Общ лиценз на централната банка на Руската федерация. Описание на процедурата за лицензиране на банкови дейности в Руската федерация

1. Получаване на лиценз за извършване на банкови операции за разширяване на обхвата на дейност Разширяването на дейността на кредитните институции е възможно по два основни начина: 1) чрез получаване на лиценз за извършване на банкови операции за разширяване на обхвата

Глава 7 Ликвидация на кредитна организация. Отнемане на лиценз за извършване на банкова дейност Нормативна уредба1. Федерален закон от 2 декември 1990 г. № 395-I „За банките и банковата дейност“ с измененията. Федерален закон от 3 февруари 1996 г. № 17-FZ.2. Федерален закон от 10

3. Отнемане на лиценз за извършване на банкови операции Основанията за отнемане на лиценза на кредитна организация за извършване на банкови операции са залегнали в чл. 20 от Закона за банките и са разделени на две групи: първата група включва основания, когато Банката на Русия

2. Правно регулиране и видове банкови операции Поради факта, че банковите операции са различни от гражданските сделки, тяхното регулиране се извършва не от гражданското право, а от правилата, съдържащи се във федералните закони, регулиращи банковата дейност

5. Извършване на парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки (с изключение на пощенските преводи) Извършване на парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки (с изключение на пощенските преводи)

21. Списък на банковите операции и банкови транзакции Списъкът на банковите операции е затворен и не подлежи на разширително тълкуване Банкови операции: набиране на средства на физически и юридически лица по депозити (до поискване и за определено

4.2.33. Услуги на специализирани организации за извършване на експертизи, проучвания, издаване на становища и предоставяне на други документи, наличието на които е задължително за получаване на лиценз (разрешение) за извършване на определен вид дейност.

78. Еволюция на банковите операции Съвременната научно-техническа революция оказа голямо влияние върху сетълмента и другите банкови операции. Големите банки все повече въвеждат ново високотехнологично и скъпо оборудване за дейността си, което е непосилно

102. Класификация на банковите операции Цялата съвкупност от банкови операции в първо приближение се разделя на две големи групи - пасивни и активни операции. С помощта на пасивни операции банките натрупват средствата, необходими за тяхното функциониране.

Съгласно законодателен акт № 395-1 от 2 декември 1990 г. „За банките и банковата дейност“ банковите операции са възможни само с лиценз от Централната банка на Руската федерация: това може да бъде общ лиценз или друг вид разрешение документ, съответстващ на дейността на кредитна организация (наричана по-долу KO).

Фирмите, извършващи банкови транзакции, трябва да имат разрешение от Централната банка, което гласи:

• видове финансови транзакции, които КИ може да извършва;
• валута, с която институцията може да оперира;
• вид контрагенти: юридически или физически лица.

Организацията получава разрешение в края на проверката, която продължава от 1 до 3 години, така че лицензирането на банкови операции повишава показателя за надеждност и вдъхва доверие от страна на контрагентите.

Новосформирана СО може да разчита на получаване на 3 вида лицензи. След няколко години успешна и стабилна дейност можете да станете собственик на общ лиценз, значително разширявайки обхвата на възможностите.

Видове лицензи за извършване на банкови операции

Съгласно Федерален закон № 86 от 10 юли 2002 г. Централната банка лицензира:

• извършване на транзакции в национални парични единици без възможност за сътрудничество с физически лица;
• извършване на банкови операции в рубли и чуждестранна валута, при условие че участват само юридически лица;
• приемане на депозити от юридически лица под формата на благородни метали;
• приемане на капиталови инвестиции от физически лица в рубли;
• приемане на средства под формата на депозити от физически лица в национална или друга валута;
• организиране и провеждане на събиране;
• извършване на банкови плащания;
• общ лиценз.

На новосформирана институция се издават първите три вида разрешения, а на новосформирана небанкова организация (наричана по-нататък НПО) ще бъде издадено разрешение:

• извършване на транзакции в чуждестранна валута и национални парични единици за сетълмент организации с нестопанска цел;
• колекция за нестопански организации.

Всички издадени разрешения се регистрират в Регистъра, информация за тях се публикува в Бюлетин на Централната банка и на уебсайта. Извършването на финансови дейности без знанието на Централната банка на Руската федерация е наказуемо от закона и носи санкции и наказателна отговорност.

Генерален лиценз на Банката на Русия

Универсален лиценз се издава на институциите, които имат останалите 7 разрешения. Притежателят на такъв документ има право не само да извършва всички видове финансови транзакции с юридически и физически лица, разрешени от закона, но също така:

• създават клонове или филиали в чужбина;
• имат средства от държавния бюджет като част от депозита;
• инвестирайте в депозити в рубли средства, свързани с пенсионни спестявания и капитал за жилища за военнослужещи;
• участват в държавни поръчки за правото да пласират държавни облигации.

Лицензополучателят също има право да закупи акции на чуждестранна банка или дял в нейния уставен капитал. За да получите универсално разрешение, е необходимо да преминете цялостен одит на всички дейности на кредитната институция, да спазвате капиталовата адекватност, ликвидността и други стандарти.

Процедурата за издаване на лиценз от Централната банка на Руската федерация и срокът му на валидност

За да получи разрешение за извършване на банкови операции, на кредитната институция се налагат следните условия:

• и информация за него се вписва в съответния регистър;
• уставният капитал трябва да бъде платен 100%;
• наличие на кореспондентска сметка в руска банкова институция.

Ако всички изисквания са изпълнени, кандидатът може да подготви за подаване:

• заявление за лиценз, попълнено в съответствие с общите правила;
• - оригинали или нотариално заверени копия;
• институции;
• протокол от учредителното събрание;
• разписка за плащане на държавно мито;
• документи, потвърждаващи държавната регистрация на учредителите;
• потвърждаване на законността на източниците на средства, внесени в уставния капитал от учредителите-физици;
• заключение на независими одитори за финансовото състояние на юридически лица, действащи като учредители;
• формуляри за кандидатстване за свободни позиции на директор на счетоводната организация, главен счетоводител и заместници, с приложено свидетелство за липса на съдимост;
• удостоверение от Антимонополния комитет, потвърждаващо одобрението на заявлението за откриване на търговско предприятие;
• списък на съучредителите;
• ако институцията е създадена като акционерно дружество, тогава е необходимо да приложите документация за регистрация на първата емисия акции.

Централната банка на Русия независимо изисква информация за учредителите от регистрационните органи и удостоверение от Федералната данъчна служба за липсата на дълг през последните три години към местния и федералния бюджет.

Ако всички изисквания са изпълнени и представените документи са точни, организациите ще издадат лиценз след 3 дни. Лицензополучателят има законното право да извършва само тези сделки, които са посочени в разрешението. Документът се издава за неограничен срок, но Централната банка може да го оттегли.

Отнемане на банков лиценз и как да си го върнем

Банката на Русия има право да отмени лиценз:

• при ликвидация на търговско предприятие в резултат на несъстоятелност или по решение на учредителите;
• при установяване на системни нарушения по време на финансов одит;
• несъответствие със стандартите за адекватност и ликвидност;
• сливане или придобиване на кредитна институция от друга организация;
• откриване на недостоверност в предварително предоставени отчети и удостоверения;
• непредоставяне на финансови отчети навреме.

След отнемане на разрешението цялата информация за анулирания документ се публикува на официалния уебсайт на Централната банка и в печатното издание.

Как да получите отново банков лиценз и възможно ли е? Ако учредителите не са съгласни с причините за отнемане на лиценза, те могат да се обърнат към съдебните органи и да оспорят действията на Централната банка там. Ако съдът вземе страната на KO, лицензът ще бъде възстановен.

Има и възможност за връщане на разрешението по инициатива на Централната банка, това се случва в случай на незначителни, незначителни нарушения на финансовата дисциплина. За целта ръководството на институцията трябва да отстрани всички недостатъци и да докладва това на комисията.

Заключение

Процедурата за лицензиране на банкова дейност е сложен и доста продължителен процес. Днес в банковия сектор е по-лесно да закупите кредитна институция, отколкото да регистрирате нова и да получите лиценз от Централната банка на Руската федерация.

Трябва да се отбележи, че наличието на официално разрешение за извършване на банкови транзакции показва стабилността, надеждността и развитието на финансовата институция.

Кредитна организация, която планира да извършва правни операции, които не противоречат на Основния закон на Руската федерация, трябва да получи специален лиценз за това от Банката на Русия. Въпросите, свързани с регистрацията на кредитни институции и лицензирането на банковата дейност, се регулират от националното законодателство.

И тази статия има за цел да ви помогне да разберете такива въпроси като видовете лицензи за банкова дейност, получаването на такова разрешение за извършване на бизнес, както и възможността за прилагане на санкции в случай на нарушение на установения режим.

Необходимостта от банково лицензиране

Тъй като функционирането на банките и тяхната работа засягат икономиката на страната и засягат имуществените интереси на неограничен брой лица, държавата поставя строги изисквания към банките. Така поема контрола върху гарантирането на сигурността на обществото (вложители, клиенти и държава).

Разрешение за банкова дейност може да бъде получено само от юридическо лице, а именно кредитна организация, създадена от физически лица.

Има два вида разрешения, но общото между тях е забраната за използване на парични средства на физически лица за депозити.

1. Разрешение за транзакция в местна валута.
2. Оторизация на транзакция във всяка валута.

Видове лицензи за банкова дейност

Всеки от издадените лицензи за право на извършване на банкова дейност описва подробно видовете разрешени операции.

Списъкът с необходимите документи и процедурата за регистрация и лицензиране на банкова дейност са описани по-долу.

Видеото по-долу ще ви разкаже повече за банковото лицензиране:

Списък на необходимите документи

За да разгледа заявление за легитимно разрешение, Централната банка изисква подготвен пакет от документи. Кандидатът - юридическо лице, попълва заявление по утвърдения образец. И той прилага ясен набор от документи към него:

1. оригинални документи за създаване на организацията;
2. пълен ;
3. Всеки учредител трябва да приложи заверено копие от своето потвърждение;
4. подпис и печат (от физически лица);
5. подробни профили на лица, кандидатстващи за ключови позиции: управител, главен счетоводител, заместници;
6. готов бизнес план;
7. разписка за плащане на държавно мито (не повече от 1% от декларирания уставен капитал) в държавния бюджет;
8. потвърждение за одит на законните източници на средства, внесени от учредителите;
9. документална основа за заключението, че касовите операции се извършват съгласно всички изисквания;
10. копие от разрешението на антимонополния комитет за създаване на кредитна структура;
11. изисква вписване в регистъра на първата емисия акции (за което са необходими допълнителни документи) и последващ отчет за резултатите от тази емисия;
12. трябва да бъдат 100% платени, подкрепени с документални доказателства.

Подаването на заявление задейства следващите етапи на процедурата.

Прочетете по-долу за срока на валидност на банковия лиценз и процедурата за получаване на разрешение за това.

Процедура за получаване на разрешение

И така, да получите банков лиценз?

Редица наредби определят режима на лицензиране, задължавайки кредитните институции да получат съответното разрешение. Специфично разрешение предоставя ясен списък от законни банкови действия.

Процедурата за получаване на лиценз (постоянно разрешение) за банкова дейност в Русия е много трудоемка и продължителна. Съществува практика за покупка и продажба на готови кредитни институции или.

• Ако Централната банка на Руската федерация приеме горните документи, тя потвърждава това писмено на учредителите.

• От момента на потвърждаване започва процесът на тяхното разглеждане, проучване и проверка, в резултат на което се прави окончателното заключение. Законът определя шестмесечен срок за това, който Централната банка няма право да надвишава.

• Следващ етап: Банката на Русия изпраща пакет от кредитна структура за регистрация в Единния регистър. Това се извършва от оторизиран орган. Законът позволява пет дни да бъдат включени в списъка, последвани от уведомление до Банката на Русия.

• След това Банката на Руската федерация има три дни, за да информира и документира тази информация на учредителите

• Учредителите трябва да платят сто процента от декларирания уставен капитал в рамките на един месец (в противен случай юридическото лице ще бъде ликвидирано по съдебен ред).

Лицензът ви позволява законно да извършвате транзакциите и операциите, посочени в разрешението.

"Банково право", 2009, N 5

В момента в Русия работят около 1200 банки, от които приблизително 300 имат общ банков лиценз. Тоест всяка четвърта банка в Русия има общ банков лиценз.

Какви са предимствата на общия банков лиценз в сравнение с други лицензи за банкова дейност? Какви допълнителни изисквания се налагат на банките, които получават общ банков лиценз?

Концепцията за общ банков лиценз

В съответствие с чл. 11.2 от Федералния закон от 2 декември 1990 г. N 395-1 „За банките и банковите дейности“ (Закон за банките) общият лиценз е лиценз за извършване на банкови операции, който дава на кредитна институция правото да извършва банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута, привличане на депозити на средства от физически и юридически лица в рубли и чуждестранна валута.

По-подробно списъкът на банковите операции, правото за извършване на които се предоставя с общ лиценз, е посочен в Приложение 18 към Инструкцията на Централната банка на Руската федерация от 14 януари 2004 г. N 109-I „Относно процедурата за Банката на Русия да взема решения за държавна регистрация на кредитни организации и издаване на лицензи за банкови операции "(Инструкция 109-I) и включва следното:

• привличане на средства от физически и юридически лица в депозити (при поискване и за определен период);
• внасяне на средства, привлечени в депозити (до поискване и за определен период) на физически и юридически лица от свое име и за своя сметка;
• откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;
• извършване на сетълменти от името на физически и юридически лица, включително оторизирани банки кореспонденти и чуждестранни банки, по техни банкови сметки;
• инкасиране на парични средства, сметки, платежни и сетълмент документи и касово обслужване на физически и юридически лица;
• покупко-продажба на чуждестранна валута в парична и безналична форма;
• издаване на банкови гаранции;
• извършване на парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки (с изключение на пощенски преводи).

Предимства на общ лиценз

С какво общият лиценз е по-добър от обикновените банкови лицензи?

Трябва да се отбележи, че общият лиценз има редица предимства в сравнение с притежаването на обикновени лицензи, а именно:

• кредитна институция, която има общ лиценз, може с разрешение на Банката на Русия да създава клонове на територията на чужда държава и, след като уведоми Банката на Русия, представителства<1>;

• кредитна организация, която има общ лиценз, може с разрешение и в съответствие с изискванията на Банката на Русия да има дъщерни дружества на територията на чужда държава<2>;

• кредитна институция може да влага средства от федералния бюджет в банкови депозити<3>;

• на кредитна институция може да бъде разрешено да влага временно свободни средства от бюджета на град Москва в банкови депозити<4>;

• държавни гаранции на Руската федерация за заеми, привлечени от стратегически организации на военно-промишления комплекс за изпълнение на основни производствени дейности и капиталови инвестиции, се предоставят за заеми от банки, които имат общ лиценз<5>;

• държавни гаранции на Руската федерация за заеми, привлечени от организации, избрани по начина, установен от правителството на Руската федерация за изпълнение на основни производствени дейности и капиталови инвестиции, се предоставят за заеми от банки с общ лиценз<6>;

• Кредитните институции с общ лиценз могат да инвестират средства от пенсионни спестявания и спестявания за жилища на военнослужещи в депозити в рубли<7>;

• статутът на "упълномощена банка на правителството на Москва" е възможен за банки, които имат общ лиценз<8>;

• банките, които имат общ лиценз, имат право да обслужват персонализирани социални сметки на граждани в град Москва<9>;

• Кредитните организации, които имат общ лиценз, могат да имат право да изпълняват функциите на упълномощен орган на Министерството на финансите на град Москва за проверка на финансовото състояние на получателите на бюджетни заеми и осигуряване на тяхното използване по предназначение.<10>;

• банки с общ лиценз могат да участват в пласирането на регистрирани блокирани целеви сметки на граждани<11>;

• временно наличните средства на държавната корпорация "Руска корпорация за нанотехнологии" могат да бъдат инвестирани в депозити и депозитни сертификати на кредитни институции, които имат общ лиценз<12>;

• Временно наличните средства на държавната корпорация - Фондът за подпомагане на реформата на жилищно-комуналните услуги могат да бъдат инвестирани в депозити и депозитни сертификати на кредитни институции с общ лиценз<13>;

• кредитна институция, която има общ лиценз, може да участва в конкурс за изпълнение на функциите на агент за пласиране на държавни спестовни облигации, тяхното обратно изкупуване, обратно изкупуване и изплащане на купонен доход<14>;

• кредитна организация, която има общ лиценз, може да участва в конкурса за определяне на платежния агент за облигации на държавния спестовен заем на Руската федерация<15>;

• Централната банка на Руската федерация предоставя заеми на кредитна организация, която извършва мерки за оздравяване на проблемна кредитна организация, ако такава банка за реорганизация има общ лиценз<16>;

• износът на кюлчета е разрешен за кредитни организации с общ лиценз<17>;

• друго.

По този начин общият лиценз за банкови операции дава възможност на банките да извършват следните операции:

• открива клонове, представителства и филиали в чужбина;
• разпределят средства от федералния и регионалните бюджети;
• инвестират пенсионни спестявания;
• пласират средства на държавни корпорации и др.

Както следва от горното, общият банков лиценз предоставя допълнителни възможности за развитие на дейността на банката и следователно представлява интерес за банките.

Какви са изискванията към банките, получаващи генерален лиценз и каква е процедурата за получаване на генерален банков лиценз? Изпълними ли са тези изисквания за банките и твърде сложна ли е процедурата за получаване на генерален банков лиценз?

Изисквания към банките, получаващи общ лиценз

Общ лиценз може да бъде издаден на кредитна организация, която отговаря на следните изисквания:

• има собствени средства (капитал) от най-малко 900 милиона рубли към 1-во число на месеца, в който е подадено заявление за обща лицензия в Банката на Русия<18>;

• има лицензи за извършване на всички банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута<19>;

• през последните шест месеца, предхождащи подаването на съответното заявление до териториалната институция на Банката на Русия, както и преди Банката на Русия да вземе решение за разширяване на дейността на кредитната организация, кредитната организация трябва<20>:

• спазват изискванията, установени от федералните закони и разпоредби на Банката на Русия относно предоставянето на информация за участниците и техните групи (филиали), което позволява недвусмислено идентифициране на лица (включително тези, които не са участници в кредитната институция), които имат възможност за пряко или непряко (чрез трети лица) определяне на решенията, приети от управителните органи на кредитната институция;
• нямат задължения към федералния бюджет, бюджета на съответния съставен субект на Руската федерация, съответния местен бюджет и държавни извънбюджетни фондове;
• има организационна структура (включително служба за вътрешен контрол), подходяща за мащаба на операциите, извършвани от кредитната институция, и поетите рискове;
• отговарят на изискванията за квалификация, установени от федералните закони и разпоредби на Банката на Русия за членовете на съвета на директорите (надзорния съвет) и ръководителите на кредитната институция;
• спазват изискванията за задължителни резерви на Банката на Русия и нямат просрочени парични задължения към Банката на Русия;
• принадлежат към класификационна група I или класификационна група II в съответствие с Директива N 2005-U на Банката на Русия;
• спазват изискванията, установени от Федералния закон „За застраховане на депозитите на физически лица в банките на Руската федерация“<21>.

Следователно, както следва от горното, руското законодателство не налага никакви невъзможни изисквания към кредитните институции, които искат да получат общ банков лиценз.

Процедура за получаване на общ лиценз

Общ лиценз за извършване на банкови операции може да бъде издаден на банка, от датата на държавна регистрация на която са изминали най-малко две години<22>.

<22>Вижте: член 14.4 от Инструкция 109-I.

За да получи лиценз за разширяване на дейността си, кредитната институция трябва да представи следните документи на териториалната институция на Банката на Русия, която контролира нейната дейност:

• петиция, подписана от упълномощено лице;
• публикуван годишен отчет, заверен от одиторска организация, и надлежно заверено копие от одиторския доклад за годината, предшестваща заявлението на кредитната организация за лиценз за разширяване на дейността (ако тези документи не са били представени преди това в териториалното управление на Банката). на Русия);
• бизнес план на кредитна институция или в случай на промени и допълнения към бизнес плана, предвидени от разпоредбите на Банката на Русия;
• потвърждение от упълномощени органи, че кредитната институция няма дълг към федералния бюджет, бюджета на съответния съставен субект на Руската федерация, съответния местен бюджет и държавни извънбюджетни фондове<23>.

Когато разглежда въпроса за издаване на обща лицензия на банка, тя извършва цялостна проверка по начина, установен от наредбите на Банката на Русия, или взема предвид резултатите от цялостна проверка, ако тя е завършена не по-рано от три месеца преди да подадете заявлението за издаване на този лиценз в териториалната институция на Банката на Русия<24>.

<24>Вижте: член 14.3 от Инструкция 109-I.

Териториалният клон на Банката на Русия в рамките на деветдесет календарни дни от датата на получаване на документите ги разглежда и изпраща на Банката на Русия (Отдел за лицензионни дейности и финансово оздравяване на кредитните институции на Банката на Русия) заключение относно възможността за издаване на лиценз на кредитната организация, разширяваща дейността си<25>.

<25>Вижте: член 14.7 от Инструкция 109-I.

Въз основа на получените документи Банката на Русия взема решение за възможността да издаде на кредитната организация лиценза, посочен в нейното заявление<26>. В Банката на Русия този въпрос е от компетенцията на Комитета за банков надзор<27>.

<26>Вижте: член 14.9 от Инструкция 109-I.
<27>Вижте: Правилник на Комитета за банков надзор на Банката на Русия (одобрен с решение на Съвета на директорите на Централната банка на Руската федерация от 10 август 2004 г., протокол № 21).

* * *

Както се вижда от горното, общият банков лиценз предоставя редица значителни предимства на банките, които имат такъв лиценз. В същото време процедурата за получаване на такъв лиценз и списъкът с изисквания към банките са приложими за банки, които чрез общ банков лиценз могат да разширят обхвата на своите операции.

Препоръчваме за четене

Електрическо оборудване

Описание на процедурата за лицензиране на банкови дейности в Руската федерация

Законодателство и закони

Принципи на функциониране на пазара

Стабилизатори и UPS

Държавен вътрешен дълг

Инсталация

Видове банкови лицензи и условия за издаването им

Електрически мотор

Как да изчислим печалбата от продажби: формула за изчисление и овластяване

Осветление

Агасфер е вечен. Агасфер е вечният евреин. Агасфер - история