Vous ne pouvez pas tromper une hypothèque militaire ou l'État. Hypothèques militaires : sept mythes majeurs que tout militaire doit connaître

L'un des principaux inconvénients de l'hypothèque militaire est que lors du calcul des montants dus à chaque participant au NIS, l'état civil du militaire et le nombre de membres de la famille ne sont pas pris en compte. Toutes les régularisations ne dépendent ni de la durée de service ni du poste et, par conséquent, du montant de l'allocation monétaire.

Pour un soldat avec une femme et des enfants, cela peut être un vrai problème.

Ce problème a été résolu par l'adoption d'amendements à la législation, et maintenant les militaires qui relèvent des dispositions des articles de la nouvelle édition de la loi "Sur le statut des militaires" peuvent, au lieu d'une hypothèque militaire, recevoir une hypothèque forfaitaire somme en espèces sous forme d'allocation logement dont le calcul prend en compte tous les membres de la famille du militaire . À cet égard, il convient de noter que les militaires déjà inscrits au registre du NIS n'ont pas le droit de se retirer volontairement du système d'épargne et d'hypothèque et, par conséquent, ils ne pourront pas demander d'UDV.

Le deuxième inconvénient, le plus important, est une condition préalable à la poursuite du service après la conclusion du contrat prêt hypothécaire. En cas de licenciement, la totalité du prêt, ainsi que le CHL fourni par l'Etat, devront être payés sur ses fonds propres. Sur cette base, il existe une opinion en termes de durée de service obligatoire.

Ainsi, le militaire tombe dans une dépendance presque servile de son commandement. De plus, il supporte certains risques lorsqu'il est licencié de l'OSHM, pour cause de maladie et autres motifs prévus par la loi, jusqu'à ce que l'ancienneté atteigne 20 ans.

Délais pour exercer le droit à une hypothèque militaire

Les écueils les plus importants d'une hypothèque militaire résident, probablement, dans le moment du droit à une hypothèque militaire, ainsi que d'autres délais dont dépend la possibilité d'obtenir et d'utiliser un prêt immobilier ciblé (CHL).

Premièrement, cela ne vient qu'après 3 ans à compter du moment de la participation au NIS, c'est-à-dire qu'un soldat qui vient de signer un contrat de service ne peut pas acheter son propre logement dans les 3 prochaines années.
Deuxièmement, lors de la réception d'un certificat d'éligibilité, tout le monde ne sait pas que sa durée de validité est limitée à 6 mois. Pendant ce temps, il est nécessaire non seulement de trouver, mais également de rédiger un accord bancaire pour le prêt hypothécaire.
Troisièmement, la période pour laquelle un accord bancaire peut être conclu est limitée par l'âge du militaire, c'est-à-dire qu'au moment du remboursement intégral du prêt, l'âge ne doit pas dépasser 45 ans. Cela peut être pratique pour les jeunes militaires, mais pour les personnes âgées, cela crée certains problèmes.
Quatrièmement, lorsqu'un militaire est licencié pour des motifs préférentiels prévus par la loi avant qu'il n'atteigne une durée de service de 20 ans, la dette hypothécaire restante est remboursée par l'État dans la limite du montant qui lui reviendrait s'il poursuivait son service et atteignait 20 ans. des années de service. Pour ceux qui partent avec 15 ans de service, tout en ayant un prêt en cours, le montant restant de la dette peut être important. De plus, ce solde sera remboursé sur les fonds propres de l'emprunteur.
Cinquièmement, même sous condition de licenciement avec une expérience de 20 ans, si le prêt hypothécaire de l'État n'est pas entièrement remboursé, les paiements restants devront être payés de sa propre poche. Et compte tenu de la valeur de la propriété, cela peut être un montant considérable.

Pour sélectionner eux-mêmes les participants des forums travaillant dans le cadre du programme, par exemple, nachfin, ils vous aideront à faire le bon choix.

Il s'avère que la seule condition pour le remboursement intégral du prêt par l'État est la poursuite du service jusqu'au remboursement intégral de la dette et le licenciement uniquement après avoir atteint une certaine période de service, ce qui ne convient pas à tout le monde.

Coûts propres du participant NIS

Malgré le fait que le logement acheté par un participant au SRI est payé par l'État, l'enregistrement d'un bien immobilier et un accord pour son prêt nécessitent des investissements financiers importants. Ils peuvent être de la nature suivante :

Enregistrement d'un contrat de mariage, ou consentement du conjoint à refuser une part dans un bien immobilier en cas de divorce et d'un partage éventuel des biens. Dans ce cas, il passera par les points qui ont été signés par les parties (conjoints). Ainsi, la réponse à la question devient claire -
Estimation immobilière par un expert indépendant.
Si la maison dans laquelle vous avez choisi un appartement a plus de 20 ans, la banque peut exiger un certificat attestant qu'il n'est pas prévu de la démolir.
Services immobiliers pour la sélection d'un logement convenable, ainsi que l'assistance dans les formalités administratives. Tout cela peut être fait par vous-même, mais étant donné les limites de validité du certificat d'admissibilité au CHL, vous devrez peut-être recourir à leurs services. De plus, la durée de validité du Certificat est considérée à partir du moment de sa signature. Et compte tenu de notre bureaucratie, de nombreux militaires le reçoivent entre leurs mains 2 à 3 semaines après la date de la signature effective.
Le vendeur de l'appartement peut vous demander de conclure un accord préalable afin d'être sûr que vous ne changez pas d'avis et que vous ne proposez pas le bien à d'autres acheteurs potentiels. Les coûts en espèces dans ce cas peuvent être non pas des dizaines mais des centaines de milliers de roubles. Lors de la signature du contrat, ce montant est restitué au militaire, mais il doit être payé à partir de vos propres économies.
Frais bancaires et frais d'assurance. De plus, certaines banques exigent une assurance non seulement pour la propriété, mais aussi pour l'assurance personnelle et de titre de l'emprunteur, ce qui entraîne des frais supplémentaires.
Authentification du fait de la conclusion du contrat hypothécaire entre les parties. Ce n'est pas obligatoire, mais cela réduit considérablement les risques juridiques éventuels.
Entre autres, ces frais peuvent être dépensés en vain si le militaire ne respecte pas la période de validité de 6 mois du Certificat établi par l'État !

Malgré tous ces écueils, les avis sur les hypothèques militaires sont généralement positifs. On le trouve souvent sur le réseau, qui est en demande chez les jeunes participants à l'INS. De telles propositions émanent d'agences immobilières qui cherchent à faciliter la vie des militaires qui consacrent beaucoup de temps au service.

Les nuances du programme des participants NIS aideront à éviter dans une certaine mesure. Mais avant de décider de participer au programme, vous devez peser le pour et le contre, ainsi qu'évaluer de manière réaliste vos capacités.

Dans tous les cas, la décision appartient à l'armée, et pour ceux qui n'en sont pas satisfaits, la législation prévoit des options alternatives pour fournir un logement au personnel militaire. Cela vaut la peine de les considérer tous et de choisir l'option la plus pratique. Peut-être que ça va aide au logement(EDV).

Souvent, les militaires qui souhaitent rejoindre le NIS posent des questions comme celle-ci -

Chaque année, les diplômés des universités militaires concluent un contrat de service au sein du ministère de la Défense et sont automatiquement inclus dans la catégorie obligatoire des participants au système d'épargne et d'hypothèques militaires (NIS). Ainsi, pour ces militaires, le NIS devient le principal moyen de fournir un logement sans droit de choisir.

A ce jour, le droit de choisir les formes logement n'est resté qu'avec les militaires servant dans les rangs des sergents et contremaîtres, ainsi que ceux qui ont signé le premier contrat avant 2005.

Malgré l'apparente simplicité de l'"hypothèque militaire", dans le processus d'exercice de leur droit, de nombreux militaires rencontrent des problèmes et des problèmes qui nécessitent une résolution rapide. Aujourd'hui, nous voulons dissiper les principaux mythes sur les hypothèques militaires et mettre en garde le personnel militaire contre les erreurs.

Mythe #1. Le militaire est automatiquement inclus dans le NIS, alors ne vous inquiétez pas et gardez une trace de l'inclusion dans le registre

Le fait est que les principaux problèmes des hypothèques militaires au stade initial sont précisément liés à l'inscription au registre NIS: refus d'inscription au registre ou inscription au registre intempestive, exclusion du registre par erreur. De tels problèmes, malheureusement, doivent être résolus devant les tribunaux. Et ce n'est pas seulement une question de date, c'est une question de finances.

Conformément à la partie 1 de l'article 5 de la loi fédérale du 20 août 2004 n ° 117-FZ "Sur le système d'épargne et d'hypothèque du logement pour le personnel militaire", l'épargne pour la fourniture de logement d'un participant est constituée au détriment des contributions financées et les revenus de placement. Et les conséquences d'une inscription intempestive au registre se traduisent précisément par la perte de revenus d'investissement, qui peuvent parfois atteindre 1 million de roubles, ce qui réduit considérablement les chances des militaires d'acquérir le logement souhaité.

Mythe #2. L'État contrôle le processus d'acquisition d'un logement, et il n'y a rien à craindre

Selon les termes de l'hypothèque militaire, trois ans après avoir été inclus dans le NIS, un militaire reçoit le droit d'acheter un logement. Et en plus de ce droit, et de tous les risques qui surviennent lors de l'achat d'un bien immobilier.

Il faut comprendre que les pièges dans le processus d'acquisition d'un logement sur une "hypothèque militaire" sont en gros les mêmes que dans une transaction de vente et d'achat régulière. Dans le même temps, il n'existe actuellement aucun mécanisme de protection des droits du personnel militaire en la matière par l'État. De plus, il ne faut pas oublier les cas exceptionnels dans lesquels le droit d'un militaire au logement est réalisé, et il reste sans appartement (un exemple simple de la pratique est la faillite d'un promoteur).

Par conséquent, avant d'acheter un logement, un militaire doit nécessairement se familiariser avec les documents des locaux d'habitation, les analyser, vérifier la conscience du promoteur, effectuer un contrôle légal de la "propreté" de l'appartement, etc. Malheureusement, il existe une opinion erronée selon laquelle les documents de institutions publiques sont vérifiés avec soin. Mais en pratique, et cela arrive assez souvent, ces contrôles sont formels.

Mythe #3. Je sers et donc dans tous les cas j'ai droit à l'épargne hypothécaire

C'est vrai, mais seulement sous certaines conditions dont les militaires devraient être conscients. Ainsi, selon l'article 10 de la loi fédérale du 20 août 2004 n ° 117-FZ "Sur le système d'épargne et d'hypothèque du logement pour le personnel militaire", le droit d'utiliser l'épargne naît:

1. Dans le cas où un militaire atteint une durée totale de service militaire de 20 ans, y compris à titre préférentiel, et plus.

2. En cas de révocation du service militaire avec une durée totale de service militaire de dix ans ou plus (en termes de calendrier) pour les motifs suivants :

a) lorsqu'il atteint la limite d'âge pour le service militaire ;
b) pour des raisons de santé - dans le cadre de sa reconnaissance par la commission médicale militaire comme partiellement apte au service militaire ;
c) en relation avec les activités d'organisation et de personnel ;

d) pour des raisons familiales.

3. Pour des raisons de santé - dans le cadre de sa reconnaissance par la commission médicale militaire comme inapte au service militaire (indépendamment de la durée du service).

Ainsi, seulement si les conditions ci-dessus sont remplies, un militaire a droit à des économies, et pour les raisons énumérées, elles ne seront pas soumises au retour à l'état. Dans d'autres cas, les économies doivent être transférées au budget fédéral.

Mythe numéro 4. L'appartement sous "hypothèque militaire" n'est pas divisé entre les époux en cas de divorce

À l'heure actuelle, la pratique judiciaire se développe de telle manière que les appartements achetés dans le cadre du système de logement hypothécaire cumulé pour le personnel militaire sont reconnus par les tribunaux comme des biens acquis conjointement par les époux et sont donc partagés entre les époux. En même temps, il est important de savoir qu'il existe une possibilité de résoudre ce problème en faveur des militaires devant les tribunaux.

Mythe numéro 5. En cas de licenciement d'un militaire, le solde de l'emprunt est éteint par l'Etat

En cas de licenciement anticipé, l'armée, en règle générale, a une dette envers la banque sur un prêt hypothécaire, que l'armée ne peut rembourser qu'en espèces pour compléter ses économies. Et ici, vous devez savoir que seulement s'il atteint 20 ans de service ou est renvoyé du service militaire d'une durée totale de dix ans ou plus pour des motifs "préférentiels", l'État paiera le soldat en espèces compléter l'épargne.

Si, dans le même temps, les fonds supplémentaires ne suffisent pas à rembourser la totalité du montant de la dette, le participant à l'hypothèque militaire rembourse le solde du prêt à ses propres frais.

Mythe numéro 6. Un soldat ne peut pas quitter le NIS

Cette règle s'applique uniquement au personnel militaire de catégorie obligatoire membres de l'INS. Les militaires de la catégorie volontaire des participants au NIS peuvent quitter le système d'épargne et d'hypothèque par décision de justice, mais uniquement s'ils n'ont pas encore acheté d'appartement.

Mythe numéro 7. Après le licenciement du service militaire à la fin du contrat, les économies ne sont pas restituées

En effet, il y avait une telle règle. Mais depuis 2018, la procédure a été modifiée, et en cas de rétablissement du service militaire depuis la réserve, les fonds seront intégralement reversés sur le compte militaire.

Nous avons essayé de mettre en évidence les idées fausses et les dangers les plus importants des hypothèques militaires dont le personnel militaire devrait être conscient, mais ce n'est bien sûr pas toutes les nuances dont le système hypothécaire cumulatif de logement pour le personnel militaire est chargé.

En conclusion, nous donnons le principal conseil: bien comprendre les conditions et les règles du crédit immobilier, afin de ne pas perdre au moins de revenus et au plus de ne pas se retrouver sans abri. Mais tout n'est pas si effrayant, et ici nous pouvons vous soutenir, car les spécialistes hautement qualifiés du bureau juridique Nachfin.info-39 possédant une vaste expérience dans le travail dans le cadre du NIS sont toujours prêts à aider chaque militaire qui rencontre des problèmes avec une hypothèque militaire et les résoudre en temps opportun.

Aujourd'hui, nous allons nous familiariser avec ce qui est hypothèque militaire, tromperie ou vérité, et nous en analyserons aussi d'autres les points importants associés à cette procédure et les personnes qui ont droit à une telle possibilité d'acheter un logement.

Une hypothèque militaire est l'un des outils efficaces pour fournir un logement à une catégorie privilégiée de résidents russes - le personnel militaire. Sa base juridique est la loi fédérale «Sur le système d'hypothèques cumulatives de logement pour le personnel militaire». L'essence de cet outil est que le personnel militaire russe a la possibilité d'acheter un logement à l'aide de fonds empruntés préférentiels, mais sous réserve d'une participation d'au moins trois ans au système d'épargne et d'hypothèque (ci-après abrégé NIS).

Qui est admissible à une hypothèque militaire?

Seuls les citoyens ayant une expérience de travail dans Système russe. Le contrat de service doit être conclu après 2005 et la durée du service elle-même doit être d'au moins 3 ans. Ces personnes comprennent des officiers, des sous-officiers, des sous-officiers, des soldats, des marins, des contremaîtres, ainsi que des diplômés d'établissements d'enseignement militaire supérieur.

Les problèmes de l'hypothèque militaire commencent par le fait que le respect des exigences ci-dessus n'est pas encore le fait qu'un citoyen peut se qualifier pour une hypothèque. Tout d'abord, il est nécessaire d'être membre du NIS, et la période de séjour dans ce système doit dépasser 3 ans.

Pour rejoindre le NIS, un militaire doit servir au moins 3 ans dans le cadre du contrat. Fort de cette expérience, un citoyen peut s'adresser à l'unité militaire auprès du département impliqué dans la formation des listes de militaires pour l'entrée dans le NIS. En même temps, en plus du désir et de l'expérience, il est nécessaire d'avoir un paquet de documents:

une copie de toutes les pages remplies du passeport;
une copie du rapport;
copie du premier et du deuxième contrat.

Lorsqu'un militaire est inscrit au registre des participants au système, une carte spéciale lui sera attribuée, qui sera ensuite jointe au dossier personnel.

Les participants au NIS recevront chaque mois pendant trois années civiles certains fonds de l'État sur leur propre compte. Ce montant est fixé mensuellement, mais une indexation est effectuée chaque année.

Pour mieux comprendre, à titre d'exemple, calculons le montant dû à un participant NIS si, par exemple, il est inscrit depuis 2012 :

en 2012, 17,1 mille roubles seront facturés mensuellement. (pour l'année - 205,2 mille roubles);
en 2013, le participant recevra 18,5 mille roubles par mois. (par an - 222 mille roubles);
en 2014, 19,43 mille roubles seront facturés mensuellement. (pour l'année - 233,1 mille roubles).

Ainsi, comme le montre l'exemple ci-dessus, le participant NIS disposera de 660,3 milliers de roubles sur le compte, qui peuvent être utilisés dans le but d'obtenir une hypothèque militaire.

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Qu'est-ce que la tromperie hypothécaire militaire?

Selon programme en cours, chaque militaire qui a servi 6 ans reçoit un certificat du participant NIS entre ses mains, ce qui lui donne le droit d'utiliser l'argent du budget. De plus, l'État sera déjà engagé dans le remboursement de cette dette pendant toute la durée de vie.

Tout cela est acceptable, surtout pour ceux qui envisagent de lier leur vie à l'armée. Mais, comme ailleurs, les écueils des hypothèques militaires ont aussi lieu. Les principaux incluent les suivants :

Si un soldat était licencié pour une raison quelconque et qu'il n'avait pas 20 ans de service à ce moment-là, la totalité du montant restant sur le prêt devrait être payée par lui-même.
Il convient de garder à l'esprit que le calcul des fonds dus au participant NIS est effectué sans tenir compte de son état civil. La législation, afin de contourner une telle "injustice" vis-à-vis de l'État, a adopté une résolution qui stipule qu'un soldat a le droit de contracter non pas une hypothèque, mais une somme forfaitaire, en tenant compte de l'état matrimonial et du nombre de membres de la famille.
Une attestation de droit, avec laquelle vous pouvez conclure une transaction avec un établissement bancaire, n'est considérée comme valide que 6 mois après sa réception.
L'hypothèque militaire implique également la tromperie du personnel militaire dans le fait que lors du remboursement d'un prêt, l'âge d'un citoyen ne doit pas dépasser 45 ans.
Même au moment d'atteindre vingt ans de service, il n'y a aucune certitude que la dette sera entièrement remboursée. Après tout, si l'État ne rembourse pas la totalité du montant à ce moment-là, la dette restante devra être payée par elle-même. Il s'ensuit que la solution à cet écueil hypothécaire militaire est de continuer à servir sur une base volontaire jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé.
Les hypothèques militaires ne sont pas entièrement exonérées de leurs propres frais. Après tout, les commissions bancaires les primes d'assurance, les services d'un notaire et d'un évaluateur immobilier et d'autres dépenses retombent sur les épaules d'un soldat.
L'hypothèque militaire n'exclut pas des coûts considérables pour les services d'une agence dans ce domaine. Par conséquent, dans l'intérêt des citoyens, l'option de la transaction personnellement par le vendeur de l'objet sera utilisée.
Toutes les institutions financières ne travaillent pas avec des participants NIS. Il est recommandé de choisir à l'avance une banque avec des conditions favorables.

Sur la base du matériel ci-dessus, nous pouvons dire avec confiance que l'hypothèque est utile, dont la tromperie du personnel militaire sera prise en compte et exclue.

À la fin de 2017, plus de 200 000 participants au NIS avaient déjà reçu, mais malheureusement, le sort des autres paiements n'est pas officiellement surveillé. À dans les réseaux sociaux vous pouvez trouver des opinions diamétralement opposées sur ce format de prêts hypothécaires, et les militaires se tournent souvent vers des avocats pour demander d'arrêter la boule de neige de la dette, qui retombe entièrement sur les épaules de l'emprunteur. Nous présentons ci-dessous une sélection des situations les plus typiques.

Comment payer une hypothèque en cas de licenciement

Ruben Sh., ancien combattant, 10 ans de service.

En 2011, il a été contraint de démissionner en raison d'un conflit avec ses supérieurs. Dans les 12 mois suivant le licenciement, il remboursa lui-même l'hypothèque. Mais Rosipoteka, puisqu'il n'était plus en service, a exigé le retour de 536 000 (acompte), et la banque a dû payer environ 2 millions supplémentaires plus les intérêts. Je pensais que la solution serait de retourner au service, alors j'ai été rétabli dans le cadre du contrat, je suis redevenu membre du NIS. Cependant, les paiements ont commencé à aller non pas à la banque, mais à NIS, ont-ils déclaré, jusqu'à ce que le paiement initial soit remboursé. Maintenant, j'ai une énorme dette envers la banque et il y a un procès à venir, au cours duquel ils prolongeront la période de remboursement de la dette et réduiront le montant des paiements mensuels (ce la meilleure option), ou l'appartement sera transféré à la banque en garantie, et la partie payée de la dette me sera restituée, hors intérêts.

Retour de l'acompte à Rosvoenipoteka

Galina D., épouse d'un militaire, l'ancienneté du conjoint est de 11 ans.

Notre contribution initiale était de 683 000 roubles de Rosipoteka, plus 2 200 000 prêts bancaires. Nous avons acheté une maison secondaire pour 2883000. Nous pensions qu'après le licenciement, nous la rembourserions nous-mêmes et qu'il n'y aurait aucun problème. Nous sommes allés à AHML, ils nous ont donné des reçus de paiement, pendant 10 mois, nous avons payé les sommes fixées sans délai - et une convocation inattendue au tribunal. Rosvoenipoteka a intenté une action en justice pour le remboursement de l'acompte, et le montant a presque doublé, et le prêt bancaire est resté avec nous. Mais rien ne peut être fait, notre négligence lors de l'exécution du contrat a conduit à une situation déplorable, où toutes les conditions de l'hypothèque militaire sont clairement énoncées et les risques doivent être calculés indépendamment.

Bien calculer les pourcentages

Tatyana I., Vyborg, la femme d'un militaire.

J'ai toujours compris qu'il n'y avait pas de gratuité, même sous forme d'hypothèque militaire, mais je n'avais pas mon propre argent pour acheter une maison et j'ai dû m'impliquer dans cette aventure. Je vais vous montrer où est le truc. Hypothèque de la Sberbank, taux - 9,92%, post-scriptum inférieur - «jusqu'au 31 décembre 2017 - 9,5%; après - 10,9 % ; moyenne - 9,92 %". Tout semble correct, nous sommes d'accord. Et seulement après 3 ans, la tromperie me vient: l'hypothèque a été conclue en septembre 2014, soit 41 mois se sont écoulés jusqu'à la fin de 2017 (c'est à un taux de 9,5%). De janvier 2018 à septembre 2025 - 92 mois (c'est à un taux de 10,9%). Autrement dit, l'hypothèque n'est pas de 9,92, mais de 10,46%. Et rappelez-vous que l'appartement est en double gage - à la banque et à Rosvoenipoteka, et le soldat est en servage jusqu'à la fin des paiements.

Modification de la durée du prêt

Eugene S. Officier, 18 ans de services.

L'appartement a été acheté avec une hypothèque militaire en 2012 via Gazprombank. Il y a quelques années, j'ai soutenu avec ferveur qu'une hypothèque militaire est un paradis pour un soldat, je n'ai eu aucun retard de paiement, j'ai acheté un bon appartement. À la conclusion du contrat, le dernier paiement est tombé en décembre 2025 et s'élevait à 20 660,8 roubles. Après cela, j'ai pu calmement retirer le fardeau de l'appartement et démissionner. Mais le calendrier a soudainement changé et la banque m'a informé que le dernier paiement aurait lieu en janvier 2018 et que son montant serait de 268 300 roubles. Quand j'ai appelé la banque, ils ont répondu de ne pas s'inquiéter, car Rosvoenipoteka paie. Mais vous devrez certainement servir au moins 2 ans de plus. Oui, et le montant du dernier paiement confond.

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Dans toute entreprise liée aux services juridiques, il y a des pièges. Il n'est pas possible de les éviter dans la conception d'une hypothèque militaire. Souvent, le personnel militaire de la République d'Arménie, ainsi que les employés de la SVF du ministère des Situations d'urgence et des troupes internes du ministère de l'Intérieur, sont confrontés à la tromperie, en particulier sur le marché secondaire du logement. Il existe également de nombreux angles vifs dans les règles d'obtention d'un prêt immobilier ciblé.

Nous aimerions faire bref examen détails auxquels prêter attention avant d'acheter une maison.

Probleme juridique

1. Vous devez comprendre qu'avec une hypothèque impayée, le renvoi du service peut vous coûter très cher. Si l'expérience professionnelle de l'employé est inférieure à 20 ans, l'État cesse de le financer en ce qui concerne les remboursements de prêt, et le reste devra être payé de sa propre poche.

2. Pendant les trois premières années suivant l'inscription au système d'hypothèques cumulatives, un employé n'a pas droit à un prêt, même si sa durée totale de service est supérieure à trois ans. N'oubliez pas non plus que l'attestation du droit à bénéficier d'un prêt n'est valable que six mois, pendant lesquels le salarié doit avoir le temps de rédiger tous les documents, y compris le contrat de vente.

3. Au moment du remboursement du prêt, l'âge d'un militaire ne doit pas dépasser 45 ans, ce qui crée certains problèmes pour les personnes de plus de 30 ans.

4. Malgré le fait qu'officiellement tous les frais hypothécaires sont financés par l'État, l'emprunteur peut faire face à un grand nombre de petits frais pour divers certificats et certificats. Par exemple, lors de l'achat d'un appartement sur le marché secondaire, vous devez faire appel aux services d'un évaluateur. Si la maison choisie pour le logement a plus de 20 ans, la banque peut exiger un document indiquant qu'il n'est pas prévu de la démolir, ce qui est une mesure assez juste.

5. Un processus indépendant de soumission de documents peut s'étendre sur une période beaucoup plus longue que celle indiquée en raison de la bureaucratie. Et si le certificat expire, le contrat peut devenir invalide même à la dernière étape de l'achat.

6. Les dépenses d'assurance des biens sont faites à même les fonds de l'emprunteur.

7. En cas d'inflation, Rosvoinipoteka peut réduire le montant des paiements, ce qui allongera le délai de paiement. C'est-à-dire que vous ne devriez pas compter sur un jour et une heure précis où vous pouvez arrêter.

Ceci n'est qu'une courte liste des principaux problèmes auxquels les gens sont confrontés lorsqu'ils essaient d'obtenir un prêt hypothécaire militaire. Dans une affaire aussi importante, il vaut parfois la peine de transférer certaines responsabilités sur les épaules des professionnels de leur domaine. Le garant militaire prendra le relais plus effectuer des opérations bureaucratiques, et les terminera en peu de temps grâce à une coopération étroite avec des banques et des promoteurs offrant des logements préférentiels aux militaires.

Nous vous suggérons également de prêter attention au forum des participants NIS, où chacun peut laisser un avis ou poser une question.

Cas de fraude et de tromperie de militaires sur l'hypothèque militaire

La fraude est un énorme problème sur le marché immobilier d'aujourd'hui en Russie. A Moscou, où 130 000 transactions sont conclues chaque année, 5% d'entre elles s'avèrent illégales. Lors de l'achat d'un appartement sur le marché secondaire du logement, vous devez être très prudent et prudent pour éviter les problèmes. Avec le marché primaire, tout est beaucoup plus simple, surtout si le promoteur est agréé par la banque et Voyengarant.

Les principaux types de fraude :

Vendre un appartement avec de faux papiers. Après la conclusion d'un tel accord, ses propriétaires légaux peuvent venir à l'improviste dans votre appartement.
Transactions avec de faux notaires qui ne seront pas confirmées par l'État. Le résultat - l'appartement n'est pas votre propriété et vous devez rembourser le prêt.
Offre et inspection d'un appartement, et vente effective d'un autre.
Vendre un appartement dont le propriétaire est en réalité décédé.

Le personnel militaire est souvent pressé par le temps et ne peut pas se permettre d'examiner tous les documents, ce qui peut entraîner d'énormes risques. Lorsque vous contactez Voengarant, vous traitez avec le marché principal du logement et les promoteurs accrédités avec d'excellentes critiques. Cela éliminera toute possibilité de fraude, puisque cet espace de vie n'a jamais appartenu à personne. Afin de ne pas être victime d'escrocs, ne contactez pas de personnes non officielles.