Лиценз за откриване на банка. Видове банкови лицензи и условия за издаването им

Кредитните организации подлежат на държавна регистрацияв съответствие с федералния закон „За държавната регистрация на юридическите лица“, като се вземе предвид специалната процедура за държавна регистрация на кредитни организации, установена от федералния закон „За банките и банковата дейност“.

Решението за държавна регистрация се взема от Банката на Русия. Вписването в Единния държавен регистър на юридическите лица на информация за създаването, реорганизирането и ликвидацията на кредитни институции, както и друга информация, предвидена от федералните закони, се извършва от упълномощения регистрационен орган въз основа на решение на Банката на Русия за съответната държавна регистрация. Взаимодействието на Банката на Русия с упълномощения регистрационен орган по въпросите на държавната регистрация на кредитни организации се осъществява по начина, съгласуван от Банката на Русия с упълномощения регистрационен орган.

Банка на Русияс цел упражняване на контролни и надзорни функции поддържа книгата за държавна регистрация на кредитните институциипо начина, установен от федералните закони и наредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с тях.

Таксата за държавна регистрация на кредитни организации се начислява по начина и в размерите, установени от законодателството на Руската федерация.

Кредитната институция е длъжна да информира Банката на Русия за промени в информацията, посочена в клауза 1 на чл. 5 от Федералния закон „За държавна регистрация на юридически лица“, с изключение на информация за получени лицензи, в рамките на три дни от датата на тези промени. Банката на Русия не по-късно от един работен ден от датата на получаване на съответната информация от кредитната институция уведомява упълномощения регистрационен орган, който прави вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица за промени в информацията за кредита. институция.

Лиценз на централната банка

Лиценз на Банката на Русия— специално разрешение от Централната банка на Руската федерация (Банката на Русия), въз основа на което кредитната институция има право да извършва банкови операции. Банковият лиценз определя банковите операции, които кредитната институция има право да извършва, както и валутата, в която могат да се извършват тези банкови операции.

Следните видове лицензи могат да бъдат издадени на новосъздадена кредитна организация:

лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли (без право на привличане на средства от физически лица като депозити);
лиценз за привличане на депозити и пласиране на благородни метали. Посоченият лиценз може да бъде издаден на банката едновременно с лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства от физически лица на депозит);
лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли. Посоченият лиценз може да бъде издаден на банката едновременно с лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли (без право на привличане на средства от физически лица на депозит);
лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли и чуждестранна валута. Посоченият лиценз може да бъде издаден на банката едновременно с лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства от физически лица на депозит);
лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли или със средства в рубли и чуждестранна валута за сетълмент небанкови кредитни организации;
лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли или със средства в рубли и чуждестранна валута за небанкови кредитни организации, извършващи депозитни и кредитни операции. Съществуваща банка за разширяване на дейността си.

Видове лицензии

Могат да се издават следните видове лицензи за извършване на банкови операции:

лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства от физически лица като депозити);
лиценз за привличане на депозити и пласиране на благородни метали. Посоченият лиценз може да бъде издаден на банката, ако има или едновременно с лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута;
лиценз за привличане на депозити на средства от физически лица в рубли;
лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли и чуждестранна валута;
общ лиценз.

Общ лицензможе да бъде издаден на банка, която има лицензи за извършване на всички банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута, а също така отговаря на изискванията за размера на собствения си капитал (капитал), установен от Федералния закон „За банките и банковата дейност“ . Притежаването на лиценз за извършване на банкови операции с благородни метали не е задължително условие за получаване на общ лиценз. Банка, която има общ лиценз и собствен капитал (капитал) в размер на не по-малко от 180 милиона рубли, може с разрешение на Банката на Русия да създава клонове на територията на чужда държава и след уведомяване на Банката на Русия, представителства. Банка, която има общ лиценз и собствен капитал (капитал) от най-малко 180 милиона рубли, може с разрешение и в съответствие с изискванията на Банката на Русия да има дъщерни дружества на територията на чужда държава.

Разрешителноза изпълнение издаден след държавната му регистрацияпо начина, установен от този федерален закон и разпоредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него.

Кредитната институция има право да извършва банкови операции от момента, в който получи лиценз, издаден от Банката на Русия.

За разглеждане на въпроса за издаване на лиценз се начислява лицензионна такса в размер, определен от Банката на Русия, но не повече от 1% от декларирания уставен капитал на кредитната институция. Тази такса отива във федералния бюджет.

Банковите операции се извършват само въз основа на лиценз, издаден от Банката на Русия по начина, установен от този федерален закон.

Лицензите, издадени от Банката на Русия, се записват в регистъра на издадените лицензи за банкови операции.

Регистърът на лицензите, издадени на кредитни институции, подлежи на публикуване от Банката на Русия в официалното издание на Банката на Русия (Бюлетин на Банката на Русия) най-малко веднъж годишно. Промените и допълненията в посочения регистър се публикуват от Банката на Русия в рамките на един месец от датата на вписването им в регистъра.

Банковият лиценз определя извършването на банкови операции, на които тази кредитна институция има право, както и валутата, в която могат да се извършват тези банкови операции.

Разрешителноза банкови операции издаден без срок на годност.

Извършването на банкови операции без лиценз води до възстановяване от такова юридическо лице на цялата сума, получена в резултат на тези операции, както и събиране на глоба в размер на два пъти тази сума в . Събирането се извършва в съда по искане на прокурора, съответния федерален изпълнителен орган, упълномощен от федералния закон, или Банката на Русия.

Банката на Русия има право да подаде иск до арбитражния съд за ликвидация на юридическо лице, извършващо банкови операции без лиценз.

Гражданите, които извършват незаконни банкови операции, носят гражданска, административна или наказателна отговорност по реда, установен от закона.

За държавна регистрация на кредитна организация и получаване на лиценз за извършване на банкови операции следните документи се предоставят на Банката на Русия по установения от нея начин:

заявление за държавна регистрациякредитна институция и издаване на лиценз за извършване на банкови операции; в заявлението се посочва и информация за адреса (местонахождението) на постоянния изпълнителен орган на кредитната институция, на който се осъществява комуникацията с кредитната институция;
меморандум за асоцииране(оригинал или нотариално заверено копие), ако подписването му е предвидено от федералния закон;
харта(оригинал или нотариално заверено копие);
бизнес план, одобрен от събранието на учредителите (участниците) на кредитната организация, протокол от събранието на учредителите (участниците), съдържащ решения за одобряване на устава на кредитната организация, както и кандидати за назначаване на длъжностите ръководител на кредитна организация и главен счетоводител на кредитната организация. Процедурата за изготвяне на бизнес план за кредитна институция и критериите за неговата оценка се определят от наредбите на Банката на Русия;
документи, потвърждаващи плащането на държавното митои лицензионна такса;
копия от документи за държавна регистрация на учредителите- юридически лица, одиторски доклади за надеждността на техните финансови отчети, както и потвърждение от Държавната данъчна служба на Руската федерация за изпълнението от учредителите - юридически лица на задължения към федералния бюджет, бюджетите на съставните образувания на Руската федерация и местните бюджети за последните три години;
документи (съгласно списъка, установен с разпоредбите на Банката на Русия), потвърждаващи произхода на средствата, внесени от учредителите - физически лица в уставния капитал на кредитната организация;
въпросници на кандидати за длъжността ръководител на кредитна организация, главен счетоводител, заместник-главен счетоводител на кредитна организация, както и длъжностите на управител, заместник-ръководители, главен счетоводител, заместник-главен счетоводител на клон на кредитна организация. Тези формуляри се попълват собственоръчно от тези кандидати и трябва да съдържат информация, установена от разпоредбите на Банката на Русия, както и информация за:

тези лица имат висше юридическо или икономическо образование (с предоставяне на копие от диплома или заместващ го документ) и най-малко една година опит в управлението на отдел или друго звено на кредитна институция, свързано с банкови операции, и в липса на специално образование - опит в управлението на такова подразделение най-малко две години;
наличие (липса) на криминално досие.

При подаване на документи Банката на Русия издава писмено потвърждение на учредителите на кредитната организация, че са получили документите, необходими за държавна регистрация на кредитната организация и получаване на лиценз за извършване на банкови операции.

Вземане на решениедържавната регистрация на кредитна организация и издаването на лиценз за извършване на банкови операции или отказът да се направи това се извършва в срок не по-дълъг от шест месеца от датата на предоставяне на всички документи, предвидени в този федерален закон.

След вземане на решение за държавна регистрация на кредитна организация, Банката на Русия изпраща на упълномощения регистрационен орган информацията и документите, необходими на този орган за изпълнение на функциите по поддържане на Единния държавен регистър на юридическите лица.

Въз основа на посоченото решение, прието от Банката на Русия, и предоставената от нея необходима информация и документи, упълномощеният регистрационен орган в срок не повече от пет работни дни от датата на получаване на необходимата информация и документи прави съответно вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица и не по-късно от следващия работен ден след деня на извършване на съответното вписване, съобщава това на Банката на Русия.

Банката на Русия не по-късно от три работни дни от датата на получаване от упълномощения регистрационен орган на информация за вписването на кредитната организация в Единния държавен регистър на юридическите лица уведомява нейните учредители за това с изискване да плати 100% от декларирания уставен капитал на кредитната организация в рамките на един месец и издава документ на учредителите, потвърждаващ факта на вписване на кредитната организация в Единния държавен регистър на юридическите лица.

Плащане на уставния капитал

Неплащането или непълното плащане на уставния капитал в определения срок е основание за Банката на Русия да се обърне към съда с искане за ликвидация на кредитната организация.

За плащане на уставния капитал Банката на Русия открива кореспондентска сметка в Банката на Русия за регистрирана банка и, ако е необходимо, за небанкова кредитна организация. Данните за кореспондентската сметка са посочени в уведомлението на Банката на Русия за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции.

При представяне на документи, потвърждаващи плащането на 100% от декларирания уставен капитал на кредитната организация, Банката на Русия в рамките на три дни издава на кредитната организация лиценз за извършване на банкови операции.

Уставният капитал на кредитна организация се състои от сумата на депозитите на нейните участници и определя минималния размер на имуществото, което гарантира интересите на нейните кредитори.

Банката на Русия установява стандарт за минималния размер на уставния капитал на новорегистрирана кредитна организация, максималния размер на непаричните вноски в уставния капитал на кредитната организация, както и списък на видовете непарични имущество, внесено за плащане на уставния капитал. Минималният размер на уставния капитал на кредитната организация може да бъде определен в зависимост от вида на кредитната организация.

Решението на Банката на Русия за промяна на минималния размер на уставния капитал влиза в сила не по-рано от 90 дни след деня на официалното му публикуване. За новорегистрирани кредитни организации Банката на Русия прилага стандарта за минимален уставен капитал, който е в сила в деня на подаване на документи за регистрация и получаване на лиценз.

Банката на Русия няма право да изисква от вече регистрирани кредитни институции да променят уставния си капитал, освен в случаите, установени от федералните закони.

Набраните средства не могат да се използват за формиране на уставния капитал на кредитна организация. За да оцени средствата, внесени за плащане на уставния капитал на кредитна организация, Банката на Русия има право да установи процедура и критерии за оценка на финансовото състояние на нейните учредители (участници).

Средства от федералния бюджет и държавни извънбюджетни фондове, налични средства и друго имущество, собственост на федерални държавни органи, не могат да се използват за формиране на уставния капитал на кредитна организация, освен в случаите, предвидени от федералните закони.

Средствата от бюджетите на съставните образувания на Руската федерация, местните бюджети, наличните средства и друго имущество, собственост на държавните органи на съставните образувания на Руската федерация и местните власти, могат да се използват за формиране на уставния капитал на кредитна организация на въз основа съответно на законодателен акт на съставния субект на Руската федерация или решение на местния орган на управление по начина, предвиден от този федерален закон и други федерални закони.

Придобиване и (или) получаване в доверително управление (наричано по-нататък придобиване) в резултат на една или няколко сделки от едно юридическо или физическо лице или група юридически и (или) физически лица, свързани по споразумение, или група правни субекти, които са дъщерни или зависими субекти помежду си, повече от 5% от акциите (акциите) на кредитна институция изискват уведомяване на Банката на Русия, повече от 20% - предварителното съгласие на Банката на Русия. Банката на Русия не по-късно от 30 дни от датата на получаване на заявлението информира заявителя писмено за своето решение - съгласие или отказ. Отказът трябва да бъде мотивиран. Ако Банката на Русия не уведоми решението в определения срок, придобиването на акции (дялове) на кредитната институция се счита за разрешено. Процедурата за получаване на съгласие от Банката на Русия за придобиване на повече от 20% от акциите (дялове) на кредитна организация и процедурата за уведомяване на Банката на Русия за придобиването на повече от 5% от акциите (дялове) на кредитна организация са създадени с федерални закони и наредби на Банката на Русия, приети в съответствие с тях.

Банката на Русия има право да откаже да даде съгласие за придобиване на повече от 20% от акциите (дялове) на кредитна организация, ако се установи незадоволително финансово състояние на приобретателите на акции (дялове), нарушение на антимонополните правила, както и в случаите, когато по отношение на лицето, което придобива акции (дялове) на организациите на кредитната институция, има влезли в сила съдебни решения, установяващи фактите, че посоченото лице извършва незаконни действия по време на несъстоятелност, умишлено и (или) фиктивен фалит и в други случаи, предвидени от федералните закони.

Банката на Русия отказва да даде съгласие за придобиване на повече от 20% от акциите (дялове) на кредитна организация, ако съдът преди това установи, че лицето, придобило акциите (дялове) на кредитната организация, е виновно за причиняване на загуби на всяка кредитна организация, докато изпълнява задълженията си като член на съвета на директорите (надзорния съвет) на кредитна организация, едноличния изпълнителен орган, неговия заместник и (или) член на колегиалния изпълнителен орган (съвет, дирекция).

Учредителите на банката нямат право да се оттеглят от членство в банката през първите три години от датата на нейната регистрация.

Кредитните организации придобиват статут на юридическо лице от момента на тяхната държавна регистрация. Известие за държавна регистрация на кредитна организация се публикува в бюлетина на Банката на Русия. Лицензът за извършване на банкови операции на кредитна организация се издава след нейната държавна регистрация и без ограничение на срока на валидност. Кредитна институция може да извършва банкови операции само от момента, в който получи лиценз, в противен случай цялата сума, получена в резултат на тези операции, се събира от юридическото лице, а глоба в два пъти тази сума се събира от федералния бюджет. Събирането се извършва по съдебен ред. Банката на Русия има право да подаде иск до арбитражния съд за ликвидация на юридическо лице, извършващо банкови операции без лиценз.

Основания за отнемане на лиценза на кредитна институция за извършване на банкови операции

Банката на Русия може да отнеме лиценза на кредитна институция за извършване на банкови операции в следните случаи:

установяване на недостоверността на информацията, въз основа на която е издаден въпросният лиценз;
забавяне на започването на банкови операции, предвидени в този лиценз, повече от една година от датата на издаването му;
установяване на факти от съществено значение ненадеждност на отчетните данни;
забавяне с повече от 15 дни на предоставяне на месечни отчети (отчетна документация);
извършване, включително еднократни, банкови операции, които не са предвидени в посочения лиценз;
неспазване на федералните закони, регулиращи банковата дейност, както и разпоредбите на Банката на Русия, ако в рамките на една година кредитната институция многократно е била обект на мерки, предвидени от федералния закон „За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия), както и при повторно нарушение в рамките на една година на изискванията, предвидени в чл. 6 и 7 (с изключение на член 7, параграф 3) от Федералния закон „За борба с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност“;
повторно, в рамките на една година, виновно неспазване на изискванията, съдържащи се в изпълнителните документи на съдилищата и арбитражните съдилища за събиране на средства от сметките (депозити) на клиенти на кредитна институция, ако има средства по сметки (депозити) на тези лица;
наличието на петиция от временната администрация, ако до края на периода на дейност на посочената администрация, установен от федералния закон „За несъстоятелността (фалит) на кредитни организации“, има основания за нейното назначаване, предвидени от споменатият федерален закон;
многократно непредоставяне от страна на кредитната институция на Банката на Русия на актуализирана информация, необходима за извършване на промени в Единния държавен регистър на юридическите лица, с изключение на информация за получени лицензи.

Банката на Русия е длъжна да отнеме лиценза за извършване на банкови операции в следните случаи:

ако капиталовата адекватност на кредитна институция падне под 2%. Ако през последните 12 месеца, предшестващи момента, в който в съответствие с този член посоченият лиценз трябва да бъде отнет от кредитна институция, Банката на Русия промени методологията за изчисляване на капиталовата адекватност на кредитните институции, за целите на този член методологията, в съответствие с която се прилага капиталовата адекватност на кредитната институция, организацията достига максималната си стойност;
ако размерът на собствените средства (капитал) на кредитната организация е под минималната стойност на уставния капитал, установена от Банката на Русия към датата на държавна регистрация на кредитната организация;
ако кредитната институция не изпълни в рамките на срока, определен от федералния закон „За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните институции“, изискванията на Банката на Русия за привеждане на размера на уставния капитал в съответствие с размера на нейния собствени средства (капитал);
ако кредитната институция не е в състояние да удовлетвори вземанията на кредиторите за парични задължения и (или) да изпълни задължението за извършване на задължителни плащания в рамките на един месец от датата на тяхното удовлетворяване и (или) изпълнение. Освен това тези изисквания общо трябва да бъдат най-малко 1000 пъти минималната заплата, установена от федералния закон.

Отнемането на лиценз за извършване на банкови операции на други основания, с изключение на основанията, предвидени в този федерален закон, не е разрешено.

Решението на Банката на Русия за отнемане на лиценза на кредитна организация за извършване на банкови операции влиза в сила от датата на приемане на съответния акт на Банката на Русия и може да бъде обжалвано в рамките на 30 дни от датата на публикуване на съобщението. относно отнемането на лиценза за извършване на банкови операции във Вестник на Банката на Русия. Обжалването на посоченото решение на Банката на Русия, както и прилагането на мерки за обезпечаване на искове срещу кредитна институция, не спират действието на посоченото решение на Банката на Русия.

Съобщение за отнемане на лиценза на кредитна институция за извършване на банкови операции се публикува от Банката на Русия в официалното издание на Банката на Русия „Бюлетин на Банката на Русия“ в рамките на една седмица от датата на приемане на съответното решение. решение.

След отнемане на лиценза на кредитна организация за извършване на банкови операции, кредитната организация трябва да бъде ликвидирана, а ако бъде обявена в несъстоятелност, в съответствие с изискванията на федералния закон „За несъстоятелността (фалит) на кредитните организации“.

От момента на отнемане на лиценза на кредитна институция за извършване на банкови операции:

крайният срок за изпълнение на задълженията на кредитната институция се счита за настъпил. Задълженията на кредитната организация в чуждестранна валута се отчитат в рубли по обменния курс на Банката на Русия в сила в деня на отнемане на лиценза на кредитната организация;
спират се начисляването на лихви, както и неустойки (глоби, неустойки) и налагането на други финансови (икономически) санкции върху задълженията на кредитната организация;
спира се изпълнението на изпълнителни листове, издадени въз основа на съдебни решения за имуществени санкции (с изключение на изпълнението на изпълнителни листове, издадени въз основа на съдебни решения за събиране на просрочени заплати, изплащане на възнаграждения по авторски договори, издръжка , както и обезщетение за вреди, причинени на живота и здравето и морални вреди), които са влезли в сила до отнемането на лиценза на кредитната институция за извършване на банкови операции;
до създаването на ликвидационна комисия (ликвидатор) или до назначаването на синдик от арбитражен съд, сключването на сделки от кредитна организация и изпълнението на задължения по сделки на кредитна организация (с изключение на сделки, свързани с текуща полезност и оперативни плащания на кредитна организация, както и изплащане на обезщетения и заплащане на труд на лица, работещи по трудов договор (договор), в рамките на оценката на разходите, съгласувана с Банката на Русия или с упълномощен представител на Банката на Русия, ако бъде назначен).

На банка, създадена чрез учредяване, могат да бъдат издадени следните видове лицензи за извършване на банкови операции.

1) лиценз за извършване на банкови операции в рубли (без право на привличане на средства от физически лица като депозити).

Банката има право да привлича средства от юридически лица по депозити (до поискване и за определен период); внасяне на набрани средства по депозити (до поискване и за определен срок) на юридически лица от свое име и за своя сметка; откриване и поддържане на банкови сметки на юридически лица и заемни сметки на физически лица; извършване на сетълменти от името на юридически лица, включително банки кореспонденти, по техните банкови сметки; инкасиране на парични средства, сметки, платежни и сетълмент документи и касово обслужване на физически и юридически лица; издаване на банкови гаранции; извършване на парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки (с изключение на пощенски преводи);

2) лиценз за извършване на банкови операции в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства от физически лица като депозити). При наличие на посочения лиценз банката има право да установява кореспондентски отношения с неограничен брой чуждестранни банки.

Банката има право да привлича средства от юридически лица по депозити (до поискване и за определен период); внасяне на набрани средства по депозити (до поискване и за определен срок) на юридически лица от свое име и за своя сметка; откриване и поддържане на банкови сметки на юридически лица и заемни сметки на физически лица; извършване на сетълменти от името на юридически лица, включително банки кореспонденти, по техните банкови сметки; инкасиране на парични средства, сметки, платежни и сетълмент документи и касово обслужване на физически и юридически лица; покупко-продажба на чуждестранна валута в парична и безналична форма; издаване на банкови гаранции; извършване на парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки (с изключение на пощенски преводи);

3) лиценз за привличане на депозити и поставяне на благородни метали. Може да бъде издаден на банката едновременно с лиценз за извършване на банкови операции в рубли и чуждестранна валута.

Този лиценз дава на банката право да привлича депозити и да извършва благородни метали и други операции с благородни метали в съответствие със законодателството на Руската федерация;

4) лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли. Може да бъде издаден едновременно с лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли (без право на привличане на средства от физически лица като депозити).

Банката има право да привлича средства от физически лица по депозити (до поискване и за определен период); внасяне на средства, привлечени в депозити (до поискване и за определен период) на физически лица от свое име и за своя сметка; откриване и поддържане на банкови сметки на физически лица; извършване на сетълменти от името на физически лица по техните банкови сметки;

5) лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли и чуждестранна валута.

Може да бъде издаден едновременно с лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута. Банката може да извършва същите операции като в предишния лиценз, само в чуждестранна валута.

Разширяването на дейността на кредитна институция чрез получаване на лицензи за извършване на банкови операции е възможно, ако през последните шест месеца кредитната институция:

Изпълнява изискванията за предоставяне на информация за участниците и техните групи (свързани лица), позволяваща недвусмислено идентифициране на лица, които имат възможност пряко или непряко (чрез трети лица) да определят решенията, взети от управителните органи на кредитната институция;

Няма задължения към бюджети и държавни извънбюджетни фондове;

Има организационна структура, която съответства на мащаба на извършваните от кредитната институция операции и поетите рискове;

Изпълнява квалификационните изисквания за членовете на съвета на директорите (надзорния съвет) и управителите на кредитната институция;

Спазва техническите изисквания за извършване на банкови операции;

Спазва изискванията за задължителни резерви на Банката на Русия и няма просрочени парични задължения към Банката на Русия;

Принадлежи към класификационни групи 1 или 2 в съответствие с инструкциите на Банката на Русия № 2005-U (за банка);

Въз основа на инструкциите на Банката на Русия № 2005-U се установява

пет класификационни групи, определени от критериите за оценка на капитал, активи, рентабилност, ликвидност, задължителни стандарти, качество на управление, прозрачност на структурата на собствеността на банката.

Група 1 включва банки, в чиято дейност не са установени текущи затруднения, а именно банки, за които капиталът, активите, рентабилността, ликвидността и качеството на управление са оценени като „добри“, а структурата на собствеността е призната за прозрачна или достатъчно прозрачна. Банките не могат да бъдат причислени към група 1, ако има поне едно основание за причисляване към друга класификационна група.

Група 2 включва банки, които нямат текущи затруднения, но в чиято дейност са установени недостатъци, които, ако не бъдат отстранени, могат да доведат до затруднения през следващите 12 месеца, а именно банки, за които е налице поне една от причините: 1) капиталът, активите, рентабилността, ликвидността и качеството на управление са оценени като „задоволителни“, а структурата на собствеността е призната за прозрачна или достатъчно прозрачна; 2) поне един от задължителните стандарти (с изключение на стандарта N1) не се спазва общо за 6 работни дни или повече през поне един от месеците на отчетното тримесечие.

За да разшири дейността си, банката може да бъде издадена:

1) лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства от физически лица на депозит);

2) лиценз за привличане на депозити и поставяне на благородни метали. Може да се издаде на банка, ако има или едновременно с лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута;

3) лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли;

4) лиценз за привличане на депозити на средства от физически лица в рубли и чуждестранна валута (ако има лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута или едновременно с него);

5) общ лиценз, даващ право за извършване на всички банкови операции. Може да се издаде на банка, която има лицензи за извършване на всички банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута и която отговаря на установените изисквания за размера на собствените си средства. Притежаването на лиценз за извършване на банкови операции с благородни метали не е задължително условие за получаване на общ лиценз.

При разглеждане на въпроса за издаване на общ лиценз на банка се вземат предвид резултатите от цялостен одит.

Лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли; лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли и чуждестранна валута и общ лиценз могат да бъдат издадени на банка от датата на държавна регистрация, която е изминала най-малко две години, и лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли; лиценз за привличане на депозити на средства на физически лица в рубли и чуждестранна валута може да бъде издаден на банка, от датата на държавна регистрация на която са изминали по-малко от две години (ако банката допълнително предостави писмено потвърждение за разкриване на неограничен брой информация за лица, които имат значително (пряко или косвено) влияние върху решенията, взети от управителните органи на банката, както и ако размерът на собствените й средства е най-малко 3 милиарда 600 милиона рубли).

Небанковите кредитни организации могат да получат лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли или със средства в рубли и чуждестранна валута за сетълмент небанкови кредитни организации, съдържащ всички банкови операции, изброени в Приложение 9 към Инструкция № 135 на Банката на Русия. -I или част от него и лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли или със средства в рубли и чуждестранна валута за небанкови кредитни институции, извършващи депозитни и кредитни операции, съдържащ всички банкови операции, изброени в Приложение 10 към определени инструкции или част от тях.

Водени от принципа на изключителна правоспособност, само кредитни институции имат право да извършват банкови операции въз основа на лиценз от Банката на Русия. Разграничаването на понятията „банкова операция” и „банкова сделка” представлява проблем, който изисква допълнителни изследвания. Условията за издаване на лицензи на кредитни организации и техните видове се определят от наредбите на Банката на Русия.

По този начин всички изброени лицензи на Банката на Русия дават на кредитните институции правото да извършват различни обеми банкови операции. Получаването на лицензи зависи пряко от изпълнението от кредитните институции на изискванията, установени от законодателството и разпоредбите на Банката на Русия.

Банков лиценз - как се издава и защо е необходим на банката?

За да започне да работи като банка, всяка институция трябва да получи специално разрешение - банков лиценз. Без него е невъзможно да се извърши нито една сделка, дори и най-простата.

Банков лицензе разрешение, издадено от Централната банка на институция, която възнамерява да се занимава с финансов бизнес. Този документ определя всички операции, които са разрешени за извършване от тази организация, както и разрешената валута. Срокът на валидност на разрешението няма конкретна рамка, но Централната банка на Руската федерация може да го отмени на законови основания.

Наличието на разрешение показва, че клиентите са защитени от нечестно отношение или измама. Извършването на финансови транзакции без получаване на разрешения води до факта, че финансовите институцията ще бъде глобена с голяма сума или ликвидирана.

Всички документи, издадени от Централната банка, се записват в един регистър, който се публикува веднъж годишно в Бюлетина на Банката на Русия.

Защо една банка се нуждае от лиценз?

Този документ потвърждава способността на институцията да извършва финансови транзакции. Проверката се извършва от Централната банка на Руската федерация, след като организацията представи всички документи за искане на документ за лиценз. Получаването му и преминаването през всички етапи на проверка отнема много време (в рамките на 1-3 години). Организация, която премине теста и докаже, че е способна да извършва банкови операции, получава този документ.

За клиентите наличието на официално разрешение от Централната банка показва надеждността на институцията. Всички техни искания ще бъдат изпълнени в съответствие със закона и по установения ред. В случай на извънредни ситуации клиентът винаги може да се обърне към съдебните органи за разрешаване на проблема.

Кой има право да издава лиценз за извършване на финансова дейност?

На територията на страната издаването на лицензи и тяхното отнемане се извършва изключително от Централната банка на Руската федерация от името на държавата. Това се потвърждава от федералния закон „За дейността на банките“ от 2 декември 1990 г. № 395. Лицензите, издадени от други юридически организации на Руската федерация, се считат за невалидни и нямат правно основание. Фалшифицирането на банков лиценз се наказва от закона.

Как да получите банков лиценз?

За да получите лиценз, трябва да подадете всички посочени документи навреме. Този период е най-малко две години след държавната регистрация. В същото време организацията вече трябва да има капитал от най-малко 300 милиона рубли.

Списък на документите, необходими за получаване на разрешение от Централната банка:

Самото приложение, посочващо адреса на постоянното местоположение на банковата институция за комуникация с нея,
Учредителен договор (нотариално заверено копие или оригинал),
Фин.одобрени от събранието. хартата на институцията, която определя решението за нейното одобрение, кандидатите за ръководна длъжност и главния счетоводител,
Държавна разписка за плащане. задължения за правителството регистрация на организацията и за предоставяне
Заключение на независими одитори относно достоверността на предоставените финансови отчети на учредителите на банката,
Документи, потвърждаващи законността и източника на парите, внесени в уставния капитал,
Ръкописни досиета на кандидати за длъжностите главен счетоводител, управител на банка и техните заместници, в които се посочват: наличието на висше образование (с приложени подкрепящи документи), опит в управлението на институция, опит в воденето на документация за банкова дейност, удостоверение от Министерството на вътрешните работи на Руската федерация за наличието / липсата на криминално досие
Удостоверение от антимонополния орган относно съгласието му за създаването на тази организация,
Списък на учредителите на хартиен носител,
Други документи, определени с наредби и закони.

Какви видове лицензи може да получи една банка?

Има няколко вида разрешителни, които една организация може да получи и са необходими за извършване на операции.

Видове лицензи:

Общият лиценз е основният и най-важен. Неговият номер трябва да бъде посочен във всички документи и в сайта, като копие може да бъде предоставено на всеки клиент при поискване.
да извършва транзакции в рубли,
за сделки в чуждестранна валута,
относно възможността за привличане на пари от населението в депозити в рубли или чуждестранна валута,
за депозити в благородни метали,
установяване на кореспондентски отношения с чуждестранни банки,
да извършва професионална дейност на пазара на ценни книжа и други.

Отнемане на лиценз на банка.

Централната банка на Руската федерация може да отмени издадените разрешения по всяко време. За причините по-подробно. След това организацията няма право да извършва никакви операции. Причините за отнемането са: нарушение на закона, отрицателна финансова дейност, нарушение на стандартите за ликвидност и достатъчност на активите, нарушение на закона за изпиране на пари, сливане или придобиване от друга организация или банка, идентифициране на невярна информация за получаване на лиценз, ненадеждна финансова отчетност, самоликвидация, нарушаване на други законови и подзаконови актове.

Можете да разберете, че лицензът на финансова институция е отнет в официалното издание на Централната банка или в медиите.

Ако, когато лицензът бъде отнет, институцията не може да плати на своите вложители, тогава DIA се занимава с плащанията. Заемите трябва да бъдат изплатени от кредитополучателите в същия ред и условия, при които вече са били издадени в полза на друго лице (купувач на заеми от затворена финансова институция).

Изводи:

Наличието на общ лиценз показва развитието на финансите. институции,
Когато избирате банка за депозит, трябва да обърнете внимание на участието на банката в системата за гарантиране на депозитите,
Искането на банката за предсрочно изплащане на кредита е първият знак за началото на отнемането на разрешението за бизнес,
Възстановяването на сумата след отнемане на лиценза е възможно най-добре след месец,
Кредитите след оттегляне ще трябва да се изплащат със същата редовност.

29. Видове лицензии. Условия за получаване на лиценз от Централната банка на Руската федерация за извършване на банкови операции

Банковите операции се извършват само въз основа на лиценз, издаден от Банката на Русия по начина, установен от Федералния закон „За Централната банка на Руската федерация“. Има няколко вида лицензи:

2) лиценз за привличане на депозити и поставяне на благородни метали;

3) лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли и чуждестранна валута;

4) лиценз за извършване на банков клиринг;

5) лиценз за събиране;

6) лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута;

7) лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли.

На новосъздадена банка могат да бъдат издадени следните видове лицензи за извършване на банкови операции:

1) лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли;

2) лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута. При наличие на посочения лиценз банката има право да установява кореспондентски отношения с неограничен брой чуждестранни банки;

3) лиценз за привличане на депозити и поставяне на благородни метали. Посоченият лиценз може да бъде издаден на банката едновременно с лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута.

В зависимост от предназначението си, на новосъздадена небанкова кредитна организация могат да бъдат издадени следните видове лицензи за извършване на банкови операции:

1) лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли или със средства в рубли и чуждестранна валута за сетълмент небанкови кредитни организации;

2) лиценз за събиране на средства, сметки, платежни и сетълмент документи за небанкови кредитни организации - организации за събиране.

Впоследствие получените лицензи се заменят с общ документ - общ лиценздаващи право за извършване на банкова дейност, незабранена със закон.

Лицензите, издадени от Банката на Русия, се записват в регистъра на издадените лицензи за банкови операции.

В лиценза за извършване на банкови операции се посочват банковите операции, които кредитната институция има право да извършва, и валутата, в която могат да се извършват тези банкови операции.

Лицензът за извършване на банкова дейност се издава без ограничение на срока на валидност.

Извършването на банкови операции от юридическо лице без лиценз води до възстановяване от такова юридическо лице на цялата сума, получена в резултат на тези операции, и събиране на глоба в размер на два пъти тази сума във федералния бюджет. Събирането се извършва в съда по искане на прокурора, съответния федерален изпълнителен орган или Банката на Русия.

От книгата Счетоводно и данъчно облагане на осигурителните разходи на служителите автор Никаноров П С

Член 7.1. Предоставяне на лиценз за извършване на дейности по пенсионно осигуряване и пенсионно осигуряване (въведен с Федерален закон от 6 декември 2007 г. № 334-FZ) 1. Лиценз за извършване на дейности по пенсионно осигуряване и пенсионно осигуряване (по-нататък -

От книгата Ценообразуване автор Шевчук Денис Александрович

Чл.32.3. Основания за отказ за издаване на лиценз на кандидат за лиценз (въведен с Федерален закон № 172-FZ от 10 декември 2003 г.) 1. Основанията за отказ за издаване на лиценз на кандидат за лиценз са: 1) използване от заявителя на лиценз - юридическо лице, което се е обърнало към органа

От книгата Банкови операции автор Шевчук Денис Александрович

2.8. Видове цени в зависимост от начина на получаване на информация При сключване на споразумения и договори предприемачите трябва да имат информация за нивото на цените. Видовете цени в зависимост от получената информация са представени в табл. 2.3.Таблица 2.3 Публикуваните цени са цени

От книгата Счетоводство в търговията автор Соснаускене Олга Ивановна

Глава 1. Основни понятия на банковите операции Правни основи на банковите операции Банковата система на Русия е един от най-важните елементи на нейната финансова система. Подобно на цялата руска икономика, банковата система в момента претърпява драматични промени,

От книгата Банково право автор Рождественская Татяна Едуардовна

Правна основа на банковите операции Руската банкова система е един от най-важните елементи на нейната финансова система. Подобно на цялата руска икономика, банковата система в момента претърпява фундаментални промени, засягащи както нейната структурна част, така и

От книгата Банково право. Мамят листове автор Кановская Мария Борисовна

4.3. Счетоводство за банкови операции Банката е кредитна организация, която има право да извършва цялостни (в съвкупност) банкови операции.Федералният закон № 395-1 от 2 декември 1990 г. „За банките и банковите дейности“ се отнася до банковите операции: 1) привличане

От книгата Всичко за опростената система за данъчно облагане (опростена система за данъчно облагане) автор Terekhin R.S.

2. Основания за отказ за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции Основания за отказ за държавна регистрация на кредитна организация и издаване на лиценз за извършване на банкови операции

От книгата Пари. Кредит. Банки [Отговори на изпитни работи] автор Варламова Татяна Петровна

1. Получаване на лиценз за извършване на банкови операции за разширяване на обхвата на дейност Разширяването на дейността на кредитните институции е възможно по два основни начина: 1) чрез получаване на лиценз за извършване на банкови операции за разширяване на обхвата

От книгата на автора

Глава 7 Ликвидация на кредитна организация. Отнемане на лиценз за извършване на банкова дейност Нормативна уредба1. Федерален закон от 2 декември 1990 г. № 395-I „За банките и банковата дейност“ с измененията. Федерален закон от 3 февруари 1996 г. № 17-FZ.2. Федерален закон от 10

От книгата на автора

3. Отнемане на лиценз за извършване на банкови операции Основанията за отнемане на лиценза на кредитна организация за извършване на банкови операции са залегнали в чл. 20 от Закона за банките и са разделени на две групи: първата група включва основания, когато Банката на Русия

От книгата на автора

2. Правно регулиране и видове банкови операции Поради факта, че банковите операции са различни от гражданските сделки, тяхното регулиране се извършва не от гражданското право, а от правилата, съдържащи се във федералните закони, регулиращи банковата дейност

От книгата на автора

5. Извършване на парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки (с изключение на пощенските преводи) Извършване на парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки (с изключение на пощенските преводи)

От книгата на автора

21. Списък на банковите операции и банкови транзакции Списъкът на банковите операции е затворен и не подлежи на разширително тълкуване Банкови операции: набиране на средства на физически и юридически лица по депозити (до поискване и за определено

От книгата на автора

4.2.33. Услуги на специализирани организации за извършване на експертизи, проучвания, издаване на становища и предоставяне на други документи, наличието на които е задължително за получаване на лиценз (разрешение) за извършване на определен вид дейност.

От книгата на автора

78. Еволюция на банковите операции Съвременната научно-техническа революция оказа голямо влияние върху сетълмента и другите банкови операции. Големите банки все повече въвеждат ново високотехнологично и скъпо оборудване за дейността си, което е непосилно

От книгата на автора

102. Класификация на банковите операции Цялата съвкупност от банкови операции в първо приближение се разделя на две големи групи - пасивни и активни операции. С помощта на пасивни операции банките натрупват средствата, необходими за тяхното функциониране.

Нормативната уредба на този въпрос е отразена в чл. 13 лицензиране на банкови операции Федерален закон № 395-I от 2 декември 1990 г. „За банките и банковите дейности“:

„Банковите операции се извършват само въз основа на лиценз, издаден от Банката на Русия, с изключение на случаите, посочени в части девета и десета на този член и във Федералния закон „За националната платежна система“ 34.

Лицензите, издадени от Банката на Русия, се записват в регистъра на издадените лицензи за банкови операции.

Банковият лиценз определя банковите операции, които кредитната институция има право да извършва, както и валутата, в която могат да се извършват тези банкови операции.

Лицензът за извършване на банкова дейност се издава без ограничение на срока на валидност.

Гражданите, които извършват незаконни банкови операции, носят гражданска, административна или наказателна отговорност по реда, установен от закона. Държавната корпорация „Банка за развитие и външноикономическа дейност (Внешэкономбанк)“ има право да извършва банкови операции, правото да извършва които й е предоставено въз основа на Федералния закон „За банката за развитие“ 35.

Търговска организация, която не е кредитна организация и изпълнява функциите на централен контрагент в съответствие с Федералния закон „За клиринг и клирингова дейност“ 36, има право да извършва без лиценз, издаден от Банката на Русия, операции, посочени в член 5, част първа, параграф 6 от този федерален закон, ако сключват споразумения за придобиване (отчуждаване) на чуждестранна валута на борсата, за да изпълняват функциите на централен контрагент.

Видове лицензи, издавани на банките	Коментар
1. Лицензи, издадени на банка, създадена чрез установяване
Лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли (без право на привличане на средства от физически лица в депозити)	Инструкция на Банката на Русия № 109-I от 14 януари 2004 г., точка 8.2.1, Приложение 6
Лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли, съдържащи банкови операции. Лиценз за привличане на депозити на средства на физически лица в рубли може да бъде издаден на банка едновременно с лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли	Инструкция на Банката на Русия от 14 януари. 004 № 109-I, точка 8.2.4, приложение 16
Лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства от физически лица като депозити)	Инструкция на Банката на Русия № 109-I от 14 януари 2004 г., точка 8.2.2, Приложение 7
Лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли и чуждестранна валута, включително банкови операции. Лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли и чуждестранна валута може да бъде издаден на банка едновременно с лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута.	Инструкция на Банката на Русия № 109-I от 14 януари 2004 г., точка 8.2.5, Приложение 17
	Инструкция на Банката на Русия от 14 януари 2004 г. № 109-I, точка 8.2.3.
2. Издадени лицензи за разширяване на дейността на банката
Лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства от физически лица като депозити). Ако има такъв лиценз, банката има право да установява кореспондентски отношения с неограничен брой чуждестранни банки.	Инструкция на Банката на Русия № 109-I от 14 януари 2004 г., точка 8.2.2, точка 14.1.1, Приложение 7
Лиценз за привличане на депозити и поставяне на благородни метали Лицензът може да бъде издаден на банка едновременно с лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане на средства от физически лица по депозити)	Инструкции на Банката на Русия от 14 януари 2004 г. № 109-I, точка 8.2.3, точка 14.1.2, приложение 8
Лиценз за привличане на депозити на средства на физически лица в рубли Лиценз може да бъде издаден на банка, която е изминала най-малко две години от датата на държавна регистрация.	Инструкция на Банката на Русия № 109-I от 14 януари 2004 г., клауза 14.1.3, клауза 14.2, клауза 14.4, Приложение 16
Лиценз за привличане на депозити от физически лица в рубли и чуждестранна валута. Лиценз може да бъде издаден на банка, от датата на държавна регистрация на която са изминали най-малко две години, както и ако има лиценз за извършване на банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута (без право на привличане средства от физически лица като депозити), или едновременно с него. При разглеждане на въпроса за издаване на този лиценз на банка се проверява за съответствие с изискванията за участие в системата за гарантиране на влоговете.	Инструкция на Банката на Русия № 109-I от 14 януари 2004 г., клауза 14.1.4, клауза 14.2, клауза 14.4, Приложение 17
Общ лиценз. Общ лиценз може да бъде издаден на банка: Изминали са най-малко две години от датата на държавна регистрация; Притежаване на лиценз за извършване на всички банкови операции със средства в рубли и чуждестранна валута; Изпълнение на изискванията за размера на собствените средства (капитал), установени от наредбите на Банката на Русия. Притежаването на лиценз за извършване на банкови операции с благородни метали не е задължително условие за получаване на Общ лиценз. Когато разглежда въпроса за издаване на генерален лиценз на банка, тя извършва цялостна проверка по начина, установен от наредбите на Банката на Русия, или взема предвид резултатите от цялостна проверка, ако е завършена не по-рано от три месеца преди да подадете заявлението за издаване на този лиценз в териториалната институция на Банката на Русия. Кредитна организация, кандидатстваща за генерален лиценз, има право да се обърне към териториалната институция на Банката на Русия, която контролира нейната дейност, с искане за извършване на цялостна проверка. Времето на цялостната проверка и периодът на дейност на проверяваната кредитна организация се съгласуват от териториалния клон на Банката на Русия с посочената кредитна организация. Банка, която има общ лиценз, има право по установения ред да създава клонове на териториите на чужди държави и (или) да придобива акции (дялове) в уставния капитал на чуждестранни банки.	Инструкция на Банката на Русия № 109-I от 14 януари 2004 г., клауза 14.1.5, клауза 14.3, клауза 14.4, Приложение 18

Обектът на лицензиране в банковия сектор е банковата дейност като съвкупност от банкови операции, систематично извършвани от банки или небанкови кредитни организации като участници в единна банкова система, насочени към печалба. В аспекта на банковата дейност лицензирането има определена специфика, която се състои в това, че банковият лиценз пряко легитимира извършването само на банкови операции (чл. 5, част 1 от Закона за банките). В допълнение към банковите операции, банковият лиценз косвено легитимира и извършването на редица сделки, посочени в част 3 на чл. 5 от Закона за банките, както и сделки с ценни книжа, списъкът на които е даден в чл. 6 от закона. Следователно списъкът от видове бизнес дейности, които кредитните организации имат право да извършват, е по-широк от тези, които са пряко посочени в банковия лиценз.

Основни принципи на организиране на банковия мениджмънт.