Frais de carte de crédit de base. Frais de carte bancaire : averti est prévenu Frais de carte bancaire
La carte sociale moscovite est un instrument de paiement pratique qui vous permet non seulement de recevoir et d'effectuer des paiements, mais offre également un certain nombre d'avantages précieux pour le client. Il prend en charge plusieurs systèmes de paiement, tels que Visa, lié aux dollars, MasterCard, lié aux euros, et le système de paiement Mir. (le projet est mis en œuvre depuis 2015). Elle est de nationalité russe système de paiement rattaché au rouble. De plus, le plastique vous permet de payer sans contact vos voyages, vos achats en magasin et bien plus encore, car il prend en charge la technologie moderne PayPass.
Types de cartes
Du plastique social a été distribué pour différents groupes de citoyens. Les étudiants, les retraités et les femmes enceintes peuvent notamment demander ce plastique.
Carte de retraite
Une carte de débit pour retraités est conçue pour recevoir des paiements et des pensions. Les conditions de sa diffusion et de son service sont les suivantes :
| Coût d'émission | 0 roubles |
| Coût d'entretien | 0 roubles |
| Devise | Roubles |
| Pour cent | 0.04 |
| Frais de retrait de fonds à un guichet automatique VTB | 0 |
| Frais de retrait aux distributeurs automatiques d'autres banques | 0.005 |
| Limite de retrait quotidienne | 125 mille roubles |
| Limite de retrait mensuelle | 1 million de roubles |
Carte d'étudiant
La carte plastique étudiant de VTB est très similaire à une carte pour retraités dans ses tarifs et ses conditions de service. Seules les bourses, subventions et autres paiements aux étudiants y sont crédités.
Carte sociale d'une femme enceinte
Les femmes enceintes enregistrées à Moscou peuvent également demander un produit social VTB, qui recevra une allocation unique pour l'achat de produits pour enfants. Vous devez faire votre demande à 20 semaines de grossesse. Une mère et son enfant sont devenus le visage d’une carte-cadeau exclusive.
Opportunités et avantages du plastique
Vous ne pouvez payer qu'avec une carte ordinaire. Avec une carte VTB, les titulaires ont accès à un service social complémentaire. La carte sociale VTB d'un Moscovite a été délivrée avant tout pour que les habitants de la ville aient la possibilité d'utiliser technologies modernes paiements, économisant de l’argent et du temps. Les informations sur les problèmes, la maintenance et les SMS sont gratuites. Les avantages de l'utilisation de la carte sont :
- recevoir des prestations sociales et des pensions de manière pratique ;
- retrait d'espèces aux distributeurs automatiques VTB sans commission ;
- paiement du loyer sans commission ;
- tarifs réduits dans les transports publics (déplacements gratuits pour les retraités) ;
- rendez-vous rapide avec un médecin via les kiosques d'information de la clinique de district ;
- réductions dans les pharmacies et les magasins (plus de 5 000 partenaires dans tout Moscou) ;
- paiement sans contact pour les achats ;
- accumulation de 4% par an sur le solde du compte.
Paiement du logement et des services communaux
Vous pouvez connecter une commande à long terme à une carte plastique dans les succursales de la banque VTB à Moscou pour les paiements mensuels non monétaires pour le logement et les services communaux. La banque elle-même effectuera automatiquement les paiements, recalculera les montants et informera le client par SMS.
| Non. | Modes de paiement pour le logement et les services communaux | Avantages | Commission* |
|---|---|---|---|
| 1. | Distributeurs automatiques VTB | Pas de files d'attente | Partiel |
| 2. | Services bancaires par Internet | Rapidement et facilement, sans quitter la maison | Partiel |
| 3. | Application mobile | Vous pouvez effectuer des paiements n'importe où | Partiel |
| 4. | A la caisse de la banque | Clair et familier | Partiel |
*Les services d'EIRC, MGTS et Rostelecom sont payés sans commission.
Étuis en plastique, sauf pour les étudiants universitaires et scolaires établissements d'enseignement, ne peut pas payer les déplacements dans les transports publics urbains, y compris le métro. Pendant la production du plastique, les bénéficiaires reçoivent un pass social spécial pendant un mois. Quant aux étudiants des établissements d'enseignement secondaire, secondaire technique et supérieur, ils peuvent acheter un titre de transport pour tout type de transport à un prix réduit. La remise est actuellement accordée à hauteur de 50 % de son coût.
Procédure d'inscription
La carte sociale moscovite est délivrée dans les centres multifonctionnels de prestation de services publics de Moscou. Pour ce faire, la personne ayant droit à une telle carte doit contacter l'un des centres et remplir un formulaire de demande. Le formulaire est rempli en présence du salarié et lui est remis. Le demandeur reçoit un coupon détachable, qu'il devra conserver jusqu'à la réception de la carte plastifiée. Le délai de délivrance d'une carte est de 30 jours à compter de la date de réception de la demande et du dossier complet.
Il existe plusieurs cartes sociales différentes pour les Moscovites pour différentes catégories de citoyens. La liste complète des documents et exigences dépend du statut du demandeur : retraité, étudiant, femme enceinte ou en congé de maternité, personne inscrite auprès des autorités. protection sociale population, la personne qui reçoit aides au logement. Toutefois, les documents suivants doivent être fournis :
- passeport modèle russe avec inscription à Moscou;
- certificat de pension délivré par la Caisse de pension russe ;
- tout autre document confirmant le droit aux prestations ;
- police d'assurance médicale.
La carte est délivrée au centre de services publics. Il est délivré pour une durée de 5 ans. Toutes les cartes nouvelles et rééditées sont gérées de manière absolument gratuite. Toutes les dépenses sont prises en charge par l'État.
Pour le recevoir, vous devez présenter votre passeport et un coupon détachable. Le demandeur reçoit une carte, un manuel d'utilisation et une enveloppe avec un code PIN.
Il convient de noter qu'il est aujourd'hui possible de demander une carte en ligne sur le site officiel du registre social de Moscou. Pour ce faire, vous devez remplir une demande, joindre des images des documents et des photos ci-dessus.
Vous pouvez activer votre carte dans n'importe quel guichet automatique. Insérez-le simplement dans le lecteur de carte et entrez le code PIN. A partir de ce moment la carte est prête à être utilisée.
Déposer et retirer de l'argent
Sur Carte VTB Vous pouvez transférer des fonds depuis des cartes internationales, depuis d'autres banques (une commission est prélevée sur le compte de l'expéditeur), dans les succursales de la poste russe. Le réapprovisionnement sans commission est possible via les distributeurs automatiques VTB, aux distributeurs automatiques du groupe ou via une caisse. Un transfert autre qu'en espèces depuis un compte ouvert chez VTB est également possible. Pour transférer les versements de pension sur une carte, vous devez contacter l'agence Caisse de pension et écrivez une déclaration là-bas.
Suppression espèces sur le compte disponible sans commission s'effectue via les distributeurs automatiques et aux caisses VTB. Lors du retrait d'espèces aux distributeurs automatiques d'autres institutions bancaires, des frais supplémentaires peuvent être facturés.
De nombreuses personnes souhaitent savoir comment vérifier le solde de leur carte. Cela peut être fait aux guichets automatiques VTB, par SMS ou auprès d'un employé de banque. De plus, vous pouvez connaître votre solde via le système bancaire en ligne ou sur le site officiel de VTB via votre compte personnel.
Application mobile pour une carte sociale moscovite
L'un des dernières nouvelles L'activité de paiement est qu'une application mobile spéciale « Moscovite Social Card » a été introduite pour les propriétaires de cartes sociales en plastique de la banque VTB. Il soutient la majorité appareils modernes qui travaillent pour systèmes d'exploitation Android et iOS.
La technologie et l'infrastructure de l'application sont constamment mises à jour, afin que ceux qui ont installé l'application puissent grandement se simplifier la vie. Il permet aujourd'hui :
- payer des biens et des services sans contact, car il prend en charge les technologies PayPass et PayWave ;
- payer le logement et les services communaux ;
- transférer de l'argent de carte à carte ;
- effectuer des paiements mobiles en utilisant QuickPass ;
- réglez et consultez l'état de votre compte.
Les développeurs ont compilé une liste principale de vendeurs de services, introduit des conseils pour chaque section et les ont complétés par des images animées du menu. Attention particulière la sécurité a été privilégiée. Il est assuré par la technologie 3D-Secure, grâce à laquelle chaque opération est confirmée par un code SMS. Il prend également en charge divers services Plas. Des recherches ont montré que l'utilisation de l'application est très pratique. Il a été publié pour les joueurs et les consommateurs ordinaires.
Notifications SMS sur les transactions
VTB Bank a depuis longtemps lancé un service SMS unifié pour informer ses clients sur les transactions plastiques. Connecter ce service possible via un guichet automatique. Pour cela, il suffit de sélectionner « Paramètres » puis « Alertes SMS ». Dans la section « Cartes+ » vous devrez indiquer le numéro téléphone mobile. Après cela, vous recevrez un code confirmant l'opération, que vous devrez saisir.
Ce service peut également être activé via VTB en ligne. Pour ce faire, vous devez procéder comme suit :
- Connectez-vous à VTB en ligne.
- Sélectionnez l'onglet « Profil et package de services ».
- Sélectionnez la section « Alertes SMS et e-mail ».
- Cliquez sur le bouton « Connecter ».
Après cela, vous devrez sélectionner une carte et indiquer également votre numéro de téléphone portable.
La carte sociale d'un Moscovite en 2019 a haut niveau demande, qui devrait encore croître davantage d’ici la fin de l’année. Il est destiné aux étudiants, retraités et autres catégories préférentielles citoyens. Ce plastique permet de simplifier diverses transactions financières. Pour prendre en charge le plastique, une application mobile spéciale a été développée qui vous permet de payer des biens et des services, de surveiller l'état de votre compte et bien plus encore. Publication et maintenance de ce produit bancaire totalement gratuit. Lors du retrait d'argent aux distributeurs automatiques VTB, aucune commission supplémentaire n'est facturée. Lors du retrait d'espèces aux distributeurs automatiques d'autres banques, le taux d'intérêt sera bas.
Il convient de noter que les catégories sociales de citoyens peuvent demander des cartes de crédit auprès de VTB, mais conditions générales. Si l'emprunteur ne rembourse pas sa dette à temps, il devra payer des pénalités.
La carte de crédit est un instrument de paiement très populaire et pratique. Il combine plusieurs fonctionnalités. Cependant, les titulaires de cartes de crédit doivent se rappeler que tôt ou tard, ils devront payer un prix très élevé pour utiliser l'argent emprunté. Quelles commissions et paiements attendent le titulaire de la carte de crédit ?
Il convient de noter qu’ils varient d’une banque à l’autre. Il n’existe pas de liste unique ni de numéros spécifiques. Cependant, nous avons compilé le TOP des commissions bancaires les plus populaires et les plus fréquemment utilisées sur les cartes de crédit. Regardons-les de plus près.
TOP des frais de carte de crédit les plus courants
Premièrement, a priori vous devrez payer intérêts sur les fonds empruntés. En règle générale, les taux d'intérêt sur les cartes sont légèrement plus élevés que sur les prêts de trésorerie ordinaires. Bien que cette condition dépende de l'organisme bancaire spécifique. En fait, dès que vous retirez de l’argent en espèces à un distributeur automatique, les intérêts commencent à courir à la même seconde. Je vous rappelle que pour les achats non monétaires, ils ne seront pas crédités pendant le délai de grâce (45 à 60 jours selon la banque émettrice et les tarifs des services). Si, à la fin du délai de grâce, vous ne remboursez pas intégralement la dette, des intérêts commenceront également à courir. Nous avons déjà expliqué dans d'autres articles à quel point il est rentable de rembourser les dettes de carte de crédit.
La commission attend les titulaires de carte de crédit au tout début sous la forme d'un paiement annuel frais d'entretien annuels ou un démoulage en plastique. Selon le type de carte et la banque émettrice, la commission peut varier de 200 à 400 à plusieurs milliers de roubles par an.
Récemment, les banques ont inventé une nouvelle astuce en introduisant des paiements mensuels. Psychologiquement, il est plus facile pour un client de payer chaque mois, par exemple 100 roubles, que de payer 1 200 roubles une fois par an. Cependant, de nombreuses banques proposent des cartes de crédit avec un service annuel gratuit. Cependant, leur durée de validité dépasse rarement 1 à 2 ans et le taux d'intérêt est légèrement plus élevé.
La troisième commission commune est la déduction d'un certain pourcentage lors du retrait d'argent fonds. Dans le même temps, il n'y a aucune concession, même pour retirer de l'argent à vos propres distributeurs automatiques, sans parler de ceux de tiers. Au vu de derniers événements La plupart des banques ont augmenté le pourcentage non seulement pour l'octroi de prêts, mais également pour le retrait d'argent aux distributeurs automatiques. En moyenne, le taux a augmenté de 3 à 5 points de pourcentage. La commission moyenne est de 6,9 à 8,9 % du montant de la transaction, mais pas inférieure à 500 à 800 roubles. Malheureusement, l’encaissement des fonds de crédit n’était auparavant pas rentable, mais il est aujourd’hui devenu extrêmement coûteux.
Prestations supplémentaires peut aussi coûter un joli centime. Par exemple, pour la fourniture de services bancaires par SMS, vous devrez payer en moyenne 40 à 70 roubles par mois. Considérez par vous-même, cela représente 480 à 840 roubles. par année. De plus, certaines banques facturent des frais pour la facture/le relevé mensuel, qui sont généralement envoyés à l'adresse e-mail du client. Un tel service peut coûter entre 10 et 40 à 50 roubles pour chaque facture. Bien que la plupart des banques fournissent toujours des relevés gratuitement.
Pour une demande courante de solde ou de limite de crédit disponible à un guichet automatique de votre banque ou d'une banque tierce, ils factureront également des frais, et cela dépendra de divers facteurs. Dans les distributeurs automatiques des banques acquéreuses, il sera plus élevé que dans les terminaux de l’émetteur, mais toujours fixe.
Entre autres choses, vous pouvez percevoir une commission lors du remboursement de la dette par carte de crédit. Si vous remboursez la dette via les caisses de banques tierces ou de succursales de la poste russe, une commission supplémentaire sera facturée. Il peut être fixe ou exprimé en pourcentage du montant crédité. Tout dépend du mode de paiement. Ici, il est préférable de choisir le paiement via un portefeuille Qiwi ou de consulter les spécialistes du centre d'appels de la banque. Ils sélectionneront le moyen le moins cher de recharger cette carte. Une telle consultation est également obligatoire car de nombreuses banques coopèrent avec différents systèmes de paiement, boutiques de communication et autres organismes bancaires. Vous pouvez économiser beaucoup en payant via des sociétés bancaires partenaires
La Commission peut demander et pour la réception des fondsà la carte par des moyens autres qu'en espèces, par conséquent, lors du paiement d'une dette, vous devez étudier attentivement les termes de l'accord et les tarifs du service. Si la banque émettrice facture des frais pour la réception de fonds sans numéraire, alors lors du paiement d'une dette par virement, vous devez payer un montant supérieur au montant total à rembourser.
Par exemple, si le paiement est de 500 roubles et que la commission bancaire pour le transfert de fonds autre qu'en espèces est de 1%, vous devez alors déposer un montant d'au moins 505,5 roubles. Dans le cas contraire, ces 5 roubles seront déduits des 500 calculés pour rembourser la dette. En conséquence, votre mensualité ne sera pas remboursée intégralement, ce qui menace d'un autre type de commission - amendes pour retard de remboursement de dette/retard de paiement, etc.
En règle générale, les banques infligent une amende au client en cas de non-remboursement de la detteà compter du premier jour de retard. Certains se limitent à une amende forfaitaire unique pour le retard et à l'accumulation ultérieure d'intérêts de commission. D’autres facturent des pénalités en pourcentage du montant dû ou du paiement impayé. Chaque banque a une approche différente en matière de facturation de frais de retard, mais elles s'appliquent partout. Vous devez également faire attention au type de carte. Par exemple, les commissions sur les cartes express sont légèrement plus élevées que sur les cartes de crédit classiques.
Les titulaires de cartes de crédit à l’étranger doivent également payer des frais. En plus des frais de vérification du solde et d'encaissement des fonds, vous devrez payer une somme importante pour la conversion de devises. Dans ce cas, le titulaire de la carte perdra trois fois :
- Sur la conversion de devises à un taux défavorable
- Sur la commission de la banque acquéreuse pour l'émission d'espèces
- Sur la commission de votre propre banque pour l'émission d'espèces à l'étranger
Une demande d'émission d'une carte supplémentaire peut être déposée dans Internet Banking.
Pour commander une carte principale ou supplémentaire, vous pouvez remplir une demande dans n'importe quel bureau bancaire.
Extrait des Tarifs de gestion des cartes de paiement d'Avangard Bank
| Devise du compte de carte | Roubles russes / dollars américains / euros |
| Durée de validité de la carte (sauf Visa Electron et Maestro à piste magnétique) | 3 ans |
| Durée de validité des cartes Visa Electron et Maestro à bande magnétique | 5 ans |
| Commission pour les règlements annuels sur les transactions avec la carte principale |
|
| 0 | |
| 300 roubles / 15 dollars américains / 15 euros | |
| 600 roubles / 25 dollars américains / 25 euros | |
| Mastercard Or, Visa Or | 3000 roubles / 150 dollars américains / 150 euros |
| 5 000 roubles / 200 dollars américains / 200 euros | |
| Commission pour une opération de retrait d'espèces en pourcentage du montant de la transaction (dépend du montant de la transaction, en tenant compte du volume total d'espèces reçu au cours des 30 derniers jours calendaires, y compris le jour où l'opération est effectuée, de toutes les opérations en cours et comptes de carte du titulaire principal de la carte dans toutes les devises) |
|
| jusqu'à 300 000 roubles (inclus) : Aux distributeurs automatiques de billets ou aux distributeurs automatiques de banques | 0% 0,75% 1,5% 2% |
| - de 300 000,01 roubles à 1 000 000 de roubles (inclus) | 2,5% du montant de la transaction |
| - de 1 000 000,01 de roubles à 3 000 000 (inclus) | 3% du montant de la transaction |
| - de 3 000 000,01 de roubles à 5 000 000 (inclus) | 5% du montant de la transaction |
| - de 5 000 000,01 de roubles à 8 000 000 (inclus) | 7% du montant de la transaction |
| - à partir de 8 000 000,01 roubles et plus | 10% du montant de la transaction |
| Montant minimum de la commission pour les opérations de retrait d'espèces aux distributeurs automatiques d'une autre banque de la Fédération de Russie | 15 roubles |
| Montant minimum de la commission pour les opérations de retrait d'espèces aux distributeurs automatiques d'une autre banque en dehors de la Fédération de Russie | 150 roubles |
| Montant minimum de commission pour les opérations de retrait d'espèces aux points d'émission d'espèces d'une autre banque | 200 roubles |
| Commission de transfert et de conversion de fonds dans les services bancaires par Internet | 0% |
| Commission d'arrêt des transactions du Compte Carte effectuées avec la Carte en cas de perte de celle-ci. Si le client retourne la carte perdue à la banque dans les 5 jours ouvrés à compter de la date de réception du constat de perte, le montant de la commission est réduit de 50% |
|
| Visa Electron, Maestro avec piste magnétique | 0 |
| Visa Electron, Maestro avec puce | 0 |
| Mastercard Standard, Visa Classique | 300 roubles / 10 dollars américains / 10 euros |
| Mastercard Or, Visa Or | 600 roubles / 20 dollars américains / 20 euros |
| Mastercard Platine, Visa Platine | 1800 roubles / 60 dollars américains / 60 euros |
| Commission pour la réalisation d'une transaction transfrontalière (en pourcentage du montant de la transaction). Facturé pour les transactions effectuées en dehors du territoire de la Fédération de Russie, si la devise de la transaction est différente de la devise du compte de carte, pour les transactions du compte de carte en roubles en dehors du territoire de la Fédération de Russie, ainsi que pour les paiements sur le territoire de la Fédération de Russie. aux organisations commerciales et de services qui effectuent des règlements par l'intermédiaire de banques enregistrées en dehors de la Fédération de Russie 1 | 0,75% |
| Délivrance d'une carte d'accès | Gratuitement |
| Commission de comptabilisation des dépassements de coûts (en pourcentage annuel du montant du dépassement) | 36% |
| Envoi de notifications depuis informations générales, par comptes et par cartes : | |
— Notifications SMS | 49 roubles par mois 2 Gratuitement |
1 Ces opérations incluent le paiement de biens et de services (par exemple, certaines compagnies aériennes) dans les cas où la banque au service de ces entreprises commerciales pour les transactions par carte bancaire est située en dehors de la Fédération de Russie.
2 Pour tous les comptes Clients et cartes émises pour eux pour chaque mois complet et partiel au cours duquel au moins une notification SMS a été envoyée (à l'exception des notifications SMS avec code d'accès et des notifications SMS envoyées par décision de la Banque). La commission est débitée de tout compte du Client à la discrétion de la Banque. Si la commission n'est pas payée pendant deux mois calendaires consécutifs, la Banque cesse d'envoyer des notifications par SMS au Client. Lors du dépôt d'une demande de clôture du dernier compte actif auprès de la Banque, aucune commission n'est facturée pour l'envoi de notifications SMS au cours du dernier mois incomplet. Aucune commission n'est facturée aux Titulaires de Cartes émises dans le cadre de projets salariaux avec la Banque.
- Tarifs de gestion des cartes bancaires de paiement de PJSC JSCB "Avangard"
* pour les bureaux régionaux, le délai peut être prolongé. Le délai peut également être prolongé si la banque a besoin d'obtenir des informations supplémentaires sur l'emprunteur ou d'autres informations nécessaires pour prendre une décision de crédit.
** jusqu'à 300 000 roubles du montant total des espèces reçues au cours des 30 derniers jours calendaires de tous les comptes courants et de carte du titulaire principal de la carte dans toutes les devises.
Presque tous les Russes connaissent un produit tel qu'une carte bancaire - des écoliers qui utilisent la carte pour payer repas scolaires, les voyages (parfois il est même utilisé comme laissez-passer) et aux retraités qui perçoivent une pension ou d'autres prestations sociales sur la carte.
Quelle est la première chose à laquelle les titulaires de carte prêtent attention ? En règle générale, le coût de la maintenance annuelle de la carte, les frais de retrait d'espèces aux distributeurs automatiques et les frais de notification par SMS des transactions terminées.
Pour ceux qui souhaitent obtenir un prêt avec une carte, il est également important de connaître le montant annuel taux d'intérêt. Pour beaucoup, la commission (ou l’absence de commission) sur les virements interbancaires joue également un rôle important.
Mais si tous les frais indiqués sont tout à fait logiques, alors il y a des colonnes dans les tarifs bancaires qui peuvent surprendre le propriétaire de la carte plastifiée. Nous en considérerons quelques-uns.
Commençons par la chose la plus simple : demande de solde aux distributeurs automatiques. Je pense que des frais symboliques de 15 à 20 roubles ne ruineront personne si vous utilisez rarement ce service. Mais il est préférable de connaître à l’avance le faible coût du service, afin de ne pas avoir à rechercher plus tard l’argent manquant sur votre compte. Et tout irait bien, mais certains établissements de crédit parviennent à facturer jusqu'à 100 roubles pour une demande, et il y a aussi ceux qui facturent une commission pour effectuer cette opération à leurs propres guichets automatiques. Bien entendu, ce ne sont pas les grandes banques qui en sont coupables, mais le plus souvent les petites et/ou les banques régionales.
De plus, il convient de distinguer une demande de solde d'un mini-relevé. Ce dernier ne peut être obtenu qu'aux guichets automatiques de la banque émettrice et, en règle générale, moyennant des frais supplémentaires. Le relevé est une liste des 5 à 10 dernières transactions effectuées avec la carte.
Les commissions sont également surprenantes pour bloquer et/ou débloquer la carte. Les frais peuvent atteindre 1,5 mille roubles. On parle de blocage d'une carte pour cause de vol ou de perte de plastique. Certaines banques bloquent les cartes "en à volonté client" gratuitement. Souvent, en cas de vol ou de perte d'une carte, il vous sera demandé de déposer une demande de réémission, qui ne pourra être refusée, même si la carte est retrouvée dans un avenir très proche. Par conséquent, s'il est nécessaire de limiter temporairement les transactions par carte, il est préférable de se familiariser d'abord avec les tarifs du service et de réfléchir également à la raison du blocage à fournir.
Il était également inattendu que de nombreux tarifs comportent amendes pour perte d'une carte. Pour être honnête, je dirai que certains établissements de crédit, au contraire, versent des récompenses aux particuliers qui trouvent la carte de quelqu'un d'autre et la remettent à la banque.
En outre, les banques peuvent facturer des frais pour Retirer une carte coincée dans un guichet automatique, pour envoyer cette carte d'une banque à une autre, etc.
Vous pouvez en partie éviter de perdre tout votre argent si votre carte disparaît. fixer des limites aux transactions de dépenses. Les banques offrent souvent à leurs clients la possibilité de fixer, de manière indépendante et gratuite, des limites quotidiennes et mensuelles pour les retraits et les achats d'espèces via les services bancaires mobiles ou en ligne, autant de fois qu'ils le souhaitent. Mais il arrive que pour ces opérations, des frais de l'ordre de 50 à 500 roubles soient toujours facturés, soit pour chaque changement de limite, soit une fois simplement pour offrir une telle opportunité.
Opérations de transfert de fonds les virements vers un compte carte depuis une banque tierce peuvent également être soumis à des frais. Vérifiez auprès de votre banque comment recharger votre carte gratuitement.
Des frais peuvent s'appliquer et pour la délivrance de certificats ou d'extraits certifiés dans les bureaux des établissements de crédit. Recevez par la même occasion un extrait par e-mail dans la plupart des cas, c'est gratuit.
Je voudrais noter que récemment, il existe une pratique consistant à émettre des cartes dans le cadre de forfaits services bancaires. Cela s'applique dans une plus grande mesure aux cartes de débit. Les forfaits sont divisés en catégories et coûtent différemment selon l'ensemble des services. Il convient de prêter attention à savoir si le prix du forfait l'émission et le service de la carte ou sont-ils facturés séparément.
Le portail Banki.ru souhaite à tous ses lecteurs et clients d'aborder toujours de manière consciente et responsable le choix des produits et services financiers. Des informations complètes sur les instruments financiers sont disponibles dans le supermarché financier Banki.ru.
La concurrence entre les banques pour attirer les clients amène les banques à proposer des commodités supplémentaires à leurs clients. L'une de ces commodités est la création d'un réseau partenaire de distributeurs automatiques avec d'autres banques afin que les clients puissent utiliser la carte à des conditions avantageuses sans être liés à une banque spécifique. Naturellement, les clients en profitent. Mais malheureusement, tout le monde n’est pas au courant de ces opportunités et continue de retirer de l’argent à ses propres distributeurs automatiques, créant parfois des files d’attente de plusieurs personnes. Vous trouverez ci-dessous une liste des distributeurs automatiques des banques partenaires, où les clients de ces banques peuvent retirer de l'argent à des conditions préférentielles.
Banques partenaires d'Alfa Bank | 7 banques
Alfa Bank est devenue l'une des premières banques à commencer à construire un réseau de guichets automatiques allégé avec d'autres banques. Et aujourd’hui, le réseau de partenaires ATM d’Alfa Bank est l’un des plus importants de Russie. Les clients d'Alfa Bank peuvent retirer leurs cartes sans commission aux guichets automatiques des banques suivantes : Gazprombank, Otkritie Bank, Moscow Credit Bank, Rosbank, Promsvyazbank, Rosselkhozbank, Ural Bank for Reconstruction and Development.
Banques partenaires de Rosbank | 8 banques
Les distributeurs automatiques partenaires pour retirer de l'argent sur les cartes Rosbank sont les suivants : Ak Bars, Alfa Bank, VTB, Gazprombank, Raiffeisenbank, Rosselkhozbank, Uralsib Bank. Depuis décembre 2019, les titulaires de la carte Rosbank peuvent retirer de l'argent aux distributeurs automatiques de Sovcombank comme à leurs distributeurs automatiques.
Banques partenaires d'Uralsib Bank | 5 banques
Les clients d'Uralsib peuvent retirer sans commission aux guichets automatiques de la banque VTB de Moscou, Rosgosstrakh, Raiffeisenbank, Uglemetbank.
Ajout : Le 2 août, Uralsib a annulé la commission sur les retraits d'espèces sur ses cartes de débit dans tous les distributeurs automatiques en Russie pour les montants de transactions supérieurs à 3 000 roubles, pour un montant inférieur, la commission sera de 49 roubles ;
Banques partenaires de la Raiffeisenbank | 10 banques
Vous pouvez retirer des cartes Raiffeisenbank sans commission auprès de Binbank (y compris dépôt en espèces), Gazprombank, MKB (y compris dépôt en espèces), Rosselkhozbank, Rosbank, Uralsib, Energotransbank, Unicreditbank.
Banques partenaires de Promsvyazbank | 4 banques
Les titulaires de la carte PSB peuvent retirer sans commission auprès d'Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Bank Vozrozhdenie et AVB Bank.
Banques partenaires de Gazprombank | 4 banques
Les banques partenaires de Gazprombank sont Alfa Bank, Credit Ural Bank (KUB), Belgazprombank. Aux distributeurs automatiques de ces banques, vous pouvez demander un solde et retirer de l'argent sur une carte Gazprombank au taux de 0,5% du montant du retrait (Opérations dans le réseau d'entreprise GPB), Otkritie Bank.
Banques partenaires de la Banque postale | 8 banques
La carte Pochta Bank permet un retrait à des conditions préférentielles (sans commission) aux distributeurs automatiques du groupe VTB, parmi lesquels figurent la banque du même nom, VTB Bank (Géorgie), VTB Bank (Ukraine), VTB Bank (Arménie), VTB Bank (Biélorussie) , VTB Bank (Azerbaïdjan), VTB Bank (Kazakhstan).
Banques partenaires VTB | 9 banques
Les banques partenaires de la deuxième plus grande banque de Russie sont actuellement des banques faisant partie du propre groupe de VTB en Russie et à l'étranger. En Russie, il s'agit de la Banque VTB (VTB24 et Banque de Moscou), Post-Bank. A l'étranger, ce sont les banques filiales de VTB décrites ci-dessus.
Banques partenaires de Rosgosstrakh Bank | 2 banques
Vous pouvez retirer de l'argent de la carte Rosgosstrakh Bank (RGS Bank) à des conditions préférentielles aux guichets automatiques de la Moscow Credit Bank. La commission pour retirer de l'argent d'une carte de débit RGS Bank aux distributeurs automatiques de ces banques est de 0,5 % (min. 50 roubles/2 dollars/2 euros).
Banques partenaires de la Rosselkhozbank | 4 banques
Les partenaires de Rosselkhozbank (RSHB) pour retirer de l'argent sur les cartes sont Alfa-Bank, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank.
Banques partenaires d'Otkritie Bank | 8 banques
Depuis avril 2019, les clients d'Otkritie Bank peuvent retirer de l'argent d'une carte VISA ou MasterCard sans commission chez Alfa-Bank (y compris zéro commission pour l'acceptation d'espèces), Gazprombank, Raiffeisenbank, Russian Standard, Unicredit Bank, Zenit Bank, SKB Bank et GasEnergoBank.
Banques partenaires de SMP Bank | 2 banques
Les partenaires de SMP Bank sont des banques incluses dans sa structure. Il s'agit de Mosoblbank et InvestCapitalBank. Le retrait d’espèces aux distributeurs automatiques de ces banques est gratuit.
Banques partenaires de la Banque de Crédit de Moscou | 4 banques
Les clients de la Moscow Credit Bank peuvent effectuer des retraits gratuits sur le réseau ATM intégré partenaire de MKB, qui comprend les banques suivantes : Alfa-Bank (y compris le dépôt d'espèces), Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Rosgosstrakh Bank.
Banques partenaires de la Sberbank | 12 banques
La Sberbank a des banques partenaires, aux distributeurs automatiques desquelles les clients de la Sberbank peuvent retirer de l'argent d'une carte de débit à des conditions préférentielles. Ces conditions peuvent différer légèrement dans chaque banque régionale, mais, en règle générale, aucune commission n'est prélevée. Certaines cartes peuvent avoir une commission ne dépassant pas 0,75 % du montant du retrait.
Les partenaires de la Sberbank sont ses filiales bancaires à l'étranger : Sberbank (Kazakhstan), Sberbank de Russie (Ukraine), BPS-Sberbank (Biélorussie), DenizBank A.S. (Turquie), Sberbank d.d. (Croatie), Sberbank BH (Bosnie-Herzégovine), Magyarorszagi Volksbank Zrt (Hongrie), Sberbank a.d. Banja Luka (République serbe), Sberbank Srbija (République serbe), Sberbank Slovensko (Slovaquie), Sberbank banka (Slovénie) et Sberbank CZ (République tchèque). La collection des tarifs est consultable sur le site Internet de la banque.
Banques partenaires de Tinkoff Bank
Comme vous le savez, la banque Tinkoff a Carte noire de Tinkoff la commission est la même pour tous les distributeurs automatiques : pour un montant de retrait supérieur à 3 tr, aucune commission n'est facturée, et pour un montant de retrait inférieur à 3 tr, elle est de 90 roubles. Si la limite est dépassée de 500 TR, dans les deux cas une commission supplémentaire de 2% est facturée. Ainsi, la question des banques partenaires n’est pas ici très pertinente.
Les limites les plus élevées sur les retraits d'espèces
Lors du retrait d’espèces aux distributeurs automatiques, surtout si les distributeurs automatiques proviennent de la banque de quelqu’un d’autre, la question se pose : combien peut-on retirer en une seule fois ? Vous trouverez ci-dessous les banques qui ont des limites maximales pour retirer de l'argent d'une carte d'une autre banque :
Distributeurs automatiques Alfa-Bank— la limite des retraits d'espèces avec les cartes MasterCard peut aller jusqu'à 450 000 roubles (sous réserve de disponibilité technique).
Distributeurs Automatiques Tinkoff Bank— la limite de retrait à ces guichets automatiques est généralement de 100 000 roubles par transaction.