Companiile de asigurări de pe piață. Care companie de asigurări este mai bună? Evaluări oferite de agenții specializate

La compilarea ratingurilor companiilor de asigurări, se evaluează performanța financiară a asigurătorilor și rezultatele votului popular. De asemenea, se ia în considerare frecvența litigiilor care implică companiile de asigurări și respectarea regulilor CASCO.

Evaluarea de experți a companiilor de asigurări

Ratingul de expert al companiilor de asigurări (sau ratingul de fiabilitate al companiilor de asigurări) este compilat pe baza datelor de la agenția de rating autorizată „Expert RA”. La determinarea ratingului se evaluează performanța financiară a asigurătorilor. Conform clasificării Expert RA, sunt utilizate următoarele evaluări:

Nivel maxim de fiabilitate.
, , Foarte nivel înalt fiabilitate.
, ,Nivel ridicat de fiabilitate.
, ,Nivel satisfăcător de fiabilitate.
, ,Nivel satisfăcător de fiabilitate.
, , Nivel scăzut de fiabilitate.
Foarte nivel scăzut fiabilitate.
Nivel nesatisfăcător de fiabilitate.
Neîndeplinirea obligațiilor.
A fost introdusă o administrare temporară.
Faliment, revocare licență, lichidare.

3 IC – rating „Nivel maxim de fiabilitate” (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
11 SK – rating „Nivel foarte ridicat de fiabilitate” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
8 SK – rating „Nivel ridicat de fiabilitate” (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
10 SK – rating „Nivel satisfăcător de fiabilitate” (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Adonis, ASKO-INSURANCE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 Insurance, OSK, Soglasie, Tinkoff Insurance, UralSib .
1 SK – evaluare „Nivel scăzut de fiabilitate” (ruB+, ruB, ruB-): Ajutor.

Un rating ridicat (ruA- sau mai mare) este recunoașterea fiabilității companiei de către comunitatea de experți. Situația descrisă reflectă situația din 30 mai 2019.

Evaluarea oamenilor a companiilor de asigurări

Asigurații evaluează o varietate de indicatori de performanță neevidenți ai companiilor de asigurări. Printre acestea, de exemplu, calitatea serviciilor, amabilitatea personalului, viteza de deservire, viteza de înregistrare documentele necesareși așa mai departe. În același timp companie regională poate primi un rating ridicat, în timp ce o organizație mare de asigurări, cu o rețea extinsă de sucursale, dimpotrivă, poate „trece în roșu”.

Evaluarea națională a companiilor de asigurări are o serie de caracteristici. Astfel, asigurații sunt mult mai probabil să împărtășească experiență proastă, și există mai multe recenzii negative decât cele neutre sau pozitive. În plus, recenziile nu sunt întotdeauna obiective. Uneori, mesaje cu un ton exagerat de emoțional sunt lăsate de asigurații care au încălcat ei înșiși termenii contractului și nu au primit despăgubiri ca urmare a propriilor acțiuni.

Oricine poate influența formarea ratingului oamenilor - pentru a face acest lucru, lăsați doar o revizuire a activității companiei de asigurări.

Evaluarea financiară a companiilor de asigurări

Evaluarea financiară compară asigurătorii pe baza indicatori statistici. Evaluarea financiară se bazează pe rapoartele oficiale ale asigurătorilor, care sunt publicate trimestrial de Banca Centrală a Rusiei. Sunt luate în considerare vânzările de servicii de asigurare către persoane juridice și persoane fizice.

Indicatorul cheie care se evaluează este nivelul plăților. Nivelul de plată arată procentul de taxe care companie de asigurări plătit pentru anul ca compensație de asigurare. Nivel optim de plată pentru piata ruseasca este de aproximativ 55-65%.

Dacă procentul este prea mare (să zicem, 75% sau mai mult), compania de asigurări nu evaluează în mod adecvat riscurile sau reduce semnificativ volumele vânzărilor. Ambele situații indică potențiale probleme financiare pentru asigurător.

Dacă procentul este prea mic (să zicem, 40% sau mai puțin), este probabil ca asigurătorul să economisească la plăți. Compania subestimează valoarea despăgubirii de asigurare sau refuză adesea să plătească pentru evenimentele asigurate. Această ipoteză este confirmată indirect de ratingul judiciar al companiilor de asigurări. Dacă o companie se scutește cu plățile, aproape sigur are și o rată ridicată a litigiilor în raport cu pierderile raportate.

Ratingul judiciar

Evaluarea instanței evaluează câte procese care implică o companie de asigurări au loc pentru fiecare eveniment asigurat raportat. Asigurătorii nu dau întotdeauna în judecată asigurații. Uneori, două companii de asigurări acționează ca oponenți în instanță. De asemenea, finanțatorii litig împotriva altor entități juridice în chestiuni non-asigurări, cum ar fi proprietarii sau agențiile guvernamentale.

Cu toate acestea, practica arată că cea mai mare parte a litigiilor revine litigiilor cu asigurații. De aceea, evaluarea judiciară a asigurătorilor vă permite să evaluați destul de precis probabilitatea unui litigiu la cerere eveniment asigurat.

Evaluarea de loialitate a regulilor de asigurare

Evaluarea de fidelitate CASCO ajută la înțelegerea cât de mult țin cont de interesele proprietarului mașinii regulile voluntare de asigurare auto ale companiei. Cu cât loialitatea regulilor este mai mare, cu atât este mai puțin probabil să apară situații controversate la achitarea unei pierderi.

Înainte de a asigura o mașină, mulți șoferi se uită la evaluările companiilor de asigurări RCA care oferă servicii de asigurare. Acest lucru vă permite să alegeți cel mai bun asigurător. La urma urmei, dezvoltatorii de rating se concentrează nu numai pe performanța financiară a companiilor, ci și pe recenziile clienților reali. De asemenea, se ia în considerare raportul dintre plăți și refuzuri și valoarea medie a compensației. Acest lucru este important, deoarece conform Băncii Centrale, aproximativ 2,7 milioane de persoane au solicitat compensații în temeiul politicilor RCA. Adevărat, 3,4% din cereri au fost refuzate.

Principalele criterii de evaluare

Conform Legii nr. 40-FZ din 25 aprilie 2002, proprietarii oricăror vehicule trebuie să își asigure răspunderea auto. Acest lucru este precizat în art. 4 din legea menționată. Puteți alege cel mai bun asigurător dacă vă uitați la ratingurile companiilor.

Pentru a evalua activitățile companiilor care se ocupă de asigurări se iau mai multe criterii. Această abordare cuprinzătoare ne permite să creăm cel mai obiectiv rating. Luat în considerare:

fiabilitatea companiei;
mărimea capitalului autorizat;
revizuiri și evaluare a activităților asigurătorului de către clienți reali;
cuantumul plăților de asigurare.

În funcție de indicatorii de performanță, sunt atribuite anumite categorii de rating. Cel mai înalt indicator este „A”. Poate fi obținut doar de companii de încredere, care plătesc imediat despăgubiri atunci când are loc un eveniment asigurat.

Un rating „B” este acordat acelor firme care nu au probleme cu lichiditatea, dar au întârzieri la plăți. Nu este recomandat să luați în considerare organizațiile care au primit un „C”, „D” sau „E” pe baza rezultatelor analizei.

Clasa A++ Nivel excepțional de ridicat de fiabilitate
Clasa A+ Nivel foarte ridicat de fiabilitate.
Clasa A Nivel ridicat de fiabilitate.
Clasa B++ Nivel satisfăcător de fiabilitate.
Clasa B+ Nivel scăzut de fiabilitate.
Clasa B Nivel scăzut de fiabilitate.
Clasa C++ Nivel foarte scăzut de fiabilitate.
Clasa C+ Nivel nesatisfăcător de fiabilitate.
Clasa C Neîndeplinirea obligațiilor.
Clasa D Faliment.
Clasa E Revocarea licenței (nu la inițiativa companiei).

Reguli de alegere a asigurării

Este indicat să alegeți o firmă care asigură de câțiva ani răspunderea civilă a proprietarilor de mașini. Ar trebui să aveți încredere numai în cei cărora li s-a atribuit un rating de fiabilitate „A”. Evaluarea oficială a companiilor RCA se bazează pe situațiile financiare și informațiile de la Banca Centrală. Ele nu permit o evaluare obiectivă a activității asigurătorilor.

Revistele pe teme auto și companiile de statistică își creează uneori propriile evaluări „populare”. Acestea se bazează pe recenzii de la proprietarii de mașini.

Agenții de rating

Există mai multe agenții în Rusia care întocmesc propriile liste cu cele mai de încredere companii.

Expert RA evalueaza:

volumele de muncă ale companiilor de asigurări;
suma capitalului;
raportul dintre deciziile pozitive/negative privind plățile.

Companiilor de încredere li se atribuie de obicei un rating A++. Au o prognoză de dezvoltare stabilă. Cu un grad mare de probabilitate, putem presupune că situația nu se va schimba în anii următori.

Evaluarea de experți a companiilor de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto

Companie de asigurări	fiabilitate	nivelul de plată	probabilitatea unei acțiuni în justiție	recenzii	rating final
AIG	4,5	21%	2,32%	4	3,8
Asigurare Alfa	4,3	43%	0,67%	2	3,9
Alianță/fostă ROSNO	3,6	110%	4,65%	3	3
VSK	4,1	45%	8,51%	2	3,1
Asigurare VTB	4,6	29%	10,47%	3	3,5
Ingosstrakh	4,6	56%	0,13%	2	4
MAX	4,5	92%	13,83%	2	3,4
RESO-Garantiya	4,4	52%	1,41%	2	3,9
Rosgosstrakh	4,6	52%	13,09%	1	3,3
SOGAZ	4,8	53%	1,37%	2	4,2

Fiabilitatea, recenziile (negative) și evaluarea finală sunt calculate pe o scară de cinci puncte.

Ratingul de fiabilitate al companiilor de asigurări conform OSAGO

SOGAZ - 4.8
ERGO (ERGO) - 4.7
Asigurare VTB - 4.6
Ingosstrakh - 4.6
Rosgosstrakh - 4,6
AIG / fost Chartis - 4.5
Surgutneftegaz - 4,5
MAX - 4,5
RESO-Garantiya - 4.4
Chulpan - 4.4
Poarta Spassky - 4.4
RSHB-Asigurare - 4.4

Evaluarea companiilor de asigurări pentru plăți RCA

Companie de asigurări	Plata medie în cadrul asigurării obligatorii de răspundere civilă auto
Geopolis	118.333 RUB
Verna	103.440 RUB
Alianţă	86.338 RUR
Asigurări generale de bunăstare	80.000 ₽
Moscovia	72.751 RUB
Striz-i. S. Jivago	71.667 RUB
ASKO	71.203 RUB
Asigurarea Renașterii	70.846 RUB
Regiunea Moscova	70.435 RUB
Rosgosstrakh	69.362 RUR

Evaluarea oamenilor a companiilor de asigurări

SA „Asigurări Intach”
Asigurarea Renașterii
AlfaInsurance
Asigurarea Zetta
Yugoria
Soldat
Ingosstrakh
ZHASO
Asigurarea Tinkoff
Asigurarea UralSib
Asigurare BIN
RESO-Garantiya
SOGAZ
Garant energetic
Acord
MAX
Rosgosstrakh

Evaluarea și analiza activităților companiei de asigurări

Video: Analiza companiilor de asigurări și cum să o alegeți pe cea potrivită

Cele mai bune companii de asigurări din Moscova

Experții, pe baza statisticilor Băncii Centrale, au evaluat activitățile diferitelor companii și au creat o listă.

Poziția de conducere este deținută de societatea mixtă „ZHASO”. Are o rată minimă de eșec (doar 0,5%). De asemenea, suma compensației sale nu este mare și se ridică în medie la aproape 45 de mii de ruble. Și acesta este mai mic decât nivelul mediu al compensației cu 3 mii de ruble. Potrivit RAEX și RA Expert, companiei i s-a atribuit un nivel excepțional de ridicat de A++. Contribuțiile anuale totale pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto se ridică la 2,5 milioane de ruble.

Rezultatele companiei Ugoria nu sunt mai rele. Ei au refuzat rambursările la 0,7% dintre clienții lor. Valoarea contribuțiilor lor este de 3,1 milioane de ruble. Principalul acționar al companiei este Khanty-Mansiysk Autonomous Okrug. Dar asta nu înseamnă că funcționează doar în limitele sale. Compania are peste 60 de reprezentanțe în Federație. Valoarea medie a plăților este de 44 de mii de ruble. Dar, potrivit RA „Expert”, compania a primit un rating „A”, ratingul său este sub supraveghere. Analistii spun ca este o companie in crestere.

IC „MAX” este pe piață din 1992. Dar ea este implicată în asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto din 2003. La urma urmei, acest tip de activitate necesită o licență specială. Acest lucru este precizat în art. 1 din Legea 40-FZ din 25 aprilie 2002. 0,8% dintre clienții aplicați sunt respinși de IC MAX. Valoarea compensației medii de asigurare pentru această companie este mică - 35,4 mii de ruble. Potrivit analizei RA Expert, aceasta este o companie de încredere, cu o prognoză de dezvoltare stabilă. În cadrul programului RCA, valoarea contribuțiilor la IC MAX este de 3,7 miliarde de ruble.

SD „VSK” este unul dintre cele mai mari din Federație, clienții cu asigurare obligatorie de răspundere civilă auto au adus 18,2 miliarde de ruble. Compania de Asigurări Militare a primit deja de două ori recunoștință din partea Președintelui pentru munca depusă. Dar în ceea ce privește numărul de refuzuri, se situează pe locul 4 - 1,4%. Potrivit indicatorilor, valoarea medie a compensației este de 42 de mii de ruble. RA „Expert” confirmă fiabilitatea acestei case de asigurări. Este evaluat „A++”.

Ratele de eșec ale firmelor „Asigurări Alpha” la fel ca și pentru SD „VSK”. Suma medie de plată a acestora este puțin mai mică - 41,8 mii de ruble. Valoarea totală a contribuțiilor lor este de 10,6 miliarde de ruble. Aceasta este o companie căreia i s-a atribuit un rating „A++” de către Expert RA. Prognosticul ei de dezvoltare este stabil.

Suma plăților de asigurare în SAC „Energogarant” puțin mai mare – 45,6 mii de ruble. Dar refuză 1,5% dintre clienții care aplică. Judecând după valoarea totală a contribuțiilor, compania nu este foarte populară. Valoarea totală a asigurării în cadrul RCA este de 2,8 miliarde de ruble.

Uralsib oferă o sumă medie destul de mare de despăgubire - aproape 51 de mii de ruble. Dar această organizație refuză 1,9% dintre clienții săi. 6 miliarde de ruble au fost strânse în cadrul polițelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. Agenția de rating Expert evaluează nivelul de fiabilitate al Uralsib drept „A+”. A fost crescută, iar prognoza de dezvoltare ulterioară este stabilă.

O filială a unei companii producătoare de petrol este populară „Transneft” cu acelasi nume. Din 2013, proprietarul acesteia este compania SOGAZ. Potrivit RA Expert, din 2011 ocupă funcția „A++”. Dar plățile ei sunt mici - suma medie a compensației este de 17,5 mii de ruble. Ea refuză 2,4% dintre clienți. Dar puțini își iau asigurare de la ea. Valoarea totală a investițiilor în cadrul politicilor RCA este de 0,4 miliarde de ruble.

SPAO „Ingosstrakh” dă un refuz la 3,3% dintre persoanele care aplică. Despăgubirea lor este în medie de 40,5 mii de ruble. Valoarea totală a asigurării în cadrul polițelor de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto este de 15,5 miliarde de ruble. Aceasta este o companie de încredere, cu un rating A++ și o prognoză stabilă pentru dezvoltarea ulterioară.

Una dintre cele mai faimoase este Rosgosstrakh. Dacă evaluăm mărimea primelor de asigurare, aceasta este una dintre cele mai mari companii. Ele sunt egale cu 77 de miliarde de ruble. De asemenea, PJSC IC Rosgosstrakh are una dintre cele mai mari sume de compensare - este egală cu 53,6 mii de ruble. Adevărat, la 3,5% dintre toți solicitanții li se refuză compensarea pentru pierderi. Compania și-a menținut nivelul de fiabilitate A++, conform RA Expert, din 2008.

Dar asta nu este tot ce sunt asiguratorii calificați. Nu uita de "RESO-garantare" cu rating A++. Suma primelor de asigurare pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto este destul de mare și se ridică la 27,6 miliarde de ruble. Dar ei număr mare refuzuri – 4,8%. Valoarea compensației este de 43,8 mii de ruble.

Nivelul mediu al daunelor de asigurare pentru grupul Renaissance-Asigurări este destul de mare. Ei plătesc aproape 53 de mii de ruble. Dar 5,1% dintre cei care au aplicat refuză să plătească despăgubiri.

Atunci când alegeți o companie de asigurări, trebuie să țineți cont de toate aceste date. Doar așa se poate alege cel mai bun asigurător, care va plăti cu siguranță despăgubirea cuvenită atunci când are loc un eveniment asigurat.