سنختار القروض الأكثر ربحية للشركات الصغيرة. قروض تجارية للأعمال التجارية القائمة قرض نقدي لتطوير الأعمال الصغيرة

يتطلب تطوير الأعمال وتوسيعها استثمارًا منتظمًا. سؤال عن الحاجة الاستثمارات الماليةعاجلاً أم آجلاً، يحدث هذا لكل من رواد الأعمال المبتدئين ورجال الأعمال الناجحين. في مثل هذا الوضع المالي يطرح السؤال: "أين يمكنني الحصول على قرض لرجل أعمال فردي؟"

ويعرض هذا المقال كيف يمكن للبنوك الحصول على قرض منظم فردي دون كفيلين أو ضمانات. لجمع كل شيء بالنسبة لك أفضل الظروفالبنوك في مكان واحد، قمنا بتحليل الكثير من عروض القروض التي تقدم القروض لأصحاب المشاريع الفردية في عام 2019.

طرق الحصول على قرض رجل الأعمال الفردي

يعد الإقراض البنكي حلاً فعالاً وسريعاً للمشاكل المالية، وأداة مفيدة لتنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والقدرة على الاستجابة في الوقت المناسب للظروف السلبية الناشئة. الائتمان ل أصحاب المشاريع الفرديةمتاح لتطوير الأعمال المستهدفة والتجديد رأس المال العامللشراء معدات جديدة وتوسيع قاعدة الإنتاج. تقريبا كل مؤسسة ائتمانية لديها عروض قروض، حتى بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية مع عدم الإبلاغ (الإعلان).

يؤكد رواد الأعمال من القطاع الخاص ملاءتهم المالية على أساس المستندات المحاسبية، التي تشير إلى الدخل من FCD؛ باستخدام الإعلانات. دفاتر يومية الدخل والمصروفات؛ التقارير المحاسبية الأخرى. من أجل الحصول على قرض لرجل أعمال فردي من الصفر، من الضروري وضع خطة عمل واعدة. وينبغي أن تعكس مؤشرات محددة للفترات المقبلة، مع الأخذ في الاعتبار الطبيعة المحددة لممارسة الأعمال التجارية في روسيا والمستوى الحقيقي للطلب على خدمات أو سلع محددة.

عند النظر في طلب للحصول على قرض لرواد الأعمال، من المهم للبنك أن يفهم الأغراض التي سيتم استخدام أموال القرض فيها، ومن أي أموال يتم التخطيط لسداد الديون. سيجيب مدير الائتمان في البنك على سؤال حول كيفية الحصول على قرض رائد أعمال فردي في إطار البرنامج المختار.

ما هي القروض التي يمكن لرجل الأعمال الفردي الحصول عليها؟

بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة، تقدم البنوك القروض في المجالات التالية:

  1. صريحة - القروض: مصممة لرجال الأعمال مع وقت محدود. يتم توفير الحد الأدنى من الوثائق. يتم اتخاذ قرار الموافقة على القرض وإصداره خلال ساعة. سعر الفائدة لمثل هذه البرامج أعلى بكثير، ومدة القرض أقصر.
  2. القروض الاستهلاكية لأصحاب المشاريع الفردية. يمكن الحصول على هذا النوع من القروض من قبل رجل أعمال فردي كفرد. بالنسبة لكمية كبيرة، يلزم وجود حزمة أوسع من المستندات. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير، فيجب أن تكون مستعدًا لتقديم ضمانات القرض في شكل عقارات، أو مركبات لا يزيد عمرها عن 3 سنوات، أو ضامنين قادرين وقادرين على الوفاء بالتزاماتهم.
  3. البرامج المستهدفة, بما في ذلك الحكومة: تشمل القروض للشركات الصغيرة.هذا هو نوع من تمويل أنشطة الكيانات القانونية، عندما يكون صندوق المساعدة بمثابة الضامن. صدر فقط تحت أهداف محددة. مصمم لرواد الأعمال العاملين في مجال الأعمال الواعدة والمسجلين بالفعل منذ أكثر من ثلاثة أشهر.
  4. يقدم عدد من البنوك قرض نقدي لرجل الأعمال الفرديوخطوط الائتمان المتجددة/غير المتجددة والسحب على المكشوف.

أفضل 6 بنوك مربحة للحصول على قرض رجل الأعمال الفردي

يتم تشكيل تقييمات البنوك التي تقدم منتجات القروض الأكثر ربحية لأصحاب المشاريع الفردية من التقييم الشروط العامة، قائمة المستندات المطلوبة، وسعر الفائدة، ومدة الإقراض، والتعاون المحتمل مع رواد الأعمال الأفراد.

من المفيد لأصحاب المشاريع الفردية الحصول على قرض من البنك الذي يتم فيه فتح الحساب الجاري. يتم تقديم القروض للعملاء المنتظمين بشروط مواتية. قبل فتح حساب رائد أعمال فردي، يوصى بمراقبة البنوك ليس فقط فيما يتعلق بالتعريفات الملائمة وخدمات التسوية والنقد، ولكن أيضًا من وجهة نظر الإقراض. لقد قام المتخصصون في مدونتنا بتحليل وتجميع بالفعل تصنيف أفضل البنوك لأصحاب المشاريع الفردية .

في عام 2019، أفضل عروض القروض هي من بنك تمويل الإسكان وبنك OTP وRenaissance Credit وSovcombank. ندعوك للتعرف على شروط برامج إقراض رواد الأعمال الفرديين لكل من الأفراد وبرامج القروض المتخصصة لرواد الأعمال الأفراد.

أفضل بنك يمنح قرضًا لأصحاب المشاريع الفردية بدون ضمانات أو ضامنين

OTP هو واحد من أفضل البنوك التي تقدم قرض المستهلكرجل أعمال فردي بدون ضمانات وضامن.. الميزة التي لا يمكن إنكارها لهذه المؤسسة الائتمانية هي القدرة على تقديم طلب من الموقع الرسمي عبر الإنترنت والحصول على القرار النهائيفي 15 دقيقة. يقدم بنك OTP قروضًا نقدية مربحة لكل من الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية.

شروط القروض للأشخاص الذين يديرون أعمالهم الخاصة

  • مبلغ القرض من 15 ألف إلى 4 ملايين روبل.
  • يتم إصدار القرض لمدة تتراوح من 12 إلى 120 شهرًا.
  • سعر الفائدة - من 10.5% سنويا.
  • ليس من الضروري تقديم ضمان على شكل ضامن أو ضمان.

المستندات الوحيدة التي يتعين عليك تقديمها هي جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي، وشهادة سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية (USRIP)، وINN. البنك على استعداد للتعاون مع رجال الأعمال المبتدئين.

قرض نقدي لأصحاب المشاريع الفردية من الصفر في يوم تقديم الطلب

يعد Renaissance Credit أحد البنوك القليلة التي تقدم القروض الاستهلاكية للأفراد الذين يقومون بتطوير أعمالهم. ندرج المزايا والإمكانيات الرئيسية للقرض النقدي لأصحاب المشاريع الفردية في هذا البنك:

  • الحد الائتماني - من 30 إلى 700 ألف روبل؛
  • تتراوح أسعار الفائدة من 10.9%؛
  • مدة اتفاقية القرض: من 24 إلى 60 شهرًا؛
  • لتقديم طلب للحصول على قرض، يكفي تقديم جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ووثيقة ثانية من اختيارك؛
  • لا توجد ضمانات مطلوبة، ولكن إثبات ملكية العقار سيضمن انخفاض سعر الفائدة.

يتم إرسال الطلب من الموقع الإلكتروني للبنك. عند الموافقة، يجب عليك زيارة المكتب وتقديم الحد الأدنى من المستندات. يحتاج أصحاب المشاريع الخاصة فقط إلى إحضار شهادة تسجيل الدولةالملكية الفكرية. الميزانية العموميةغير مطلوب. يمكنك أيضًا تقديم سند ملكية سيارة أو مستندات لشقة كملاءتك المالية. (لن يتم استخدام الوديعة!). يمكن لرجال الأعمال الاستفادة من العروض المقدمة من بنك النهضة الائتماني لبدء مشروع تجاري فردي من الصفر. سيسمح لك السعر الأمثل والشروط المخلصة بتلقي المبلغ المطلوب بسرعة في يوم تقديم الطلب دون الحاجة إلى الأوراق غير الضرورية.

Sovcombank - قرض نقدي بفائدة منخفضة

يقدم Sovcombank القروض الاستهلاكية لجميع فئات المواطنين، بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد.

  1. الحد هو مليون روبل لأي غرض من الأغراض.
  2. معدل الفائدة الأساسي يبدأ من 12% سنويًا؛
  3. يمكن تقديم الطلب عبر الإنترنت، ويتم إصدار القرض في مكتب البنك.
  4. يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 60 شهرًا.
  5. مراجعة الطلب من ساعة إلى ثلاثة أيام.

يتمتع رواد الأعمال الأفراد بفرصة الحصول على قرض بمبلغ أكبر من خلال توفير العقارات أو السيارة كضمان. يوجد برنامج "For Responsible Plus". لا توجد وثائق مطلوبة من أصحاب المشاريع الخاصة. لذلك، فإن القرض الاستهلاكي من Sovcombank مناسب لأصحاب المشاريع الفردية الذين لا يقدمون أية تقارير.

انتباه! يوافق البنك على تقديم القروض للعملاء الجدد فقط للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 35 عامًا. إذا كان لديك أقل، فمن الأفضل أن تترك طلبك في بنك آخر.

قرض "الثقة" لتطوير الأعمال من سبيربنك

يتم تقديم قرض لأصحاب المشاريع الفردية من قبل المقرض الرئيسي في البلاد، سبيربنك. سيساعد برنامج Trust في حل الصعوبات المالية الحالية وتنفيذ الخطط في المستقبل.

شروط قرض الأعمال من سبيربنك

  1. نوع القرض - بدون ضمانات ولأي احتياجات.
  2. القرض متاح لأصحاب المشاريع الفردية الذين لا تتجاوز إيراداتهم السنوية 60 مليون روبل.
  3. عند الحصول على قرض مضمون بضمان، يتم تطبيق سعر فائدة مخفض.
  4. المعدل الأساسي هو 16.5% سنويا.
  5. الحد الأقصى لمدة القرض هو 36 شهرا.
  6. حد الائتمان - ما يصل إلى 3 ملايين روبل.

يتطلب سبيربنك مثل هذه المستندات للحصول على قرض رجل أعمال فردي كجواز سفر للمواطن - فردي، بطاقة هوية عسكرية إذا كانت متوفرة، شهادة سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية، شهادة من دائرة الضرائب الفيدرالية بشأن تسجيل رجل أعمال خاص، أحدث إصدار البيانات الماليةمع ختم مصلحة الضرائب، إيصالات الضرائب. قد تكون هناك حاجة إلى تراخيص أو تصاريح تشغيل أو اتفاقيات إيجار (إيجار من الباطن) أو شهادات ملكية المباني غير السكنية.

يقدم البنك قرضًا لأصحاب المشاريع الفردية بضمان شقة من BZHF

في كثير من الأحيان، يحتاج رواد الأعمال إلى مبلغ كبير من المال لتطوير أعمالهم أو زيادة حجم مبيعاتهم أو لأغراض أخرى تتعلق بتطوير الأعمال. من الصعب جدًا الحصول على قرض كبير بدون ضمانات، حتى لو قمت بجمع الشهادات. ومن ثم فإن الخيار الأفضل هو الحصول على قرض لرجل أعمال فردي بضمان شقة.

يعد بنك تمويل الإسكان هو البنك الأكثر شعبية بين رواد الأعمال الأفراد والذي يقدم قروضًا مضمونة بالعقارات. يتم إصدار المبلغ المطلوب من المال لرجال الأعمال دون بيروقراطية وشهادات غير ضرورية وفي أقصر وقت ممكن. نظرًا لأن الشقة ضمانة، يقوم البنك بتقييم تاريخك الائتماني وعملك بشكل أكثر إيجابية. وهذا يعطي فرصة حقيقية للحصول على قرض لرجل أعمال فردي دون رفض.

تحت أي ظروف يمكنك الحصول على قرض؟

  • مدة القرض تصل إلى 20 سنة، وسعر الفائدة يبدأ من 11%.
  • مبلغ يصل إلى 8 ملايين روبل (ولكن ليس أكثر من 70٪ من القيمة السوقية للشقة).
  • إذا كانت الشقة مملوكة للزوج، فيمكن الإشارة إليها في اتفاقية القرض باعتبارها الرهن العقاري.
  • السداد المبكر في أي وقت دون غرامات أو تأجيل.
  • يجب أن تكون الشقة موجودة في المدن التي يعمل فيها البنك: كراسنودار، موسكو، منطقة نيجني نوفغورود، نوفوسيبيرسك، أومسك، بيرم، سانت بطرسبرغ، يكاترينبورغ، كازان، فولغوغراد.

قرض تجاري لأصحاب المشاريع الفردية المضمونة بالعقارات


في السنوات القليلة الماضية، تطورت مشاريع الإقراض الجماعي P2B بنشاط في جميع أنحاء العالم، عندما يقوم المستثمرون الأفراد بإقراض المقترضين دون مشاركة مؤسسات الائتمان. توجد في روسيا اليوم أيضًا مثل هذه الشركات التي تقدم الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة بشروط أبسط وأكثر قابلية للفهم.

إحدى هذه الشركات هي وكالة الاستثمار وتمويل الأعمال “Money in Business”، التي تقرض رواد الأعمال الأفراد المضمونين بالعقارات ودون تقديم البيانات الإدارية والمحاسبة وغيرها من البيانات المالية.

عرض القرض فريد بطبيعته ولا يمكن مقارنته بأي بنك آخر. إذا كان رجل الأعمال يحتاج إلى المال بشكل عاجل، نوصي بالاهتمام بهذه الشركة.

شروط مختصرة لقرض رواد الأعمال الأفراد:

  1. الحد الأدنى للمبلغ هو من 500 ألف روبل لمدة عامين مع إمكانية التمديد.
  2. يتم إصدار الأموال بشكل صارم للتمويل المستهدف لعملك.
  3. من الممكن تقديم العقارات التجارية أو السكنية، وكذلك عقارات الغير، كضمان.

وبالتالي، فإن الإجابة على السؤال حول مكان الحصول على قرض لرجل أعمال فردي وكيفية الحصول عليه ليس بالأمر الصعب. إذا كان من الصعب تلبية شروط القرض المتخصص لشركة صغيرة، فمن الممكن الحصول على قرض استهلاكي قياسي بمبلغ مقبول لبدء عمل تجاري. آمل أن تكون مراجعة شروط البنوك التي تصدر القروض لأصحاب المشاريع الفردية مفيدة لك وستجد تمويلًا لعملك من القائمة المقترحة.

قرض الأعمال: نظرة عامة على العروض الحالية:

تشتمل منتجات خط الائتمان على عروض قياسية وفريدة من نوعها.

القرض لتنفيذ العقد هو منتج تم تطويره للشركات التي أصبحت فائزة بمناقصات الدولة أو البلدية. الأموال المقترضة لها غرض محدد ويتم إصدارها من قبل البنك للوفاء بالالتزامات التعاقدية من قبل الشركة المنفذة للأمر. يعد هذا منتجًا إضافيًا للضمان البنكي، ولكن يمكن إصداره أيضًا في الحالات التي لا يتم توفيره فيها. الميزات والشروط:

  • الحد الائتماني - ما يصل إلى 50% من مبلغ العقد (ما يصل إلى 20 مليون روبل)؛
  • المعدل - 19.5-22% سنويا؛
  • التعهد - الحق في المطالبة بالعائدات من المشروع الممول.

وبدعم مالي من مصرفنا، تم بالفعل تنفيذ مشاريع بناء وترميم الطرق والإصلاحات بنجاح المباني السكنية، تنسيق الحدائق، توريد المعدات للمؤسسات الطبية.


قرض تطوير الأعمال الكيانات القانونيةصدرت بشروط فردية. المبلغ - من 300 ألف روبل. يتم توفير إمكانية السداد الجزئي أو الكامل، مما يسمح لك بإنشاء جدول سداد الديون مع مراعاة موسمية العمل. منقولة و العقارات، ضمان الملاك، الفواتير. من الممكن إصدار خط ائتمان لمرة واحدة أو إصدار أو حدود للدين. الغرض من القرض:

  • تجديد رأس المال العامل؛
  • إعادة الإعمار؛
  • اقتناء الأصول الثابتة.

السحب على المكشوف على أساس معدل الدوران


في حالة النقص أو الغياب نقديعلى الحساب الجاري، يمكنك الحصول على قرض تجاري - السحب على المكشوف لدوران. حد الائتمان - ما يصل إلى 50 مليون روبل. المبلغ الدقيقيتم تحديده بعد تحليل متوسط ​​حجم التداول الشهري. يمكن ضبط الحد على 50% من القيمة المستلمة. مزايا المنتج:

  • القدرة على استخدام الأموال بسرعة لسد الفجوات النقدية، أي الدفع في الوقت المحدد أجورالموظفين، وتسوية الحسابات مع المقاولين، ودفع الرسوم والضرائب؛
  • يعد الحصول على قرض لتطوير الأعمال أكثر ربحية من سحب الأموال من التداول. باستخدام الأموال المقترضة، يمكنك توسيع الإنتاج وشراء معدات جديدة وإدخال التقنيات الحديثة.

مجاملة السحب على المكشوف

نحن نفعل عرض مفيدممثلو القطاع الاقتصادي الصغير ويعرضون الاستفادة من قرض تطوير الأعمال مع إصدار الأموال عند فتح حساب جاري. تستخدم الشركات الناشئة هذه الأموال لتغطية الفجوات النقدية. الشروط التفصيليةالقروض موصوفة على موقعنا.

القرض رخيص: بالإضافة إلى الفائدة، يدفع العميل فقط رسوم معالجة لمرة واحدة قدرها 990 روبل.


كيف تحصل على قرض لتطوير وفتح مشروع تجاري؟

يهتم بنكنا بالتعاون مع المقترضين الموثوقين، لذلك نفرض متطلبات معينة على المؤسسات. تجربة العمل الناجح وخطة العمل المختصة والمستدامة والواعدة النشاط الاقتصاديتعتبر جوانب إيجابية عند النظر في طلب للحصول على قرض لتطوير أو بدء عمل تجاري.


نحتاج إلى تحليل مدى توافق ملفك التجاري وممارساتك التجارية مع سياسة الائتمان الخاصة بنا. لبدء التفاعل، يرجى تحديد موعد مع مدير البنك. يمكنك القيام بذلك على الموقع عن طريق ملء النموذج.


يتم في الاجتماع مناقشة شروط القرض ومن ثم دراسة حزمة المستندات المقدمة. بالنسبة لعدد من المنتجات، يتم اتخاذ القرار خلال يوم عمل واحد، وفي بعض الحالات تستغرق المراجعة ثلاثة أيام.


نحن على استعداد لمساعدتك في اختيار المنتج الأكثر ملاءمة لعملك، ونحن مهتمون بالتعاون طويل الأمد والمفيد للطرفين.

يتم إصدار القروض التجارية في موسكو لأغراض مختلفة. هناك عروض خاصة ل عمل جاهزللتطوير واكتشاف أشياء جديدة. وفي معظم الحالات، يتعاونون مع المتقدمين في إطار البرامج المستهدفة التي تتطلب تقديم تقرير عن الأموال المنفقة.

ما نوع القروض التجارية التي تصدرها البنوك؟

هناك عدة أصناف:

  1. يعبر. يوفر إمكانية التسليم العاجل. مناسبة لأصحاب المشاريع الفردية وممثلي الشركات المتوسطة والصغيرة. تتميز بأسعار فائدة أعلى.
  2. للأنشطة الحالية. يمكنك الحصول على قرض تجاري في موسكو لتجديد رأس المال العامل أو شراء الآلات والمعدات. يتم تقديمه على شكل حد ائتماني أو سحب على المكشوف.
  3. استثمار. بنوك موسكو مستعدة لإصدارها لتطوير وتنفيذ التقنيات الجديدة وتحسين الأنظمة الآلية.
  4. الرهن العقاري التجاري. ميزات إنتاجها لا تختلف عمليا عن تلك التقليدية. مطلوب الدفع الجزئي على نفقتك الخاصة. مطلوب العبء.

شروط الحصول على القروض التجارية

من الصعب الحصول على قرض لمشروع تجاري من الصفر في موسكو. قد تكون هناك حاجة إلى الضمان والأمن. ويؤخذ في الاعتبار ما يلي:

  • عمر الشركة
  • الربحية
  • خطة العمل؛
  • سمعة؛
  • تاريخ الائتمان.

من الممكن الحصول على قرض لمدير أو مؤسس أو المشاركة في برنامج حكومي. ويستهدف الأخير الشركات التي لا يزيد عدد موظفيها عن مائة موظف.

كيف تجد قرضًا مربحًا للعمل في موسكو؟

نحن نقدم أفضل القروضللشركات الصغيرة في موسكو. يمكنك إجراء بحث مع مراعاة المصطلحات والمبالغ و أسعار الفائدة. بعد تعريف الخيار الأفضلكل ما تبقى هو تقديم طلب للحصول على موافقة من عدة مؤسسات.

إذا كنت ترغب في تنظيم عملك الخاص في موسكو، فإن كل رجل أعمال أمامه خيار: تنفيذ أفكاره الخاصة أو شراء أعمال جاهزة. على أية حال، أنت بحاجة إلى رأس مال أولي للبدء. في غيابه أفضل طريقة- هذا أخذ قرض من البنك. ومع ذلك، ليست كل مؤسسة مالية على استعداد لتقديم القروض للشركات الصغيرة. وأولئك الذين يقدمون مثل هذه الخدمات يضعون شروط قرض غير مواتية لرجل أعمال مبتدئ وتتطلب قائمة ضخمة من الوثائق. أجب عن السؤال: "أين يمكنني الحصول على قرض لشراء مشروع تجاري موجود في موسكو؟" خدمتنا سوف تساعد. لقد قمنا بجمع معلومات محدثة عن أفضل البنوك والمؤسسات المالية المهتمة بالاستثمار في ريادة الأعمال الخاصة.

شروط الخدمة

تصدر معظم البنوك قروضًا للشركات الجاهزة فقط للعملاء الذين تم التحقق منهم أنواع مختلفةالممتلكات المنقولة/غير المنقولة، ذات حجم تداول كبير. إذا كنت رائد أعمال مبتدئ، فيمكنك بسهولة نسبيا الحصول على قرض استهلاكي أو الاستفادة من برامج الإقراض المتخصصة التي تعمل بشكل مستمر في العديد من البنوك. مثال على ذلك هو القرض الحالي من سبيربنك المسمى "التأجير للأعمال".

في هذه الحالة، يتم تقديم قرض لشراء المباني أو شراء أي معدات لإدارة الأعمال التجارية بالشروط التالية:

  • الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 24 مليون روبل. (يعتمد على الملاءة والأمن)؛
  • من الممكن الحصول على قرض لشراء شركة صغيرة بضمانات وبدونها؛
  • فترة سداد تصل إلى 120 شهرًا؛
  • يمكنك الحصول على قرض لشراء مشروع تجاري قائم بمعدل فائدة منخفض يصل إلى 10%؛
  • تتم مراجعة طلب العميل خلال 24 ساعة.

كيفية الحصول على الأموال من خلال CreditZnatok؟

لقد ساعدت خدمة CreditZnatok بالفعل العديد من رواد الأعمال المبتدئين في الحصول على المال لشراء شركة حالية في موسكو. لتقديم طلب للحصول على قرض من خلال موقعنا، عليك أن تتعرف بالتفصيل على العروض المتاحة وتختار بنفسك الظروف المثلىالإقراض وتقديم الطلب الإلكتروني. سيصبح شكله متاحًا لك بعد النقر على الزر المقابل. بعد ملء الطلب وإرساله، سيتصل ممثل المؤسسة المالية قريبًا بصاحب المشروع لتحديد أغراض القرض بدقة (شراء مشروع قائم، شراء المباني والمعدات، وما إلى ذلك). من الممكن أن تحصل على المبلغ اللازم فقط من خلال زيارة مقر البنك شخصيًا، لأنك ستحتاج إلى تقديم بعض المستندات الأصلية، والتي سيقوم الممثل بإعلامك بها أيضًا.



نوصي بالقراءة