बाजार में बीमा कंपनियां। कौन सी बीमा कंपनी सबसे अच्छी है? विशेष एजेंसियों द्वारा प्रदान की गई रेटिंग
बीमा कंपनियों की रेटिंग संकलित करते समय, बीमाकर्ताओं के वित्तीय प्रदर्शन और लोकप्रिय वोट के परिणामों का मूल्यांकन किया जाता है। साथ ही, बीमा कंपनियों से जुड़े मुकदमों की आवृत्ति और CASCO नियमों की वफादारी को भी ध्यान में रखा जाता है।
बीमा कंपनियों की विशेषज्ञ रेटिंग
बीमा कंपनियों (या बीमा कंपनियों की विश्वसनीयता रेटिंग) की विशेषज्ञ रेटिंग प्रतिष्ठित रेटिंग एजेंसी विशेषज्ञ आरए के आंकड़ों के आधार पर संकलित की जाती है। रेटिंग का निर्धारण करते समय, बीमाकर्ताओं के वित्तीय प्रदर्शन का आकलन किया जाता है। विशेषज्ञ आरए वर्गीकरण के अनुसार, निम्नलिखित आकलन का उपयोग किया जाता है:
- विश्वसनीयता का अधिकतम स्तर।
- , , बहुत उच्च स्तर की विश्वसनीयता।
- , , उच्च स्तर की विश्वसनीयता।
- , , विश्वसनीयता का संतोषजनक स्तर।
- , , विश्वसनीयता का संतोषजनक स्तर।
- , , विश्वसनीयता का निम्न स्तर।
- विश्वसनीयता का बहुत निम्न स्तर।
- विश्वसनीयता का असंतोषजनक स्तर।
- दायित्वों को पूरा करने में विफलता।
- एक अस्थायी प्रशासन पेश किया गया है।
- दिवालियापन, लाइसेंस निरसन, परिसमापन।
- 3 एससी - मूल्यांकन "विश्वसनीयता का अधिकतम स्तर" (आरयूएएए): वीटीबी बीमा, इंगोस्ट्राख, सोगाज़।
- 11 एसके - "बहुत उच्च स्तर की विश्वसनीयता" रेटिंग (आरयूएए +, आरयूएए, आरयूएए-): एआईजी, अल्फास्ट्राखोवानी, एलायंस, वीएसके, लिबर्टी इंश्योरेंस, एमएकेएस, पुनर्जागरण बीमा, आरईएसओ-गारंटिया, आरएसएचबी-बीमा, एनर्जोगारेंट, ईआरजीओ।
- 8 एससी - "उच्च स्तर की विश्वसनीयता" रेटिंग (आरयूए +, आरयूए, आरयूए-): एब्सोल्यूट इंश्योरेंस, ज़ेटा इंश्योरेंस, PARI, रोसगोस्त्राख, स्पैस्की वोरोटा, सर्गुटनेफ्टेगाज़, चुलपैन, यूगोरिया।
- 10 एससी - रेटिंग "विश्वसनीयता का संतोषजनक स्तर" (आरयूबीबीबी +, आरयूबीबीबी, आरयूबीबीबी-, आरयूबीबी +, आरयूबीबी, आरयूबीबी-): एडोनिस, एएसकेओ-बीमा, एस्ट्रो-वोल्गा, हेलियोस, जियोपोलिस, डी 2 बीमा, यूएससी, सोग्लासिया, टिंकॉफ बीमा, यूरालसिब।
- 1 SC - "निम्न स्तर की विश्वसनीयता" रेटिंग (RUB+, RUB, RUB-): मदद।
एक उच्च रेटिंग (आरयूए- या उच्चतर) विशेषज्ञ समुदाय द्वारा कंपनी की विश्वसनीयता की मान्यता है। वर्णित लेआउट 30 मई, 2019 की स्थिति को दर्शाता है।
बीमा कंपनियों की लोगों की रेटिंग
पॉलिसीधारक बीमा कंपनियों के विभिन्न गैर-स्पष्ट प्रदर्शन संकेतकों का मूल्यांकन करते हैं। उनमें से, उदाहरण के लिए, सेवाओं की गुणवत्ता, कर्मचारियों की मित्रता, सेवा की गति, आवश्यक दस्तावेजों के प्रसंस्करण की गति, और इसी तरह। उसी समय, एक क्षेत्रीय कंपनी एक उच्च रेटिंग प्राप्त कर सकती है, और एक व्यापक शाखा नेटवर्क के साथ एक बड़ा बीमा संगठन, इसके विपरीत, "लाल में जाओ"।
बीमा कंपनियों की राष्ट्रीय रेटिंग में कई विशेषताएं हैं। इस प्रकार, पॉलिसीधारक खराब अनुभव साझा करने की अधिक संभावना रखते हैं, और तटस्थ या सकारात्मक लोगों की तुलना में अधिक नकारात्मक समीक्षाएं होती हैं। इसके अलावा, समीक्षाएं हमेशा उद्देश्यपूर्ण नहीं होती हैं। कभी-कभी अत्यधिक भावनात्मक अर्थ वाले संदेश पॉलिसीधारकों द्वारा छोड़े जाते हैं जिन्होंने स्वयं अनुबंध की शर्तों का उल्लंघन किया और अपने स्वयं के कार्यों के परिणामस्वरूप मुआवजा प्राप्त नहीं किया।
हर कोई राष्ट्रीय रेटिंग के गठन को प्रभावित कर सकता है - इसके लिए बीमा कंपनी के काम के बारे में समीक्षा छोड़ने के लिए पर्याप्त है।
बीमा कंपनियों की वित्तीय रेटिंग
वित्तीय रेटिंग सांख्यिकीय संकेतकों के आधार पर बीमाकर्ताओं की तुलना करती है। वित्तीय रेटिंग बीमाकर्ताओं की आधिकारिक रिपोर्टिंग पर आधारित होती है, जिसे सेंट्रल बैंक ऑफ रूस द्वारा त्रैमासिक रूप से प्रकाशित किया जाता है। कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को बीमा सेवाओं की बिक्री को ध्यान में रखा जाता है।
प्रमुख मूल्यांकन संकेतक भुगतान का स्तर है। भुगतान दर उस शुल्क का प्रतिशत दर्शाती है जिसका भुगतान बीमा कंपनी ने एक वर्ष में बीमा दावे के रूप में किया था। रूसी बाजार में भुगतान का इष्टतम स्तर लगभग 55-65% है।
यदि प्रतिशत बहुत अधिक है (जैसे, 75% या अधिक), तो बीमा कंपनी पर्याप्त रूप से जोखिमों का आकलन नहीं करती है या बिक्री को महत्वपूर्ण रूप से कम करती है। दोनों स्थितियां बीमाकर्ता के लिए संभावित वित्तीय समस्याओं की बात करती हैं।
यदि प्रतिशत बहुत कम है (जैसे, 40% या उससे कम), तो बीमाकर्ता भुगतान पर बचत करने की संभावना रखता है। कंपनी बीमा क्षतिपूर्ति की राशि को कम करके आंकती है या अक्सर बीमित घटनाओं के लिए भुगतान करने से इंकार कर देती है। परोक्ष रूप से इस परिकल्पना की पुष्टि करना बीमा कंपनियों की न्यायिक रेटिंग है। यदि कोई कंपनी पेआउट पर "बचती" है, तो यह लगभग निश्चित है कि दावा किए गए नुकसान के संबंध में मुकदमेबाजी का उच्च प्रतिशत भी है।
न्यायिक रेटिंग
लिटिगेशन रेटिंग यह मूल्यांकन करती है कि एक दावा किए गए बीमित घटना के लिए बीमा कंपनी खाते में कितने मुकदमे शामिल हैं। बीमाकर्ता हमेशा पॉलिसीधारकों पर मुकदमा नहीं करते हैं। कभी-कभी दो बीमा कंपनियां अदालत में विरोधी होती हैं। साथ ही, फाइनेंसर गैर-बीमा मामलों में कानून के अन्य विषयों पर मुकदमा कर रहे हैं, उदाहरण के लिए, जमींदारों या सरकारी एजेंसियों के साथ।
हालांकि, अभ्यास से पता चलता है कि मुकदमेबाजी में शेर का हिस्सा पॉलिसीधारकों के साथ मुकदमेबाजी पर पड़ता है। यही कारण है कि बीमाकर्ताओं की न्यायिक रेटिंग आपको बीमाकृत घटना का दावा करते समय मुकदमेबाजी की संभावना का सही-सही आकलन करने की अनुमति देती है।
बीमा नियमों की वफादारी रेटिंग
CASCO लॉयल्टी रेटिंग यह समझने में मदद करती है कि कंपनी के स्वैच्छिक कार बीमा नियम कार मालिक के हितों को कैसे ध्यान में रखते हैं। नियमों की वफादारी जितनी अधिक होगी, नुकसान का निपटारा करते समय विवाद पैदा होने की संभावना उतनी ही कम होगी।
कार का बीमा करने से पहले, कई मोटर चालक बीमा सेवाएं प्रदान करने वाली OSAGO बीमा कंपनियों की रेटिंग देखते हैं। यह आपको सबसे अच्छा बीमाकर्ता चुनने की अनुमति देता है। आखिरकार, रेटिंग के डेवलपर्स को न केवल कंपनियों के वित्तीय प्रदर्शन द्वारा निर्देशित किया जाता है, बल्कि वास्तविक ग्राहकों की समीक्षाओं द्वारा भी निर्देशित किया जाता है। भुगतान और इनकार के अनुपात, मुआवजे की औसत राशि को भी ध्यान में रखा जाता है। यह महत्वपूर्ण है, क्योंकि सेंट्रल बैंक के अनुसार, लगभग 2.7 मिलियन लोगों ने OSAGO नीतियों के तहत मुआवजे के लिए आवेदन किया था। सच है, 3.4% आवेदनों को अस्वीकार कर दिया गया था।
मुख्य मूल्यांकन मानदंड
25 अप्रैल, 2002 के कानून संख्या 40-एफजेड के अनुसार, किसी भी वाहन के मालिकों को अपनी मोटर थर्ड पार्टी देयता का बीमा करना चाहिए। यह कला में लिखा गया है। उक्त कानून के 4. यदि आप फर्मों की रेटिंग को देखें तो आप सबसे अच्छा बीमाकर्ता चुन सकते हैं।
बीमा कंपनियों की गतिविधियों का मूल्यांकन करने के लिए कई मानदंड लिए जाते हैं। इस तरह का एक एकीकृत दृष्टिकोण आपको सबसे अधिक उद्देश्य रेटिंग बनाने की अनुमति देता है। ध्यान में रखा:
- कंपनी की विश्वसनीयता;
- अधिकृत पूंजी का आकार;
- वास्तविक ग्राहकों द्वारा बीमाकर्ता की गतिविधियों की समीक्षा और मूल्यांकन;
- बीमा भुगतान की राशि।
प्रदर्शन संकेतकों के आधार पर, कुछ रेटिंग श्रेणियां असाइन की जाती हैं। उच्चतम स्कोर "ए" है। यह केवल विश्वसनीय कंपनियों द्वारा ही प्राप्त किया जा सकता है, जो एक बीमित घटना होने पर तुरंत मुआवजे का भुगतान करती है।
"बी" रेटिंग उन फर्मों को दी जाती है जिनके पास तरलता की समस्या नहीं है, लेकिन उनके पास भुगतान में देरी है। विश्लेषण के परिणामस्वरूप "सी", "डी" या "ई" प्राप्त करने वाले संगठनों पर विचार करने की अनुशंसा नहीं की जाती है।
- कक्षा ए++असाधारण रूप से उच्च स्तर की विश्वसनीयता
- कक्षा ए+बहुत उच्च स्तर की विश्वसनीयता।
- कक्षाविश्वसनीयता का उच्च स्तर।
- कक्षा बी++विश्वसनीयता का संतोषजनक स्तर।
- कक्षा बी+विश्वसनीयता का निम्न स्तर।
- कक्षा बीविश्वसनीयता का निम्न स्तर।
- सी++ क्लासविश्वसनीयता का बहुत निम्न स्तर।
- कक्षा सी+विश्वसनीयता का असंतोषजनक स्तर।
- कक्षा सीदायित्वों को पूरा करने में विफलता।
- कक्षा डीदिवालियापन।
- कक्षा ईलाइसेंस का निरसन (कंपनी की पहल पर नहीं)।
बीमा चुनने के नियम
ऐसी कंपनी चुनना उचित है जो कार मालिकों के लिए एक वर्ष से अधिक समय से नागरिक देयता बीमा में लगी हो। आपको केवल उन पर भरोसा करना चाहिए जिन्हें "ए" विश्वसनीयता रेटिंग दी गई है। OSAGO कंपनियों की आधिकारिक रेटिंग सेंट्रल बैंक के अकाउंटिंग डेटा और सूचनाओं पर आधारित है। वे बीमाकर्ताओं के कार्य के वस्तुनिष्ठ मूल्यांकन की अनुमति नहीं देते हैं।
ऑटोमोबाइल पत्रिकाएं, सांख्यिकीय कंपनियां कभी-कभी अपनी "लोगों की" रेटिंग बनाती हैं। वे कार मालिकों के फीडबैक पर आधारित हैं।
रेटिंग एजेंसी
रूस में कई एजेंसियां हैं जो सबसे विश्वसनीय फर्मों की सूची संकलित करती हैं।
विशेषज्ञ आरएमूल्यांकन करता है:
- बीमा कंपनियों के काम की मात्रा;
- पूंजी की राशि;
- भुगतान पर सकारात्मक/नकारात्मक निर्णयों का अनुपात।
विश्वसनीय कंपनियों को आमतौर पर "ए ++" स्कोर सौंपा जाता है। उनके पास एक स्थिर विकास दृष्टिकोण है। उच्च स्तर की संभावना के साथ, यह माना जा सकता है कि बाद के वर्षों में स्थिति नहीं बदलेगी।
OSAGO के लिए बीमा कंपनियों की विशेषज्ञ रेटिंग
| बीमा कंपनी | विश्वसनीयता | भुगतान स्तर | मुकदमेबाजी की संभावना | समीक्षा | अंतिम रेटिंग |
| एआईजी (एआईजी) | 4,5 | 21% | 2,32% | 4 | 3,8 |
| अल्फा बीमा | 4,3 | 43% | 0,67% | 2 | 3,9 |
| गठबंधन / पूर्व। रोस्नो | 3,6 | 110% | 4,65% | 3 | 3 |
| वीएसके | 4,1 | 45% | 8,51% | 2 | 3,1 |
| वीटीबी बीमा | 4,6 | 29% | 10,47% | 3 | 3,5 |
| Ingosstrakh | 4,6 | 56% | 0,13% | 2 | 4 |
| मैक्स | 4,5 | 92% | 13,83% | 2 | 3,4 |
| आरईएसओ-गारंटिया | 4,4 | 52% | 1,41% | 2 | 3,9 |
| Rosgosstrakh | 4,6 | 52% | 13,09% | 1 | 3,3 |
| सोगाज़ी | 4,8 | 53% | 1,37% | 2 | 4,2 |
विश्वसनीयता, समीक्षा (नकारात्मक) और अंतिम रेटिंग की गणना पांच-बिंदु पैमाने पर की जाती है।
OSAGO के अनुसार बीमा कंपनियों की विश्वसनीयता रेटिंग
- सोगाज़ - 4.8
- एर्गो (एर्गो) - 4.7
- वीटीबी बीमा - 4.6
- इंगोस्त्राख - 4.6
- रोसगोस्त्रख - 4.6
- याग / भूतपूर्व। चार्टिस - 4.5
- सर्गुटनेफ्टेगाज़ - 4.5
- मैक्स - 4.5
- रेसो-गारंटिया - 4.4
- चुलपान - 4.4
- स्पैस्की गेट - 4.4
- आरएसएचबी-बीमा - 4.4
OSAGO भुगतानों द्वारा बीमा कंपनियों की रेटिंग
| बीमा कंपनी | OSAGO के लिए औसत भुगतान |
| जियोपोलिस | 118 333 |
| वेरना | 103 440 |
| संधि | 86 338 |
| कल्याण सामान्य बीमा | 80 000 |
| मुस्कोवी | 72 751 |
| स्ट्रीज़ आई.एम. एस. ज़िवागो | 71 667 |
| एएससीओ | 71 203 |
| पुनर्जागरण बीमा | 70 846 |
| मॉस्को क्षेत्र | 70 435 |
| Rosgosstrakh | 69 362 |
बीमा कंपनियों की लोगों की रेटिंग
- जेएससी "इंटच इंश्योरेंस"
- पुनर्जागरण बीमा
- अल्फा बीमा
- ज़ेटा बीमा
- यूगोरिया
- सैनिक
- Ingosstrakh
- झासो
- टिंकऑफ़ बीमा
- यूरालसिब बीमा
- बिन बीमा
- आरईएसओ-गारंटिया
- सोगाज़ी
- ऊर्जा गारंटर
- समझौता
- मैक्स
- Rosgosstrakh
यूके की गतिविधियों का मूल्यांकन और विश्लेषण
वीडियो: बीमा कंपनियों का विश्लेषण और सही का चुनाव कैसे करें
मास्को में सबसे अच्छी बीमा कंपनियां
विशेषज्ञों ने सेंट्रल बैंक के आंकड़ों के आधार पर विभिन्न कंपनियों की गतिविधियों का मूल्यांकन किया और एक सूची बनाई।
अग्रणी स्थिति SO "ZHASO" द्वारा आयोजित की जाती है।उसके पास रिफ्यूज का न्यूनतम प्रतिशत (केवल 0.5%) है। उसके पास मुआवजे की राशि भी बड़ी नहीं है और औसतन लगभग 45 हजार रूबल है। और यह मुआवजे के औसत स्तर से 3 हजार रूबल से कम है। RAEX और RA "विशेषज्ञ" के अनुसार, कंपनी को A++ के असाधारण उच्च स्तर से सम्मानित किया गया। OSAGO के लिए सामान्य वार्षिक योगदान 2.5 मिलियन रूबल है।
कोई बदतर प्रदर्शन और कंपनी "यूगोरिया" नहीं।उन्होंने 0.7% ग्राहकों को हर्जाने से इनकार किया। उनके योगदान की राशि 3.1 मिलियन रूबल है। कंपनी का मुख्य शेयरधारक खांटी-मानसी ऑटोनॉमस ऑक्रग है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह केवल अपनी सीमा के भीतर ही काम करता है। फेडरेशन में कंपनी के 60 से अधिक प्रतिनिधि कार्यालय हैं। भुगतान की औसत राशि 44 हजार रूबल है। लेकिन आरए "विशेषज्ञ" के अनुसार कंपनी को "ए" रेटिंग दी गई थी, इसकी रेटिंग निगरानी में है। विश्लेषकों का कहना है कि यह एक बढ़ती हुई कंपनी है।
SK MAKS 1992 से बाजार में है।लेकिन वह 2003 से OSAGO बीमा में लगी हुई है। आखिरकार, इस प्रकार की गतिविधि के लिए एक विशेष लाइसेंस की आवश्यकता होती है। यह कला में लिखा गया है। 25 अप्रैल 2002 के कानून 40-एफजेड का 1। IC "MAKS" 0.8% लागू ग्राहकों से इनकार करता है। इस कंपनी से औसत बीमा क्षतिपूर्ति की राशि छोटी है - 35.4 हजार रूबल। आरए "विशेषज्ञ" के विश्लेषण के अनुसार यह एक स्थिर विकास पूर्वानुमान के साथ एक विश्वसनीय कंपनी है। OSAGO कार्यक्रम के तहत, IC MAKS में योगदान की राशि 3.7 बिलियन रूबल है।
एसडी "वीएसके"फेडरेशन में सबसे बड़े में से एक है, CMTPL क्लाइंट्स ने 18.2 बिलियन रूबल लाए। "सैन्य बीमा कंपनी" को किए गए कार्यों के लिए राष्ट्रपति से दो बार आभार प्राप्त हुआ है। लेकिन विफलताओं की संख्या के मामले में, यह चौथा स्थान लेता है - 1.4%। संकेतकों के अनुसार, मुआवजे की औसत राशि 42 हजार रूबल है। आरए "विशेषज्ञ" इस बीमा घर की विश्वसनीयता की पुष्टि करता है। इसे "ए++" रेटिंग दी गई है।
फर्म उछाल दर "अल्फा बीमा"एसडी "वीएसके" के समान। उनके पास भुगतान की औसत राशि थोड़ी कम है - 41.8 हजार रूबल। उनका कुल योगदान 10.6 बिलियन रूबल है। यह एक ऐसी कंपनी है जिसे RA विशेषज्ञ द्वारा A++ रेटिंग दी गई है। उसका विकासात्मक पूर्वानुमान स्थिर है।
में बीमा भुगतान की राशि एसएके "ऊर्जावान"थोड़ा अधिक - 45.6 हजार रूबल। लेकिन उन्होंने आवेदन करने वाले 1.5% ग्राहकों को मना कर दिया। योगदान की कुल राशि को देखते हुए, कंपनी बहुत लोकप्रिय नहीं है। OSAGO बीमा की कुल राशि 2.8 बिलियन रूबल है।
उरलसिब मुआवजे की काफी उच्च औसत राशि प्रदान करता है - लगभग 51 हजार रूबल।लेकिन यह संगठन अपने 1.9% ग्राहकों को मना कर देता है। OSAGO नीतियों के तहत 6 बिलियन रूबल आकर्षित किए गए थे। रेटिंग एजेंसी "विशेषज्ञ" "ए +" के रूप में "यूरालसिब" की विश्वसनीयता के स्तर का आकलन करती है। इसे उठाया गया था, आगे के विकास का पूर्वानुमान स्थिर है।
एक तेल उत्पादक उद्यम की सहायक कंपनी को लोकप्रियता प्राप्त है "ट्रांसनेफ्ट"एक ही नाम के साथ। 2013 से, SOGAZ कंपनी इसकी मालिक बन गई है। आरए "विशेषज्ञ" के अनुसार 2011 से, वह "ए ++" पद पर हैं। लेकिन उसके भुगतान छोटे हैं - मुआवजे की औसत राशि 17.5 हजार रूबल है। उसने 2.4% ग्राहकों को मना कर दिया। लेकिन कुछ ही बीमाकृत हैं। OSAGO नीतियों के तहत निवेश की कुल राशि 0.4 बिलियन रूबल है।
एसपीएओ इंगोस्त्राखआवेदन करने वाले 3.3% लोगों को मना कर देता है। उनके पास मुआवजे की राशि औसतन 40.5 हजार रूबल है। OSAGO नीतियों के तहत बीमा की कुल राशि 15.5 बिलियन रूबल है। यह A++ रेटिंग वाली एक विश्वसनीय कंपनी है और आगे के विकास के लिए एक स्थिर दृष्टिकोण है।
सबसे प्रसिद्ध में से एक रोसगोस्त्रख है।अगर हम बीमा प्रीमियम की राशि का मूल्यांकन करें, तो यह सबसे बड़ी कंपनियों में से एक है। वे 77 बिलियन रूबल के बराबर हैं। इसके अलावा, PJSC IC "Rosgosstrakh" में मुआवजे की सबसे बड़ी मात्रा में से एक है - यह 53.6 हजार रूबल के बराबर है। सच है, सभी आवेदकों में से 3.5% नुकसान की भरपाई करने से इनकार करते हैं। आरए "विशेषज्ञ" के अनुमानों के अनुसार विश्वसनीयता का स्तर ए ++ कंपनी द्वारा 2008 से बनाए रखा गया है।
लेकिन यह सभी रेटिंग बीमाकर्ता नहीं हैं। के बारे में मत भूलना "रेसो-गारंटी"ए ++ रेटिंग के साथ। OSAGO के लिए बीमा प्रीमियम की राशि काफी बड़ी है और इसकी राशि 27.6 बिलियन रूबल है। लेकिन उनके पास बड़ी संख्या में विफलताएं हैं - 4.8%। मुआवजे की राशि 43.8 हजार रूबल है।
"पुनर्जागरण-बीमा" समूह के लिए बीमा क्षतिपूर्ति के औसत स्तर की पर्याप्त बड़ी राशि।वे लगभग 53 हजार रूबल का भुगतान करते हैं। लेकिन आवेदन करने वालों में से 5.1% ने मुआवजे का भुगतान करने से इनकार कर दिया।
बीमा कंपनी चुनते समय, इन सभी आंकड़ों को ध्यान में रखा जाना चाहिए। केवल इस तरह से सबसे अच्छा बीमाकर्ता चुनना संभव होगा, जो बीमित घटना की स्थिति में, निश्चित रूप से देय मुआवजे का भुगतान करेगा।