شركات التأمين في السوق. ما هي شركة التأمين الأفضل؟ التقييمات المقدمة من الوكالات المتخصصة
عند تجميع تصنيفات شركات التأمين ، يتم تقييم الأداء المالي لشركات التأمين ونتائج التصويت الشعبي. كما يؤخذ في الاعتبار تواتر التقاضي بين شركات التأمين والولاء لقواعد CASCO.
تصنيف الخبراء لشركات التأمين
يتم تجميع تصنيف الخبراء لشركات التأمين (أو تصنيف موثوقية شركات التأمين) على أساس البيانات من وكالة التصنيف ذات السمعة الطيبة Expert RA. عند تحديد التصنيف ، يتم تقييم الأداء المالي لشركات التأمين. وفقًا لتصنيف Expert RA ، يتم استخدام التقييمات التالية:
- أقصى مستوى من الموثوقية.
- مستوى عالي جدًا من الموثوقية.
- مستوى عال من الموثوقية.
- ، مستوى مرض من الموثوقية.
- ، مستوى مرض من الموثوقية.
- انخفاض مستوى الموثوقية.
- مستوى منخفض جدًا من الموثوقية.
- مستوى غير مرض من الموثوقية.
- عدم الوفاء بالالتزامات.
- تم إدخال إدارة مؤقتة.
- الإفلاس ، إلغاء الترخيص ، التصفية.
- 3 SC - تقييم "أقصى مستوى من الموثوقية" (ruAAA): VTB Insurance، Ingosstrakh، SOGAZ.
- 11 SK - تصنيف "مستوى عالي جدًا من الموثوقية" (ruAA +، ruAA، ruAA-): AIG، AlfaStrakhovanie، Alliance، VSK، Liberty Insurance، MAKS، Renaissance Insurance، RESO-Garantia، RSHB-Insurance، Energogarant، ERGO.
- 8 SC - تصنيف "مستوى عالي من الموثوقية" (ruA +، ruA، ruA-): Absolut Insurance، Zetta Insurance، PARI، Rosgosstrakh، Spasskiye Vorota، Surgutneftegaz، Chulpan، Yugoria.
- 10 SC - تصنيف "مستوى موثوق من الموثوقية" (ruBBB +، ruBBB، ruBBB-، ruBB +، ruBB، ruBB-): Adonis، ASKO-INSURANCE، Astro-Volga، Helios، Geopolis، D2 Insurance، USC، Soglasiya، Tinkoff Insurance، أورالسيب.
- 1 SC - تصنيف "مستوى منخفض من الموثوقية" (ruB +، ruB، ruB-): مساعدة.
التصنيف العالي (ruA- أو أعلى) هو اعتراف بمصداقية الشركة من قبل مجتمع الخبراء. يعكس التصميم الموضح الوضع اعتبارًا من 30 مايو 2019.
تصنيف الناس لشركات التأمين
يقوم حاملو الوثائق بتقييم مجموعة متنوعة من مؤشرات الأداء غير الواضحة لشركات التأمين. من بينها ، على سبيل المثال ، جودة الخدمات ، ومودة الموظفين ، وسرعة الخدمة ، وسرعة معالجة المستندات اللازمة ، وما إلى ذلك. في الوقت نفسه ، يمكن أن تحصل شركة إقليمية على تصنيف عالٍ ، ومؤسسة تأمين كبيرة ذات شبكة فروع واسعة ، على العكس من ذلك ، "تذهب إلى المنطقة الحمراء".
يحتوي التصنيف الوطني لشركات التأمين على عدد من الميزات. وبالتالي ، من المرجح أن يشارك حاملو الوثائق تجاربهم السيئة ، وهناك مراجعات سلبية أكثر من المراجعات المحايدة أو الإيجابية. بالإضافة إلى ذلك ، المراجعات ليست موضوعية دائمًا. في بعض الأحيان ، يتم ترك رسائل ذات دلالة عاطفية مفرطة من قبل حاملي وثائق التأمين الذين انتهكوا هم أنفسهم شروط العقد ولم يتلقوا تعويضًا نتيجة أفعالهم.
يمكن للجميع التأثير في تشكيل التصنيف الوطني - لذلك يكفي ترك مراجعة حول عمل شركة التأمين.
التصنيف المالي لشركات التأمين
يقارن التصنيف المالي شركات التأمين بناءً على المؤشرات الإحصائية. يعتمد التصنيف المالي على التقارير الرسمية لشركات التأمين ، والتي يتم نشرها كل ثلاثة أشهر من قبل البنك المركزي الروسي. تؤخذ مبيعات خدمات التأمين للكيانات القانونية والأفراد في الاعتبار.
المؤشر الرئيسي المقدر هو مستوى المدفوعات. يُظهر معدل الدفع النسبة المئوية للرسوم التي دفعتها شركة التأمين في السنة كمطالبة تأمين. يبلغ المستوى الأمثل للمدفوعات في السوق الروسية حوالي 55-65٪.
إذا كانت النسبة مرتفعة للغاية (على سبيل المثال ، 75٪ أو أكثر) ، فإن شركة التأمين لا تقوم بتقييم المخاطر بشكل كافٍ أو تقلل المبيعات بشكل كبير. تتحدث كلتا الحالتين عن مشاكل مالية محتملة لشركة التأمين.
إذا كانت النسبة منخفضة للغاية (على سبيل المثال ، 40٪ أو أقل) ، فمن المرجح أن توفر شركة التأمين في المدفوعات. تقلل الشركة من قيمة تعويضات التأمين أو ترفض في كثير من الأحيان الدفع مقابل الأحداث المؤمن عليها. التأكيد غير المباشر لهذه الفرضية هو التصنيف القضائي لشركات التأمين. إذا قامت الشركة "بحفظ" المدفوعات ، فمن شبه المؤكد أن لديها أيضًا نسبة عالية من الدعاوى القضائية فيما يتعلق بالخسائر المطالب بها.
التصنيف القضائي
يقوم تصنيف التقاضي بتقييم عدد الدعاوى القضائية المتعلقة بحساب شركة التأمين لحدث واحد مؤمن عليه. لا تقاضي شركات التأمين دائمًا حاملي وثائق التأمين. في بعض الأحيان تكون شركتا تأمين معارضين في المحكمة. أيضًا ، يقاضي المموّلون موضوعات أخرى من القانون في قضايا غير تأمينية ، على سبيل المثال ، مع أصحاب العقارات أو الوكالات الحكومية.
ومع ذلك ، تظهر الممارسة أن نصيب الأسد من التقاضي يقع على التقاضي مع حاملي الوثائق. هذا هو السبب في أن التصنيف القضائي لشركات التأمين يسمح لك بإجراء تقييم دقيق إلى حد ما لاحتمال التقاضي عند المطالبة بحدث مؤمن عليه.
تصنيف الولاء لقواعد التأمين
يساعد تصنيف الولاء CASCO على فهم كيف تأخذ قواعد التأمين الطوعي للسيارة للشركة في الاعتبار مصالح مالك السيارة. كلما زاد ولاء القواعد ، قل احتمال ظهور الخلافات عند تسوية الخسارة.
قبل التأمين على السيارة ، ينظر العديد من سائقي السيارات إلى تصنيف شركات التأمين OSAGO التي تقدم خدمات التأمين. هذا يسمح لك باختيار أفضل شركة تأمين. بعد كل شيء ، لا يسترشد مطورو التصنيفات بالأداء المالي للشركات فحسب ، بل أيضًا من خلال تقييمات العملاء الحقيقيين. نسبة المدفوعات والرفض ، كما يؤخذ في الاعتبار متوسط مبلغ التعويض. هذا مهم ، لأنه وفقًا للبنك المركزي ، تقدم حوالي 2.7 مليون شخص للحصول على تعويض بموجب سياسات OSAGO. صحيح ، تم رفض 3.4٪ من الطلبات.
معايير التقييم الرئيسية
وفقًا للقانون رقم 40-FZ الصادر في 25 أبريل 2002 ، يجب على مالكي أي مركبة تأمين مسؤولية الطرف الثالث للسيارات. هذا مكتوب في الفن. 4 من القانون المذكور. يمكنك اختيار أفضل شركة تأمين إذا نظرت إلى تصنيف الشركات.
يتم أخذ العديد من المعايير لتقييم أنشطة شركات التأمين. يتيح لك هذا النهج المتكامل إنشاء التقييم الأكثر موضوعية. مأخوذ فى الإعتبار:
- موثوقية الشركة
- حجم رأس المال المصرح به ؛
- مراجعة وتقييم أنشطة شركة التأمين من قبل عملاء حقيقيين ؛
- مقدار مدفوعات التأمين.
اعتمادًا على مؤشرات الأداء ، يتم تعيين فئات تصنيف معينة. أعلى درجة هي "أ". لا يمكن الحصول عليها إلا من قبل الشركات الموثوقة التي ، عند وقوع حدث مؤمن عليه ، تدفع التعويض على الفور.
يتم منح التصنيف "B" لتلك الشركات التي لا تعاني من مشاكل السيولة ، ولكن لديها تأخيرات في السداد. لا يوصى بالنظر في المنظمات التي حصلت على "C" أو "D" أو "E" نتيجة للتحليل.
- فئة A ++مستوى عالي من الموثوقية بشكل استثنائي
- فئة أ +مستوى عالي جدًا من الموثوقية.
- فئة أمستوى عالي من الموثوقية.
- فئة B ++مستوى مرضٍ من الموثوقية.
- فئة B +مستوى منخفض من الموثوقية.
- الصف بمستوى منخفض من الموثوقية.
- فئة C ++مستوى منخفض جدًا من الموثوقية.
- فئة C +مستوى غير مرض من الموثوقية.
- فئة جعدم الوفاء بالالتزامات.
- فئة دإفلاس.
- الفئة E.إلغاء الترخيص (ليس بمبادرة من الشركة).
قواعد اختيار التأمين
يُنصح باختيار شركة تعمل في تأمين المسؤولية المدنية لأصحاب السيارات لأكثر من عام. يجب أن تثق فقط بأولئك الذين تم منحهم تصنيف موثوقية "A". يعتمد التصنيف الرسمي لشركات OSAGO على البيانات والمعلومات المحاسبية من البنك المركزي. لا تسمح بإجراء تقييم موضوعي لعمل شركات التأمين.
دوريات السيارات ، تقوم الشركات الإحصائية أحيانًا بإنشاء تصنيفات "الأشخاص" الخاصة بهم. أنها تستند إلى ردود الفعل من أصحاب السيارات.
وكالات التصنيف
هناك العديد من الوكالات في روسيا التي تجمع قوائم الشركات الأكثر موثوقية.
خبير RAيقيم:
- حجم عمل شركات التأمين ؛
- مقدار رأس المال
- نسبة القرارات الإيجابية / السلبية بشأن المدفوعات.
عادة ما يتم تعيين درجة "A ++" للشركات الموثوقة. لديهم نظرة تنموية مستقرة. مع وجود درجة عالية من الاحتمالية ، يمكن افتراض أن الوضع لن يتغير في السنوات اللاحقة.
تصنيف الخبراء لشركات التأمين OSAGO
| شركة تأمين | الموثوقية | مستوى الدفع | احتمال التقاضي | المراجعات | التصنيف النهائي |
| AIG (AIG) | 4,5 | 21% | 2,32% | 4 | 3,8 |
| تأمين ألفا | 4,3 | 43% | 0,67% | 2 | 3,9 |
| تحالف / السابقين. روسنو | 3,6 | 110% | 4,65% | 3 | 3 |
| VSK | 4,1 | 45% | 8,51% | 2 | 3,1 |
| تأمين VTB | 4,6 | 29% | 10,47% | 3 | 3,5 |
| Ingosstrakh | 4,6 | 56% | 0,13% | 2 | 4 |
| الأعلى | 4,5 | 92% | 13,83% | 2 | 3,4 |
| RESO-Garantia | 4,4 | 52% | 1,41% | 2 | 3,9 |
| Rosgosstrakh | 4,6 | 52% | 13,09% | 1 | 3,3 |
| سوغاز | 4,8 | 53% | 1,37% | 2 | 4,2 |
الموثوقية والمراجعات (سلبية) والتصنيف النهائي تُحسب على مقياس من خمس نقاط.
تصنيف موثوقية شركات التأمين وفقًا لـ OSAGO
- سوغاز - 4.8
- ERGO (ERGO) - 4.7
- تأمين VTB - 4.6
- Ingosstrakh - 4.6
- Rosgosstrakh - 4.6
- ياج / السابق. تشارتيس - 4.5
- سورجوتنيفتجاز - 4.5
- ماكس - 4.5
- RESO-Garantia - 4.4
- Chulpan - 4.4
- بوابة سباسكي - 4.4
- RSHB- التأمين - 4.4
تصنيف شركات التأمين حسب مدفوعات OSAGO
| شركة تأمين | متوسط الدفع لـ OSAGO |
| جيوبوليس | 118333 ₽ |
| فيرنا | 103440 ₽ |
| تحالف | 86338 ₽ |
| تأمين الرفاه العام | 80000 |
| مسكوفي | 72751 ₽ |
| ستريزه ايم. S. Zhivago | 71667 ₽ |
| ASKO | 71203 |
| النهضة للتأمين | 70846 ₽ |
| منطقة موسكو | 70435 ₽ |
| Rosgosstrakh | 69362 ₽ |
تصنيف الناس لشركات التأمين
- JSC "التأمين الفاخر"
- النهضة للتأمين
- ألفا للتأمين
- تأمين زيتا
- يوغوريا
- جندي
- Ingosstrakh
- ZHASO
- تأمين Tinkoff
- تأمين UralSib
- تأمين بن
- RESO-Garantia
- سوغاز
- Energoguarantor
- اتفاق
- الأعلى
- Rosgosstrakh
تقييم وتحليل أنشطة المملكة المتحدة
فيديو: تحليل شركات التأمين وكيفية اختيار الشركة المناسبة
أفضل شركات التأمين في موسكو
قام الخبراء ، بناءً على إحصائيات البنك المركزي ، بتقييم أنشطة الشركات المختلفة ووضعوا قائمة.
يحتل المركز الرائد SO "ZHASO".لديها حد أدنى من نسبة الرفض (0.5٪ فقط). كما أن مبلغ التعويض الذي حصلت عليه ليس كبيرًا ويبلغ متوسطه حوالي 45 ألف روبل. وهذا أقل من متوسط مستوى التعويض بمقدار 3 آلاف روبل. وفقًا لـ RAEX و RA "Expert" ، حصلت الشركة على مستوى عالٍ استثنائي من A ++. المساهمات السنوية العامة لـ OSAGO هي 2.5 مليون روبل.
لا أسوأ أداء وشركة "أوغوريا".نفوا الأضرار التي لحقت 0.7 ٪ من العملاء. مقدار مساهماتهم 3.1 مليون روبل. المساهم الرئيسي في الشركة هو Okrug Khanty-Mansi Autonomous Okrug. لكن هذا لا يعني أنها تعمل فقط ضمن حدودها. تمتلك الشركة أكثر من 60 مكتب تمثيلي في الاتحاد. متوسط مبلغ المدفوعات 44 ألف روبل. ولكن وفقًا لـ RA "Expert" ، تم منح الشركة تصنيف "A" ، فإن تصنيفها قيد المراقبة. يقول المحللون إنها شركة متنامية.
تم طرح SK MAKS في السوق منذ عام 1992.لكنها تعمل في تأمين OSAGO منذ عام 2003. بعد كل شيء ، هذا النوع من النشاط يتطلب ترخيصًا خاصًا. هذا مكتوب في الفن. 1 من القانون 40-منطقة حرة بتاريخ 25 أبريل 2002. ترفض IC "MAKS" 0.8٪ من العملاء المتقدمين. مبلغ متوسط تعويض التأمين من هذه الشركة صغير - 35.4 ألف روبل. وفقًا لتحليل RA "Expert" ، فهي شركة موثوقة مع توقعات تطور مستقرة. في إطار برنامج OSAGO ، تبلغ قيمة المساهمات في IC MAKS 3.7 مليار روبل.
SD "VSK"هي واحدة من أكبر عملاء CMTPL في الاتحاد ، جلبت 18.2 مليار روبل. نالت "شركة التأمين العسكرية" مرتين شكر وتقدير من رئيس الجمهورية على العمل المنجز. ولكن من حيث عدد حالات الفشل ، فإنها تحتل المرتبة الرابعة - 1.4٪. وفقًا للمؤشرات ، يبلغ متوسط مبلغ التعويض 42 ألف روبل. RA "الخبير" يؤكد موثوقية دار التأمين هذه. تم تصنيفها "A ++".
معدلات ارتداد الشركة "ألفا للتأمين"نفس الشيء كما في SD "VSK". متوسط مبلغ المدفوعات لديهم أقل قليلاً - 41.8 ألف روبل. مساهمتهم الإجمالية 10.6 مليار روبل. هذه شركة تم منحها تصنيف A ++ بواسطة RA Expert. توقعات تطورها مستقرة.
مقدار مدفوعات التأمين في SAK "Energogarant"أعلى قليلاً - 45.6 ألف روبل. لكنهم رفضوا 1.5٪ من العملاء الذين تقدموا بطلبات. إذا حكمنا من خلال المبلغ الإجمالي للمساهمات ، فإن الشركة لا تحظى بشعبية كبيرة. المبلغ الإجمالي لتأمين OSAGO هو 2.8 مليار روبل.
تقدم Uralsib متوسط مبلغ تعويض مرتفع إلى حد ما - ما يقرب من 51 ألف روبل.لكن هذه المنظمة ترفض 1.9٪ من عملائها. تم جذب 6 مليارات روبل بموجب سياسات OSAGO. تقوم وكالة التصنيف "Expert" بتقييم مستوى موثوقية "Uralsib" على أنها "A +". تم رفعه ، مزيد من توقعات التطوير مستقرة.
تتمتع إحدى الشركات التابعة لشركة منتجة للنفط بشعبية "ترانس نفط"بنفس الاسم. منذ عام 2013 ، أصبحت شركة SOGAZ هي المالكة لها. وفقًا لـ RA "Expert" منذ عام 2011 ، كانت تشغل منصب "A ++". لكن مدفوعاتها صغيرة - متوسط مبلغ التعويض 17.5 ألف روبل. ترفض 2.4٪ من العملاء. لكن القليل منهم مؤمن عليهم. المبلغ الإجمالي للاستثمارات بموجب سياسات OSAGO هو 0.4 مليار روبل.
SPAO Ingosstrakhيعطي الرفض 3.3٪ من الأشخاص الذين تقدموا بطلبات. مبلغ التعويض الذي يحصلون عليه هو في المتوسط 40.5 ألف روبل. المبلغ الإجمالي للتأمين بموجب سياسات OSAGO هو 15.5 مليار روبل. إنها شركة موثوقة حاصلة على تصنيف A ++ ونظرة مستقبلية مستقرة لمزيد من التطوير.
واحدة من أشهرها هي Rosgosstrakh.إذا قمنا بتقييم مبلغ أقساط التأمين ، فهذه واحدة من أكبر الشركات. إنها تعادل 77 مليار روبل. أيضًا ، لدى شركة PJSC IC "Rosgosstrakh" واحدة من أكبر مبالغ التعويض - وهي تساوي 53.6 ألف روبل. صحيح أن 3.5٪ من المتقدمين يواجهون رفضًا لتعويض الخسائر. حافظت الشركة على مستوى الموثوقية A ++ وفقًا لتقديرات RA "Expert" منذ عام 2008.
ولكن هذا ليس كل تصنيف شركات التأمين. لا تنسى "ضمان RESO"بتصنيف A ++. مبلغ أقساط التأمين لـ OSAGO كبير جدًا ويصل إلى 27.6 مليار روبل. لكن لديهم عددًا كبيرًا من الإخفاقات - 4.8٪. مبلغ التعويض 43.8 ألف روبل.
مبلغ كبير بما فيه الكفاية لمتوسط مستوى تعويضات التأمين لمجموعة "النهضة للتأمين".يدفعون ما يقرب من 53 ألف روبل. لكن 5.1٪ ممن تقدموا بطلبات يرفضون دفع تعويضات.
عند اختيار شركة التأمين ، يجب مراعاة كل هذه البيانات. بهذه الطريقة فقط سيكون من الممكن اختيار أفضل شركة تأمين والتي ، في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، ستدفع بالتأكيد التعويض المستحق.