firm ubezpieczeniowych na rynku. Która firma ubezpieczeniowa jest najlepsza? Oceny wystawiane przez wyspecjalizowane agencje

Podczas sporządzania ocen firm ubezpieczeniowych oceniane są wyniki finansowe ubezpieczycieli oraz wyniki głosowania powszechnego. Pod uwagę brana jest również częstotliwość sporów z udziałem firm ubezpieczeniowych oraz lojalność zasad CASCO.

Ocena ekspercka firm ubezpieczeniowych

Ocena ekspercka zakładów ubezpieczeń (lub ocena wiarygodności zakładów ubezpieczeń) opracowywana jest na podstawie danych renomowanej agencji ratingowej Expert RA. Przy ustalaniu ratingu ocenia się wyniki finansowe ubezpieczycieli. Zgodnie z klasyfikacją Expert RA stosuje się następujące oceny:

  • Maksymalny poziom niezawodności.
  • , , Bardzo wysoki poziom niezawodności.
  • , , Wysoki poziom niezawodności.
  • , , Zadowalający poziom niezawodności.
  • , , Zadowalający poziom niezawodności.
  • , , Niski poziom niezawodności.
  • Bardzo niski poziom niezawodności.
  • Niezadowalający poziom niezawodności.
  • Niewykonanie zobowiązań.
  • Wprowadzono tymczasową administrację.
  • Upadłość, cofnięcie licencji, likwidacja.
  • 3 SC - ocena „Maksymalny poziom niezawodności” (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
  • 11 SK - ocena „Bardzo wysoki poziom niezawodności” (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAKS, Renaissance Insurance, RESO-Garantia, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
  • 8 SC - ocena „Wysoki poziom niezawodności” (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskiye Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Jugoria.
  • 10 SC - ocena „Zadowalający poziom niezawodności” (ruBBB+, rubBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Adonis, ASKO-INSURANCE, Astro-Wołga, Helios, Geopolis, D2 Insurance, USC, Soglasiya, Tinkoff Insurance, UralSib .
  • 1 SC - Ocena „Niski poziom niezawodności” (ruB+, ruB, ruB-): Pomoc.

Wysoka ocena (ruA- lub wyższa) to uznanie rzetelności firmy przez środowisko eksperckie. Opisany układ odzwierciedla stan na dzień 30 maja 2019 roku.

Ludowa ocena firm ubezpieczeniowych

Ubezpieczający oceniają różne nieoczywiste wskaźniki wyników firm ubezpieczeniowych. Wśród nich na przykład jakość usług, życzliwość personelu, szybkość obsługi, szybkość przetwarzania niezbędnych dokumentów i tak dalej. W tym samym czasie firma regionalna może uzyskać wysoką ocenę, a duża organizacja ubezpieczeniowa z rozbudowaną siecią oddziałów wręcz przeciwnie „idzie na czerwono”.

Krajowa ocena firm ubezpieczeniowych ma wiele cech. W związku z tym ubezpieczający znacznie częściej dzielą się złymi doświadczeniami i jest więcej negatywnych recenzji niż neutralnych lub pozytywnych. Ponadto recenzje nie zawsze są obiektywne. Niekiedy wiadomości o zbyt emocjonalnej konotacji pozostawiają ubezpieczający, którzy sami naruszyli warunki umowy i nie otrzymali odszkodowania w wyniku własnych działań.

Każdy może mieć wpływ na kształtowanie się rankingu krajowego - w tym celu wystarczy zostawić opinię o pracy firmy ubezpieczeniowej.

Ocena finansowa firm ubezpieczeniowych

Rating finansowy porównuje ubezpieczycieli na podstawie wskaźników statystycznych. Rating finansowy opiera się na oficjalnych raportach ubezpieczycieli, publikowanych kwartalnie przez Centralny Bank Rosji. Pod uwagę brana jest sprzedaż usług ubezpieczeniowych podmiotom prawnym i osobom fizycznym.

Kluczowym ocenianym wskaźnikiem jest poziom płatności. Stopa wypłaty pokazuje procent opłat, które firma ubezpieczeniowa wypłaciła w ciągu roku jako roszczenie ubezpieczeniowe. Optymalny poziom płatności na rynku rosyjskim wynosi około 55-65%.

Jeśli odsetek jest zbyt wysoki (powiedzmy 75% lub więcej), firma ubezpieczeniowa nie ocenia odpowiednio ryzyka lub znacznie zmniejsza sprzedaż. Obie sytuacje mówią o potencjalnych problemach finansowych ubezpieczyciela.

Jeśli odsetek jest zbyt niski (powiedzmy 40% lub mniej), ubezpieczyciel prawdopodobnie zaoszczędzi na płatnościach. Firma zaniża wysokość odszkodowania ubezpieczeniowego lub często odmawia zapłaty za zdarzenia objęte ubezpieczeniem. Pośrednim potwierdzeniem tej hipotezy jest ocena sądowa firm ubezpieczeniowych. Jeśli firma „oszczędza” na wypłatach, jest prawie pewne, że ma również wysoki procent spraw sądowych w odniesieniu do zgłaszanych strat.

Ocena sądowa

Ocena sporów ocenia, ile spraw sądowych z udziałem firmy ubezpieczeniowej dotyczy jednego zdarzenia objętego roszczeniem. Ubezpieczyciele nie zawsze pozywają ubezpieczających. Czasami dwie firmy ubezpieczeniowe są przeciwnikami w sądzie. Ponadto finansiści pozywają inne podmioty prawa w sprawach nieubezpieczeniowych, na przykład z wynajmującymi lub agencjami rządowymi.

Praktyka pokazuje jednak, że lwią część spraw sądowych przypada na spory z ubezpieczającymi. Dlatego ocena sądowa ubezpieczycieli pozwala dość dokładnie ocenić prawdopodobieństwo powstania sprawy sądowej przy zgłaszaniu roszczenia z tytułu zdarzenia objętego ubezpieczeniem.

Ocena lojalności zasad ubezpieczenia

Ocena lojalności CASCO pomaga zrozumieć, w jaki sposób zasady dobrowolnego ubezpieczenia samochodu firmy uwzględniają interesy właściciela samochodu. Im wyższa lojalność przepisów, tym mniejsze prawdopodobieństwo powstania sporów przy rozliczaniu straty.

Przed ubezpieczeniem samochodu wielu kierowców patrzy na ocenę towarzystw ubezpieczeniowych OSAGO, które świadczą usługi ubezpieczeniowe. Pozwala to wybrać najlepszego ubezpieczyciela. W końcu twórcy ocen kierują się nie tylko wynikami finansowymi firm, ale także opiniami prawdziwych klientów. Uwzględniany jest również stosunek płatności i odmów, średnia kwota odszkodowania. To ważne, bo według Banku Centralnego około 2,7 mln osób ubiegało się o odszkodowanie w ramach polis OSAGO. Prawda, 3,4% wniosków zostało odrzuconych.

Główne kryteria oceny

Zgodnie z ustawą nr 40-FZ z dnia 25 kwietnia 2002 r. właściciele wszelkich pojazdów muszą ubezpieczyć swoją odpowiedzialność cywilną. Jest to zapisane w art. 4 tej ustawy. Możesz wybrać najlepszego ubezpieczyciela, jeśli spojrzysz na ocenę firm.

Do oceny działalności zakładów ubezpieczeń przyjmuje się kilka kryteriów. Takie zintegrowane podejście pozwala stworzyć najbardziej obiektywną ocenę. Uwzględnić:

  • wiarygodność firmy;
  • wielkość kapitału docelowego;
  • przeglądy i ocena działalności ubezpieczyciela przez rzeczywistych klientów;
  • wysokość wypłat ubezpieczenia.

W zależności od wskaźników wydajności przypisywane są określone kategorie ocen. Najwyższy wynik to „A”. Mogą go uzyskać tylko rzetelne firmy, które w przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego natychmiast wypłacają odszkodowanie.

Ocena „B” jest przyznawana tym firmom, które nie mają problemów z płynnością, ale mają opóźnienia w płatnościach. Nie zaleca się uwzględniania organizacji, które w wyniku analizy otrzymały „C”, „D” lub „E”.

  • Klasa A++ Wyjątkowo wysoki poziom niezawodności
  • Klasa A+ Bardzo wysoki poziom niezawodności.
  • Klasa A Wysoki poziom niezawodności.
  • Klasa B++ Zadowalający poziom niezawodności.
  • Klasa B+ Niski poziom niezawodności.
  • Klasa B Niski poziom niezawodności.
  • Klasa C++ Bardzo niski poziom niezawodności.
  • Klasa C+ Niezadowalający poziom niezawodności.
  • Klasa C Niewykonanie zobowiązań.
  • Klasa D Bankructwo.
  • Klasa E Cofnięcie licencji (nie z inicjatywy firmy).

Zasady wyboru ubezpieczenia

Warto wybrać firmę, która od ponad roku zajmuje się ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej posiadaczy samochodów. Należy ufać tylko tym, którym przyznano ocenę wiarygodności „A”. Oficjalny rating firm OSAGO opiera się na danych księgowych i informacjach z Banku Centralnego. Nie pozwalają na obiektywną ocenę pracy ubezpieczycieli.

Czasopisma motoryzacyjne, firmy statystyczne czasami tworzą własne rankingi „ludowe”. Opierają się na informacjach zwrotnych od właścicieli samochodów.

Agencje ratingowe

W Rosji jest kilka agencji, które opracowują listy najbardziej wiarygodnych firm.

Ekspert RA ocenia:

  • ilość pracy firm ubezpieczeniowych;
  • wielkość kapitału;
  • stosunek pozytywnych/negatywnych decyzji dotyczących płatności.

Rzetelne firmy otrzymują zazwyczaj ocenę „A++”. Mają stabilną perspektywę rozwoju. Z dużym prawdopodobieństwem można założyć, że sytuacja nie ulegnie zmianie w kolejnych latach.

Ocena ekspercka firm ubezpieczeniowych dla OSAGO

Firma ubezpieczeniowa niezawodność poziom płatności prawdopodobieństwo sporu Opinie ocena końcowa
AIG (AIG) 4,5 21% 2,32% 4 3,8
Ubezpieczenie alfa 4,3 43% 0,67% 2 3,9
Sojusz / ex. ROSNO 3,6 110% 4,65% 3 3
VSK 4,1 45% 8,51% 2 3,1
Ubezpieczenie VTB 4,6 29% 10,47% 3 3,5
Ingosstrach 4,6 56% 0,13% 2 4
MAX 4,5 92% 13,83% 2 3,4
RESO-Garantia 4,4 52% 1,41% 2 3,9
Rosgosstrach 4,6 52% 13,09% 1 3,3
SOGAZ 4,8 53% 1,37% 2 4,2

Rzetelność, recenzje (negatywne) oraz ocena końcowa obliczana jest w pięciostopniowej skali.

Ocena wiarygodności towarzystw ubezpieczeniowych według OSAGO

  • SOGAZ - 4,8
  • ERGO (ERGO) - 4,7
  • Ubezpieczenie VTB — 4,6
  • Ingosstrakh — 4,6
  • Rosgosstrach — 4,6
  • YAG / były. Chartis - 4,5
  • Surgutnieftiegaz — 4,5
  • MAX - 4,5
  • RESO-Garantia — 4,4
  • Chulpan - 4,4
  • Brama Spaska - 4,4
  • RSHB-Ubezpieczenie - 4,4

Ocena firm ubezpieczeniowych według płatności OSAGO

Firma ubezpieczeniowa Średnia płatność dla OSAGO
Geopolis 118 333
Verna 103 440 zł
Sojusz 86 338
Ogólne ubezpieczenie społeczne 80 000 zł
księstwo moskiewskie 72 751
Striż im. S. Żywagou 71 667
ASKO 71 203
Renesansowe ubezpieczenie 70 846
region Moskwy 70 435
Rosgosstrach 69 362

Ludowa ocena firm ubezpieczeniowych

  • UAB „Intouch Ubezpieczenie”
  • Renesansowe ubezpieczenie
  • AlphaInsurance
  • Ubezpieczenie Zetta
  • Jugoria
  • Żołnierz
  • Ingosstrach
  • ZHASO
  • Ubezpieczenie Tinkoff
  • Ubezpieczenie UralSib
  • Ubezpieczenie BIN
  • RESO-Garantia
  • SOGAZ
  • Energogwarant
  • Umowa
  • MAX
  • Rosgosstrach

Ocena i analiza działań Wielkiej Brytanii

Wideo: Analiza firm ubezpieczeniowych i jak wybrać tę właściwą

Najlepsze firmy ubezpieczeniowe w Moskwie

Eksperci na podstawie statystyk Banku Centralnego ocenili działalność różnych firm i stworzyli listę.

Wiodącą pozycję zajmuje SO "ZHASO". Ma minimalny procent odmów (tylko 0,5%). Kwota odszkodowania, którą ma, również nie jest duża i wynosi średnio prawie 45 tysięcy rubli. A to mniej niż średni poziom odszkodowania o 3 tysiące rubli. Według RAEX i RA „Expert” firmie przyznano wyjątkowo wysoki poziom A++. Ogólne roczne składki na OSAGO wynoszą 2,5 miliona rubli.

Nie gorsza wydajność i firma "Ugoria". Odmówili odszkodowania 0,7% klientów. Wysokość ich składek wynosi 3,1 miliona rubli. Głównym udziałowcem firmy jest Okręg Autonomiczny Chanty-Mansyjski. Ale to nie znaczy, że działa tylko w swoich granicach. Firma posiada w Federacji ponad 60 przedstawicielstw. Średnia kwota płatności to 44 tysiące rubli. Jednak według RA „Expert” firmie przyznano ocenę „A”, jej ocena jest pod obserwacją. Analitycy twierdzą, że to rozwijająca się firma.

SK MAKS istnieje na rynku od 1992 roku. Ale od 2003 roku zajmuje się ubezpieczeniem OSAGO. W końcu ten rodzaj działalności wymaga specjalnej licencji. Jest to zapisane w art. 1 ustawy 40-FZ z dnia 25 kwietnia 2002 r. Odmawia IC "MAKS" 0,8% zgłoszonych klientów. Kwota średniego odszkodowania ubezpieczeniowego od tej firmy jest niewielka - 35,4 tys. Rubli. Według analiz RA Expert jest to firma wiarygodna ze stabilną prognozą rozwoju. W ramach programu OSAGO kwota składek na IC MAKS wynosi 3,7 miliarda rubli.

SD „WSK” jest jednym z największych w Federacji, klienci CMTPL przynieśli 18,2 mld rubli. "Wojskowe Towarzystwo Ubezpieczeń" dwukrotnie otrzymało od Prezesa wdzięczność za wykonaną pracę. Ale pod względem liczby niepowodzeń zajmuje 4 miejsce - 1,4%. Według wskaźników średnia kwota odszkodowania wynosi 42 tysiące rubli. RA „Ekspert” potwierdza wiarygodność tego domu ubezpieczeniowego. Został oceniony na „A++”.

Stałe współczynniki odrzuceń „Ubezpieczenie Alfa” tak samo jak w SD „VSK”. Średnia kwota płatności, którą mają, jest nieco niższa - 41,8 tys. rubli. Ich całkowity wkład wynosi 10,6 miliarda rubli. Jest to firma, która otrzymała od RA Expert ocenę A++. Jej rokowanie rozwojowe jest stabilne.

Wysokość składek ubezpieczeniowych w SAK "Energogarant" nieco wyższy - 45,6 tys. rubli. Ale odrzucają 1,5% klientów, którzy się zgłosili. Sądząc po łącznej wysokości składek, firma nie jest zbyt popularna. Całkowita kwota ubezpieczenia OSAGO wynosi 2,8 miliarda rubli.

Uralsib oferuje dość wysoką średnią kwotę odszkodowania - prawie 51 tysięcy rubli. Ale ta organizacja odmawia 1,9% swoich klientów. W ramach polityki OSAGO przyciągnięto 6 miliardów rubli. Agencja ratingowa „Expert” ocenia poziom wiarygodności „Uralsib” na „A+”. Został podniesiony, prognoza dalszego rozwoju jest stabilna.

Popularnością cieszy się filia przedsiębiorstwa produkującego ropę „Transnieft” o tej samej nazwie. Od 2013 roku jej właścicielem została firma SOGAZ. Według RA „Expert” od 2011 roku zajmuje stanowisko „A++”. Ale jej płatności są niewielkie - średnia kwota odszkodowania to 17,5 tysiąca rubli. Odmawia 2,4% klientów. Ale niewielu jest ubezpieczonych. Całkowita kwota inwestycji w ramach polis OSAGO wynosi 0,4 miliarda rubli.

SPAO Ingosstrach daje odmowę 3,3% osób, które złożyły wniosek. Wysokość odszkodowania, które mają, wynosi średnio 40,5 tysiąca rubli. Całkowita kwota ubezpieczenia w ramach polis OSAGO wynosi 15,5 miliarda rubli. Jest to wiarygodna firma z ratingiem A++ i stabilną perspektywą dalszego rozwoju.

Jednym z najbardziej znanych jest Rosgosstrakh. Jeśli oceniamy wysokość składek ubezpieczeniowych, to jest to jedna z największych firm. Wynoszą 77 miliardów rubli. Również PJSC IC „Rosgosstrakh” ma jedną z największych kwot odszkodowania - wynosi 53,6 tysiąca rubli. To prawda, że ​​3,5% wszystkich wnioskodawców spotyka się z odmową zrekompensowania strat. Poziom niezawodności A++ według szacunków RA „Ekspert” jest utrzymywany przez firmę od 2008 roku.

Ale to nie wszystkie ubezpieczycieli ratingowych. Nie zapomnij o "RESO-Gwarancja" z oceną A++. Wysokość składek ubezpieczeniowych dla OSAGO jest dość duża i wynosi 27,6 miliarda rubli. Ale mają dużą liczbę awarii - 4,8%. Kwota odszkodowania wynosi 43,8 tys. Rubli.

Wystarczająco wysoka kwota średniego poziomu odszkodowań ubezpieczeniowych dla grupy „Renesans-Ubezpieczenia”. Płacą prawie 53 tysiące rubli. Ale 5,1% wnioskodawców odmawia wypłaty odszkodowania.

Przy wyborze towarzystwa ubezpieczeniowego wszystkie te dane muszą być brane pod uwagę. Tylko w ten sposób będzie można wybrać najlepszego ubezpieczyciela, który w razie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego na pewno wypłaci należne odszkodowanie.

Polecamy lekturę