застрахователни компании на пазара. Коя застрахователна компания е най-добра? Оценки, предоставени от специализирани агенции

При съставянето на рейтингите на застрахователните компании се оценяват финансовите резултати на застрахователите и резултатите от народния вот. Също така се вземат предвид честотата на съдебните спорове с участието на застрахователни компании и лоялността на правилата на CASCO.

Експертен рейтинг на застрахователните компании

Експертният рейтинг на застрахователните компании (или рейтингът за надеждност на застрахователните компании) се съставя на базата на данни от реномираната рейтингова агенция Expert RA. При определяне на рейтинга се оценява финансовото състояние на застрахователите. Според класификацията на Expert RA се използват следните оценки:

Максималното ниво на надеждност.
, , Много високо ниво на надеждност.
, , Високо ниво на надеждност.
, , Задоволително ниво на надеждност.
, , Задоволително ниво на надеждност.
, , Ниско ниво на надеждност.
Много ниско ниво на надеждност.
Незадоволително ниво на надеждност.
Неизпълнение на задължения.
Въведена е временна администрация.
Фалит, отнемане на лиценз, ликвидация.

3 SC - оценка "Максимално ниво на надеждност" (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
11 SK - Оценка "Много високо ниво на надеждност" (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrahovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAKS, Renaissance Insurance, RESO-Garantia, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
8 SC - Рейтинг "Високо ниво на надеждност" (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskiye Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
10 SC - рейтинг "Задоволително ниво на надеждност" (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, rubBB, ruBB-): Adonis, ASKO-INSURANCE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 Insurance, USC, Soglasiya, Tinkoff Insurance, УралСиб .
1 SC - Оценка "Ниско ниво на надеждност" (ruB+, rubB, rubB-): Помощ.

Високият рейтинг (ruA- или по-висок) е признание за надеждността на компанията от експертната общност. Описаното оформление отразява ситуацията към 30 май 2019 г.

Народен рейтинг на застрахователните компании

Притежателите на полици оценяват различни неочевидни показатели за ефективност на застрахователните компании. Сред тях, например, качеството на услугите, любезността на персонала, скоростта на обслужване, скоростта на обработка на необходимите документи и т.н. В същото време регионална компания може да получи висок рейтинг, а голяма застрахователна организация с обширна клонова мрежа, напротив, „да отиде на червено“.

Националният рейтинг на застрахователните компании има редица характеристики. По този начин притежателите на полици са много по-склонни да споделят лош опит и има повече отрицателни отзиви, отколкото неутрални или положителни. Освен това прегледите не винаги са обективни. Понякога съобщения с прекалено емоционална конотация се оставят от застраховани лица, които сами са нарушили условията на договора и не са получили обезщетение в резултат на собствените си действия.

Всеки може да повлияе на формирането на националния рейтинг - за това е достатъчно да оставите отзив за работата на застрахователната компания.

Финансов рейтинг на застрахователните компании

Финансовият рейтинг сравнява застрахователите по статистически показатели. Финансовият рейтинг се основава на официалните отчети на застрахователите, които се публикуват на тримесечие от Централната банка на Русия. Взети са предвид продажбите на застрахователни услуги на юридически и физически лица.

Основният оценяван показател е нивото на плащанията. Процентът на изплащане показва процента на таксите, които застрахователната компания е изплатила за една година като застрахователно обезщетение. Оптималното ниво на плащания на руския пазар е приблизително 55-65%.

Ако процентът е твърде висок (да речем 75% или повече), застрахователната компания не оценява адекватно рисковете или значително намалява продажбите. И двете ситуации говорят за потенциални финансови проблеми за застрахователя.

Ако процентът е твърде нисък (да речем 40% или по-малко), застрахователят вероятно ще спести от плащания. Компанията подценява размера на застрахователните обезщетения или често отказва да плати за застрахователни събития. Косвено потвърждение на тази хипотеза е съдебният рейтинг на застрахователните компании. Ако една компания "спести" от изплащания, почти сигурно е, че тя също има висок процент съдебни спорове във връзка с претендираните загуби.

Съдебна оценка

Рейтингът на съдебните спорове оценява колко съдебни спорове, включващи застрахователна компания, представляват едно предявено застрахователно събитие. Застрахователите не винаги съдят притежателите на полици. Понякога две застрахователни компании са опоненти в съда. Освен това финансистите съдят други субекти на правото в незастрахователни дела, например с наемодатели или държавни агенции.

Практиката обаче показва, че лъвският дял от съдебните спорове се пада на съдебните спорове с притежателите на полици. Ето защо съдебният рейтинг на застрахователите ви позволява сравнително точно да оцените вероятността от съдебни спорове при заявяване на застрахователно събитие.

Оценка на лоялността на застрахователните правила

Оценката на лоялността CASCO помага да се разбере как правилата за доброволно автомобилно застраховане на компанията отчитат интересите на собственика на автомобила. Колкото по-висока е лоялността на правилата, толкова по-малка е вероятността да възникнат спорове при уреждане на загуба.

Преди да застраховат автомобил, много автомобилисти разглеждат рейтинга на застрахователните компании OSAGO, които предоставят застрахователни услуги. Това ви позволява да изберете най-добрия застраховател. В края на краищата, разработчиците на рейтинги се ръководят не само от финансовите резултати на компаниите, но и от прегледите на реални клиенти. Съотношението на плащанията и отказите, средният размер на обезщетението също се взема предвид. Това е важно, тъй като според Централната банка около 2,7 милиона души са кандидатствали за обезщетение по политиките на OSAGO. Вярно е, че 3,4% от молбите са били отхвърлени.

Основни критерии за оценка

Съгласно Закон № 40-FZ от 25 април 2002 г. собствениците на всякакви превозни средства трябва да застраховат своята гражданска отговорност. Това е записано в чл. 4 от посочения закон. Можете да изберете най-добрия застраховател, ако погледнете рейтинга на фирмите.

За оценка на дейността на застрахователните компании се използват няколко критерия. Такъв интегриран подход ви позволява да създадете най-обективната оценка. Взети предвид:

надеждността на компанията;
размера на уставния капитал;
прегледи и оценка на дейността на застрахователя от реални клиенти;
размера на застрахователните плащания.

В зависимост от показателите за ефективност се присвояват определени рейтингови категории. Най-високата оценка е "А". Тя може да бъде получена само от надеждни компании, които при настъпване на застрахователно събитие незабавно изплащат обезщетение.

Оценка "B" се дава на тези фирми, които нямат ликвидни проблеми, но имат забавяне на плащанията. Не се препоръчва да се вземат предвид организации, които са получили "C", "D" или "E" в резултат на анализа.

Клас А++Изключително високо ниво на надеждност
Клас А+Много високо ниво на надеждност.
клас АВисоко ниво на надеждност.
Клас B++Задоволително ниво на надеждност.
Клас B+Ниско ниво на надеждност.
клас БНиско ниво на надеждност.
C++ класМного ниско ниво на надеждност.
Клас C+Незадоволително ниво на надеждност.
Клас CНеизпълнение на задължения.
клас DФалит.
клас ЕОтнемане на лиценза (не по инициатива на компанията).

Правила за избор на застраховка

Препоръчително е да изберете компания, която се занимава със застраховка гражданска отговорност на собствениците на автомобили повече от година. Трябва да се доверявате само на онези, на които е присвоен рейтинг за надеждност „А“. Официалният рейтинг на компаниите на OSAGO се основава на счетоводни данни и информация от Централната банка. Те не позволяват обективна оценка на работата на застрахователите.

Автомобилните периодични издания, статистическите компании понякога създават свои собствени "народни" рейтинги. Те се основават на обратна връзка от собствениците на автомобили.

Рейтингови агенции

В Русия има няколко агенции, които съставят своите списъци на най-надеждните фирми.

Експерт RAоценява:

обеми на работа на застрахователните компании;
размер на капитала;
съотношението положителни/отрицателни решения за плащания.

Надеждните компании обикновено получават оценка "A++". Имат стабилна перспектива за развитие. С голяма степен на вероятност може да се предположи, че ситуацията няма да се промени през следващите години.

Експертен рейтинг на застрахователните компании за OSAGO

Застрахователно дружество	надеждност	ниво на плащане	вероятност от съдебни спорове	прегледи	крайна оценка
AIG (AIG)	4,5	21%	2,32%	4	3,8
Алфа застраховка	4,3	43%	0,67%	2	3,9
Алианс / изх. РОСНО	3,6	110%	4,65%	3	3
VSK	4,1	45%	8,51%	2	3,1
ВТБ застраховка	4,6	29%	10,47%	3	3,5
Ингосстрах	4,6	56%	0,13%	2	4
МАКС	4,5	92%	13,83%	2	3,4
РЕСО-Гаранция	4,4	52%	1,41%	2	3,9
Росгосстрах	4,6	52%	13,09%	1	3,3
СОГАЗ	4,8	53%	1,37%	2	4,2

Надеждността, отзивите (отрицателни) и крайната оценка се изчисляват по петобална скала.

Рейтинг на надеждността на застрахователните компании според OSAGO

СОГАЗ - 4.8
ЕРГО (ERGO) - 4.7
ВТБ застраховка — 4.6
Ингосстрах — 4,6
Росгосстрах — 4,6
YAG / пр. Чартис - 4,5
Сургутнефтегаз — 4,5
МАКС - 4,5
РЕСО-Гаранция — 4.4
Чулпан - 4.4
Спаска порта - 4.4
РШБ-Застраховка - 4.4

Рейтинг на застрахователните компании по плащания на OSAGO

Застрахователно дружество	Средно плащане за OSAGO
Геополис	118 333 ₽
Верна	103 440 ₽
Алианс	86 338 ₽
Обща застраховка за благосъстояние	80 000 ₽
Московия	72 751 ₽
Стриж им. С. Живаго	71 667 ₽
АСКО	71 203 ₽
Застраховка Ренесанс	70 846 ₽
Московска област	70 435 ₽
Росгосстрах	69 362 ₽

Народен рейтинг на застрахователните компании

АД "Intouch Insurance"
Застраховка Ренесанс
АлфаЗастраховане
Zetta Insurance
Югория
войник
Ингосстрах
ЖАСО
Застраховка Tinkoff
Застраховка УралСиб
Застраховка БИН
РЕСО-Гаранция
СОГАЗ
Енергогарант
споразумение
МАКС
Росгосстрах

Оценка и анализ на дейността на UK

Видео: Анализ на застрахователните компании и как да изберем правилната

Най-добрите застрахователни компании в Москва

Експерти, базирайки се на статистиката на Централната банка, оцениха дейността на различни компании и създадоха списък.

Челната позиция се държи от СО "ЖАСО".Тя има минимален процент откази (само 0,5%). Размерът на обезщетението, което тя има, също не е голям и е средно почти 45 хиляди рубли. И това е по-малко от средното ниво на обезщетение с 3 хиляди рубли. Според RAEX и RA "Expert" компанията е удостоена с изключително високо ниво A ++. Общите годишни вноски за OSAGO са 2,5 милиона рубли.

Не по-лошо представяне и компанията "Ugoria".Те отрекоха щети на 0,7% от клиентите. Размерът на техните вноски е 3,1 милиона рубли. Основният акционер на компанията е Ханти-Мансийският автономен окръг. Но това не означава, че работи само в своите граници. Компанията има повече от 60 представителства на територията на Федерацията. Средният размер на плащанията е 44 хиляди рубли. Но според РА "Експерт" компанията е получила оценка "А", оценката й е под наблюдение. Анализаторите казват, че това е разрастваща се компания.

СК МАКС е на пазара от 1992г.Но тя се занимава със застраховка OSAGO от 2003 г. В крайна сметка този вид дейност изисква специален лиценз. Това е записано в чл. 1 от Закон 40-FZ от 25 април 2002 г. Отказва IC "МАКС" 0,8% от заявените клиенти. Размерът на средното застрахователно обезщетение от тази компания е малък - 35,4 хиляди рубли. Според анализа на РА "Експерт" това е надеждна компания със стабилна прогноза за развитие. По програмата OSAGO размерът на вноските в IC MAKS е 3,7 милиарда рубли.

СД "ВСК"е един от най-големите във Федерацията, клиентите на CMTPL донесоха 18,2 милиарда рубли. "Военно застрахователно дружество" два пъти получи благодарност от президента за свършената работа. Но по отношение на броя на повреди, той заема 4-то място - 1,4%. Според показателите средният размер на обезщетението е 42 хиляди рубли. RA "Експерт" потвърждава надеждността на тази застрахователна къща. Оценен е с "A++".

Фирмени нива на отпадане "Алфа застраховане"същото като в СД "ВСК". Средният размер на плащанията, които имат, е малко по-нисък - 41,8 хиляди рубли. Общият им принос е 10,6 милиарда рубли. Това е компания, която е получила рейтинг A++ от RA Expert. Прогнозата за нейното развитие е стабилна.

Размерът на осигурителните плащания в САК "Енергогарант"малко по-висока - 45,6 хиляди рубли. Но отказват на 1,5% от кандидатствалите клиенти. Съдейки по общия размер на вноските, компанията не е много популярна. Общата сума на застраховката OSAGO е 2,8 милиарда рубли.

Uralsib предлага доста висока средна сума на обезщетението - почти 51 хиляди рубли.Но тази организация отказва 1,9% от клиентите си. 6 милиарда рубли бяха привлечени по полици на OSAGO. Рейтинговата агенция "Експерт" оценява нивото на надеждност на "Уралсиб" като "А+". Той беше повишен, прогнозата за по-нататъшно развитие е стабилна.

Дъщерно дружество на предприятие за производство на петрол се радва на популярност "Транснефт"със същото име. От 2013 г. компанията SOGAZ става негов собственик. Според RA "Експерт" от 2011 г. тя заема длъжността "A ++". Но плащанията й са малки - средният размер на обезщетението е 17,5 хиляди рубли. Тя отказва на 2,4% от клиентите. Но малцина са застрахованите. Общият размер на инвестициите по политиките на OSAGO е 0,4 милиарда рубли.

SPAO Ingosstrakhдава отказ 3,3% от подалите заявление. Размерът на обезщетението, което имат, е средно 40,5 хиляди рубли. Общата сума на застраховката по полиците на OSAGO е 15,5 милиарда рубли. Това е надеждна компания с рейтинг A++ и стабилна перспектива за по-нататъшно развитие.

Един от най-известните е Rosgosstrakh.Ако оценим размера на застрахователните премии, тогава това е една от най-големите компании. Те се равняват на 77 милиарда рубли. Също така, PJSC IC "Rosgosstrakh" има една от най-големите суми на обезщетение - тя е равна на 53,6 хиляди рубли. Вярно е, че 3,5% от всички кандидати са изправени пред отказ да компенсират загубите. Нивото на надеждност A ++ според оценките на RA "Expert" се поддържа от компанията от 2008 г.

Но това не е всички рейтингови застрахователи. Не забравяйте за "RESO-гаранция"с рейтинг A++. Размерът на застрахователните премии за OSAGO е доста голям и възлиза на 27,6 милиарда рубли. Но имат голям брой откази - 4,8%. Размерът на обезщетението е 43,8 хиляди рубли.

Достатъчно голям размер на средното ниво на застрахователните обезщетения за групата "Ренесанс-Застраховане".Те плащат почти 53 хиляди рубли. Но 5,1% от кандидатствалите отказват да изплатят обезщетение.

При избора на застрахователна компания трябва да се вземат предвид всички тези данни. Само по този начин ще може да се избере най-добрият застраховател, който при настъпване на застрахователно събитие със сигурност да изплати дължимото обезщетение.