Ipoteca pentru un apartament folosind un credit ipotecar în MFC. Acte pentru inregistrarea unui credit ipotecar

Cu deteriorare conditii economiceși sosirea unui ciclu recesional în economie, au venit vremuri dificile. Populația pur și simplu nu are suficienți bani pentru a cumpăra un apartament, iar până de curând dobânda la împrumut era pur și simplu exorbitantă.

În consecință, guvernul țării a luat măsuri menite să mențină stabilitatea în economie. În special, a fost efectuată o reducere treptată și sistematică a ratei Banca Centrală Rusia, care a făcut-o mai accesibilă.

În prezent, pe piața imobiliară are loc o redresare lentă și incertă. Totuşi, cele mai multe tranzacțiile de cumpărare a locuințelor se realizează cu ajutorul fondurilor din credite ipotecare.

Și aici mulți oameni au niște dificultăți – legea stabilește asta toate tranzactiile cu imobiliare trebuie sa fie inregistrate la Rosreestr. Tranzacții cu implicând, necesită înregistrarea nu numai a acordului, ci și a ipotecii asupra împrumutului. Puteți înregistra această lucrare la .

Înregistrarea unei ipoteci la MFC

Există două opțiuni aici - fie mergi personal la Rosreestr, fie contactezi MFC, care acționează ca intermediar între tine și departament. Înainte de a vizita, vă recomandăm, deoarece cetățenii care au programări preînregistrate vin la angajat la ora stabilită fără a sta la coadă. Acest lucru vă va permite să vă economisiți nervii și timpul.

Lista documentelor necesare pentru înregistrarea unei ipoteci

Pentru a completa documentele necesare, trebuie să trimiteți următorul pachet de documente la departamentul centrului multifuncțional:

pașaportul unui cetățean al Federației Ruse s. Înregistrarea trebuie să fie la aceeași adresă cu locul de reședință;
raport de evaluare imobiliara. Evaluatorii sunt acum un ban pe duzină, iar printre ei sunt escroci, prin urmare, este necesar să întrebați instituția financiară despre specialiștii în a căror părere are încredere;

Un contract de ipotecă și o notă ipotecară sunt același lucru?

Definițiile conceptelor „contract ipotecar” și „ipotecă” sunt date în Legea „Cu privire la ipoteca...” din 16 iulie 1998 nr. 102-FZ (denumită în continuare Legea nr. 102-FZ):

Se încheie un contract de ipotecă între debitor ipotecar (debitor) și creditor ipotecar (creditor). Obiectul acesteia este de a oferi creditorului un drept de preempțiune de a satisface dobânzi bănești în cazul neîndeplinirii obligației de către debitor. Interesele creditorului vor fi satisfăcute prin vânzarea bunului gajat.
Ipoteca conform clauzei 2 a art. 13 din Legea nr. 102-FZ este o garanție care atestă dreptul de preempțiune mai sus menționat al creditorului gajist. O ipotecă poate fi documentară, iar de la 1 iulie 2018, nedocumentară (eliberată în formă electronică). Detalii în articol Ce este o ipotecă pe un apartament?

Astfel, ipoteca este un document derivat din contractul de ipoteca. Poate fi fie formalizat, fie nu.

Cum se solicită o ipotecă

Aprobat act normativ Nu există formular de ipotecă, acesta este întocmit de debitorul ipotecar (debitorul) ținând cont de cerințele art. 14 din Legea nr.102-FZ. Conform acestei norme, ipoteca trebuie să conțină:

cuvântul „ipotecă”;
informații despre debitorul gajist: numele complet și detaliile pașaportului unei persoane fizice sau numele și adresa unei persoane juridice;
aceleași informații despre primul deținător al creditului ipotecar;
informații despre obligație: temeiul apariției acesteia, detaliile contractului;
suma datoriei cu dobanda;
descrierea bunului gajat;
informații despre înregistrarea de stat a ipotecilor etc.

Ipoteca poate conține și alte informații, la discreția părților, dar informațiile specificate la art. 14 din Legea nr. 102-FZ trebuie să fie obligatorie. În caz contrar, ipoteca nu va fi considerată ca atare și nu va fi transferată creditorului ipotecar.

O ipotecă ca garanție poate schimba proprietarul, informațiile despre aceasta sunt introduse în ea însăși, transferul drepturilor în cadrul unei ipoteci electronice are loc prin efectuarea unei înscrieri în contul de valori mobiliare.

Dacă nu există suficient spațiu pe document în sine pentru a face o înregistrare, la ipotecă se atașează o foaie suplimentară (clauza 3, articolul 14 din Legea nr. 102-FZ).

Informațiile despre proprietarul ipotecii pot fi înregistrate de o agenție guvernamentală.

Emiterea și înregistrarea unui credit ipotecar în Rosreestr

Deci, ipoteca este făcută de debitor. El depune acest document la Rosreestr concomitent cu o cerere comună de înregistrare ipotecară (clauza 3, art. 20 din Legea nr. 102-FZ). O ipotecă electronică se întocmește prin completarea unui formular special pe site-ul Rosreestr sau pe portalul serviciilor guvernamentale și este semnată cu o semnătură electronică calificată îmbunătățită a debitorului ipotecar și a creditorului ipotecar. Alte documente sunt furnizate sub formă de documente electronice

Creditorul primește ipoteca în mână imediat după ce a făcut o înscriere despre ipotecă în Registrul Unificat al Statului Imobiliar, iar ipoteca electronică este transferată pentru depozitare la depozitar.

Acesta are dreptul de a solicita o ipotecă ulterior, până la rambursarea datoriei. Apoi ipoteca se eliberează creditorului ipotecar în termen de o zi de la momentul solicitării (clauza 5 a articolului 13, clauza 3 a articolului 13.3 din legea nr. 102-FZ).

Înregistrarea unei ipoteci documentare în Rosreestr, sau mai degrabă introducerea de informații în Registrul Unificat al Imobiliar de Stat despre titularul acesteia, se efectuează la cererea acestuia din urmă (clauza 1 a articolului 16 din Legea nr. 102-FZ).

Creditorul ipotecar trebuie să notifice debitorului înscrierea făcută în Registrul Imobiliar Unificat de Stat, care continuă să efectueze plăți până la rambursarea integrală a datoriei sau până la primirea notificării de cesiune a drepturilor din ipotecă.

În cazul în care ipoteca are un nou proprietar, informațiile despre acesta sunt înscrise în Registrul Unificat al Statului Imobiliar în termen de 1 zi de la data cererii solicitantului (clauza 3 din articolul 16 din Legea nr. 102-FZ). Debitorul trebuie să fie înștiințat și de acest lucru.

Este posibil să se depună documente pentru înregistrarea transferului de drepturi în cadrul unei ipoteci documentare prin MFC, denumită în mod obișnuit înregistrarea ipotecii în MFC. Aceasta rezultă din regulile speciale privind înregistrarea gajului (Partea 10, Articolul 53 din Legea „Cu privire la înregistrarea de stat a bunurilor imobiliare” din 13 iulie 2015 nr. 218-FZ, denumită în continuare Legea nr. 218-FZ) și norme generale la depunerea cererii de înregistrare (clauza 1, partea 1, art. 18 din Legea nr. 218-FZ).

Ce se întâmplă cu ipoteca după ce ipoteca este achitată?

Potrivit paragrafului 2 al art. 17 din Legea nr. 102-FZ, la rambursarea integrală de către debitor a datoriei sale, creditorul ipotecar trebuie să-i restituie imediat ipoteca. În acest caz, documentul trebuie să conțină o inscripție care să indice îndeplinirea obligației - totală sau parțială.

cuvintele „îndeplinirea unei obligații”;
data executiei;
semnătura proprietarului;
ștampila proprietarului, dacă este disponibilă.

În cazul în care nu există o astfel de înscriere pe ipotecă și aceasta nu este restituită debitorului ipotecar, se va considera că datoria nu a fost încă rambursată până la proba contrarie (clauza 3 din art. 17 din Legea nr. 102-FZ).

O înregistrare a rambursării ipotecii se face în Registrul Unificat al Statului Imobiliar în termen de 3 zile de la data primirii cererii. Concomitent cu rambursarea înscrierii, ipoteca se anulează prin aplicarea ștampilei „RESCUMPRAT” (clauza 3, art. 25 din Legea nr. 102-FZ). La răscumpărarea dosarului ipotecar nu este necesară o cerere de anulare a ipotecii electronice (Clauza 6, art. 13.4 din Legea nr. 102).

Astfel, Rosreestr, principalul USRN, înregistrează transferul dreptului de proprietate asupra imobiliare, grevarea acesteia sub forma unei ipoteci.

Cu toate acestea, debitorul ipotecar poate solicita să se înregistreze existența unei ipoteci în Registrul Unificat al Statului Imobiliar. El poate trimite o astfel de cerere în orice mod convenabil pentru el, inclusiv prin depunerea acesteia la MFC.

Cumpărarea unei locuințe pe credit are mai multe opțiuni, dintre care una este înregistrarea unui credit ipotecar. În Occident, această practică este răspândită, despre care nu se poate spune Federația Rusă. Din acest motiv, relevanța problemei este destul de mare, deoarece un astfel de document nu este utilizat pe scară largă în domeniul bancar.

Înregistrarea de stat a ipotecii

In ceea ce priveste inregistrarea de stat a unei ipoteci, legea prevede ca pentru a da aceasta valoare pe hartie este nevoie doar de indeplinirea tuturor formalitatilor la intocmirea acesteia intre proprietar si banca. Ipotecile guvernamentale sunt guvernate de Legea ipotecară, cu care vă recomandăm să vă familiarizați înainte de a lua orice alte măsuri.

Mulți oameni nu știu despre funcțiile și scopurile unui credit ipotecar, așa că înainte de a aplica pentru o ipotecă trebuie să studiați temeinic această problemă. O ipotecă este o garanție care dă dreptul la proprietate si reglementate de lege. Adică, cu ajutorul acestui document, banca își confirmă drepturile asupra locuinței ipotecate în cazul în care împrumutatul nu poate rambursa datoria și trebuie să găsească alte oportunități de rambursare a împrumutului. Prin urmare, înainte de a începe această procedură, trebuie să fii sigur de opțiunile de rambursare.

De ce ai nevoie de un credit ipotecar? Trebuie să înregistrați ipoteca în Rosreestr prin serviciul MFC

Înregistrare în Rosreestr prin MFC

Nota de ipoteca se emite imediat cu contractul de comodat si este reglementata de lege. Înainte de a vă pune semnătura pe contract, trebuie să verificați fiecare poziție. Acest lucru va evita contradicțiile, deoarece inconsecvența poate duce la consecințe grave. În cazul unui litigiu, ipoteca are prioritate față de contractul de ipotecă. Puteți înregistra o ipotecă la MFC (Centrul Multifuncțional) și puteți obține sfaturi despre acțiuni ulterioare acolo.

Lista documentelor pentru înregistrarea unui gaj:

Paşaport;
Evaluarea apartamentului (costul acestuia);
Contract de împrumut;
Acord de participare la capitaluri proprii (EPA);
Certificat de acceptare transfer.

În funcție de situație, lista de documente poate fi completată cu o serie de certificate și alte documente. De asemenea, este de remarcat faptul că înregistrarea unui credit ipotecar la Rosreestr este etapa finală în obținerea unui credit ipotecar. Astfel, procedura de înregistrare a ipotecii este definitivă înainte de emiterea ipotecii.

Perioada de înregistrare ipotecară ar trebui, de asemenea, luată în considerare atunci când solicitați un credit ipotecar în cadrul acestei scheme. Acest lucru durează de obicei 30 de zile (calendar), dar în unele cazuri poate dura mai mult.

Cu totul alta situatia este vorba de inregistrarea detinatorilor de credite ipotecare aceasta operatiune se efectueaza in termen de o zi de la cerere.

Termenele limită pentru rambursarea și vânzarea obligațiunilor ipotecare

Creditul ipotecar trebuie returnat clientului în termen de o lună de la rambursarea datoriei ipotecare. Cu toate acestea, cel mai adesea hârtia este returnată în câteva zile. Într-o situație în care banca nu se grăbește să livreze documentul la timp sub diverse și adesea inventate pretexte, este necesar să se adreseze instanței, deoarece aceasta este o încălcare gravă care este reglementată de Legea ipotecare. Returnarea ipotecii proprietarului de drept este un pas important și serios, așa că nu vă fie teamă să dovediți că aveți dreptate.

Concluzie

Un punct important este faptul că vânzarea de credite ipotecare este permisă în Rusia. Nu vă temeți de această formalitate; noul proprietar nu are dreptul să modifice condițiile împrumutului ipotecar. Clientul va trebui pur și simplu să transfere suma lunară în noul cont. Astăzi, în Rusia, acest document nu este necesar pentru a obține un împrumut, dar situația se poate schimba în curând, astfel încât înregistrarea de stat a unei ipoteci poate deveni o parte integrantă a procesului.

Bun venit! Nuanțele înregistrării ipotecare, care se efectuează în conformitate cu legea și înregistrarea proprietății imobiliare, este subiectul întâlnirii noastre de astăzi. Veți afla ce este înregistrarea de stat a unei ipoteci în vigoare, cât costă înregistrarea unui imobil ca proprietate și cât timp va dura.

Politicile bancare devin din ce în ce mai atractive pentru debitorii care sunt gata să contracteze un credit ipotecar pentru a-și rezolva problemele legate de locuințe. Cu toate acestea, când vine vorba de documente, este necesar să se cunoască toate detaliile și nuanțele procedurii, în conformitate cu ce legi să acționeze și ce bunuri imobiliare sunt supuse înregistrării de stat.

În primul rând, trebuie să înțelegeți cele două tipuri de credite ipotecare:

O ipotecă de drept este o ipotecă asupra locuințelor nou achiziționate, cu ajutorul unor împrumuturi bancare vizate ca parte a achiziției de bunuri imobiliare în baza unui DDU, a unui contract de cumpărare și vânzare sau a unei cesiuni.
Ipoteca în virtutea unui acord - o ipotecă garantată de locuințe existente fără cerință obligatorie confirmarea scopului utilizării împrumutului.

Înregistrarea de stat a unei ipoteci în temeiul legii diferă de înregistrarea unei ipoteci în virtutea unui acord în următoarele aspecte:

O ipotecă prin lege nu necesită prezența obligatorie a părții bancare în timpul înregistrării. Pentru al doilea tip de creditare este necesară prezența vânzătorului, a cumpărătorului și a creditorului ipotecar care a emis creditul.
În virtutea legii, banca nu plătește taxe de stat pe o ipotecă.
Pentru o ipotecă, în virtutea contractului, gajul este determinat printr-un acord colateral special al părților și, în vigoare a legii, potrivit unor acte legislative. Înregistrarea cu putere de lege are loc pe baza contractului de ipotecă inițial, care a rezultat din constituirea gajului.

Un contract de ipotecă nu este considerat valabil până când nu este înregistrat la stat în ambele cazuri.

Conform articolului 13 din Legea federală, registratorul de stat este obligat să confirme legalitatea tranzacției, să verifice dacă debitorul ipotecar are drepturi asupra proprietății și autenticitatea tuturor documentelor și apoi să emită documente care confirmă înregistrarea de stat a ipotecii. .

Registratorul are dreptul de a refuza împrumutatului înregistrarea de stat a unei ipoteci dacă aceasta nu este permisă de legea Federației Ruse sau dovezile furnizate nu îndeplinesc cerințele. De exemplu, nu este permisă o ipotecă asupra unui apartament retras din circulație.

În timpul înregistrării, împrumutatul este obligat să indice datele sale, suma, locuința care este ipotecata și modul în care este determinată valoarea obligației garantate prin contractul de ipotecă. Dacă totul este făcut corect, autoritatea de înregistrare face o înregistrare în Rosreestr și apartamentul devine proprietatea împrumutatului.

Cum se întâmplă

Înregistrarea unei ipoteci în Rosreestr efectuate astfel:

În ziua semnării contractului, împrumutatul și împrumutatul se întâlnesc la biroul băncii, unde semnează toate actele. Împrumutatul trebuie apoi să înregistreze documentele. De regulă, documentele sunt depuse prin MFC și Camera de înregistrare sau lista online de documente necesare pentru înregistrarea dreptului de proprietate asupra unui apartament:

Contract de împrumut.
Nota.
Documente tehnice.
Îndatoririle statului.
Certificat de căsătorie (dacă este necesar).
Baza acordului.
Imputerniciri (daca este necesar).
Pașapoarte.

Așteptăm întrebările dvs. Vom fi bucuroși să le răspundem. Dacă aveți dificultăți cu documentele, avocatul nostru online vă poate ajuta întotdeauna. Pune-i doar o întrebare într-o formă specială.

Fiecare instituție financiară își stabilește propria formă de credit ipotecar, dar, de regulă, conținutul este standard și include următoarele elemente:

Detaliile împrumutatului.
Informații despre bancă: indicați adresa completă a locației, informații despre licență, nume.
Descrierea proprietății care se achiziționează. Adică ca documentatia tehnica, precum și date detaliate privind contractul de cumpărare și vânzare, prezența grevelor.
Documente care confirmă costul apartamentului, datele sunt indicate în moneda în care a fost emis împrumutul.
Informații despre persoana care a evaluat proprietatea.
Termenii contractului.
Data, luna și anul, precum și semnătura.

Pentru a încheia o ipotecă, trebuie să încheiați un acord cu compania dezvoltatoare pentru participarea comună la construcție, apoi să colectați documentele necesareși mergi la bancă pentru un împrumut.

Înregistrarea unei ipoteci în MFC - documente necesare

Din 2017, centrele multifuncționale au introdus un serviciu care permite cetățenilor să îndepărteze sarcinile ipotecare prin achitarea înregistrării. credit ipotecar Rosreestr se ocupă, însă, să depună documentele către agentie guvernamentalaÎnregistrarea drepturilor de proprietate este posibilă prin intermediul MFC. Conţinut:

1 Ce este o grevare
- 1.1 În ce cazuri se plasează o grevare asupra bunurilor imobiliare?
2 Când puteți elimina sarcina ipotecară?
3 Cum să eliminați sarcinile ipotecare la MFC: instrucțiuni pas cu pas
- 3.1 Ce documente sunt necesare
- 3.2 Condiții de furnizare a serviciilor la MFC
- 3.3 Valoarea taxei de stat în 2018
4 Motive posibile refuzuri și nuanțe

Ce este o grevare O grevare asupra bunurilor imobiliare este proprietatea parțială a proprietății de către o altă persoană sau organizație, ceea ce limitează în mod semnificativ drepturile proprietarului.

Inregistrare ipoteca

Dacă se achiziționează o proprietate cu un teren, perioada crește la două săptămâni. Depunerea prin MFC vă permite să măriți termenul cu încă 2-3 zile, în condițiile în care documentația este trimisă prin curieri. Listă documentele necesare pentru a emite o ipotecă Pentru a emite un document trebuie să furnizați următoarele documente:

Un pașaport care trebuie să conțină înregistrarea la locul actual de reședință.
Document de evaluare a locuinței.

Este recomandabil să întrebați banca în prealabil în ce organizații au încredere.
Pașaport cadastral, precum și plan (copie).
Actul de acceptare si transfer al apartamentului.
Permisiune de punere în funcțiune a casei (copie).
Dacă aveți o a doua jumătate, veți avea nevoie de un certificat de căsătorie.

Trebuie să ne amintim că ipoteca este emisă într-un singur exemplar, așa că ar fi mai sigur să faceți o copie.

Cum să eliminați sarcinile ipotecare în MFC

Pentru al doilea tip de creditare este necesară prezența vânzătorului, a cumpărătorului și a creditorului ipotecar care a emis creditul.

În virtutea legii, banca nu plătește taxe de stat pe o ipotecă.
Pentru o ipotecă, în temeiul unui contract, gajul este determinat printr-un acord colateral special al părților, și cu forță de lege în conformitate cu anumite acte legislative. Înregistrarea cu putere de lege are loc pe baza contractului de ipotecă inițial, care a rezultat din constituirea gajului.

Procedura și documentele de înregistrare a dreptului de proprietate asupra unui apartament cu ipotecă

Documente pentru înregistrarea dreptului de proprietate asupra unui apartament Citiți mai multe aici.

Apoi colectați lista solicitata documente.
În ziua și ora stabilită, trebuie să vă prezentați la o programare la registratorul centrului multifuncțional și, sub supravegherea acestuia, să completați o cerere de înregistrare a obiectului la registrul cadastral de stat.
La terminal, plătiți taxa de înregistrare de stat. Puteți plăti în avans. Formulare de chitanță cu detalii pt indiviziiîn Moscova și regiunea Moscovei (doar la depunerea unei cereri prin MFC. În cazul aplicării la Rosreestr KBK, formularele trebuie schimbate în 32110807020011000110).
Solicitantul va primi o chitanță care indică faptul că lucrările au fost acceptate.

Inregistrare ipoteca

un formular de cerere identic pentru a primi servicii guvernamentale;
eliberarea chitanței de acceptare a documentelor;
posibilitatea de a face o programare online;
depunerea documentelor suplimentare (dacă este necesar).

Diferențele includ următoarele aspecte: Pentru a plăti taxa de stat, sunt utilizate diferite detalii , inclusiv sâmbătă, birourile MFC vă permit să plătiți taxa de stat Imediat la bancomate Reprezentanții Rosreestr vor oferi sfaturi detaliate La MFC, specificul procedurii nu este cunoscut de angajați. Timpul de procesare prin MFC este mai mare Se adaugă două zile. pentru livrarea documentelor gata La MFC, toate copiile necesare ale documentelor vor fi făcute gratuit. Adică, în general, nu este prea mare diferență unde să depunem documentele pentru înregistrare.