Comment une hypothèque militaire est-elle payée en cas de licenciement. Réglementation législative sur l'obtention d'une hypothèque militaire en cas de licenciement Licenciement avec hypothèque militaire remboursée

Validité du NIS - 20 ans. Après l'expiration de cette période, ou après que le militaire a atteint l'âge 45 ans, Etat cesse de subventionner son programme hypothécaire.

Qu'adviendra-t-il de l'hypothèque militaire après la retraite du soldat

La plupart des banques calculent la période de remboursement d'un prêt hypothécaire au personnel militaire en fonction précisément de la durée de sa participation au système d'épargne et d'hypothèque. Mais certaines institutions financières et de crédit réduisent les hypothèques militaires jusqu'à 15 ans, partie - prolonge jusqu'à 25 ans. Dans ce dernier cas, le militaire continue de payer des contributions hypothécaires sur le solde du compte NIS ou de sa propre poche - sur son salaire ou sa pension.

Cependant, s'il servi 10 ans et plus et en même temps était membre du programme NIS moins de 20 ans, lors du transfert dans la réserve, un militaire a le droit de soumettre une demande d'accumulation par l'intermédiaire du commandement de l'unité paiements budgétaires supplémentaires rembourser un prêt hypothécaire - comme s'il continuait d'être membre du programme NIS.

En arrivant à l'armée 45 ans les fonds accumulés dans le SNI, dans le cas où ils ne sont pas chargés d'obligations, de contrats, sont reçus à son entière disposition. Il peut les utiliser à sa guise.

Dans un certain nombre de régions aux conditions particulièrement difficiles, le droit d'être transféré dans la réserve se pose pour le personnel militaire jusqu'à 45 ans. Par exemple, 12 ans service au Kamtchatka équivaut à 20 ans de service dans régions centrales RF. Et à l'expiration de cette période, le militaire acquiert le droit de recevoir les accumulations de NIS qui lui sont dues. Pour cela il lui faut déposer un rapport.

Le service dans les régions aux conditions météorologiques particulièrement difficiles vous donne droit à une retraite anticipée

La question est de savoir s'il aura suffisamment accumulé dans le cadre du programme NIS depuis 12 ans des fonds pour rembourser l'hypothèque.

Pouvez-vous obtenir une hypothèque militaire après 45 ou 50 ans ?

Ceci est décidé par la banque à laquelle le militaire demande une hypothèque. La plupart des institutions financières et de crédit, publiques ou privées, limite l'âge contracter une hypothèque militaire ou 45 ans ou même plus jeune. Par exemple, 41 ans.

Cela s'explique simplement. hypothèque militaire- type de crédit préférentiel. Le taux bancaire de ce prêt est inférieur à celui d'un prêt hypothécaire classique. Pour la raison que l'hypothèque militaire subventionné par l'état, et l'état source fiable Les recettes monétaires. Par conséquent, les risques de défaillance de la banque sur un prêt dans le cadre d'une hypothèque militaire sont inférieurs à ceux d'une hypothèque conventionnelle.

Plus le risque est faible, plus le taux est bas.

Si un militaire a perdu une source de subventions telle que le budget de l'État, il devra contracter une hypothèque ordinaire auprès d'une banque - qu'il 45 ans, ou 50 , ou plus ou moins.

Qu'adviendra-t-il de l'hypothèque militaire en cas de licenciement anticipé

Le participant conserve le droit aux subventions budgétaires pour son programme hypothécaire si le licenciement a eu lieu après 10 ans de service :

à la suite des activités de l'organisation et du personnel ;
pour la santé;
pour des raisons familiales.

Mais pour cela, il doit présenter un rapport par l'intermédiaire du commandement de l'unité pour des paiements supplémentaires.

À décès d'un militaire, sa famille conserve le droit à une hypothèque militaire. Les fonds budgétaires continuent d'affluer, mais sur le compte du parent le plus proche du défunt.

Le voici - un appartement sur une hypothèque militaire

Sinon prévu si le licenciement intervient à cause d'un soldat. Par exemple, il viole le contrat ou il a été condamné pour le crime commis.

Dans ce cas, il perd le droit pour les hypothèques militaires. Les fonds reçus dans le cadre du programme NIS, il obligé de revenir. Même s'ils sont partiellement dépensés en versements hypothécaires à la banque.

En 2017, la loi sur les hypothèques militaires a été modifiée. Maintenant un soldat à la retraite sur propre volonté (et d'autres motifs qui n'ont pas de connotation criminelle), a le droit de restituer l'épargne hypothécaire. Pour ce faire, il doit retourner au service militaire et signer un nouveau contrat.

Peuvent-ils tricher avec une hypothèque militaire lorsqu'un soldat est renvoyé

Répondons directement : il n'y a pas de tromperie en tant que telle. Mais certains participants au programme NIS ont fausse déclaration que l'État doit payer l'intégralité de leur hypothèque.

Ce n'est pas vrai. État seulement verse des subventions via le NIS pour acheter une maison avec une hypothèque. De plus, les banques partenaires du SRI participent à la sélection des logements pour les militaires participant à l'hypothèque afin que les subventions reçues de l'État soient suffisantes pour acheter ces logements.

Mais les banques opèrent dans un marché financier et de crédit libre. La situation est en train de changer. Les prix des logements augmentent taux d'intérêt sur les prêts. Par conséquent, après 20 ans de participation dans les NEI, un militaire est confronté à un fait : l'État cesse de soutenir financièrement son programme de logement, et il doit toujours à la banque.

Dans certains cas, un militaire à la retraite est contraint de rembourser un prêt hypothécaire sur ses fonds propres.

Cet état de fait ne peut pas être qualifié de tricherie. Mais cela ne facilite pas la tâche de l'emprunteur. Il doit rembourser son hypothèque sur fonds propres.

Les futurs utilisateurs de crédits immobiliers militaires ne peuvent recevoir que des conseils : choisir un logement payant pour avoir une réserve de trésorerie pour couvrir les hausses de prix et les taux d'intérêt.

Il y a des cas où des militaires sont victimes de désinformation. Ils ne se concentrent pas sur la lettre de la loi, mais sur les rumeurs selon lesquelles le droit à une hypothèque militaire arrive après 10 ou même 20 ans ancienneté.

Ce n'est pas vrai. Pour qu'un officier contracte une hypothèque militaire, il suffit de servir trois ans. Dès le premier jour de service au titre du contrat, il devient automatiquement membre de l'INS. Selon les normes en vigueur, un militaire a droit à un prêt hypothécaire après trois ans d'adhésion au système d'épargne et d'hypothèque.

L'enseigne, l'aspirant, le contremaître, le sergent, le soldat pour l'entrée dans le NIS doivent d'abord servir trois ans sous contrat. Puis servir trois ans, étant déjà membre du NIS. Au total, cette catégorie de personnel militaire reçoit le droit de conclure un contrat hypothécaire militaire dans six ans service dans les forces armées.

Le service militaire donne aux défenseurs de notre patrie de nombreux privilèges, dont l'un est une hypothèque avec des conditions de prêt très, très favorables. Le fait est que pour les paiements sur une telle hypothèque, les transferts de l'État sont attirés directement par le gouvernement. Un militaire s'inscrit auprès du NIS, après 3 années complètes, il peut recevoir un état. des subventions pour acheter un logement sans attendre l'ancienneté. Le point principal du NIS est une hypothèque militaire en cas de licenciement, dont nous examinerons les caractéristiques et les nuances dans cet article, car les conditions d'interruption du service après 10 ou 20 ans peuvent différer considérablement.

Une hypothèque militaire est souvent utilisée après le licenciement (c'est l'option la plus raisonnable avec une durée de vie adéquate), car pendant le service, certains fonds sont transférés sur le compte personnel de chaque défenseur de la patrie, dont le but est l'achat d'une maison. Cependant, vous ne pouvez utiliser ce privilège que si certaines conditions sont remplies, qui sont clairement réglementées par la loi. Tout dépend de l'ancienneté et du motif spécifique du licenciement avant l'expiration du contrat, par exemple: pour des raisons de santé, en raison de changements de personnel ou, tout simplement, de son plein gré.

Lequel des militaires peut utiliser l'avantage

Selon la loi n ° 117-FZ (depuis 2004), les catégories suivantes peuvent utiliser le capital accumulé après la fin du service :

qui ont servi pendant plus de 20 ans, c'est-à-dire après un service complet ;
licencié après 10 ans de contrat à des conditions préférentielles.

Motifs des prestations pour une période allant jusqu'à 20 ans:

licenciement pour raison de santé;
l'âge maximum autorisé pour le service ;
circonstances familiales difficiles;
mesures d'état-major (les principales : réduction d'une unité ou remplacement par une autre composition, impossibilité de maintenir un poste existant par un militaire, reconnaissance comme inapte à un poste précis, refus d'en accepter un autre, poste inférieur avec un salaire inférieur) ;
décès;
disparu.

Dans le cas des deux derniers points tragiques, les proches du militaire peuvent utiliser les économies à l'avenir.

Comment pouvez-vous obtenir de l'argent

Si un militaire, selon les conditions ci-dessus, a le droit de recevoir des paiements de Rosvoenipoteka, après l'apparition d'un ordre de le licencier, il doit rédiger un rapport adressé au commandant d'unité sur le transfert d'argent de son compte d'épargne.

Le commandant fournit des informations sur le requérant aux autorités, qui les transfèrent ensuite à Rosvoenipoteka.

Là, il est considéré dans 30 jours, après quoi le militaire peut déjà recevoir des fonds de son compte. Il devrait également recevoir des fonds pour acheter votre propre logement, mais seulement si vous n'êtes plus propriétaire d'aucun autre logement, ne participe pas au contrat social. embauche.

Important: si l'ancienneté dépasse 20 ans, les fonds du NIS peuvent être utilisés pour tous les besoins, et pas seulement pour le logement. Il en va de même pour ceux qui ont servi 10 ans, qui sont licenciés à des conditions préférentielles.

Si un soldat prend sa retraite après 10 ans, par exemple pour des raisons de santé, il peut utiliser les économies sur le compte, mais le montant restant du prêt hypothécaire devra être payé par lui-même. Certes, il peut profiter d'une compensation monétaire et conserve un taux d'intérêt favorable.

Les ressources suivantes sont fournies pour aider à l'achat d'un logement :

prêt immobilier ciblé capitalisé sur le compte individuel du salarié et reversé à la banque lors de l'achat ;
versements mensuels sur le compte courant de la banque qui a émis l'hypothèque, à hauteur d'un douzième des apports d'épargne ;
fonds supplémentaires versés en une seule fois, le montant est calculé en tenant compte de la contribution financée et du nombre de jours sous-desservis avant d'atteindre la période de vingt ans.

Licenciement pour d'autres motifs. Qu'en est-il des hypothèques ?

Si, pour une raison quelconque, l'armée décide de démissionner sans avoir purgé 20 ans, après 10 ans, sans motif préférentiel, ou même plus tôt, il devra à l'État un montant décent s'il réussit à acheter son propre appartement. Nous devrons restituer tout l'argent dépensé du compte d'épargne et le montant de la subvention qui a servi à rembourser l'hypothèque, et le délai de remboursement du prêt immobilier ciblé lui est donné pour dix ans, un échéancier de paiement spécifique est établi. Les conditions préférentielles de prêt sont également supprimées, de sorte que les paiements ultérieurs devront être effectués au taux de refinancement standard de la Banque centrale. Dans le même temps, l'immobilier est en double gage : de l'Etat et d'un établissement de crédit.

Si l'ancien militaire ne peut pas payer tous les fonds, un tribunal suivra et l'appartement sera mis en vente. Les fonds reçus de la vente seront utilisés pour rembourser la dette sur le prêt, les paiements à Rosvoenipoteka et les frais de justice. Si à la suite de tous les paiements il reste de l'argent, ils iront sur le compte du démissionnaire. Si les fonds ne suffisent pas, la personne reste endettée.

D'accord, dans ce cas, la situation est extrêmement désagréable, c'est pourquoi les experts recommandent de ne prendre une hypothèque militaire qu'après l'ancienneté, cependant, étant donné la hausse constante des prix de l'immobilier, tout le monde ne veut pas profiter de ce conseil.

Les pièges des hypothèques militaires

En raison des graves écueils décrits ci-dessus d'une telle hypothèque militaire apparemment rentable, tous nos militaires ne décident pas d'utiliser ce privilège jusqu'à l'ancienneté, car il est difficile d'imaginer ce qui peut arriver dans de nombreuses années, peut-être qu'un licenciement imprévu suivra, pour exemple, pour des raisons de santé, et Vous devrez tout payer par vous-même, en remboursant également les dettes envers l'État. Auparavant, il existait un système de fourniture d'appartements prêts à l'emploi, où le régime était un peu plus transparent. Lorsque vous décidez d'acheter un logement sur une hypothèque militaire, vous devez prendre en compte tous les risques, sinon aucune santé ne suffira à rembourser d'énormes dettes plus tard. Si vous n'avez pas confiance en vos capacités, il est préférable d'utiliser ces conditions en fin de contrat, c'est-à-dire après 20 ou 10 ans (avec avantages sociaux).

Il est possible qu'à l'avenir la législation résolve d'une manière ou d'une autre les problèmes liés au fait que la croissance du coût du logement dépasse largement le taux d'inflation, qui est pris en compte lors de l'indexation des paiements NIS.

Conclusion

Ainsi, nous décrirons brièvement les conditions de restitution des fonds dépensés à différentes périodes de service.

Plus de 20 ans, licenciement pour quelque raison que ce soit. Aucun fonds reçu de l'État ne sera restitué.
10-20 avec des motifs préférentiels de licenciement, tels que des problèmes de santé. Les fonds ne sont pas remboursables, des fonds supplémentaires sont nécessaires.
Moins de 10. Absolument tous les fonds reçus sont intégralement restitués à l'État dans un délai assez court, ce qui peut entraîner de nombreux problèmes, jusqu'à la perte d'un appartement aussi attendu.

Ainsi, bénéfique pour ceux qui ont servi 20 années complètes ou 10 s'il existe des conditions favorables, sinon le militaire deviendra débiteur non seulement envers la banque, mais aussi envers l'État pendant de nombreuses années.

Une hypothèque militaire est une excellente occasion pour les militaires d'acheter leur propre logement. Mais tout le monde ne décide pas de profiter de ce programme, craignant qu'en cas de licenciement, il doive restituer l'argent pris à Rosvoenipoteka. Voyons dans quels cas les économies sont réellement remboursables, et dans quels cas elles ne le sont pas.

Motifs d'exclusion du NIS

La principale raison de l'exclusion du registre du NIS est le respect des obligations de l'État de fournir un logement aux militaires. De plus, la perte des droits aux fonds survient en relation avec le licenciement, le décès, l'annonce d'un employé disparu ou décédé.

Conformément à la loi, le droit d'utiliser l'épargne vient après 20 ans de service (y compris avec calcul préférentiel). Dans ce cas, la raison même de la résiliation du service n'a pas d'importance. L'utilisation de l'épargne ne sera refusée ni à la résiliation du contrat à volonté, ni à la fin du contrat, ni à sa résiliation pour non-respect des conditions précisées dans le document.

Dans certaines situations particulières, si la résiliation est due à des raisons indépendantes de la volonté du membre, les demandes de permanence peuvent être réduites. Ainsi, après 10 ans de service, des conditions préférentielles de licenciement s'appliquent avec maintien du droit à l'épargne dans les cas suivants :

Atteindre la limite d'âge.
La reconnaissance de l'armée est limitée à l'ajustement.
Licenciement pour OSHM (réduction de poste ou refus de mutation).
En raison de circonstances familiales (élever un mineur sans mère ni père, nécessité de s'occuper d'un parent proche, incapacité d'un membre de la famille à vivre dans la zone de service et incapacité de transfert dans un lieu favorable, etc. ).

En outre, sans tenir compte de la durée réelle du service, les motifs préférentiels incluent la cessation du service en raison de la reconnaissance de l'inaptitude militaire, ainsi qu'en cas de décès, déclarer une personne décédée ou disparue.

Versement hypothécaire en cas de congédiement gracieux

Il existe deux scénarios pour le développement d'événements avec une fin de service gracieuse :

Si le militaire n'a pas eu le temps d'utiliser les économies, lors de la résiliation du contrat, le compte individuel n'est pas immédiatement fermé, mais les fonds sont économisés. S'il souhaite utiliser les économies pour l'achat d'un logement, le soldat doit soumettre un rapport approprié.
Si le militaire a réussi à dépenser les fonds et a été licencié pour des motifs préférentiels, l'argent est transféré sur le compte hypothécaire. Le montant restant de la dette est éteint par l'emprunteur indépendamment.

Vous devez également savoir qu'en cas de licenciement préférentiel, le personnel militaire peut bénéficier d'un paiement supplémentaire. Le montant de cette indemnité est calculé sur la base de ce que le participant pourrait recevoir pour la durée de service restante après 20 ans de service. Les participants eux-mêmes, licenciés pour des raisons préférentielles, et les proches du militaire, en cas de décès, sont déclarés disparus ou décédés, ont droit à des paiements.

Licenciement sans droit à l'épargne

Dans le cas où la durée de vie n'atteint pas 20 ans et que le licenciement ne figure pas parmi les motifs préférentiels, le droit à l'épargne est perdu. De plus, si le militaire n'a pas eu le temps de dépenser l'argent accumulé pour l'achat d'un logement, son compte est fermé et les fonds sont restitués au budget. Et si les économies étaient néanmoins utilisées, le militaire devra restituer la totalité du montant alloué par Rosvoenipoteka pour l'achat d'un logement et, si la maison ou l'appartement a été acheté avec un prêt, rembourser lui-même la dette en vertu d'une hypothèque accord de prêt.

Important! Selon les règles en vigueur en 2020, si un militaire a été licencié pour l'OSHM, pour des raisons de santé ou des raisons familiales, et a conclu par la suite un nouveau contrat, il peut alors reprendre sa participation au NIS. De plus, les économies accumulées précédemment sur le compte personnel sont également restaurées.

La loi, mise à jour le 18 mars 2020, ne s'applique qu'aux cas où les motifs d'exclusion du registre sont survenus après le jour de son entrée en vigueur - à partir du 28 mars 2020 (conformément aux dispositions de la loi fédérale n ° 5 du 14/07/1994, à moins que la date d'entrée en vigueur de la loi ne soit fixée, son effet commence après 10 jours). Ainsi, les personnes licenciées avant le délai prévu ne pourront prétendre à une épargne.

De plus, la version mise à jour introduit des changements dans la procédure de remboursement si un militaire part sans droit à l'épargne. Si auparavant des personnes relevant des catégories de licenciement N 53-FZ "En service militaire et service militaire" du 28 mars 1998, spécifiées aux alinéas "e" - "h", "l", "m", paragraphe 1, comme ainsi que les alinéas « c » - « e2 », « h » - « l » de la clause 2. Art. 51, a rendu l'argent avec intérêt, maintenant les paiements sont effectués sans eux.

Que faire après un licenciement ?

Si l'achèvement du service s'est produit après avoir atteint le service de 20 ans ou pour une bonne raison, et que les économies réalisées grâce aux paiements supplémentaires étaient suffisantes pour clôturer le prêt hypothécaire, alors il n'y a rien à craindre. Il ne reste plus qu'à retirer la charge hypothécaire du logement et à l'utiliser sereinement.

Dans le cas où les paiements de l'État n'étaient pas suffisants pour fermer l'hypothèque, le remboursement de la dette restante incombe entièrement à l'emprunteur. Par conséquent, vous devez immédiatement réfléchir à la provenance des fonds pour couvrir la dette envers la banque et, éventuellement, trouver un emploi avec un revenu mensuel suffisant.

Le plus une situation difficile se forme sur révocation avant le terme de 20 ans de service et non pour des motifs valables. En effet, dans ce cas, la banque et Rosvoenipoteka devront payer la dette en même temps. De plus, il ne sera pas possible de tromper et d'éviter le respect des obligations soit par rapport à une organisation soit par rapport à une autre. En cas de refus de restituer les sommes perçues, le créancier pourra les récupérer par voie judiciaire. En aucun cas, il ne sera possible d'échapper à sa responsabilité.

Si les paiements simultanés à la banque et à Rosvoenipoteka ne sont pas possibles, n'oubliez pas que vous pouvez demander un refinancement hypothécaire. Bien sûr, un tel programme n'aidera pas à annuler la dette envers un établissement de crédit, mais il pourra ajuster le calendrier de paiement de la dette hypothécaire et, par conséquent, réduire la charge financière liée au remboursement du prêt.

Les militaires qui prennent leur retraite s'inquiètent généralement de ce qu'il adviendra des hypothèques militaires lorsqu'ils partiront. Selon le motif de la résiliation du contrat et la durée du service, l'argent accumulé sur le compte cible du militaire peut rester à son usage ou lui être restitué.

Licenciement pour une bonne raison

Les personnes qui ont servi pendant plus de 10 ans et renvoyées des forces armées à des conditions préférentielles ont le droit de rembourser la dette d'emprunt avec les fonds du compte d'épargne. Les motifs valables de licenciement sont :

Mise en place d'activités opérationnelles.
Atteindre une durée de vie maximale.
Circonstance personnelle spécifiée dans la législation de la Fédération de Russie.
Inaptitude au service militaire pour cause de maladie selon la conclusion de la commission.

Les activités organisationnelles comprennent :

réduction du poste officiel occupé par l'employé;
remplacer un membre du personnel par un autre;
reconnaissance d'inaptitude à un poste avec réduction simultanée de salaire ;
expiration du contrat;
réduction des chevauchements de spécialités.

Lorsque le contrat est résilié après une durée de vie de 10 ans, l'hypothèque militaire est fermée et les fonds accumulés sont transférés sur un compte de crédit. Si l'argent reçu n'est pas suffisant pour conclure le contrat de prêt hypothécaire, l'emprunteur rembourse la dette sur ses propres fonds.

Nuancer! En cas de décès d'un participant NIS qui a servi 10 ans, ses proches reçoivent le droit de gérer le montant sur le compte cible.

En plus des fonds accumulés, les employés ayant 10 ans d'expérience ont droit à des paiements supplémentaires. Ils sont crédités 1 fois et peuvent être utilisés pour acheter une nouvelle maison ou rembourser un prêt. Afin de recevoir des fonds supplémentaires, la personne licenciée doit :

résilier le contrat à titre préférentiel ;
être propriétaire du seul appartement acheté sur hypothèque ;
ne pas être locataire d'un bien immobilier d'habitation dans le cadre d'un bail social.

Le montant des paiements dépend de la durée de service, des 20 années de service restantes et du montant de la contribution financée.

Retraite après 20 ans de service ou plus

Après avoir atteint 20 ans de service, le participant NIS a le droit de démissionner de son plein gré ou pour toute autre raison, sans restituer les fonds du prêt au logement ciblé. On pense que le militaire a gagné l'argent que l'État lui a alloué pour l'achat d'un logement. Pour ceux qui ont dépassé 20 ans de service après licenciement, les règles suivantes s'appliquent :

le militaire est exclu du registre NIS avec le « droit » de cumuler ;
les paiements supplémentaires ne sont pas autorisés ;
s'il n'y a pas assez d'épargne, la dette envers la banque est remboursée sur ses fonds propres ;
la charge en faveur de l'État de la propriété est supprimée après le règlement final avec la banque.

Il arrive qu'un participant au NIS n'ait pas acquis de logement ou utilisé son épargne pour acheter un bien immobilier au cours d'une durée de vie de 20 ans. Dans ce cas, Rosvoenipoteka transfère l'argent sur le compte personnel de l'employé, qui a le droit de le dépenser à sa discrétion, sans en informer l'État.

Licenciement pour raison de santé

Une commission spéciale peut déclarer un militaire inapte au service pour cause de maladie. En cas de licenciement d'un participant à une hypothèque militaire qui n'a pas réussi la commission, le remboursement d'un prêt au logement cible à des conditions préférentielles est prévu.

Pour les salariés n'ayant pas utilisé les fonds affectés ou ayant acheté un logement et partant pour cause de maladie, l'ancienneté détermine le droit à l'épargne.

La commission peut reconnaître un militaire apte pour une période limitée ou inapte au service. Les règles ci-dessus s'appliquent au personnel militaire partiellement apte.

Important! Un employé n'a le droit de participer à une hypothèque militaire que 3 ans après son inscription auprès du NIS. L'âge maximum pour obtenir un prêt immobilier ciblé est de 45 ans.

Les personnes reconnues inaptes au service ont droit aux fonds accumulés pendant la période de participation au NIS et à des versements supplémentaires, quelle que soit l'ancienneté.

Dans quels cas, en cas de licenciement, l'épargne utilisée est remboursable ?

Il est nécessaire de restituer les fonds dépensés du compte cible à la résiliation du contrat pour les raisons suivantes :

désir personnel de l'employé;
non-respect des clauses du contrat ;
des motifs préférentiels pour une durée de vie allant jusqu'à 10 ans.

Une hypothèque militaire en cas de licenciement en raison de la résiliation d'un contrat sans motif valable avec une expérience de moins de 20 ans prévoit également le remboursement intégral de l'argent transféré à l'État.

Un soldat qui est licencié sans avoir le droit d'économiser de l'argent est obligé de payer les fonds alloués pour la contribution initiale et les mensualités en vertu du contrat d'hypothèque. À l'avenir, la dette sur le prêt est remboursée par l'emprunteur lui-même. Après règlement avec la banque, la charge du logement est supprimée et il devient la propriété de l'armée. L'argent du compte cible doit être restitué dans les 10 ans après avoir quitté les Forces armées.

Malgré les avantages évidents d'une hypothèque militaire sous la forme d'une réception garantie de leur propre logement, d'un paiement préférentiel des intérêts et de l'absence de la nécessité de dépenser leurs propres fonds pour assurer le service d'un prêt hypothécaire, tous les militaires n'acceptent pas d'acheter un logement dans le cadre du Programme NIS. Les gens craignent les conséquences d'un licenciement pour des raisons objectives et autres.

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Concepts généraux

Un prêt au logement ciblé est un lien avec le service militaire avec l'incapacité de le quitter sans coûts matériels importants associés au remboursement du solde et au retour Argent l'état.

Auto-paiement des intérêts bancaires avec le possible, de nombreux militaires ne peuvent tout simplement pas se permettre.

L'État, au contraire, est intéressé par la couverture à grande échelle des militaires par le programme. L'essentiel est que l'armée régulière soit en service aussi longtemps que possible, en prolongeant le contrat pour la période maximale autorisée.

Ce que c'est

Le programme NIS est un programme d'État d'épargne d'argent à des fins d'utilisation ciblée pour l'achat d'un logement avec une hypothèque.

Le mécanisme de l'hypothèque cumulative permet à chaque militaire de devenir propriétaire mètres carrés avant même la retraite ou le licenciement pour d'autres motifs.

C'est une différence fondamentale entre le programme et le précédent, où il fallait attendre la retraite, puis faire la queue pour des logements sociaux déjà construits. L'attente pourrait prendre des années.

Selon le nouveau régime, les économies d'un soldat personnel peuvent être utilisées pour le premier versement hypothécaire déjà trois ans après l'inscription au programme.

Que peut-on acheter ? L'État ne prévoit pas de restrictions à l'achat d'un logement propre:

C'est cette organisation qui surveille l'inscription d'un militaire dans le registre des participants au NIS, ouvre un compte personnel pour chacun et donne accès à un compte personnel.

Les avantages d'une hypothèque militaire par rapport à une hypothèque civile résident dans la procédure préférentielle d'obtention d'un prêt hypothécaire et de remboursement de celui-ci.

Ainsi, devant la banque, il n'est pas nécessaire de confirmer la solvabilité, car en fait les contributions mensuelles pour les militaires sont versées par l'État. Le taux d'intérêt est inférieur à celui des emprunteurs civils.

A qui s'applique-t-il

Officiers, enseignes, soldats, marins, contremaîtres en service depuis au moins 2005 participent au programme NIS.

Cela est dû au fait que le programme a débuté en 2006 et qu'au moins trois ans ont dû s'écouler avant le premier épisode de retrait de fonds - c'est la principale condition du NIS. Pendant trois ans, le montant nécessaire à la mise de fonds est accumulé.

Tous, pour participer au programme, doivent soumettre un rapport approprié, sur la base duquel l'enregistrement et l'inscription au registre national sont effectués.

Le numéro d'enregistrement devient la base pour l'ouverture d'un compte d'épargne. L'État y transférera des fonds budgétaires jusqu'au moment de la retraite ou jusqu'à l'âge de 45 ans.

Dans le même temps, l'argent peut être dépensé exclusivement de manière ciblée, c'est-à-dire pour le logement. L'armée a le droit de rembourser l'hypothèque plus tôt que prévu.

En plus des officiers réguliers qui satisfont aux exigences du programme, peuvent y participer :

Il est important que seuls les militaires de moins de 35 ans puissent demander un prêt hypothécaire. La limite d'âge inférieure est de 21 ans.

Cela est dû au fait que, selon un accord entre l'État et les banques, le remboursement de l'hypothèque doit être achevé au moment de la retraite. Autrement dit, l'armée devra rembourser intégralement le prêt avant d'atteindre l'âge de 45 ans.

Où aller

Pour devenir un participant officiel au programme, un militaire doit transférer des informations sur lui-même à l'organisation de contrôle - Rosvoenipoteka.

Militaire pour l'acquisition propre appartement vous devrez contacter un certain nombre d'organismes gouvernementaux :

Rosvoenipoteka.
département logement personnel militaire responsable de l'unité militaire.
AHML.
Banque créancière.

La première étape consiste à contacter le commandement de l'unité avec un rapport, puis à attendre la confirmation de l'inclusion dans le NIS et en indiquant le numéro d'enregistrement individuel du participant.

Trois ans plus tard, un militaire qui a décidé d'utiliser l'argent accumulé pour un prêt ciblé pour le logement doit rédiger un deuxième rapport au commandant de l'unité - pour recevoir un certificat de participation au programme d'hypothèques de l'État pour l'armée.

Après avoir reçu le certificat, vous pouvez contacter directement la banque ou la succursale AHML du lieu de service ().

C'est l'agence hypothécaire prêts au logement détermine quelle banque s'occupe des hypothèques militaires et assure la légalité des transactions.

L'autorité finale est la banque elle-même, qui accordera le prêt.

Dans ce cas, l'institution financière attribuera des périodes de remboursement de prêt individuelles en fonction de plusieurs facteurs :

Dans le même temps, le taux d'intérêt de la banque est relativement bas - il varie de 9 à 11 %, mais peut être flottant en fonction des circonstances spécifiques de la transaction.

Si la demande de prêt est approuvée par la banque, un compte de prêt séparé sera alors ouvert au nom de l'emprunteur.

L'État lui transférera dix pour cent du coût du logement - le montant de l'acompte (il peut être augmenté aux dépens de l'argent du militaire).

À l'avenir, un douzième du montant de l'épargne sera transféré mensuellement sur le compte de crédit.

Cela signifie que si le montant est plus élevé (la durée de participation au système hypothécaire est supérieure à trois ans), il sera alors possible de rembourser le prêt plus rapidement.

En 2020, en raison de la situation de crise (y compris dans le secteur bancaire), seules trois plus grandes banques de la Fédération de Russie travaillent sur des hypothèques militaires - Sberbank, VTB 24, Svyaz-bank.

La procédure de paiement d'une hypothèque militaire en cas de licenciement

Si un militaire quitte avant le remboursement intégral du prêt hypothécaire, des difficultés surviennent inévitablement liées à la procédure et au montant des paiements du solde de la dette.

Dans certains cas, l'État devra restituer les fonds reçus dans le cadre du programme NIS. Dans d'autres, il n'y aura pas de retour, et tout l'argent restera avec l'armée.

Les solutions opposées à la question sont liées au motif du licenciement et à l'ancienneté.

Afin de savoir avec certitude s'il sera nécessaire ou non de restituer l'argent et de payer l'hypothèque par vous-même, vous devez comprendre à la fois le statut d'un militaire et les motifs de licenciement de leurs rangs du ministère de l'Intérieur ( ou d'autres organismes chargés de l'application de la loi).

Il est important que le licenciement ne signifie pas toujours l'exclusion du programme NIS - dans certains cas, il peut être utilisé par l'ancien emprunteur militaire à l'avenir.

Comment le prêt est-il remboursé

Lors du licenciement d'un sous-traitant, deux options sont possibles :

Dans le premier cas, le militaire sera obligé, d'une part, de restituer l'intégralité du montant des économies reçues à Rosvoenipoteki, et d'autre part, de rembourser lui-même le solde de la dette à la banque.

Si un ancien participant au NIS élude le remboursement de ses dettes envers un organisme gouvernemental et / ou une banque, le montant de la dette sera recouvré par le tribunal ou en vendant un bien immobilier hypothéqué.

Si le militaire n'est pas impliqué dans la résiliation du contrat, que les raisons ne dépendent pas de lui et qu'il n'y a pas de faute directe, le participant NIS conserve la possibilité de conserver les charges ciblées de l'État pour lui-même.

Les motifs suivants sont reconnus comme valables :

S'il existe des raisons valables, le prêt et le crédit ciblés ne sont pas remboursables. De plus, parfois, un ancien soldat conserve le droit d'utiliser le solde de l'épargne du compte pour le règlement final avec la banque.

La deuxième option pour l'évolution de la situation est le licenciement d'un membre du NIS dans le cadre de la réorganisation de l'État.

Dans ce cas, des activités d'organisation et de personnel réglementées sont exercées, ce qui peut également être considéré comme un bon motif de résiliation du contrat:

Le licenciement est effectué si le commandement ne peut pas fournir un autre poste avec le même salaire ou un salaire différent, ou si le soldat n'accepte pas de recevoir un montant inférieur, d'exercer d'autres fonctions liées à la réduction de grade et de poste.

Si le licenciement est survenu à la suite de ces circonstances (mise en œuvre de mesures d'organisation et de personnel), l'État donne au militaire certaines garanties concernant le remboursement d'un prêt hypothécaire.

Ils sont directement liés à l'expérience d'un militaire:

La procédure de règlement avec l'État est prescrite pour chacune des catégories nommées de militaires libérés en vertu de l'OSHM.

Droits d'utilisation de l'épargne

Les fonds accumulés sont intégralement conservés pour un militaire contractuel qui a servi pendant plus de dix ans et a été licencié pour motif préférentiel :

Le droit d'utiliser les montants accumulés est réservé aux proches d'un participant NIS (décédé) qui a plus de dix ans d'expérience.

Une hypothèque militaire avec licenciement après 10 ans de service est complètement fermée en transférant sur le compte la totalité du montant de l'épargne disponible à la date de résiliation du contrat.

La procédure de règlement effectuée par Rosvoenipoteka est la suivante :

Il est important que, parallèlement au montant des fonds accumulés, les militaires ayant dix ans de service, licenciés pour des motifs préférentiels, aient droit à des paiements supplémentaires.

L'argent est crédité dans les cas suivants :

Si un appartement acheté dans le cadre du programme de prêt hypothécaire de l'État est le seul logement d'un militaire à la retraite, des sommes supplémentaires lui sont dues en fonction du montant de la contribution financée établie pour l'année du licenciement et du nombre d'années qu'il a quitté avant d'atteindre 20 ans de service.

Un paiement supplémentaire est accumulé et payé en une fois, pour toute la période de service, au lieu de licenciement.

Pour recevoir de l'argent, un militaire doit également rédiger un rapport approprié, le soumettre au commandant d'unité, puis attendre une décision positive ou un refus dans un délai d'un mois.

Dans tous les cas, la direction doit informer l'ancien militaire de la décision par écrit.

Si la demande est approuvée, les fonds seront transférés sur le compte bancaire du soldat démobilisé dans les trois mois à compter de la date de la décision positive.

Une hypothèque militaire en cas de licenciement à la fin du contrat pour motif préférentiel, si le militaire a servi pendant plus de dix ans et n'a pas eu le temps de payer l'appartement, ne se ferme pas au moment de la résiliation du contrat.

Tous les fonds précédemment payés restent avec l'armée, ils ne sont pas retournés au budget, mais à l'avenir, il gère lui-même le prêt.

Le point positif dans cette situation est que lors du remboursement du solde de la dette, le taux d'intérêt préférentiel, c'est-à-dire réduit, est toujours valable.

Si le militaire a plus de 20 ans d'expérience, il a la possibilité de disposer de l'épargne non utilisée sur le prêt cible comme il l'entend.

Il n'a pas besoin de remettre de l'argent dans le budget, ni d'acheter un appartement de manière obligatoire.

En cas d'actions illégales de l'employeur

Une situation beaucoup plus difficile se développe pour les militaires qui ne sont pas licenciés pour des motifs préférentiels.

Cela peut se produire à la fois par la faute de l'armée (par exemple, en violation des termes du contrat) et par la faute de l'employeur - une agence ou une organisation gouvernementale où le soldat a obtenu un emploi après son licenciement.

L'option la plus défavorable est le service militaire de moins de dix ans, si un soldat a déjà contracté un prêt hypothécaire, il devra tout rembourser au centime de l'hypothèque militaire russe, y compris les intérêts, et à l'avenir payer des cotisations sur son propre ou en partie avec le logement.

Si l'ancien militaire n'est pas en mesure de le faire, il devra soit vendre l'appartement, soit chercher une source de revenus digne de ce nom.

Jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé, l'appartement continuera d'être doublement garanti et seule la banque pourra le vendre.

Si l'emprunteur ne rembourse pas la dette, son montant sera recouvré en justice. L'appartement deviendra un fardeau. Par conséquent, vous devez évaluer de manière réaliste vos capacités et vos plans, en décidant d'utiliser le NIS.

Vidéo : hypothèque en cas de licenciement

Nuances spéciales

Avec une expérience de moins de dix ans, un militaire n'a pas le droit d'accumuler. S'ils ne sont pas dépensés, ils sont reversés au budget.

Si l'appartement a déjà été acheté, vous devrez alors rembourser la totalité du montant du prêt cible, ainsi que payer le reste de la dette à la banque à vos propres frais.