تصنيف شركات التأمين. تصنيف موثوقية شركات التأمين

من الصعب جدًا اختيار شركة تأمين ، خاصةً إذا لم تكن لديك علاقة بهذه المكاتب حتى الآن. بعد كل شيء ، سوق خدمات التأمين الروسي غير مستقر إلى حد ما اليوم ، وللتعرف على التجربة الشخصية: ما إذا كانت شركة التأمين تدفع على الفور ، وما إذا كانت تلتزم بالمواعيد النهائية المحددة في العقد ، وكم مرة هناك حالات رفض وما يرتبط بها - أنت لا تريد حقًا ، أليس كذلك؟ !. لذلك ، قررت مساعدتك في فهم كل هذا من خلال جمع كل ما تحتاجه في مقال واحد: تصنيف موثوقية شركات التأمين والشروط التي تقدمها أكثرها موثوقية.

لنبدأ بالتصنيف مباشرة ، أو بالأحرى بما نقيمه. كقاعدة عامة ، يعتبر الترتيب الذي جمعته وكالة تصنيف الخبراء هو الأكثر موضوعية ، والذي يعين فهرسًا معينًا لكل شركة تأمين على شكل أحرف لاتينية مع أو بدون علامات زائد. في الوقت نفسه ، يتم تصنيف الشركات الأكثر سوءًا على أنها "E" ، والأفضل - "A ++". المعيار الرئيسي لعلاقة الشركة بحرف معين هو ملاءتها ، والتي تُفهم على أنها إمكانية الوفاء بالتزاماتها بالكامل. أي ، لكي يتم تعيين مؤشر A ++ لشركة التأمين ، من الضروري أن يسمح مركزها المالي بدفع أقساط التأمين لجميع الوثائق المباعة. ولكن حتى في حالة وجود مثل هذه الفرصة ، فإن هذا ليس ضمانًا حتى الآن لشغل شركة التأمين في السطور الأولى من التصنيف ، لأن الأخير يأخذ في الاعتبار أيضًا الاستقرار المالي لشركة التأمين ، والذي تحدده المعلمات التالية:

مدة وجود الشركة وحجمها ،
توافر الفروع
حجم واستقرار قاعدة العملاء ،
رصيد محفظة التأمين ،
سياسة الاستثمار وإعادة التأمين ،
استقرار التدفقات المالية ،
سمعة العمل
وبالطبع كفاية مواردها المالية الخاصة.

تصنيف شركات التأمين لعام 2013.

إذن ماذا لدينا لشهر أبريل 2013؟

مستوى عالي من الموثوقية - "A ++" لها:

1. الفاستراخوفاني(تم التأكيد بتاريخ 04/04/2013).

مزايا الشركة:

برامج خدمة كبار الشخصيات ،
"الخط الساخن" 24 ساعة في اليوم وخصومات للسائقين الحريصين تصل إلى 20 بالمائة.

الشروط الأساسية:

يتم احتساب استهلاك السيارة بالسنوات كنسبة مئوية من التكلفة على النحو التالي: سنة واحدة - 18٪ ، سنتان - 15٪ ، كلها لاحقة - 10٪ لكل منهما ؛
إخلاء مجاني في موسكو و 30 كلم. منها؛
الموعد النهائي لتقديم مطالبة بالتعويضات هو 5 أيام ، ولكن يجب الإبلاغ عنها في غضون 24 ساعة ؛
الموعد النهائي لتقديم بلاغ سرقة هو 24 ساعة.

2. "تحالف"(ROSNO سابقًا) (تم تأكيده في 08/27/2012)

مزايا الشركة:

سداد تكاليف استبدال المفاتيح في حالة السرقة أو الضياع ،
سياسة الدفع بالتقسيط بدون فوائد ،
التأمين ضد TTS (فقدان قيمة السلعة) للسيارة.

الشروط الأساسية:

قيمة التأمين غير الإجمالية (غير القابلة للاختزال) للسيارة ؛
مدة دفع التعويض بعد تقديم جميع المستندات هي 15 يومًا ؛
التعويض عن السرقة يحدث عند رفع دعوى جنائية ؛
يعتبر استهلاك السيارة سنويًا بنسبة 18 بالمائة من تكلفة السيارة ؛
يتم التعرف على الخسارة البناءة للسيارة في حالة حدوث ضرر يتجاوز 75٪ ؛
الموعد النهائي لتقديم مطالبة خسارة 3 أيام.

3. "VSK"(تم تأكيده في 03/05/2013)

مزايا الشركة:

إدراج مجاني في سياسة السائقين ذوي الخبرة القليلة ،
إمكانية استلام مدفوعات بغض النظر عن مكان استلام البوليصة وخصومات للسائقين ذوي الخبرة تصل إلى 30 بالمائة.

الشروط الأساسية:

يتم احتساب استهلاك السيارة بالسنوات كنسبة مئوية من التكلفة على النحو التالي: سنة واحدة - 18٪ ، سنتان - 15٪ ، كلها لاحقة - 12٪ لكل منهما ؛
يتم التعرف على الخسارة البناءة للسيارة في حالة حدوث ضرر يتجاوز 75٪ ؛
الموعد النهائي لتقديم مطالبة خسارة 3 أيام عمل.

4. "تأمين VTB"(تم تأكيده في 11/26/2012)

الشروط الأساسية:

قيمة تأمين مخفضة أو غير مخفضة للسيارة - حسب اختيارك ؛
مدة دفع التعويض بعد تقديم جميع المستندات هي 15 يومًا ؛
يتم حساب استهلاك السيارة بالسنوات كنسبة مئوية من التكلفة على النحو التالي: السيارات الأجنبية 1 سنة - 20٪ ، جميع السيارات اللاحقة - 15٪ لكل منهما ؛ السيارات المحلية سنة واحدة - 18٪ ، جميع السيارات اللاحقة - 12٪ لكل منها ؛
يتم التعرف على الخسارة البناءة للسيارة في حالة حدوث ضرر يتجاوز 75٪ ؛
الموعد النهائي لتقديم مطالبة بالتعويض هو 5 أيام عمل ، والتقرير خلال 24 ساعة ؛
مدة تقديم طلب السرقة هي يومي عمل ، والتقرير خلال 24 ساعة.

5. "Ingosstrakh"(تم التأكيد بتاريخ 14/1/2013)

مزايا الشركة:

التعويض عن الضرر
أي حيوان
طريقة الدفع النقدي وغير النقدي ،
سياسة الشحن المجاني.

الشروط الأساسية:

قيمة التأمين غير الإجمالية (غير القابلة للاختزال) للسيارة ؛
مدة دفع التعويض بعد تقديم جميع المستندات هي 15 يوم عمل ؛
يحدث التعويض عن السرقة بعد 15 يومًا من تعليق القضية الجنائية ؛
يتم احتساب استهلاك السيارة بالسنوات كنسبة مئوية من التكلفة على النحو التالي: سنة واحدة - 20٪ ، جميع السنوات اللاحقة - 10٪ لكل منها ؛
إخلاء مجاني في موسكو ومنطقة موسكو ؛
يتم التعرف على الخسارة البناءة للسيارة في حالة حدوث ضرر يتجاوز 75٪ ؛
الموعد النهائي لتقديم مطالبة بالتعويض عن التلف أو السرقة هو 7 أيام تقويمية.

6. "الأعلى"(تم تأكيده في 18/10/2012)

مزايا الشركة:

التأمين على أي تكوين للسيارة وخصومات تصل إلى 50 في المائة عند تركيب نظام تتبع عبر الأقمار الصناعية.

الشروط الأساسية:

قيمة التأمين غير الإجمالية (غير القابلة للاختزال) للسيارة ؛
مدة دفع التعويض بعد تقديم جميع المستندات هي 20 يوم عمل ؛
التعويض عن السرقة يحدث في غضون 30 يومًا بعد بدء الدعوى الجنائية ؛
يتم احتساب استهلاك السيارة بالسنوات كنسبة مئوية من التكلفة على النحو التالي: 1 و 2 سنة - 15٪ ، كل اللاحقة - 12٪ لكل منهما ؛
إخلاء مجاني في موسكو و 30 كلم. منها؛
يتم التعرف على الخسارة البناءة للسيارة في حالة حدوث ضرر يتجاوز 80٪ ؛
الموعد النهائي لتقديم مطالبة بالتعويض هو 10 أيام ؛
الموعد النهائي لتقديم طلب السرقة - يومين ، الإبلاغ خلال 24 ساعة.

7. "النهضة للتأمين"(تم التأكيد بتاريخ 04/28/2012)

مزايا الشركة:

سياسة الشحن المجاني ،
"الخط الساخن" ودعم العملاء عبر الرسائل القصيرة على مدار الساعة ،
وكذلك إمكانية شراء بوليصة التأمين من خلال الإنترنت بخصم يصل إلى 50 بالمائة.

الشروط الأساسية:

قيمة التأمين غير الإجمالية (غير القابلة للاختزال) للسيارة ؛
مدة دفع التعويض بعد تقديم جميع المستندات هي 22 يوم عمل ؛
يتم التعرف على الخسارة البناءة للسيارة في حالة حدوث ضرر يتجاوز 75٪ ؛
الموعد النهائي لتقديم مطالبة بالخسارة هو 10 أيام عمل ؛
الموعد النهائي لتقديم طلب السرقة هو 3 أيام عمل ، والإبلاغ خلال 24 ساعة.

8. "RESO-Garantia"(تم تأكيده في 11/16/2012)

مزايا الشركة:

برامج خدمة كبار الشخصيات ،
المساعدة الفنية في OSAGO و CASCO ،
وكذلك خدمات مفوض الطوارئ.

الشروط الأساسية:

قيمة التأمين غير الإجمالية (غير القابلة للاختزال) للسيارة ؛
مدة دفع التعويض بعد تقديم جميع المستندات هي 20 يومًا ؛
التعويض عن السرقة يحدث عند رفع دعوى جنائية ؛
إخلاء مجاني في موسكو وعلى بعد 50 كم. منها؛
الموعد النهائي لتقديم مطالبة بالتعويضات هو 10 أيام ، ولكن يجب الإبلاغ عنها في غضون 24 ساعة ؛
الموعد النهائي لتقديم طلب السرقة هو 3 أيام عمل ، قم بالإبلاغ فوراً.

9. "Rosgosstrakh"(تم التأكيد بتاريخ 04/04/2012)

الشروط الأساسية:

قيمة تأمين مخفضة أو غير مخفضة للسيارة - حسب اختيارك ؛
مدة دفع التعويض بعد تقديم جميع المستندات هي 25 يومًا ؛
التعويض عن السرقة يحدث عند رفع دعوى جنائية ؛
يتم احتساب استهلاك السيارة بالسنوات كنسبة مئوية من التكلفة على النحو التالي: سنة واحدة - 20٪ ، سنتان - 15٪ ، كلها لاحقة - 12٪ لكل منهما ؛
يتم التعرف على الخسارة البناءة للسيارة في حالة حدوث ضرر يتجاوز 75٪ ؛
الموعد النهائي لتقديم مطالبة بالتعويض عن الضرر أو السرقة هو 3 أيام ، قم بالإبلاغ على الفور.

10. "اتفاق"(تم التأكيد في 06.06.2012)

مزايا الشركة:

سياسة الشحن المجاني ،
امكانية الدفع على 4 مراحل او شراء بوليصة ائتمانية.

الشروط الأساسية:

قيمة تأمين مخفضة أو غير مخفضة للسيارة - حسب اختيارك ؛
مدة دفع التعويض بعد تقديم جميع المستندات هي 10 أيام مصرفية ؛
التعويض عن السرقة يحدث عند رفع دعوى جنائية ؛
إخلاء مجاني في موسكو وعلى بعد 30 كم. منها.

11. "UralSib"(تم التأكيد في 01/30/2013)

الشروط الأساسية:

قيمة التأمين غير الإجمالية (غير القابلة للاختزال) للسيارة ؛
مدة دفع التعويض بعد تقديم جميع المستندات هي 10 أيام ؛
التعويض عن السرقة يحدث في غضون 10 أيام بعد تعليق القضية الجنائية ؛
يتم احتساب استهلاك السيارة بالسنوات كنسبة مئوية من التكلفة على النحو التالي: 1 سنة - 20٪ ، سنتان - 15٪ ، جميع السنوات اللاحقة - 10٪ لكل منهما ؛
إخلاء مجاني في موسكو و 50 كلم. منها؛
يتم التعرف على الخسارة البناءة للسيارة في حالة حدوث ضرر يتجاوز 70 ٪ ؛
الموعد النهائي لتقديم مطالبة بالتعويضات هو 5 أيام عمل ، والإخطار خلال يوم عمل واحد ؛
الموعد النهائي لتقديم طلب السرقة هو يومي عمل ، قم بالإبلاغ على الفور.

مستوى عالي جدًا من الموثوقية - "A +" لها:

"جوتا للتأمين" (تم التأكيد بتاريخ 03/26/2012) ؛
ZHASO (تم تأكيده في 09/19/2012) ؛
"ORANTA" (تم التأكيد بتاريخ 18.03.2013) ؛
"MSK" (تم تأكيده في 10/23/2012) ؛
Surgutneftegaz (تم تأكيده في 16/04/2012) ؛
"زيورخ" (تم تأكيده في 12/13/2012) ؛
ERGO Rus (تم التأكيد بتاريخ 08/01/2012).

مستوى عالي من الموثوقية - "أ" لها:

"BIN Insurance" (تم التأكيد بتاريخ 25/1/2013) ؛
Gaide (تم تأكيده في 08/08/2012) ؛
"التأمين على دفعات" (تم تأكيده في 08/07/2012) ؛
MSC (تم تأكيده في 08/16/2012) ؛
"OSK" (تم تأكيده في 01/16/2012) ؛
"هيليوس" (تم تأكيده بتاريخ 02/05/2013) ؛
"D2 Insurance" (تم تأكيده بتاريخ 01/09/2013).

كانت بداية عام 2013 ، وفقًا لخبراء من تصنيف RIA لسوق التأمين ، ناجحة تمامًا ، على الرغم من تباطؤ النمو مقارنة بعام 2012. وفقًا لخدمة الأسواق المالية الفيدرالية ، تم جمع 241.5 مليار روبل لجميع أنواع التأمين في الربع الأول من عام 2013. أقساط التأمين - بنسبة 12.8 ٪ أكثر مما كانت عليه في الربع الأول من العام السابق ، بلغت المدفوعات 90.7 مليار روبل. (+ 13.6٪). كجزء من التأمين الطوعي ، بلغ نمو الأقساط المحصلة 14.6 ٪ ، لتصل إلى 191.7 مليار روبل ، في حين أن النمو في المدفوعات كان أقل بكثير - بنسبة 5.9 ٪ فقط إلى 60.0 مليار روبل.

لتقييم الوضع الحالي لشركات التأمين في السوق ، أعد خبراء وكالة التصنيف RIA تصنيفًا منتظمًا لشركات التأمين من حيث أقساط التأمين المحصلة. يعتمد التصنيف على بيانات من الخدمة الفيدرالية للأسواق المالية (FFMS) وتم بناؤه من خلال تصنيف شركات التأمين حسب حجم الأقساط المستلمة في الربع الأول من عام 2013 من التأمين الطوعي والإلزامي ، باستثناء التأمين الطبي الإجباري (CHI).

قادة التصنيف من حيث أقساط التأمين المحصلة في الربع الأول من عام 2013 هم شركات التأمين SOGAZ و Rosgosstrakh و Ingosstrakh. تشمل المراكز العشرة الأولى في التصنيف أيضًا RESO-Garantia و VTB Insurance و AlfaStrakhovanie و IC Soglasie و VSK و IC Alliance و MAKS. وفقًا لنتائج الربع الأول من عام 2013 ، تم توضيح أعلى نسب المدفوعات إلى أقساط التأمين المحصلة بين الشركات العشر الأولى ، كما في العام السابق ، من قبل IC Soglasie و Ingosstrakh و RESO-Garantiya.

بلغت حصة SOGAZ في سوق التأمين (بدون تأمين طبي إلزامي) ، وفقًا لخبراء من RIA Rating ، في الربع الأول من عام 2013 ، 14.8٪ ، Rosgosstrakh - 10.6٪ ، Ingosstrakh - 6.9٪. وبحسب نتائج الربع الأول من عام 2012 ، كانت هذه الأرقام 15.2٪ و 10.3٪ و 7.2٪ على التوالي. مقارنة بنتائج عام 2012 ، أظهر VTB Insurance و MAKS أكبر تحسن في مراكزهم في الترتيب بين رواد السوق (9 و 12 في الترتيب في نهاية العام). في الوقت نفسه ، عند تحليل المواقف في تصنيف شركات معينة ، من المهم أن نفهم أنه بالنسبة لبعض شركات التأمين ، نظرًا لطبيعة أعمالها ، يتأثر حجم الأقساط المحصلة خلال العام بعامل الموسمية.

يمثل التأمين الطوعي على الممتلكات الحصة الأكبر في الأقساط المحصلة من أكبر عشر شركات. الاستثناءات هي VTB Insurance و MAKS ، حيث تقع أكبر الرسوم على التأمين الإجباري (باستثناء التأمين الصحي الإلزامي) ، وكذلك IC Alliance ، حيث يقع أكبر نصيب من الأقساط المحصلة في بداية العام على التأمين الشخصي (باستثناء التأمين على الحياة) ).

تظل نسبة المدفوعات إلى الأقساط المحصلة ، والتي تميز عدم ربحية محفظة شركة التأمين ، كما في عام 2012 ، لصالح رواد السوق - بالنسبة للشركات العشر الأولى ، تبلغ 39٪ ، وبالنسبة للسوق ككل - 38٪. وفقًا لحسابات RIA Rating ، انتهت 20 شركة من أصل 331 مدرجة في التصنيف خلال الربع بنسبة دفع تعويضات / مكافأة تزيد عن 100٪ ، 121 شركة بمؤشر أقل من 20٪. وهكذا ، في بداية العام ، دفع حوالي ثلث شركات السوق أقل من 20٪ من مجموع الأقساط المحصلة للأحداث المؤمن عليها.

يستمر عدد الشركات العاملة في السوق في الانخفاض. في نهاية الربع الأول من عام 2013 ، تم تسجيل 460 شركة تأمين في سجل الدولة الموحد مقابل 469 في نهاية عام 2012 و 579 في نهاية عام 2011. أقساط التأمين بمبلغ يزيد عن 100 مليار روبل. في بداية عام 2013 ، تمكنت 140 شركة من أصل 331 مدرجة في التصنيف من التحصيل. فقط 67 شركة سددت مدفوعات أعلى من هذا المبلغ.

في الربع الأول من عام 2013 ، كان القادة من حيث المدفوعات Rosgosstrakh (دفعت الشركة 10.5 مليار روبل باستثناء التأمين الطبي الإلزامي) ، Ingosstrakh - 10.1 مليار روبل. و RESO-Garantiya - 7.6 مليار روبل. المدفوعات. كما تضمنت المراكز الخمسة الأولى من حيث المدفوعات SOGAZ و IC Soglasie. بشكل عام ، استحوذت الشركات العشر الكبرى على 61٪ من الأقساط المحصلة و 63٪ من جميع المدفوعات في الربع الأول من عام 2013 (57٪ و 63٪ على التوالي ، في عام 2012). بلغت حصة شركات موسكو في الحجم الإجمالي لأقساط التأمين المحصلة في الربع الأول من عام 2013 79٪.

من حيث عدد العقود المبرمة في الفترة من يناير إلى مارس 2013 ، تعتبر Rosgosstrakh أيضًا الشركة الرائدة مع 5،521 ألف عقد تأمين. ويلي ذلك AlfaStrakhovanie مع 1440.000 عقدًا وشركة Ingosstrakh مع 1.248.000 عقدًا.

هذا التصنيف ليس أساسًا لاستنتاجات لا لبس فيها حول الموثوقية و (أو) الاستقرار المالي لشركات التأمين المدرجة في التصنيف. وكالة التصنيف "RIA Rating" لا تتحمل أي مسؤولية عن عواقب أي تفسير لهذا التصنيف والقرارات المتخذة على أساسه.

تقييم RIA - 28 فبراير.كان العام الماضي 2013 صعباً إلى حد ما بالنسبة لشركات التأمين الروسية وتميز بديناميات سلبية لمؤشرات العديد من المشاركين في أعمال التأمين. ومع ذلك ، على الرغم من التغييرات الكبيرة في السوق ككل ، فإن قادة الصناعة من سنة إلى أخرى هم في الغالب نفس الشركات. يتضح هذا من خلال تصنيف شركات التأمين من حيث حجم أقساط التأمين التي تم تحصيلها في عام 2013 ، باستثناء التأمين الطبي الإلزامي ، الذي أعده خبراء وكالة التصنيف RIA استنادًا إلى بيانات من خدمة الأسواق المالية التابعة لبنك روسيا.

أكبر الشركات في روسيا

لعدة سنوات حتى الآن ، ظلت المراكز الثلاثة الأولى دون تغيير. وتشمل شركات التأمين "Rosgosstrakh" مع 99.8 مليار أقساط محصلة ، SOGAZ - 84.8 مليار روبل. و Ingosstrakh مع 66.6 مليار روبل. تضمنت المراكز العشرة الأولى أيضًا RESO-Garantiya و IC Soglasie و AlfaStrakhovanie و VSK و IC Alliance (Allianz) و VTB Insurance و IC Renaissance Life.

كان التغيير الأكبر في الجزء العلوي من التصنيف بسبب إدراج شركة رينيسانس للتأمين على الحياة في المراكز العشرة الأولى ، والتي ارتفعت من المركز الثامن عشر إلى المركز العاشر على مدار العام. من بين أكبر الشركات ، أظهرت أعلى زيادة في الأقساط المحصلة - 2.5 مرة. احتلت شركة VTB للتأمين (+ 35٪) المرتبة الثانية من حيث معدلات النمو من بين العشرة الأوائل ، وحلت شركة ألاينس للتأمين في المرتبة الثالثة بنسبة + 32٪. تم تسجيل الديناميكيات السلبية لأقساط التأمين فقط لاثنتين من أول 20 شركة تأمين في التصنيف.

وفقًا لخبراء تصنيف RIA ، بلغت حصة Rosgosstrakh في سوق التأمين (بدون CHI) 11.0٪ في عام 2012 ، SOGAZ - 9.4٪ ، Ingosstrakh - 7.4٪. في نهاية عام 2012 ، كانت هذه الأرقام 12.0٪ و 9.4٪ و 8.4٪ على التوالي.

يمثل التأمين الطوعي على الممتلكات الحصة الأكبر في هيكل الأقساط التي تجمعها معظم الشركات في العشرة الأوائل. الاستثناءات هي شركة VTB Insurance ، حيث تقع أكبر الرسوم على التأمين الشخصي و IC Renaissance Life ، المتخصصة في التأمين على الحياة.

الشركات الرائدة من حيث المدفوعات كانت شركة Rosgosstrakh ، التي احتلت المركز الأول في عام 2013 ، والتي دفعت 47.1 مليار روبل باستثناء التأمين الطبي الإجباري ، Ingosstrakh ، و SOGAZ. وشملت أفضل خمسة مدفوعات أيضًا RESO-Garantia و IC Soglasie.

وفقًا لحسابات RIA Rating ، تم عرض أكبر نسب المدفوعات إلى أقساط التأمين المحصلة بين الشركات العشر الأولى في عام 2013 بواسطة Ingosstrakh و IC Soglasie و RESO-Garantiya.

من حيث عدد العقود المبرمة في عام 2013 ، تعتبر Rosgosstrakh أيضًا الشركة الرائدة مع 26.4 مليون عقد تأمين. تلتها AlfaStrakhovanie بـ 8.8 مليون عقد و ZhASO بـ 7.5 مليون عقد.

من المحتمل جدًا ألا تتغير قائمة القادة في خدمات التأمين بشكل كبير في عام 2014. في الوقت نفسه ، يمكن توقع بعض تفاقم المنافسة ، مما قد يؤدي إلى زيادة الحصة السوقية للشركات التي "تدعم" المراكز الخمسة الأولى في التصنيف. بالإضافة إلى ذلك ، قد تحدث بعض التغييرات بسبب تشديد التشريعات وظروف السوق الأكثر صعوبة. ستغادر بعض شركات التأمين الصغيرة السوق أو تنضم إلى شركات التأمين الرائدة - ونتيجة لذلك ، ستظهر بعض الشركات الرائدة نموًا كبيرًا في المؤشرات.

فترة صعبة للسوق

يشمل التصنيف شركات التأمين الرائدة في الاتحاد الروسي. تتضمن قائمة TOP 20 شركة تأمين في الاتحاد الروسي من حيث أقساط التأمين الطوعي والإلزامي ، باستثناء CHI في 1H 2013. تنقسم الشركات إلى قطاعات: أنواع مختلطة من التأمين والتأمين على الحياة.

مؤشر الترتيب الرئيسي- حجم أقساط التأمين للنصف الأول 2013 ألف روبل. مؤشرات إضافية- نسبة المدفوعات إلى البيرميوم المحصل في ساعة واحدة / سنة. 2013 ، ألف روبل.متوسط خسارة الشركة في النصف الأول من 2013 ، ألف روبل (حجم المدفوعات / العقود القائمة في النصف الأول من 2013) ،عدد حالات الفشل / 1000 عقد نشطفي صفحة واحدة من عام 2013.

التأمين على الحياة- نوع من التأمين ضد المخاطر المالية يتم تغطيته في حالة حدوث موقف غير متوقع (الوفاة ، سن البقاء على قيد الحياة ، أنشطة الاستثمار ومدخرات التقاعد).

تأمين شخصي- نوع من التأمين يكون موضوع التأمين فيه هو القدرة على العمل / بدء الحوادث والأمراض التي تؤدي إلى العجز والتأمين الطبي (الصحة والنفقات).

تأمين الملكية- نوع من التأمين يكون موضوع التأمين فيه عبارة عن مصلحة ملكية مرتبطة بحيازتها ، والتصرف فيها من قبل الأفراد والكيانات القانونية.

تأمين المسؤولية- نوع من تأمين المسؤولية للأفراد والكيانات الاعتبارية ، نتيجة لأفعالهم التي قد تتسبب في ضرر لأطراف ثالثة.

تصنيف شركات التأمين الأعلى 20

№	شركة	أقساط التأمين الطوعي والإلزامي (باستثناء التأمين الطبي الإجباري) - المجموع ، مليار روبل في النصف الأول من عام 2013	حصة المدفوعات / المكافآت في النصف الأول 2013 ،٪	الحصة السوقية في النصف الأول من عام 2013	متوسط الخسارة للشركة في النصف الأول 2013 ألف روبل *	عدد حالات الفشل / 1000 عقد نشط في صفحة واحدة من عام 2013	حصة من الخط الرئيسي للتأمين	المكتب الرئيسي بالمدينة
أنواع مختلفة من التأمين
1	روسجوستراخ	53,5	41%	11%	1	1,4	51٪ - تأمين الممتلكات ، 33٪ - أوساغو	يوبيرتسي
2	سوغاز	52,0	33%	11%	13,9	0,5	40٪ - تأمين شخصي ، 47٪ - تأمين على الممتلكات	موسكو
3	إنجوستراخ	34,6	63%	7%	5	2	62٪ - تأمين الممتلكات	موسكو
4	ضمان RESO	29,7	53%	6%	3,4	3	54٪ - تأمين الممتلكات	موسكو
5	اتفاق	19,9	59%	4%	4,3	15	61٪ - تأمين الممتلكات	موسكو
6	ألفا تأمين	19,1	45%	4%	1,6	0,1	43٪ - تأمين على الممتلكات ، 25٪ - تأمين شخصي	موسكو
7	تأمين VTB	18,8	27%	4%	6,6	0,7	47٪ - تأمين شخصي إلزامي ، 34٪ تأمين على الحياة	موسكو
8	VSK	17,3	46%	4%	1,9	1,4	48٪ - تأمين الممتلكات ، 22٪ - أوساغو	موسكو
9	تحالف	15,3	50%	3%	2,4	3	39٪ - تأمين على الممتلكات ، 37٪ - تأمين شخصي	موسكو
10	الأعلى	10,5	47%	2%	3,6	2	51٪ - تأمين شخصي	موسكو
12	مجموعة إعادة التأمين	9,4	62%	2%	9,2	3,4	57٪ - تأمين على الممتلكات ، 23٪ - تأمين شخصي	موسكو
13	مجموعة التأمين MSK	9,2	77%	2%	2,4	3,8	41٪ - تأمين الممتلكات 43٪ - أوساغو	موسكو
14	أورالسيب	7,8	57%	2%	2,4	2,6	51٪ - تأمين الممتلكات ، 28٪ - أوساغو	موسكو
15	تأمين الحياة PPF	6,9	5%	1%	0,2	0,6	86٪ - تأمين شخصي	موسكو
16	نقل	6,7	32%	1%	15,7	4,3	51٪ - تأمين شخصي ، 42٪ - تأمين على الممتلكات	موسكو
17	تأمين رأس المال	6,1	36%	1%	37	4,2	71٪ - تأمين الممتلكات	كوجاليم
18	ZHASO	5,6	77%	1%	3,1	0,5	75٪ - تأمين شخصي	موسكو
التأمين على الحياة
11	RENAISSANCE LIFE	10,3	1%	2%	0,03	0,13	98٪ - تأمين على الحياة	موسكو
19	ROSGOSSTRAKH LIFE	5,3	25%	1%	1,5	2,6	69٪ تأمين على الحياة 31٪ تأمين شخصي	موسكو
20	ألفا التأمين على الحياة	4,3	2%	1%	0,1	0,1	99.6٪ - تأمين على الحياة	موسكو

* حجم المدفوعات / عدد العقود النافذة في النصف الأول 2013

توقعات سوق التأمين لعام 2014 من مديري الفروع الإقليمية

نوفوسيبيرسك

ديمتري شيفتشينكو

مدير فرع Ingosstrakh في نوفوسيبيرسك

في ظل ظروف الأزمة الاقتصادية المحتملة ، ينبغي للمرء أن يتوقع تباطؤًا كبيرًا في معدلات نمو سوق التأمين. ستبدأ الشركات في الادخار على المدفوعات الاجتماعية ، مما قد يؤدي إلى تباطؤ نمو سوق VMI. النمو النشط للسوق غير متوقع أيضًا ، حيث يوجد انخفاض في مبيعات السيارات الجديدة في الوكلاء. بشكل عام ، سيتشكل النمو بسبب أسطول السيارات ، الذي تمت إضافته نتيجة للمبيعات السريعة في 2011-2012. لذلك ، حتى الزيادة السلبية في المبيعات هذا العام لن تشكل انخفاضًا في سوق تأمين autocasco في عام 2014.

يوري فافيلوف

مدير عام D2 للتأمين

لقد استنفد تكييف منتجات التأمين الموجودة في السوق نفسه بالفعل: جزء كبير منها إما غير مربح أو غير مربح. لذلك ، حان الوقت لشركات التأمين لتقديم منتجات جديدة للسوق ، وتطوير اتجاهات جديدة واستخدام قنوات مبيعات جديدة. على سبيل المثال ، أعتبر الأنواع الجديدة من التأمين ضد الاحتيال لحاملي البطاقات البلاستيكية واعدة.

فيكتور كوشيتوف

مدير فرع IC "Alliance" في نوفوسيبيرسك

وفقًا لنتائج عام 2013 ، سينمو سوق التأمين في منطقة نوفوسيبيرسك بنسبة 9-9.5٪. سيكون التأمين على السيارات والتأمين المصرفي المحركين الرئيسيين للنمو. تجدر الإشارة إلى أن الشركات التي يمكنها تحسين التكاليف الإدارية وجعل العمليات الجماعية مركزية سيكون لها مزايا في السوق: سيتم تخفيض التكاليف لكل وحدة تشغيل ، مما سيمكن الشركة من أن تكون أكثر جاذبية من حيث سعر المنتج.

أندريه تشيرنيكوف

مدير SG MSC في نوفوسيبيرسك

أتوقع أن الحد من مدفوعات العمولات لـ OSAGO ، والتي يمكن أن تقبلها شركات التأمين بمفردها ، سيؤدي إلى تقليل عدد الوسطاء في السوق وتطوير التأمين المباشر (البيع المباشر من قبل موظفي شركات التأمين دون مشاركة الوكلاء والوسطاء).

سيرجي بيريجين

مدير عام PPF Life Insurance

بناءً على الوضع الحالي ، فإن معدل نمو سوق التأمين سيظل عند مستوى العام الماضي. ستساهم التغييرات التشريعية المحتملة (على سبيل المثال ، إدراج شركات التأمين على الحياة في نظام المعاشات التقاعدية ، وإدخال نظام ضريبي متساوٍ لشركات التأمين وصناديق التأمين الوطنية) في التطوير النشط لسوق التأمين.

ن. نوفغورود

ألكسندر أفاكيانتس ، نائب‑ الرئيس قطاع « منطقة الفولجا» مجموعات « عصر النهضة تأمين»

اليوم ، يعد سوق التأمين الروسي من أسرع الأسواق نموًا في العالم: حيث يبلغ معدل النمو أكثر من 15٪ ، بينما يبلغ المتوسط العالمي 2-3٪. يتبع سوق التأمين في نيجني نوفغورود الاتجاه الروسي العام. إذا لم تكن هناك تغييرات جوهرية في الوضع الاقتصادي ، فسوف ينمو السوق خلال العامين المقبلين بنسبة 10-11٪ سنويًا. بادئ ذي بدء ، بسبب التأمين على السيارات.

دينيس موروزوف
مدير فرع OSAO « Ingosstrakh» في أدنىنوفغورود

وفقًا للخدمة الفيدرالية لبنك روسيا للمخاطر المالية في النصف الأول. في عام 2013 ، بلغ نمو سوق التأمين في نيجني نوفغورود حوالي 8٪. يتم توفير هذا المؤشر بشكل أساسي من خلال الأنواع الإجبارية من تأمين المسؤولية المدنية (بما في ذلك التأمين الجديد) ، وكذلك تأمين النقل البري و VHI. في الوقت نفسه ، على الرغم من الديناميكيات الإيجابية العامة ، أظهر عدد من المجالات انخفاضًا ملحوظًا في أقساط التأمين: تأمين ممتلكات الكيانات القانونية والتأمين الزراعي. أعتقد أن هذا الاتجاه سيستمر حتى نهاية هذا العام. ستستمر شركات التأمين في الحصول على أكبر ربح من التأمين على ممتلكات الشركات ، في حين أن الأنواع الرئيسية للتأمين ، مثل CASCO و OSAGO و VHI ، ستظل غير مربحة بسبب المنافسة الشديدة. هناك حاجة إلى إصلاحات تشريعية تقدمية من أجل مزيد من التطوير النوعي لسوق التأمين.
بادئ ذي بدء ، هناك حاجة إلى إصلاحات في مجال التنظيم والإشراف على إعداد البيانات المالية ، وكذلك في مجال الرقابة على أنشطة الوسيط (مستوى العمولة ، وخطط التفاعل بين العميل والوسيط والتأمين ، وترخيص الوسطاء).

دينيس كوريان
مدير نيزهني نوفجورود فرعOJSC « سوجاز»

منذ 1 سبتمبر ، تم نقل صلاحيات تنظيم الأسواق المالية إلى بنك روسيا. سيؤدي إنشاء منظم ضخم ، والذي سيوحد الخدمات المسؤولة عن التأمين والإشراف المصرفي ، إلى وضع قواعد موحدة للعبة في الأسواق المالية للبنوك وشركات التأمين والمؤسسات المالية الأخرى. وبالتالي ، من المتوقع بالفعل في عام 2014 تنفيذ تدابير تهدف إلى تعزيز الرقابة ، وزيادة شفافية سوق التأمين وتشديد متطلبات الموثوقية المالية للشركات. بالنظر إلى الاتجاهات السائدة في سوق التأمين ، فإن سيناريو الحفاظ على حوالي مائة شركة تأمين فقط بحلول عام 2016 يبدو واقعيًا تمامًا.

روستوف اون دون

سيرجي كوليفانوف ، مدير فرع روستوف في SOAO "VSK"

يستمر سوق التأمين في إظهار النمو. ومع ذلك ، ليس من الضروري القول إنها ديناميكية كما في الفترات السابقة. هذا العامل يرجع في المقام الأول إلى اتجاه الركود في اقتصاد البلاد. في الوقت نفسه ، يمكن أن تكون الاستعدادات لكأس العالم 2018 FIFA بمثابة دافع جيد لتنمية الاقتصاد ككل وسوق التأمين على وجه الخصوص في منطقة روستوف.

سيرجي بيرلين ، المدير العام PPFالتأمين على الحياة"

بناءً على الوضع الحالي ، نتوقع أن يظل معدل النمو عند مستوى العام السابق في عام 2013. في العامين المقبلين ، سينخفض نمو السوق تدريجياً. لكن يمكن تصحيح توقعاتنا: إجراء المزيد من التغييرات في التشريعات ، على سبيل المثال ، إدراج شركات التأمين على الحياة في نظام المعاشات التقاعدية ، وإدخال نظام ضريبي متساوٍ لشركات التأمين وصناديق التأمين الوطنية ، ستزيد من معدل النمو وتحافظ على مستوى عالٍ في السنوات اللاحقة .

يوري ليباتوف ، مدير فرع Rosgosstrakh في منطقة روستوف

في الآونة الأخيرة ، أصبح المواطنون أكثر استعدادًا للتأمين على ممتلكاتهم. لقد علمت الكوارث الطبيعية الخطيرة التي حدثت خلال السنوات القليلة الماضية المواطنين على اتباع نهج أكثر مسؤولية لحماية ممتلكاتهم. بلغ معدل نمو التحصيل على ممتلكات الأفراد للنصف الأول من عام 2013 م 127.5٪ مقارنة بنفس الفترة من عام 2012. لذلك ، التأمين على الممتلكات للأفراد. الأفراد سوف تستمر في التطور. يجدر أيضًا توقع زيادة تركيز السوق. إذا لم تحدث التغييرات الضرورية في تشريعات OSAGO ، فسيقوم اللاعبون المسؤولون بتحسين حصة OSAGO في محافظهم.

كراسنويارسك

سيرجي شاشكو ، رئيس فرع كراسنويارسك في إنجوستراخ

وفقًا لتقديراتي ، سيكون هناك ركود طفيف في السوق في المستقبل القريب. هذا بسبب الظروف الاقتصادية العامة. لإظهار نتائج جيدة ، يتعين على الشركات أن تتقدم. إذا عرضوا في وقت سابق على 100 عميل منتجين أو ثلاثة منتجات ذات صلة ، سيحتاج 50 عميلًا الآن إلى تقديم ستة أو سبعة منتجات. أيضًا ، في المستقبل القريب ، يجب أن يصبح التحكم من قبل المنظم الضخم أكثر وضوحًا وأهمية. إذا حكمنا من خلال السوق المصرفية ، فإن التأمين ينتظر قواعد أكثر شفافية وموحدة للعبة للجميع.

سيرجي إكيمينكو ، مدير فرع Rosgosstrakh في إقليم كراسنويارسك

لا يمكن لسوق التأمين أن يتطور من تلقاء نفسه ، دون أن يكون مرتبطًا باقتصاد الدولة. لذلك ، فيما يتعلق بالتنبؤات للمستقبل ، لا ينبغي للمرء أن يبني الأوهام: سوف يتباطأ نمو رسوم شركات التأمين حتماً. في عام 2014 أيضًا ، ننتظر تغييرات كبيرة في قانون OSAGO. على سبيل المثال ، زيادة حد مسؤولية شركات التأمين ، وإدخال تسوية مباشرة للخسائر غير متنازع عليها ، وإمكانية إصلاح السيارات في محطة خدمة عند اختيار المؤمن له ، وعدد من المقترحات الأخرى. وهذا أمر طبيعي تمامًا ، لأن قانون OSAGO ، باعتباره قانونًا مهمًا اجتماعيًا ، لا يمكن ببساطة أن يظل دون تغيير لفترة طويلة. سوف تستلزم زيادة مسؤولية شركات التأمين عن OSAGO تعديل التعريفة التي لم تتغير منذ 10 سنوات. إذا لم يحدث ذلك ، ستستمر شركات التأمين في تقليل حصة OSAGO في محافظها.

مارغريتا فيليبوفا ، المدير العام لشركة SO "Nadezhda"

يمكنني وصف الوضع في سوق التأمين بكلمة "عدم اليقين الكبير". اعتبارًا من 1 يناير 2014 ، دخل شرط تأمين المسؤولية الإجباري للمطورين حيز التنفيذ. لكن حتى الآن لم يتم إصدار أي لوائح داخلية. لا تستطيع شركات التأمين ، التي لا تعرف قواعد اللعبة ، تقديم تعليقات واضحة لشركات التأمين المحتملة. مثال آخر هو التأمين الإجباري على المنزل. منذ منتصف التسعينيات ، نسمع عن الحاجة إلى إعادة هذا النوع من التأمين ، لكن الأمور لا تزال قائمة. أعطت وزارة المالية للمرة الثالثة رأيًا سلبيًا بشأن أمر ديمتري ميدفيديف بوضع مشروع قانون بشأن التأمين الإجباري على المنزل. ما إذا كان سيكون هناك رابع غير معروف. هناك حاجة إلى سياسة دولة متماسكة فيما يتعلق بصناعة التأمين. استراتيجية شركتنا للعام القادم هي "البيع بالتجزئة" و "السوق". سنواصل تطوير المبيعات في قطاع البيع بالتجزئة ، مع مراعاة طلبات العملاء.

تشيليابينسك

نما سوق التأمين في منطقة تشيليابينسك في النصف الأول من العام من حيث التحصيل بنسبة 2.7٪ فقط مقارنة بالعام السابق ، وبلغت الزيادة في المدفوعات 31.5٪. ويرجع ذلك إلى زيادة الأحداث المؤمن عليها نتيجة سقوط النيزك وتغيير التشريعات المتعلقة بالتأمين على السيارات. تمكن فرع تشيليابينسك من SOAO "VSK" من النمو بنسبة 17٪ واحتل المركز الثالث في السوق. بالنسبة للتوقعات حتى نهاية العام ، لا نتوقع نموًا كبيرًا في السوق. بالإضافة إلى ذلك ، بالنسبة لبعض الأنواع ، هناك معدل نمو سلبي للنصف الأول من عام 2013 ، على سبيل المثال ، للتأمين ضد الحوادث ، كان معدل النمو 85٪ ، والتأمين على الممتلكات للكيانات القانونية - 78٪. لوحظ معدل نمو إيجابي في التأمين على ممتلكات الأفراد (110٪). نتوقع أنه بحلول نهاية العام ، كما في 2014 ، لن يتغير الوضع بشكل كبير. بالنسبة للتوجهات الجديدة في مجال التأمين ، يجري حاليًا النظر في مشروع قانون بشأن بوالص التأمين الإلكترونية ، ونتوقع أيضًا تغييرات في قانون OSAGO. ستحدث التغييرات أيضًا في سوق التأمين على الرهن العقاري ، حيث يتم النظر في فاتورة إدخال مؤسسة تأمين الرهن العقاري. بيع الممتلكات المرهونة. سيؤدي ذلك إلى تقليل مقدار الخسائر عند إغلاق الملكية المرهونة ، سواء من جانب المقترض والدائن. كانت هناك تغييرات في صناعة البناء أيضًا ، حيث تم إجراء تعديلات على 294 منطقة حرة ، وسيتعين على شركات البناء إبرام عقد تأمين ضد المسؤولية المدنية للمطور لعدم الوفاء أو الوفاء غير السليم بالالتزامات لنقل المباني السكنية بموجب اتفاق على المشاركة في البناء المشترك. بالإضافة إلى ذلك ، نتوقع إعادة توزيع حصة سوق التأمين بين اللاعبين الرئيسيين ، كما منذ عام 2013 ، تم تنظيم أنشطة جميع شركات التأمين ومراقبتها من قبل خدمة الأسواق المالية التابعة لبنك روسيا ، وتم تشديد متطلبات شركات التأمين بشكل كبير ، مما سيؤدي إلى إفلاس الشركات الصغيرة.

الآن الاتجاه الرئيسي في السوق هو تحول خدمة العملاء. توجه الشركات استثمارات كبيرة لبناء قاعدة عملاء عالية الجودة وتحسين مستوى الخدمة. لهذا ، يتم تطوير البنية التحتية ، لا سيما في مجال تسوية مطالبات التأمين. بعد كل شيء ، فإن التسوية هي اللحظة الأساسية ، والتي على أساسها يتم تشكيل انطباع العميل عن الشركة والرغبة في التوصية بالشركة للآخرين. هناك فرصة للإعلان عن حدث مؤمن عليه عبر الإنترنت ، عند استخدام موقع الشركة على الويب ، يمكن للعميل إعلان الخسارة وإرفاق حزمة المستندات اللازمة. يتطور سوق التأمين في منطقة تشيليابينسك بما يتماشى مع الاتجاه الفيدرالي. يتم تحصيل معظم أقساط التأمين من التأمين على السيارات. تعد CASCO و OSAGO من محركات السوق. هذا الوضع سيستمر العام المقبل.

يكاترينبورغ

سيرجي لوجفينينكو

مجموعة النهضة للتأمين

يتطور سوق التأمين في يكاترينبورغ ومنطقة سفيردلوفسك بما يتماشى مع الاتجاه الفيدرالي. يتم تحصيل معظم أقساط التأمين من التأمين على السيارات. تعد CASCO و OSAGO من محركات السوق. هذا الوضع سيستمر العام المقبل. إذا كان الوضع الاقتصادي مواتياً ، فإن نمو السوق سيكون حوالي 15٪.

ناتاليا المهبل

مدير فرع ايكاترينبرج في OSAO Ingosstrakh

في سوق التأمين ، فيما يتعلق بإنشاء منظم ضخم يعتمد على البنك المركزي لروسيا ، يتم تعزيز السيطرة على تكوين احتياطيات التأمين. وعليه ، فإن هؤلاء اللاعبين الذين شكلوا احتياطياتهم في السابق بشكل غير صحيح وخلقوا هرمًا سيغادرون السوق تدريجيًا إما عن طريق الاندماج مع شركات تأمين أخرى ، أو بإلغاء تراخيصهم ، أو بطريقة أخرى. نظرًا لارتفاع مستوى عدم الربحية لدى OSAGO ، فإن الشركات التي ستزيد محفظتها من OSAGO لن تكون قادرة على سداد مدفوعات للعملاء في المستقبل القريب. بالفعل الآن ، ستستمر بعض شركات التأمين في نقل مكاتب تسوية المطالبات إلى المناطق النائية ، في محاولة بأي وسيلة لتقليل معدل دوران العملاء.

عند تجميع تصنيفات شركات التأمين ، يتم تقييم الأداء المالي لشركات التأمين ونتائج التصويت الشعبي. كما يؤخذ في الاعتبار تواتر التقاضي بين شركات التأمين والولاء لقواعد CASCO.

تصنيف الخبراء لشركات التأمين

يتم تجميع تصنيف الخبراء لشركات التأمين (أو تصنيف موثوقية شركات التأمين) على أساس البيانات من وكالة التصنيف ذات السمعة الطيبة Expert RA. عند تحديد التصنيف ، يتم تقييم الأداء المالي لشركات التأمين. وفقًا لتصنيف Expert RA ، يتم استخدام التقييمات التالية:

أقصى مستوى من الموثوقية.
مستوى عالي جدًا من الموثوقية.
مستوى عال من الموثوقية.
، مستوى مرض من الموثوقية.
، مستوى مرض من الموثوقية.
انخفاض مستوى الموثوقية.
مستوى منخفض جدًا من الموثوقية.
مستوى غير مرض من الموثوقية.
عدم الوفاء بالالتزامات.
تم إدخال إدارة مؤقتة.
الإفلاس ، إلغاء الترخيص ، التصفية.

3 SC - تقييم "أقصى مستوى من الموثوقية" (ruAAA): VTB Insurance، Ingosstrakh، SOGAZ.
11 SK - تصنيف "مستوى عالي جدًا من الموثوقية" (ruAA +، ruAA، ruAA-): AIG، AlfaStrakhovanie، Alliance، VSK، Liberty Insurance، MAKS، Renaissance Insurance، RESO-Garantia، RSHB-Insurance، Energogarant، ERGO.
8 SC - تصنيف "مستوى عالي من الموثوقية" (ruA +، ruA، ruA-): Absolut Insurance، Zetta Insurance، PARI، Rosgosstrakh، Spasskiye Vorota، Surgutneftegaz، Chulpan، Yugoria.
10 SC - تصنيف "مستوى موثوق من الموثوقية" (ruBBB +، ruBBB، ruBBB-، ruBB +، ruBB، ruBB-): Adonis، ASKO-INSURANCE، Astro-Volga، Helios، Geopolis، D2 Insurance، USC، Soglasiya، Tinkoff Insurance، أورالسيب.
1 SC - تصنيف "مستوى منخفض من الموثوقية" (ruB +، ruB، ruB-): مساعدة.

التصنيف العالي (ruA- أو أعلى) هو اعتراف بمصداقية الشركة من قبل مجتمع الخبراء. يعكس التصميم الموضح الوضع اعتبارًا من 30 مايو 2019.

تصنيف الناس لشركات التأمين

يقوم حاملو الوثائق بتقييم مجموعة متنوعة من مؤشرات الأداء غير الواضحة لشركات التأمين. من بينها ، على سبيل المثال ، جودة الخدمات ، ومودة الموظفين ، وسرعة الخدمة ، وسرعة معالجة المستندات اللازمة ، وما إلى ذلك. في الوقت نفسه ، يمكن لشركة إقليمية الحصول على تصنيف عالٍ ، ومؤسسة تأمين كبيرة ذات شبكة فروع واسعة ، على العكس من ذلك ، "تذهب إلى المنطقة الحمراء".

يحتوي التصنيف الوطني لشركات التأمين على عدد من الميزات. وبالتالي ، من المرجح أن يشارك حاملو الوثائق تجاربهم السيئة ، وهناك مراجعات سلبية أكثر من المراجعات المحايدة أو الإيجابية. بالإضافة إلى ذلك ، المراجعات ليست موضوعية دائمًا. في بعض الأحيان ، يتم ترك رسائل ذات دلالة عاطفية مفرطة من قبل حاملي وثائق التأمين الذين انتهكوا هم أنفسهم شروط العقد ولم يتلقوا تعويضات نتيجة أفعالهم.

يمكن للجميع التأثير في تشكيل التصنيف الوطني - لذلك يكفي ترك مراجعة حول عمل شركة التأمين.

التصنيف المالي لشركات التأمين

يقارن التصنيف المالي شركات التأمين بناءً على المؤشرات الإحصائية. يعتمد التصنيف المالي على التقارير الرسمية لشركات التأمين ، والتي يتم نشرها كل ثلاثة أشهر من قبل البنك المركزي الروسي. تؤخذ مبيعات خدمات التأمين للكيانات القانونية والأفراد في الاعتبار.

المؤشر الرئيسي المقدر هو مستوى المدفوعات. يُظهر معدل الدفع النسبة المئوية للرسوم التي دفعتها شركة التأمين في السنة كمطالبة تأمين. يبلغ المستوى الأمثل للمدفوعات في السوق الروسية حوالي 55-65٪.

إذا كانت النسبة مرتفعة للغاية (على سبيل المثال ، 75٪ أو أكثر) ، فإن شركة التأمين لا تقوم بتقييم المخاطر بشكل كافٍ أو تقلل المبيعات بشكل كبير. تتحدث كلتا الحالتين عن مشاكل مالية محتملة لشركة التأمين.

إذا كانت النسبة منخفضة للغاية (على سبيل المثال ، 40٪ أو أقل) ، فمن المرجح أن توفر شركة التأمين في المدفوعات. تقلل الشركة من قيمة تعويضات التأمين أو ترفض في كثير من الأحيان الدفع مقابل الأحداث المؤمن عليها. التأكيد غير المباشر لهذه الفرضية هو التصنيف القضائي لشركات التأمين. إذا قامت الشركة "بحفظ" المدفوعات ، فمن شبه المؤكد أن لديها أيضًا نسبة عالية من الدعاوى القضائية فيما يتعلق بالخسائر المطالب بها.

التصنيف القضائي

يقوم تصنيف التقاضي بتقييم عدد الدعاوى القضائية المتعلقة بحساب شركة التأمين لحدث واحد مؤمن عليه. لا تقاضي شركات التأمين دائمًا حاملي وثائق التأمين. في بعض الأحيان تكون شركتا تأمين معارضين في المحكمة. أيضًا ، يقاضي المموّلون موضوعات أخرى من القانون في قضايا غير تأمينية ، على سبيل المثال ، مع أصحاب العقارات أو الوكالات الحكومية.

ومع ذلك ، تظهر الممارسة أن نصيب الأسد من التقاضي يقع على التقاضي مع حاملي الوثائق. هذا هو السبب في أن التصنيف القضائي لشركات التأمين يسمح لك بإجراء تقييم دقيق إلى حد ما لاحتمال التقاضي عند المطالبة بحدث مؤمن عليه.

تصنيف الولاء لقواعد التأمين

يساعد تصنيف الولاء CASCO على فهم كيف تأخذ قواعد التأمين الطوعي للسيارة للشركة في الاعتبار مصالح مالك السيارة. كلما زاد ولاء القواعد ، قل احتمال ظهور الخلافات عند تسوية الخسارة.