compagnies d'assurance sur le marché. Quelle compagnie d'assurance est la meilleure? Notations fournies par des agences spécialisées
Lors de la compilation des notations des compagnies d'assurance, la performance financière des assureurs et les résultats du vote populaire sont évalués. Aussi, la fréquence des litiges impliquant les compagnies d'assurance et la loyauté des règles CASCO sont prises en compte.
Expertise des compagnies d'assurances
La notation experte des compagnies d'assurances (ou la notation de fiabilité des compagnies d'assurances) est établie sur la base des données de l'agence de notation réputée Expert RA. Lors de la détermination de la notation, la performance financière des assureurs est évaluée. Selon la classification Expert RA, les évaluations suivantes sont utilisées :
- Le niveau de fiabilité maximal.
- , , Très haut niveau de fiabilité.
- , , Haut niveau de fiabilité.
- , , Niveau de fiabilité satisfaisant.
- , , Niveau de fiabilité satisfaisant.
- , , Faible niveau de fiabilité.
- Très faible niveau de fiabilité.
- Niveau de fiabilité insatisfaisant.
- Non-respect des obligations.
- Une administration provisoire a été mise en place.
- Faillite, révocation de permis, liquidation.
- 3 SC - évaluation "Niveau maximal de fiabilité" (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
- 11 SK - Notation "Très haut niveau de fiabilité" (ruAA+, ruAA, ruAA-) : AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAKS, Renaissance Insurance, RESO-Garantia, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
- 8 SC - Notation "haut niveau de fiabilité" (ruA+, ruA, ruA-) : Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskiye Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
- 10 SC - notation "Niveau de fiabilité satisfaisant" (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-) : Adonis, ASKO-INSURANCE, Astro-Volga, Helios, Geopolis, D2 Insurance, USC, Soglasiya, Tinkoff Insurance, Oural Sib .
- 1 SC - Cotation « faible niveau de fiabilité » (ruB+, ruB, ruB-) : Aide.
Une note élevée (ruA- ou plus) est la reconnaissance de la fiabilité de l'entreprise par la communauté d'experts. La disposition décrite reflète la situation au 30 mai 2019.
Notation populaire des compagnies d'assurance
Les assurés évaluent une variété d'indicateurs de performance non évidents des compagnies d'assurance. Parmi eux, par exemple, la qualité des services, la gentillesse du personnel, la rapidité du service, la rapidité de traitement des documents nécessaires, etc. Dans le même temps, une entreprise régionale peut obtenir une note élevée et un grand organisme d'assurance doté d'un vaste réseau d'agences, au contraire, «passe dans le rouge».
La notation nationale des compagnies d'assurance présente plusieurs caractéristiques. Ainsi, les assurés sont beaucoup plus susceptibles de partager de mauvaises expériences, et il y a plus d'avis négatifs que d'avis neutres ou positifs. De plus, les avis ne sont pas toujours objectifs. Parfois, des messages à connotation trop émotionnelle sont laissés par des assurés qui ont eux-mêmes violé les termes du contrat et n'ont pas reçu d'indemnisation du fait de leurs propres actions.
Tout le monde peut influencer la formation de la cote nationale - pour cela, il suffit de laisser un avis sur le travail de la compagnie d'assurance.
Notation financière des compagnies d'assurance
La notation financière compare les assureurs sur la base d'indicateurs statistiques. La notation financière est basée sur le rapport officiel des assureurs, qui est publié trimestriellement par la Banque centrale de Russie. Les ventes de services d'assurance aux personnes morales et aux particuliers sont prises en compte.
Le principal indicateur évalué est le niveau des paiements. Le taux de remboursement indique le pourcentage des frais payés par la compagnie d'assurance au cours d'une année en tant que réclamation d'assurance. Le niveau optimal des paiements sur le marché russe est d'environ 55 à 65 %.
Si le pourcentage est trop élevé (disons 75 % ou plus), la compagnie d'assurance n'évalue pas adéquatement les risques ou réduit considérablement les ventes. Les deux situations parlent de problèmes financiers potentiels pour l'assureur.
Si le pourcentage est trop faible (par exemple, 40 % ou moins), l'assureur est susceptible d'économiser sur les paiements. La compagnie sous-estime le montant des indemnités d'assurance ou refuse souvent de payer les événements assurés. Confirmant indirectement cette hypothèse, la notation judiciaire des compagnies d'assurances. Si une entreprise "économise" sur les paiements, il est presque certain qu'elle a également un pourcentage élevé de litiges liés aux pertes réclamées.
Classement judiciaire
La notation des litiges évalue le nombre de litiges impliquant une compagnie d'assurance pour un événement assuré réclamé. Les assureurs ne poursuivent pas toujours les assurés. Il arrive que deux compagnies d'assurances s'opposent devant un tribunal. En outre, les financiers poursuivent d'autres sujets de droit dans des affaires non liées à l'assurance, par exemple, avec des propriétaires ou des agences gouvernementales.
Cependant, la pratique montre que la part du lion des litiges incombe aux litiges avec les assurés. C'est pourquoi la notation judiciaire des assureurs permet d'évaluer assez précisément la probabilité d'un litige lors de la réclamation d'un événement assuré.
Note de fidélité des règles d'assurance
La cote de fidélité CASCO aide à comprendre comment les règles d'assurance automobile volontaires de l'entreprise prennent en compte les intérêts du propriétaire de la voiture. Plus la loyauté des règles est élevée, moins il est probable que des litiges surgissent lors du règlement d'un sinistre.
Avant d'assurer une voiture, de nombreux automobilistes consultent la cote des compagnies d'assurance OSAGO qui fournissent des services d'assurance. Cela vous permet de choisir le meilleur assureur. Après tout, les développeurs de notations sont guidés non seulement par les performances financières des entreprises, mais également par les avis de vrais clients. Le rapport des paiements et des refus, le montant moyen de l'indemnisation est également pris en compte. Ceci est important, car selon la Banque centrale, environ 2,7 millions de personnes ont demandé une indemnisation dans le cadre des politiques de l'OSAGO. Certes, 3,4% des demandes ont été refusées.
Principaux critères d'évaluation
Conformément à la loi n° 40-FZ du 25 avril 2002, les propriétaires de tout véhicule doivent assurer leur responsabilité civile automobile. Ceci est écrit à l'art. 4 de ladite loi. Vous pouvez choisir le meilleur assureur si vous regardez la notation des entreprises.
Plusieurs critères sont retenus pour évaluer les activités des compagnies d'assurance. Une telle approche intégrée vous permet de créer la notation la plus objective. Pris en compte:
- la fiabilité de l'entreprise;
- la taille du capital autorisé ;
- examens et évaluation des activités de l'assureur par de vrais clients;
- le montant des primes d'assurance.
En fonction des indicateurs de performance, certaines catégories de notation sont attribuées. Le score le plus élevé est "A". Elle ne peut être obtenue que par des entreprises fiables qui, dès la survenance d'un événement assuré, versent immédiatement une indemnité.
Une note "B" est attribuée aux entreprises qui n'ont pas de problèmes de liquidité, mais qui ont des retards de paiement. Il n'est pas recommandé de considérer les organisations qui ont reçu un « C », un « D » ou un « E » à la suite de l'analyse.
- Classe A++ Niveau de fiabilité exceptionnellement élevé
- Classe A+ Très haut niveau de fiabilité.
- Classe A Haut niveau de fiabilité.
- Classe B++ Niveau de fiabilité satisfaisant.
- Classe B+ Faible niveau de fiabilité.
- Classe B Faible niveau de fiabilité.
- classe C++ Très faible niveau de fiabilité.
- Classe C+ Niveau de fiabilité insatisfaisant.
- Classe C Non-respect des obligations.
- Classe D La faillite.
- Classe E Révocation de la licence (pas à l'initiative de l'entreprise).
Règles pour choisir une assurance
Il est conseillé de choisir une compagnie qui s'est engagée dans l'assurance de la responsabilité civile des propriétaires de voitures depuis plus d'un an. Vous ne devriez faire confiance qu'à ceux qui ont reçu une cote de fiabilité «A». La notation officielle des entreprises OSAGO est basée sur les données comptables et les informations de la Banque centrale. Ils ne permettent pas une évaluation objective du travail des assureurs.
Les périodiques automobiles, les sociétés de statistiques créent parfois leurs propres notes "populaires". Ils sont basés sur les commentaires des propriétaires de voitures.
Agences de notation
Il existe plusieurs agences en Russie qui établissent leurs listes des entreprises les plus fiables.
Expert ARévalue :
- volumes de travail des compagnies d'assurances;
- montant du capital ;
- le rapport des décisions positives/négatives sur les paiements.
Les entreprises fiables se voient généralement attribuer un score "A++". Ils ont une perspective de développement stable. Avec un degré de probabilité élevé, on peut supposer que la situation ne changera pas au cours des années suivantes.
Expertise des compagnies d'assurance pour OSAGO
| Compagnie d'assurance | fiabilité | niveau de paiement | probabilité de litige | Commentaires | note finale |
| AIG (AIG) | 4,5 | 21% | 2,32% | 4 | 3,8 |
| Alpha assurance | 4,3 | 43% | 0,67% | 2 | 3,9 |
| Alliance / ex. ROSNO | 3,6 | 110% | 4,65% | 3 | 3 |
| VSK | 4,1 | 45% | 8,51% | 2 | 3,1 |
| Assurance VTB | 4,6 | 29% | 10,47% | 3 | 3,5 |
| Ingosstrakh | 4,6 | 56% | 0,13% | 2 | 4 |
| MAX | 4,5 | 92% | 13,83% | 2 | 3,4 |
| RESO-Garantia | 4,4 | 52% | 1,41% | 2 | 3,9 |
| Rosgosstrakh | 4,6 | 52% | 13,09% | 1 | 3,3 |
| SOGAZ | 4,8 | 53% | 1,37% | 2 | 4,2 |
La fiabilité, les avis (négatifs) et la note finale sont calculés sur une échelle de cinq points.
Évaluation de la fiabilité des compagnies d'assurance selon OSAGO
- SOGAZ - 4.8
- ERGO (ERGO) - 4.7
- Assurance VTB — 4.6
- Ingostrakh — 4,6
- Rosgosstrakh — 4,6
- YAG / ex. Chartis - 4.5
- Surgutneftegaz — 4,5
- MAX - 4,5
- RESO-Garantie — 4.4
- Chulpan - 4.4
- Porte Spassky - 4.4
- Assurance RSHB - 4.4
Notation des compagnies d'assurance par les paiements OSAGO
| Compagnie d'assurance | Paiement moyen pour OSAGO |
| Géopolis | 118 333 ₽ |
| Verne | 103 440 ₽ |
| Alliance | 86 338 ₽ |
| Assurance générale de bien-être | 80 000 ₽ |
| Moscovie | 72 751 ₽ |
| Strizh im. S. Jivago | 71 667 ₽ |
| ASCO | 71 203 ₽ |
| Assurance Renaissance | 70 846 ₽ |
| la région de Moscou | 70 435 ₽ |
| Rosgosstrakh | 69 362 ₽ |
Notation populaire des compagnies d'assurance
- JSC "Intouch Assurance"
- Assurance Renaissance
- AlphaAssurance
- Assurance Zetta
- Yougorie
- Soldat
- Ingosstrakh
- ZHASO
- Assurance Tinkoff
- Assurance UralSib
- BIN Assurance
- RESO-Garantia
- SOGAZ
- Énergogarant
- Accord
- MAX
- Rosgosstrakh
Évaluation et analyse des activités du Royaume-Uni
Vidéo : Analyse des compagnies d'assurance et comment choisir la bonne
Les meilleures compagnies d'assurance à Moscou
Sur la base des statistiques de la Banque centrale, des experts ont évalué les activités de diverses entreprises et ont créé une liste.
La position de leader est détenue par SO "ZHASO". Elle a un pourcentage minimum de refus (seulement 0,5%). Le montant de l'indemnisation qu'elle a n'est pas non plus important et s'élève en moyenne à près de 45 000 roubles. Et c'est moins que le niveau moyen d'indemnisation de 3 000 roubles. Selon RAEX et RA "Expert", l'entreprise a obtenu un niveau exceptionnellement élevé de A ++. Les contributions annuelles générales pour OSAGO sont de 2,5 millions de roubles.
Pas de pire performance et la société "Ugoria". Ils ont nié les dommages-intérêts à 0,7% des clients. Le montant de leurs contributions est de 3,1 millions de roubles. L'actionnaire principal de la société est l'Okrug autonome de Khanty-Mansi. Mais cela ne signifie pas qu'il ne fonctionne que dans ses limites. L'entreprise compte plus de 60 bureaux de représentation dans la Fédération. Le montant moyen des paiements est de 44 000 roubles. Mais selon RA "Expert", la société s'est vu attribuer une note "A", sa note est sous observation. Les analystes disent que c'est une entreprise en pleine croissance.
SK MAKS est sur le marché depuis 1992. Mais elle est engagée dans l'assurance OSAGO depuis 2003. Après tout, ce type d'activité nécessite une licence spéciale. Ceci est écrit à l'art. 1 de la loi 40-FZ du 25 avril 2002. Refuse IC "MAKS" 0,8% des clients appliqués. Le montant de l'indemnité d'assurance moyenne de cette société est faible - 35,4 mille roubles. Selon l'analyse de RA Expert, il s'agit d'une entreprise fiable avec une prévision de développement stable. Dans le cadre du programme OSAGO, le montant des contributions à IC MAKS est de 3,7 milliards de roubles.
SD "VSK" est l'un des plus importants de la Fédération, les clients de CMTPL ont apporté 18,2 milliards de roubles. "Military Insurance Company" a reçu deux fois la gratitude du président pour le travail accompli. Mais en termes de nombre d'échecs, il occupe la 4ème place - 1,4%. Selon les indicateurs, le montant moyen de l'indemnisation est de 42 000 roubles. RA "Expert" confirme la fiabilité de cette maison d'assurance. Il a été classé "A++".
Taux de rebond fermes "Alpha Assurance" le même que dans SD "VSK". Le montant moyen des paiements qu'ils ont est légèrement inférieur - 41,8 mille roubles. Leur contribution totale est de 10,6 milliards de roubles. Il s'agit d'une entreprise qui s'est vu attribuer une note A++ par RA Expert. Son pronostic de développement est stable.
Le montant des primes d'assurance en SAK "Energogarant" légèrement plus élevé - 45,6 mille roubles. Mais ils refusent 1,5% des clients qui ont postulé. A en juger par le montant total des contributions, l'entreprise n'est pas très populaire. Le montant total de l'assurance OSAGO est de 2,8 milliards de roubles.
Uralsib offre un montant moyen d'indemnisation assez élevé - près de 51 000 roubles. Mais cet organisme refuse 1,9 % de ses clients. 6 milliards de roubles ont été attirés dans le cadre des politiques de l'OSAGO. L'agence de notation "Expert" évalue le niveau de fiabilité de "Uralsib" comme "A+". Il a été soulevé, les prévisions de développement ultérieur sont stables.
Une filiale d'une entreprise productrice de pétrole jouit d'une popularité "Transfert" avec le même nom. Depuis 2013, la société SOGAZ en est devenue propriétaire. Selon RA "Expert" depuis 2011, elle occupe le poste "A++". Mais ses paiements sont faibles - le montant moyen de l'indemnisation est de 17,5 mille roubles. Elle refuse 2,4% des clients. Mais peu sont assurés. Le montant total des investissements dans le cadre des politiques OSAGO est de 0,4 milliard de roubles.
SPAO Ingosstrakh donne refus 3,3% des personnes qui ont postulé. Le montant de leur indemnisation est en moyenne de 40,5 mille roubles. Le montant total de l'assurance dans le cadre des polices OSAGO est de 15,5 milliards de roubles. C'est une entreprise fiable avec une note A++ et une perspective stable de développement futur.
L'un des plus célèbres est Rosgosstrakh. Si nous évaluons le montant des primes d'assurance, il s'agit de l'une des plus grandes entreprises. Ils valent 77 milliards de roubles. En outre, PJSC IC "Rosgosstrakh" a l'un des montants d'indemnisation les plus importants - il est égal à 53,6 mille roubles. Certes, 3,5% de tous les candidats sont confrontés à un refus de compenser les pertes. Le niveau de fiabilité A++ selon les estimations de RA "Expert" est maintenu par la société depuis 2008.
Mais ce ne sont pas tous les assureurs qui notent. N'oubliez pas "Garantie RESO" avec une note A++. Le montant des primes d'assurance pour OSAGO est assez important et s'élève à 27,6 milliards de roubles. Mais ils ont un grand nombre d'échecs - 4,8%. Le montant de l'indemnisation est de 43,8 mille roubles.
Montant suffisamment important du niveau moyen des indemnités d'assurance pour le groupe "Renaissance-Assurances". Ils paient près de 53 000 roubles. Mais 5,1% de ceux qui ont postulé refusent de verser une indemnité.
Lors du choix d'une compagnie d'assurance, toutes ces données doivent être prises en compte. Ce n'est qu'ainsi qu'il sera possible de choisir le meilleur assureur qui, en cas d'événement assuré, paiera sûrement l'indemnité due.