ロシア連邦中央銀行の一般ライセンス。 ロシア連邦における銀行業務の認可手順の説明

1. 銀行業務のライセンスを取得して業務範囲を拡大する 信用機関の業務を拡大するには、主に 2 つの方法があります。 1) 銀行業務のライセンスを取得して業務範囲を拡大する

第 7 章 信用機関の清算。 銀行業務を行うためのライセンスの取り消し 規制の枠組み1. 1990 年 12 月 2 日連邦法第 395-I 号「銀行および銀行活動について」修正版。 1996 年 2 月 3 日連邦法 No. 17-FZ.2。 連邦法10条

3. 銀行業務を行うためのライセンスの取り消し 信用機関の銀行業務を行うためのライセンスを取り消す理由は、第 2 条に規定されています。 銀行法第 20 条に基づき、2 つのグループに分けられます。最初のグループには、ロシア銀行が法的根拠を定めた場合の根拠が含まれます。

2. 法的規制と銀行業務の種類 銀行業務は民事取引とは異なるため、その規制は民法ではなく、銀行業務を管理する連邦法に含まれる規則によって行われます。

5. 銀行口座を開設せずに個人に代わって送金を行う場合（郵便振替を除く） 銀行口座を開設せずに個人に代わって送金を行う場合（郵便振替を除く）

21. 銀行業務および銀行取引のリスト 銀行業務のリストは非公開であり、広範な解釈の対象ではありません。 銀行業務: ? 預金による個人および法人の資金調達 (オンデマンドおよび特定の場合)。

4.2.33。 特定の種類の活動を実行するためのライセンス（許可）を取得するためにその存在が必須である、検査、調査、意見の発行、およびその他の文書の提供を行う専門組織のサービス。

78. 銀行業務の進化 現代の科学技術革命は、決済やその他の銀行業務に大きな影響を与えています。 大手銀行は、業務のために法外なハイテクで高価な新しい機器をますます導入しています。

102. 銀行業務の分類 銀行業務全体は、一次近似的に、パッシブ業務とアクティブ業務という 2 つの大きなグループに分けられます。 パッシブオペレーションの助けを借りて、銀行はその機能に必要な資金を蓄積します。

1990 年 2 月 12 日の立法第 395-1 号「銀行および銀行活動について」によれば、銀行業務はロシア連邦中央銀行からのライセンスが必要な場合にのみ可能です。これは一般ライセンスまたは別の種類の許可文書である可能性があります。信用機関（以下「KO」という）の活動に相当するもの。

銀行取引を行う企業は中央銀行から次のような許可を得る必要があります。

• CI が実行できる金融取引の種類。
• 機関が運営できる通貨。
• 取引相手の種類: 法人または個人。

組織は1年から3年にわたる検査の終了時に許可を受け取るため、銀行業務の許可は信頼性の指標を高め、取引相手側の信頼を呼び起こします。

新しく設立された CO は 3 種類のライセンスを受け取ることができます。 数年間の安定した活動を経て、一般ライセンスの所有者になれるため、チャンスの幅が大幅に広がります。

銀行業務のライセンスの種類

2002 年 7 月 10 日の連邦法第 86 号によれば、中央銀行は以下を許可します。

• 個人と協力する可能性を持たずに国家通貨単位で取引を行うこと。
• 法人のみの関与を条件として、ルーブルおよび外貨で銀行業務を行う。
• 法人から貴金属の形で預金を受け入れる。
• 個人からの資本投資をルーブルで受け入れる。
• 個人からの国内通貨またはその他の通貨による預金の形で資金を受け入れる。
• 収集の組織化と実施。
• 銀行支払いの実行;
• 一般免許。

新しく設立された組織には最初の 3 種類の許可が発行され、新しく設立された非銀行組織 (以下、NPO) には許可が発行されます。

• 決済非営利団体が外貨および各国通貨単位で取引を行うため。
• 非営利団体向けのコレクション。

発行されたすべての許可は登録簿に登録され、それらの情報は中央銀行報およびウェブサイトで公開されます。 ロシア連邦中央銀行の知らないうちに金融活動を行うと法律で罰せられ、罰則や刑事責任が問われます。

ロシア銀行の一般ライセンス

ユニバーサルライセンスは、残りの 7 つの許可を持っている機関に発行されます。 このような文書の所有者は、法律で許可されている法人および個人とあらゆる種類の金融取引を実行する権利を有するだけでなく、以下の権利も有します。

• 海外に支店または子会社を設立する。
• 預金の一部として国家予算から資金を得る。
• 年金貯蓄や軍人向け住宅資金に関連するルーブル預金資金に投資する。
• 国債を発行する権利を求める政府の命令に参加する。

ライセンシーは、外国銀行の株式またはその授権資本の株式を購入する権利も有します。 普遍的な許可を取得するには、信用機関のすべての活動の包括的な監査を受け、自己資本の充実度、流動性、その他の基準を遵守する必要があります。

ロシア連邦中央銀行からのライセンス発行手順とその有効期間

銀行業務を行う許可を得るには、信用機関に次の条件が課されます。

• そしてそれに関する情報が適切なレジスターに入力されます。
• 授権資本は 100% 支払われなければなりません。
• ロシアの銀行機関でのコルレス口座の利用可能性。

すべての要件が満たされている場合、申請者は提出の準備をすることができます。

• 一般規則に従って完了したライセンスの申請。
• - 原本または公証されたコピー。
• 機関;
• 創設者会議の議事録。
• 州税の支払いの受領;
• 創設者の州登録を確認する書類。
• 創設者である物理学者によって認可された資本に寄付された資金源の合法性の確認。
• 創設者として機能する法人の財務状況に関する独立監査人の結論。
• 犯罪歴のない証明書を添付した、KO 取締役、会計主任および代理の欠員申請書。
• 営利企業の開設申請の承認を確認する独占禁止委員会からの証明書。
• 共同創設者のリスト。
• 機関が株式会社として設立されている場合は、株式の初回発行の登録のための書類を添付する必要があります。

ロシア中央銀行は、設立者に関する情報を登録当局に、また連邦税務局に地方および連邦予算に対する過去 3 年間の債務がないことの証明書を独自に要求しています。

すべての要件が満たされ、提出された書類が正確であれば、組織は 3 日後にライセンスを発行します。 ライセンシーは、許可に指定された取引のみを実行する法的権利を有します。 この文書は無期限に発行されますが、中央銀行はそれを撤回する可能性があります。

銀行免許の取り消しとその返還方法

ロシア銀行はライセンスを取り消す権利を有します。

• 破産の結果、または創設者の決定による営利企業の清算時。
• 財務監査中に組織的違反が特定された場合。
• 十分性および流動性基準との不一致。
• 他の組織による信用機関の合併または買収。
• 以前に提供されたレポートおよび証明書の信頼性の欠如の検出。
• 財務報告を期限までに提出しないこと。

許可が取り消された後は、取り消された文書に関するすべての情報が中央銀行の公式ウェブサイトおよび印刷物に掲載されます。

銀行免許を再取得する方法と可能ですか? 創設者らがライセンス取り消しの理由に同意しない場合は、司法当局に連絡し、そこで中央銀行の行為に異議を申し立てることができる。 裁判所がKOに味方した場合、ライセンスは回復される。

中央銀行の主導で許可を返還する可能性もありますが、これは財務規律に対する軽微な違反の場合に発生します。 これを行うには、機関の管理者はすべての欠点を排除し、これを委員会に報告する必要があります。

結論

銀行業務のライセンスを取得する手順は複雑で、かなり時間がかかります。 今日、銀行部門では、新たに信用機関を登録してロシア連邦中央銀行からライセンスを取得するよりも、信用機関を買収する方が簡単です。

銀行取引を行うための正式な許可の存在は、金融機関の安定性、信頼性、発展を示すものであることに注意する必要があります。

ロシア連邦基本法に反しない合法的な業務に従事することを計画している信用組織は、ロシア銀行からそのための特別なライセンスを取得する必要があります。 信用機関の登録および銀行活動のライセンスに関連する問題は、国内法によって規制されています。

この記事は、銀行活動のライセンスの種類、事業を行うための許可の取得、確立された制度に違反した場合に制裁を適用する可能性などの問題を理解するのに役立つことを目的としています。

銀行免許の必要性

銀行の機能とその業務は国の経済に影響を与え、無数の人々の財産権に関わるため、国は銀行に対して厳しい要件を設けています。 したがって、社会（預金者、顧客、国家）の安全確保をコントロールします。

銀行業務の許可は法人、つまり個人が設立した信用機関のみが取得できます。

許可には 2 種類ありますが、共通しているのは個人の金銭資源を預金に使用することを禁止していることです。

1. 取引許可 国内通貨で.
2. トランザクションの承認 どの通貨でも.

銀行業務のライセンスの種類

銀行業務を行う権利に対して発行される各ライセンスには、許可される業務の種類が詳細に記載されています。

必要な書類のリストと銀行業務の登録および認可の手順を以下に説明します。

以下のビデオでは、銀行ライセンスについて詳しく説明しています。

必要書類一覧

正当な許可の申請を検討するために、中央銀行は準備された一連の書類を必要とします。 法人である申請者は、承認されたサンプルに従って申請書を記入します。 そして彼はそれに明確な一連の文書を添付しました。

1. 組織の設立に関する原本文書。
2. 満杯 ;
3. 各創設者は、確認書の認証コピーを添付する必要があります。
4. (個人による) 署名および捺印。
5. 主要なポジションに応募する人々の詳細なプロフィール: マネージャー、主任会計士、議員。
6. 準備ができたビジネスプラン。
7. 国家予算に対する州の義務（宣言された授権資本の1％以下）の支払いの受領。
8. 創設者が拠出した法的資金源の監査の確認。
9. 現金取引がすべての要件に従って実行されるという結論の文書的根拠。
10. 信用構造を形成するための独占禁止委員会の許可のコピー。
11. 最初の株式発行の登記簿への登録（追加の書類が必要）と、この発行の結果に関するその後の報告が必要です。
12. 文書証拠によって裏付けられた全額が支払われなければなりません。

申請書を提出すると、その後の手続きが開始されます。

銀行免許の有効期間とその許可を取得する手順については、以下をお読みください。

許可を得るまでの手順

それで、銀行免許を取得しますか？

多くの規制によってライセンス制度が定義されており、信用機関は適切な許可を取得することが義務付けられています。 特定の許可により、法的な銀行業務の明確なリストが提供されます。

ロシアで銀行業務のライセンス（永久許可）を取得する手続きは非常に手間がかかり、時間がかかります。 既製の信用機関や金融機関を売買する慣行があります。

• ロシア連邦中央銀行が上記の文書を受け入れる場合、創設者に書面でこれを確認します。

• 確認の瞬間から検討、研究、検証のプロセスが始まり、その結果として最終的な結論が下されます。 法律はこれに 6 か月の期間を割り当てていますが、中央銀行にはこの期間を超える権利はありません。

• 次の段階: ロシア銀行は、統一登録簿に登録するための信用構造のパッケージを送信します。 これは権限のある当局によって行われます。 法律では 5 日間をリストに含め、その後ロシア銀行に通知することが認められている。

• この後、ロシア連邦銀行は3日以内にこの情報を創設者に通知し、文書化する必要があります。

• 創設者は、宣言された授権資本の 100 パーセントを 1 か月以内に支払わなければなりません（そうしないと、法人は裁判所を通じて清算されます）。

このライセンスにより、許可に指定された取引および業務を合法的に進めることができます。

『銀行法』、2009、N 5

現在、ロシアでは約 1,200 の銀行が営業しており、そのうち約 300 の銀行が一般銀行免許を持っています。 つまり、ロシアの銀行の 4 分の 1 が一般銀行免許を取得していることになります。

他の銀行業務ライセンスと比較して、一般銀行ライセンスの利点は何ですか? 一般銀行免許を取得する銀行には、どのような追加要件が課されますか?

一般銀行免許の概念

芸術に従って。 1990 年 12 月 2 日の連邦法 N 395-1「銀行および銀行業務について」（銀行法）の 11.2 項に基づく一般ライセンスは、銀行業務のライセンスであり、信用機関に資金を使って銀行業務を行う権利を付与します。ルーブルと外貨で、個人や法人からルーブルと外貨での資金の入金を呼び込みます。

より詳細には、一般ライセンスによって付与される銀行業務のリストは、2004 年 1 月 14 日付けのロシア連邦中央銀行の指示の付録 18 N 109-I「オン」に指定されています。ロシア銀行が信用機関の国家登録および銀行業務のライセンス発行に関する決定を下すための手順」(命令109-I)には以下が含まれます。

• 個人および法人から預金への資金の誘致（オンデマンドおよび一定期間）。
• 個人および法人の預金（要求に応じて、一定期間）に引き付けられた資金を、個人に代わって自己の費用で配置すること。
• 個人および法人の銀行口座の開設と維持。
• 個人および法人（認定コルレス銀行や外国銀行を含む）に代わって銀行口座で決済を実行する。
• 個人および法人向けの資金、請求書、支払いおよび決済書類の回収および現金サービス。
• 現金および非現金形式での外貨の売買。
• 銀行保証の発行。
• 銀行口座を開設せずに個人に代わって送金を行うこと（郵便振替を除く）。

一般ライセンスのメリット

一般ライセンスが通常の銀行ライセンスよりも優れている点は何ですか?

一般ライセンスには、単純なライセンスを所有する場合と比較して、次のような多くの利点があることに注意してください。

• 一般ライセンスを持つ信用機関は、ロシア銀行の許可を得て、外国の領土に支店を設立し、ロシア銀行の通知後に駐在員事務所を設立することができます。<1>;

• 一般ライセンスを持つ信用機関は、ロシア銀行の許可を得て、要件に従って、外国の領土に子会社を置くことができます。<2>;

• 信用機関は連邦予算資金を銀行預金に預けることができる<3>;

• 信用機関は、モスクワ市の予算から一時的に自由資金を銀行預金に預けることを許可される場合がある<4>;

• 中核的な生産活動および資本投資の実施のために軍産複合体の戦略的組織が誘致する融資に対するロシア連邦の国家保証は、一般ライセンスを持つ銀行からの融資に対して提供される<5>;

• 中核的な生産活動および資本投資の実施のためにロシア連邦政府が定めた方法で選択された組織が誘致する融資に対するロシア連邦の国家保証は、一般ライセンスを持つ銀行からの融資に対して提供されます。<6>;

• 一般認可を受けた信用機関は、年金貯蓄や軍人住宅用貯蓄をルーブル建ての預金に投資できる。<7>;

• 一般ライセンスを有する銀行は「モスクワ政府公認銀行」の地位を得ることができる<8>;

• 一般ライセンスを持つ銀行は、モスクワ市の市民の個人化されたソーシャルアカウントにサービスを提供する権利を持っています<9>;

• 一般ライセンスを持つ信用機関は、予算融資の受取人の財政状態をチェックし、その用途を保証するためにモスクワ市財務局の権限を有する機関の役割を果たす権利を有する場合がある。<10>;

• 一般ライセンスを持つ銀行は、ブロックされた国民の登録済みターゲット口座の配置に参加できる<11>;

• 国営企業「ロシア・ナノテクノロジー公社」の一時的に利用可能な資金は、一般ライセンスを持つ信用機関の預金や譲渡性預金に投資できる<12>;

• 国営企業の一時的に利用可能な資金 - 住宅および公共サービスの改革支援基金は、一般ライセンスを持つ信用機関の預金および譲渡性預金に投資できます。<13>;

• 一般免許を有する信用機関は、政府貯蓄債券の発行、その償還、償還およびクーポン収入の支払いに関する代理店の機能を遂行する競争に参加することができる。<14>;

• 一般ライセンスを持つ信用機関は、ロシア連邦の国家貯蓄ローンの債券の支払代理人を決定する競争に参加することができます。<15>;

• ロシア連邦中央銀行は、問題のある信用組織を再建するための措置を実行する信用組織に対して、そのような再建銀行が一般ライセンスを持っている場合に融資を提供します。<16>;

• 地金の輸出は一般ライセンスを持つ信用機関に許可されています<17>;

• 他の。

したがって、銀行業務の一般ライセンスは、銀行に次の業務を行う機会を提供します。

• 海外に支店、駐在員事務所、子会社を開設する。
• 連邦予算と地方予算から資金を割り当てる。
• 年金貯蓄を投資する。
• 国営企業等の資金を投入する。

上記のことからわかるように、一般銀行ライセンスは銀行の事業を発展させるための追加の機会を提供するため、銀行にとって興味深いものです。

銀行が一般ライセンスを取得するための要件は何ですか?また、一般銀行ライセンスを取得する手順は何ですか? これらの要件は銀行にとって実現可能でしょうか?また、一般銀行ライセンスを取得する手順は複雑すぎますか?

一般ライセンスを受ける銀行の要件

一般ライセンスは、次の要件を満たす信用機関に発行できます。

• 一般ライセンスの申請がロシア銀行に提出された月の1日の時点で、少なくとも9億ルーブルの自己資金（資本金）を有していること<18>;

• ルーブルおよび外貨で資金を扱うすべての銀行業務を行うライセンスを持っています<19>;

• ロシア銀行の地域機関に対応する申請書を提出する前の過去 6 か月間、およびロシア銀行が信用組織の活動を拡大する決定を下す前に、信用組織は次のことを行う必要があります。<20>:

• 参加者およびそのグループ（関連会社）に関する情報の提供に関して、ロシア銀行の連邦法および規制によって定められた要件を遵守し、以下の個人（信用機関の参加者ではない人を含む）を明確に特定できるようにします。信用機関の管理機関によって採用された決定を直接的または間接的に（第三者を通じて）決定する能力。
• 連邦予算、ロシア連邦の対応する構成団体の予算、対応する地方予算および州の予算外基金に対して債務を負わない。
• 信用機関が行う業務の規模と想定されるリスクに応じた適切な組織構造（内部統制サービスを含む）を有していること。
• ロシア銀行の連邦法および規制によって定められた、取締役会（監査役会）のメンバーおよび信用機関のマネージャーの資格要件を遵守する。
• ロシア銀行の必須準備金要件を遵守し、ロシア銀行に対して期限を過ぎた金銭債務を負わないこと。
• ロシア銀行指令 N 2005-U に基づく分類グループ I または分類グループ II に属します。
• 連邦法「ロシア連邦の銀行における個人の預金の保険について」によって定められた要件を遵守する<21>.

したがって、上記からわかるように、ロシアの法律は、一般銀行ライセンスの取得を希望する信用機関に不可能な要件を課すものではありません。

一般免許取得の手続き

銀行業務を行うための一般ライセンスは、州登録日から少なくとも 2 年が経過した銀行に発行できます。<22>.

<22>参照: 命令 109-I の記事 14.4。

活動を拡大するライセンスを取得するには、信用機関は、その活動を監督するロシア銀行の地域機関に次の書類を提出する必要があります。

• 権限のある人によって署名された請願書;
• 監査機関によって認証された発行された年次報告書、および信用機関が活動を拡大するライセンスを申請する前年の監査報告書の正式に認証されたコピー（これらの文書が銀行の管轄事務所に事前に提出されていない場合）ロシアのもの）;
• 信用機関の事業計画、またはロシア銀行の規制によって定められた事業計画の変更および追加の場合。
• 信用機関が連邦予算、ロシア連邦の対応する構成団体の予算、対応する地方予算および州の予算外基金に対して債務を負っていないことを認定機関から確認すること<23>.

銀行に一般ライセンスを発行する問題を検討する場合、銀行はロシア銀行の規則で定められた方法で包括的検査を実施するか、3か月以内に完了した場合には包括的検査の結果を考慮します。このライセンスの発行申請を地域機関であるロシア銀行に提出する前に<24>.

<24>参照: 命令 109-I の記事 14.3。

ロシア銀行の領土支店は、文書の受領日から90暦日以内に文書を検討し、結論をロシア銀行（ロシア銀行の信用機関のライセンス活動および財務回復局）に送付します。活動を拡大する信用機関にライセンスを発行する可能性について<25>.

<25>参照: 命令 109-I の記事 14.7。

受け取った文書に基づいて、ロシア銀行は、申請書に指定されたライセンスを信用機関に発行する可能性について決定します。<26>。 ロシア銀行では、この問題は銀行監督委員会の権限の範囲内である<27>.

<26>参照: 命令 109-I の条項 14.9。
<27>参照：ロシア銀行銀行監督委員会規則（2004年8月10日付ロシア連邦中央銀行理事会決定、議事録第21号により承認）。

* * *

上記からわかるように、一般銀行ライセンスは、そのようなライセンスを持つ銀行に多くの重要な利点をもたらします。 同時に、そのようなライセンスを取得するための手順と銀行の要件のリストは、一般銀行ライセンスを通じて業務範囲を拡大できる銀行にとって実行可能です。

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