qui nécessite des documents complémentaires) et un rapport ultérieur sur les résultats de cette émission ;
- doit être payé à 100%, appuyé par des justificatifs.
Le dépôt d’une candidature déclenche les étapes suivantes de la procédure.
Découvrez ci-dessous la durée de validité d'une licence bancaire et la procédure à suivre pour obtenir l'autorisation de le faire.
Procédure d'obtention de l'autorisation
Alors, obtenir une licence bancaire ?
Un certain nombre de réglementations définissent le régime d'agrément, obligeant les établissements de crédit à obtenir l'autorisation appropriée. Un permis spécifique fournit une liste claire des actions bancaires légales.
La procédure d'obtention d'une licence (permis permanent) pour les activités bancaires en Russie est très laborieuse et longue. Il existe une pratique consistant à acheter et à vendre des établissements de crédit prêts à l'emploi ou.
- Si la Banque centrale de la Fédération de Russie accepte les documents ci-dessus, elle le confirme par écrit aux fondateurs.
- À partir du moment de la confirmation, commence le processus de considération, d'étude et de vérification, à la suite duquel la conclusion finale est tirée. La loi prévoit pour cela un délai de six mois, que la Banque centrale n'a pas le droit de dépasser.
- Étape suivante : La Banque de Russie envoie un ensemble de structures de crédit pour inscription au registre unifié. Ceci est fait par l'autorité autorisée. La loi prévoit un délai de cinq jours pour être inscrit sur la liste, suivi d'une notification à la Banque de Russie.
- Après cela, la Banque de la Fédération de Russie dispose de trois jours pour informer et documenter ces informations aux fondateurs.
- Les fondateurs doivent payer cent pour cent du capital autorisé déclaré dans un délai d'un mois (sinon la personne morale sera liquidée par les tribunaux).
La licence vous permet de procéder légalement aux transactions et opérations spécifiées dans le permis.
"Loi bancaire", 2009, N 5
Actuellement, il existe environ 1 200 banques en activité en Russie, dont environ 300 disposent d'une licence bancaire générale. Autrement dit, une banque sur quatre en Russie possède une licence bancaire générale.
Quels sont les avantages d’une licence bancaire générale par rapport aux autres licences d’activités bancaires ? Quelles exigences supplémentaires sont imposées aux banques recevant une licence bancaire générale ?
Le concept de licence bancaire générale
Conformément à l'art. 11.2 de la loi fédérale du 2 décembre 1990 N 395-1 « sur les banques et les activités bancaires » (loi sur les banques) une autorisation générale est une autorisation d'opérations bancaires, accordant à un établissement de crédit le droit d'effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles et devises étrangères, attirer des dépôts de fonds de personnes physiques et morales en roubles et en devises étrangères.
Plus en détail, la liste des opérations bancaires, dont le droit d'effectuer est accordé par une licence générale, est précisée à l'annexe 18 de l'Instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 14 janvier 2004 N 109-I « Sur la procédure permettant à la Banque de Russie de prendre des décisions sur l'enregistrement public des organismes de crédit et la délivrance de licences pour les opérations bancaires "(Instruction 109-I) et comprend les éléments suivants :
- attirer des fonds de personnes physiques et morales vers des dépôts (sur demande et pour une certaine période) ;
- placement de fonds attirés par les dépôts (sur demande et pour une certaine durée) de personnes physiques et morales pour leur propre compte et à leurs frais ;
- ouverture et tenue de comptes bancaires pour les personnes physiques et morales ;
- effectuer des règlements pour le compte de personnes physiques et morales, y compris les banques correspondantes agréées et les banques étrangères, sur leurs comptes bancaires ;
- encaissement de fonds, de factures, de documents de paiement et de règlement et services de trésorerie pour personnes physiques et morales ;
- achat et vente de devises étrangères en espèces et sous forme non monétaire ;
- émission de garanties bancaires;
- effectuer des transferts d'argent pour le compte de particuliers sans ouvrir de compte bancaire (sauf pour les virements postaux).
Avantages d'une licence générale
En quoi une licence générale est-elle meilleure qu’une licence bancaire ordinaire ?
Il est à noter qu'une licence générale présente de nombreux avantages par rapport à la possession de licences simples, à savoir :
- un établissement de crédit disposant d'une licence générale peut, avec l'autorisation de la Banque de Russie, créer des succursales sur le territoire d'un État étranger et, après en avoir informé la Banque de Russie, des bureaux de représentation<1>;
- un organisme de crédit titulaire d'une licence générale peut, avec l'autorisation et conformément aux exigences de la Banque de Russie, avoir des filiales sur le territoire d'un État étranger<2>;
- un établissement de crédit peut placer des fonds du budget fédéral sur des dépôts bancaires<3>;
- un établissement de crédit peut être autorisé à placer temporairement des fonds gratuits du budget de la ville de Moscou sur des dépôts bancaires<4>;
- des garanties de l'État de la Fédération de Russie pour les prêts attirés par les organisations stratégiques du complexe militaro-industriel pour la mise en œuvre des activités de production de base et les investissements en capital sont fournies pour les prêts des banques disposant d'une licence générale<5>;
- des garanties de l'État de la Fédération de Russie pour les prêts accordés par des organisations sélectionnées de la manière établie par le gouvernement de la Fédération de Russie pour la mise en œuvre des activités de production de base et des investissements en capital sont fournies pour les prêts accordés par des banques titulaires d'une licence générale<6>;
- Les établissements de crédit titulaires d'une licence générale peuvent investir les fonds de l'épargne-retraite et de l'épargne-logement du personnel militaire dans des dépôts en roubles<7>;
- le statut de « banque agréée du gouvernement de Moscou » est possible pour les banques disposant d'une licence générale<8>;
- les banques disposant d'une licence générale ont le droit de gérer les comptes sociaux personnalisés des citoyens de la ville de Moscou<9>;
- Les organismes de crédit titulaires d'une licence générale peuvent avoir le droit d'exercer les fonctions d'un organisme agréé du Département des finances de la ville de Moscou pour vérifier la situation financière des bénéficiaires de prêts budgétaires et garantir leur utilisation prévue.<10>;
- les banques disposant d'une licence générale peuvent participer au placement des comptes cibles bloqués enregistrés des citoyens<11>;
- les fonds temporairement disponibles de la société d'État « Russian Nanotechnology Corporation » peuvent être investis dans des dépôts et des certificats de dépôt d'établissements de crédit disposant d'une licence générale<12>;
- Les fonds temporairement disponibles de la société d'État - le Fonds d'aide à la réforme du logement et des services communaux peuvent être investis dans des dépôts et des certificats de dépôt d'établissements de crédit titulaires d'une licence générale<13>;
- un établissement de crédit bénéficiant d'une autorisation générale peut participer à un concours pour exercer les fonctions d'agent pour le placement d'obligations d'épargne d'État, leur remboursement, leur remboursement et le paiement des revenus des coupons<14>;
- un organisme de crédit titulaire d'une licence générale peut participer au concours pour déterminer l'agent de paiement des obligations du prêt d'épargne d'État de la Fédération de Russie<15>;
- La Banque centrale de la Fédération de Russie accorde des prêts à un organisme de crédit qui prend des mesures pour réhabiliter un organisme de crédit en difficulté, si une telle banque de réorganisation dispose d'une licence générale.<16>;
- l'exportation de lingots est autorisée aux organismes de crédit titulaires d'une licence générale<17>;
- autre.
Ainsi, une licence générale pour les opérations bancaires offre aux banques la possibilité d'effectuer les opérations suivantes :
- ouvrir des succursales, des bureaux de représentation et des filiales à l'étranger ;
- allouer des fonds sur les budgets fédéral et régional ;
- investir l'épargne-retraite;
- placer les fonds des sociétés d'État, etc.
Comme il ressort de ce qui précède, une licence bancaire générale offre des opportunités supplémentaires pour développer l’activité de la banque et présente donc un intérêt pour les banques.
Quelles sont les exigences pour les banques recevant une licence générale et quelle est la procédure pour obtenir une licence bancaire générale ? Ces exigences sont-elles réalisables pour les banques et la procédure pour obtenir une licence bancaire générale est-elle trop compliquée ?
Exigences pour les banques recevant une licence générale
Une autorisation générale peut être délivrée à un organisme de crédit qui répond aux exigences suivantes :
- dispose de fonds propres (capital) d'au moins 900 millions de roubles au 1er jour du mois au cours duquel une demande de licence générale a été soumise à la Banque de Russie<18>;
- dispose d'autorisations pour effectuer toutes les opérations bancaires avec des fonds en roubles et en devises étrangères<19>;
- au cours des six derniers mois précédant le dépôt de la demande correspondante auprès de l'institution territoriale de la Banque de Russie, ainsi qu'avant que la Banque de Russie ne prenne la décision d'étendre les activités de l'organisme de crédit, l'organisme de crédit doit<20>:
- se conformer aux exigences établies par les lois et réglementations fédérales de la Banque de Russie concernant la fourniture d'informations sur les participants et leurs groupes (affiliés), ce qui permet d'identifier sans ambiguïté les personnes (y compris celles qui ne sont pas membres de l'établissement de crédit) qui ont la capacité de déterminer directement ou indirectement (par l'intermédiaire de tiers) les décisions adoptées par les organes de direction de l'établissement de crédit ;
- n'avoir aucune dette envers le budget fédéral, le budget de l'entité constitutive correspondante de la Fédération de Russie, le budget local correspondant et les fonds extrabudgétaires de l'État ;
- disposer d'une structure organisationnelle (incluant un service de contrôle interne) adaptée à l'ampleur des opérations réalisées par l'établissement de crédit et aux risques assumés ;
- se conformer aux exigences de qualification établies par les lois et règlements fédéraux de la Banque de Russie pour les membres du conseil d'administration (conseil de surveillance) et les dirigeants de l'établissement de crédit ;
- se conformer aux exigences de réserves obligatoires de la Banque de Russie et n'avoir aucune obligation monétaire en souffrance envers la Banque de Russie ;
- appartiennent au groupe de classification I ou au groupe de classification II conformément à la directive N 2005-U de la Banque de Russie ;
- se conformer aux exigences établies par la loi fédérale "sur l'assurance des dépôts des particuliers dans les banques de la Fédération de Russie"<21>.
Ainsi, comme il ressort de ce qui précède, la législation russe n'impose aucune exigence impossible aux établissements de crédit souhaitant obtenir une licence bancaire générale.
Procédure d'obtention d'une licence générale
Une licence générale pour effectuer des opérations bancaires peut être délivrée à une banque, à compter de la date d'enregistrement par l'État dont au moins deux ans se sont écoulés<22>.
<22>Voir : article 14.4 de l'Instruction 109-I.
Pour obtenir une licence élargissant ses activités, un établissement de crédit doit soumettre les documents suivants à l'institution territoriale de la Banque de Russie qui supervise ses activités :
- une pétition signée par une personne autorisée;
- un rapport annuel publié certifié par un organisme d'audit et une copie dûment certifiée conforme du rapport du commissaire aux comptes pour l'année précédant la demande d'agrément de l'organisme de crédit élargissant ses activités (si ces documents n'ont pas été préalablement soumis au bureau territorial de la Banque de Russie );
- plan d'affaires d'un établissement de crédit ou en cas de modifications et d'ajouts au plan d'affaires prévu par les règlements de la Banque de Russie ;
- confirmation des organismes autorisés que l'établissement de crédit n'a aucune dette envers le budget fédéral, le budget de l'entité constitutive correspondante de la Fédération de Russie, le budget local correspondant et les fonds extrabudgétaires de l'État<23>.
Lorsqu'elle envisage la délivrance d'une licence générale à une banque, elle procède à une inspection approfondie de la manière établie par les règlements de la Banque de Russie, ou prend en compte les résultats d'une inspection approfondie si elle a été achevée au plus tôt trois mois. avant de soumettre la demande de délivrance de cette licence à l'institution territoriale Banque de Russie<24>.
<24>Voir : article 14.3 de l'Instruction 109-I.
La branche territoriale de la Banque de Russie, dans les quatre-vingt-dix jours calendaires à compter de la date de réception des documents, les examine et envoie à la Banque de Russie (Département des activités de licences et de redressement financier des établissements de crédit de la Banque de Russie) une conclusion sur la possibilité de délivrer une licence à un organisme de crédit élargissant ses activités<25>.
<25>Voir : article 14.7 de l'Instruction 109-I.
Sur la base des documents reçus, la Banque de Russie prend une décision sur la possibilité de délivrer à l'organisme de crédit la licence spécifiée dans sa demande.<26>. À la Banque de Russie, cette question relève de la compétence du Comité de surveillance bancaire<27>.
<26>Voir : article 14.9 de l'Instruction 109-I.
<27>Voir : Règlement sur le Comité de contrôle bancaire de la Banque de Russie (approuvé par la décision du Conseil d'administration de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 10 août 2004, Procès-verbal n° 21).
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Comme le montre ce qui précède, une licence bancaire générale offre un certain nombre d'avantages importants aux banques qui disposent d'une telle licence. Dans le même temps, la procédure d'obtention d'une telle licence et la liste des exigences imposées aux banques sont réalisables pour les banques qui, grâce à une licence bancaire générale, peuvent élargir la gamme de leurs opérations.