Hypothèque pour un appartement utilisant une hypothèque dans le MFC. Documents pour l'enregistrement d'une hypothèque

Avec détérioration conditions économiques et l'arrivée d'un cycle de récession dans l'économie, des temps difficiles sont arrivés. La population n'a tout simplement pas assez d'argent pour acheter un appartement et, jusqu'à récemment, les intérêts du prêt étaient tout simplement exorbitants.

En conséquence, le gouvernement du pays a pris des mesures visant à maintenir la stabilité de l'économie. En particulier, une réduction progressive et systématique du taux a été opérée Banque centrale La Russie, qui l'a rendu plus accessible.

Actuellement, le marché immobilier connaît une reprise lente et incertaine. Néanmoins, la plupart les transactions d'achat de logements sont réalisées grâce aux fonds provenant de prêts hypothécaires.

Et ici, beaucoup de gens ont des difficultés - la loi établit que toutes les transactions immobilières doivent être enregistrées auprès de Rosreestr. Transactions avec impliquant, nécessitent l'enregistrement non seulement du contrat, mais également de l'hypothèque sur le prêt. Vous pouvez enregistrer ce document sur .

Enregistrement d'une hypothèque au MFC

Il y a ici deux options : soit vous vous rendez personnellement à Rosreestr, soit vous contactez le MFC, qui sert d'intermédiaire entre vous et le département. Avant de visiter, nous recommandons, car les citoyens pré-inscrits se présentent chez l'employé à l'heure convenue sans faire la queue. Cela vous permettra d'économiser vos nerfs et votre temps.

Liste des documents requis pour l'enregistrement d'une hypothèque

Pour remplir les formalités nécessaires, vous devez soumettre le paquet de documents suivant au service du centre multifonctionnel :

passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie s. L'inscription doit se faire à la même adresse que votre lieu de résidence ;
rapport d'évaluation immobilière. Les évaluateurs sont désormais nombreux, et parmi eux il y a des escrocs, il est donc nécessaire de demander à l'institution financière quels sont les spécialistes en qui elle fait confiance ;

Un contrat hypothécaire et une note hypothécaire sont-ils la même chose ?

Les définitions des notions « contrat hypothécaire » et « hypothèque » sont données dans la loi « sur les hypothèques... » du 16 juillet 1998 n° 102-FZ (ci-après dénommée loi n° 102-FZ) :

Un contrat hypothécaire est conclu entre le débiteur hypothécaire (débiteur) et le créancier hypothécaire (créancier). Son objet est de conférer au créancier un droit de préemption pour satisfaire les intérêts monétaires en cas de manquement du débiteur à son obligation. Les intérêts du créancier seront satisfaits par la vente du bien gagé.
Hypothèque conformément à l'article 2 de l'art. 13 de la loi n° 102-FZ est une garantie qui certifie le droit de préemption susmentionné du créancier gagiste. Un prêt immobilier peut être documentaire, et à partir du 1er juillet 2018, non documentaire (délivré sous forme électronique). Détails dans l'article Qu'est-ce qu'un crédit immobilier sur un appartement ?

Ainsi, l'hypothèque est un document dérivé du contrat hypothécaire. Cela peut être formalisé ou non.

Comment demander un prêt hypothécaire

Approuvé acte normatif Il n'existe pas de formulaire d'hypothèque ; il est établi par le débiteur hypothécaire (débiteur) en tenant compte des exigences de l'art. 14 de la loi n° 102-FZ. Selon cette norme, l'hypothèque doit contenir :

le mot « hypothèque » ;
informations sur le constituant du constituant : nom complet et détails du passeport d'une personne physique ou nom et adresse d'une personne morale ;
les mêmes informations sur le premier créancier hypothécaire ;
des informations sur l'obligation : le motif de sa survenance, les détails du contrat ;
montant de la dette avec intérêts ;
description du bien gagé ;
informations sur l'enregistrement public des hypothèques, etc.

L'hypothèque peut contenir d'autres informations à la discrétion des parties, mais les informations spécifiées à l'art. 14 de la loi n° 102-FZ doit être obligatoire. A défaut, l’hypothèque ne sera pas considérée comme telle et ne sera pas transférée au créancier hypothécaire.

Une hypothèque en tant que garantie peut changer de propriétaire, les informations à ce sujet y sont inscrites elles-mêmes, le transfert des droits au titre d'une hypothèque électronique s'effectue par une inscription dans le compte-titres.

S'il n'y a pas assez d'espace sur le document lui-même pour faire une inscription, une feuille supplémentaire est jointe à l'hypothèque (clause 3, article 14 de la loi n° 102-FZ).

Les informations sur le propriétaire de l'hypothèque peuvent être enregistrées par un organisme gouvernemental.

Émission et enregistrement d'une hypothèque à Rosreestr

Ainsi, l'hypothèque est contractée par le débiteur. Il soumet ce document à Rosreestr simultanément avec une demande conjointe d'enregistrement hypothécaire (clause 3, article 20 de la loi n° 102-FZ). Une hypothèque électronique est établie en remplissant un formulaire spécial sur le site Internet de Rosreestr ou sur le portail des services gouvernementaux, et est signée avec une signature électronique qualifiée renforcée du débiteur hypothécaire et du créancier hypothécaire. D'autres documents sont fournis sous forme de documents électroniques

Le prêteur reçoit l'hypothèque en main immédiatement après avoir effectué une inscription concernant l'hypothèque dans le Registre d'État unifié de l'immobilier, et l'hypothèque électronique est transférée pour stockage au dépositaire.

Il a le droit de demander un prêt hypothécaire ultérieurement, jusqu'à ce que la dette soit remboursée. Ensuite, l'hypothèque est délivrée au créancier hypothécaire dans un délai d'un jour à compter du moment de la demande (clause 5 de l'article 13, clause 3 de l'article 13.3 de la loi n° 102-FZ).

L'enregistrement d'une hypothèque documentaire à Rosreestr, ou plutôt la saisie d'informations au Registre d'État unifié de l'immobilier concernant son titulaire, est effectué à la demande de ce dernier (clause 1 de l'article 16 de la loi n° 102-FZ).

Le créancier hypothécaire doit informer le débiteur de l'inscription effectuée au Registre d'État unifié de l'immobilier, qui continue d'effectuer les paiements jusqu'au remboursement intégral de la dette ou jusqu'à ce qu'il reçoive un avis de cession des droits hypothécaires.

Si l'hypothèque a un nouveau propriétaire, les informations le concernant sont inscrites au registre national unifié de l'immobilier dans un délai d'un jour à compter de la date de la demande du demandeur (clause 3 de l'article 16 de la loi n° 102-FZ). Le débiteur doit également en être informé.

Il est possible de soumettre des documents d'enregistrement du transfert de droits au titre d'une hypothèque documentaire via le MFC, communément appelé enregistrement de l'hypothèque auprès du MFC. Cela découle des règles particulières relatives à l'enregistrement du gage (partie 10, article 53 de la loi « sur l'enregistrement public des biens immobiliers » du 13 juillet 2015 n° 218-FZ, ci-après dénommée loi n° 218-FZ) et normes générales lors du dépôt d'une demande d'enregistrement (clause 1, partie 1, article 18 de la loi n° 218-FZ).

Qu’arrive-t-il à l’hypothèque une fois l’hypothèque remboursée ?

Selon le paragraphe 2 de l'art. 17 de la loi n° 102-FZ, lors du remboursement intégral par le débiteur de sa dette, le créancier hypothécaire doit lui restituer immédiatement l'hypothèque. Dans ce cas, le document doit contenir une inscription indiquant l'exécution de l'obligation - totale ou partielle.

les mots « exécution d'une obligation » ;
date d'exécution;
signature du propriétaire ;
cachet du propriétaire, si disponible.

S'il n'y a pas une telle inscription sur l'hypothèque et qu'elle n'est pas restituée au débiteur hypothécaire, il sera considéré que la dette n'a pas encore été remboursée jusqu'à preuve du contraire (clause 3 de l'article 17 de la loi n° 102-FZ).

Un enregistrement du remboursement hypothécaire est effectué au Registre d'État unifié de l'immobilier dans les 3 jours à compter de la date de réception de la demande. Simultanément au remboursement de l'entrée, l'hypothèque est annulée par l'apposition du cachet « RACHÉ » (Clause 3, article 25 de la loi n° 102-FZ). Lors du rachat du dossier hypothécaire, une demande d'annulation de l'hypothèque électronique n'est pas nécessaire (clause 6, article 13.4 de la loi n° 102).

Ainsi, Rosreestr, le principal USRN, enregistre le transfert de propriété de immobilier, sa charge sous forme d'hypothèque.

Toutefois, le créancier hypothécaire peut demander à ce que l'existence d'une hypothèque soit inscrite au Registre d'État unifié de l'immobilier. Il peut envoyer une telle demande de la manière qui lui convient, y compris en la soumettant au MFC.

L’achat d’une maison à crédit comporte plusieurs options, dont l’enregistrement d’un prêt hypothécaire. En Occident, cette pratique est répandue, ce qu'on ne peut pas dire de Fédération de Russie. Pour cette raison, la pertinence de la question est assez élevée, car un tel document n'est pas largement utilisé dans le domaine bancaire.

Enregistrement d'hypothèque par l'État

Concernant l'enregistrement public d'une hypothèque, la loi précise que pour donner à cette valeur papier, il suffit de respecter toutes les formalités lors de sa préparation entre le propriétaire et la banque. Les prêts hypothécaires gouvernementaux sont régis par la Loi sur les hypothèques, avec laquelle il est fortement conseillé de se familiariser avant d'entreprendre toute démarche supplémentaire.

De nombreuses personnes ne connaissent pas les fonctions et les objectifs d'un prêt hypothécaire. Par conséquent, avant de demander un prêt hypothécaire, vous devez étudier cette question en profondeur. Une hypothèque est une sûreté donnant droit à propriété et réglementé par la loi. Autrement dit, à l'aide de ce document, la banque confirme ses droits sur le logement hypothéqué dans le cas où l'emprunteur ne serait pas en mesure de rembourser la dette et aurait besoin de trouver d'autres opportunités pour rembourser le prêt. Par conséquent, avant de commencer cette procédure, vous devez vous assurer de vos options de remboursement.

Pourquoi avez-vous besoin d’un prêt hypothécaire ? Vous devez enregistrer l'hypothèque à Rosreestr via le service MFC

Inscription à Rosreestr via le MFC

La note hypothécaire est émise immédiatement avec le contrat de prêt et est réglementée par la loi. Avant de signer le contrat, vous devez vérifier chaque position. Cela évitera les contradictions, car l'incohérence peut entraîner de graves conséquences. En cas de litige, l'hypothèque prime sur le contrat de prêt hypothécaire. Vous pouvez enregistrer une hypothèque au MFC (Centre Multifonctionnel) et y obtenir des conseils sur les actions à entreprendre.

Liste des documents pour l'enregistrement d'un gage :

Passeport;
Estimation de l’appartement (son coût) ;
Contrat de prêt ;
Accord de participation au capital (EPA) ;
Certificat d'acceptation de transfert.

Selon la situation, la liste des documents peut être complétée par un certain nombre d'attestations et d'autres papiers. Il convient également de noter que l'enregistrement d'un prêt hypothécaire auprès de Rosreestr est la dernière étape pour obtenir un prêt hypothécaire. Ainsi, la procédure d’inscription hypothécaire est définitive avant l’émission du prêt hypothécaire.

La période d'inscription hypothécaire doit également être prise en compte lors de la demande de prêt hypothécaire dans le cadre de ce régime. Cela prend généralement 30 jours (calendrier), mais dans certains cas, cela peut prendre plus de temps.

La situation est complètement différente lorsqu'il s'agit d'inscrire les créanciers hypothécaires ; cette opération est effectuée dans le délai d'un jour après la demande.

Délais de remboursement et de vente des obligations hypothécaires

L'hypothèque doit être restituée au client dans un délai d'un mois après le remboursement de la dette hypothécaire. Cependant, le papier est le plus souvent restitué dans les jours qui suivent. Dans une situation où la banque n'est pas pressée de remettre le document à temps sous des prétextes divers et souvent inventés, il est nécessaire de s'adresser au tribunal, car il s'agit d'une violation grave régie par la loi hypothécaire. Restituer l'hypothèque au propriétaire légitime est une étape importante et sérieuse, alors n'ayez pas peur de prouver que vous avez raison.

Conclusion

Un point important est le fait que la vente de prêts hypothécaires est autorisée en Russie. N'ayez pas peur de cette formalité, le nouveau propriétaire n'a pas le droit de modifier les conditions du prêt hypothécaire. Le client devra simplement transférer le montant mensuel sur le nouveau compte. Aujourd'hui, en Russie, ce document n'est pas requis pour obtenir un prêt, mais la situation pourrait bientôt changer, de sorte que l'enregistrement public d'une hypothèque pourrait devenir une partie intégrante du processus.

Accueillir! Les nuances de l'enregistrement hypothécaire, qui est effectué conformément à la loi et à l'enregistrement de la propriété immobilière, sont le sujet de notre réunion d'aujourd'hui. Vous apprendrez ce qu'est l'enregistrement public d'une hypothèque par force de loi, combien coûte l'enregistrement d'un bien immobilier en tant que propriété et combien de temps cela prendra.

Les politiques bancaires deviennent de plus en plus attractives pour les emprunteurs prêts à contracter un prêt hypothécaire pour résoudre leurs problèmes de logement. Cependant, lorsqu'il s'agit de documents, vous devez connaître tous les détails et nuances de la procédure, conformément aux lois à appliquer et aux biens immobiliers soumis à l'enregistrement par l'État.

Tout d’abord, vous devez comprendre les deux types de prêts hypothécaires :

Une hypothèque de plein droit est une hypothèque sur un logement nouvellement acquis, à l'aide d'emprunts bancaires ciblés dans le cadre de l'acquisition d'un bien immobilier dans le cadre d'un DDU, d'un contrat d'achat et de vente ou d'une cession.
Hypothèque en vertu d'un accord - une hypothèque garantie par un logement existant sans exigence obligatoire confirmation du but de l'utilisation du prêt.

L'enregistrement public d'une hypothèque en vertu de la loi diffère de l'enregistrement d'une hypothèque en vertu d'un accord sur les points suivants :

Selon la loi, une hypothèque n'exige pas la présence obligatoire de la partie bancaire lors de l'enregistrement. Pour le deuxième type de prêt, la présence du vendeur, de l'acheteur et du créancier hypothécaire qui a émis le prêt est requise.
En vertu de la loi, la banque ne paie pas de taxes d'État sur une hypothèque.
Pour une hypothèque, en vertu du contrat, le gage est déterminé par un accord spécial de garantie des parties, et a force de loi selon certaines actes législatifs. L'inscription de plein droit s'effectue sur la base du contrat hypothécaire initial, issu de la constitution du gage.

Un contrat hypothécaire n’est considéré comme valide que lorsqu’il est enregistré auprès de l’État dans les deux cas.

Selon l'article 13 de la loi fédérale, le registraire d'État est tenu de confirmer la légalité de la transaction, de vérifier si le débiteur hypothécaire a des droits sur la propriété et l'authenticité de tous les papiers, puis de délivrer des documents confirmant l'enregistrement public de l'hypothèque. .

Le registraire a le droit de refuser à l'emprunteur l'enregistrement d'une hypothèque par l'État si cela n'est pas autorisé par la loi de la Fédération de Russie ou si les preuves fournies ne répondent pas aux exigences. Par exemple, une hypothèque sur un appartement retiré de la circulation n'est pas autorisée.

Lors de l'inscription, l'emprunteur est tenu d'indiquer ses données, son montant, le logement hypothéqué et la manière dont est déterminée la valeur de l'obligation garantie par le contrat hypothécaire. Si tout est fait correctement, l'autorité d'enregistrement effectue une inscription à Rosreestr et l'appartement devient la propriété de l'emprunteur.

Comment ça se passe

Enregistrement d'une hypothèque à Rosreestr effectué de la manière suivante :

Le jour de la signature du contrat, le prêteur et l’emprunteur se rencontrent au bureau de la banque, où ils signent tous les documents. L'emprunteur doit alors enregistrer les documents. En règle générale, les documents sont soumis via le MFC et la Chambre d'enregistrement ou une liste en ligne des documents requis pour l'enregistrement de la propriété d'un appartement :

Contrat de prêt.
Grade.
Documents techniques.
Les devoirs de l'État.
Acte de mariage (si requis).
Base d'accord.
Procurations (si nécessaire).
Passeports.

Nous attendons vos questions. Nous nous ferons un plaisir d'y répondre. Si vous rencontrez des difficultés avec la paperasse, notre avocat en ligne peut toujours vous aider. Posez-lui simplement une question sous une forme spéciale.

Chaque institution financière établit sa propre forme d'hypothèque, mais, en règle générale, le contenu est standard et comprend les éléments suivants :

Détails de l'emprunteur.
Informations sur la banque : indiquez l'adresse complète de l'emplacement, les informations sur la licence, le nom.
Description du bien acheté. Signifiant comme documentation technique, ainsi que des données détaillées sur le contrat d'achat et de vente, la présence de charges.
Documents confirmant le coût de l'appartement, les données sont indiquées dans la devise dans laquelle le prêt a été émis.
Informations sur la personne qui a évalué la propriété.
Conditions du contrat.
Jour, mois et année, ainsi que signature.

Pour établir une hypothèque, vous devez conclure un accord avec la société de développement pour une participation partagée à la construction, puis collecter documents nécessaires et allez à la banque pour un prêt.

Enregistrement d'une hypothèque au MFC - documents nécessaires

Depuis 2017, les centres multifonctionnels ont mis en place un service qui permet aux citoyens de supprimer les charges hypothécaires en payant le dossier d'enregistrement. prêt hypothécaire Rosreestr est en charge, cependant, soumettez les documents à agence gouvernementale L'enregistrement des droits de propriété est possible via le MFC. Contenu:

1 Qu'est-ce qu'une charge
- 1.1 Dans quels cas une charge grevant-t-elle un bien immobilier ?
2 Quand peut-on supprimer la charge hypothécaire ?
3 Comment supprimer les charges hypothécaires au MFC : instructions étape par étape
- 3.1 Quels documents sont nécessaires
- 3.2 Conditions de prestation de services au MFC
- 3.3 Montant de la taxe d'État en 2018
4 Raisons possibles refus et nuances

Qu'est-ce qu'une charge ? Une charge sur un bien immobilier est la propriété partielle d'un bien par une autre personne ou organisation, ce qui limite considérablement les droits du propriétaire.

Enregistrement hypothécaire

Si une propriété avec un terrain est achetée, le délai passe à deux semaines. La soumission via le MFC vous permet d'augmenter le délai de 2 à 3 jours supplémentaires, étant donné que la documentation est envoyée par coursier. Liste documents nécessairesémettre une hypothèque Pour émettre un document, vous devez fournir les documents suivants :

Un passeport qui doit contenir l'enregistrement à votre lieu de résidence actuel.
Document d'évaluation du logement.

Il est conseillé de demander au préalable à la banque à quels organismes elle fait confiance.
Passeport cadastral, ainsi que plan d'étage (copie).
L'acte d'acceptation et de transfert de l'appartement.
Autorisation de mettre la maison en service (copie).
Si vous avez une seconde moitié, vous aurez besoin d'un acte de mariage.

Il ne faut pas oublier que l'hypothèque est émise en un seul exemplaire, il serait donc plus sûr d'en faire une copie.

Comment supprimer les charges hypothécaires dans MFC

Pour le deuxième type de prêt, la présence du vendeur, de l'acheteur et du créancier hypothécaire qui a émis le prêt est requise.

En vertu de la loi, la banque ne paie pas de taxes d'État sur une hypothèque.
Pour une hypothèque, en vertu d'un contrat, le gage est déterminé par un accord de garantie particulier des parties, et par force de loi conformément à certains actes législatifs. L'inscription de plein droit s'effectue sur la base du contrat hypothécaire initial, issu de la constitution du gage.

Procédure et documents pour l'enregistrement de la propriété d'un appartement avec hypothèque

Documents pour l'enregistrement de la propriété d'un appartement. En savoir plus ici.

Puis collectez liste requise documents.
Au jour et à l'heure convenus, vous devez vous présenter à un rendez-vous avec le greffier du centre multifonctionnel et, sous sa supervision, remplir une demande d'inscription de l'objet au registre cadastral de l'État.
Au terminal, payez les frais d'enregistrement de l'État. Vous pouvez payer à l'avance. Formulaires de réception avec détails pour individusà Moscou et dans la région de Moscou (uniquement lors du dépôt d'une demande via le MFC. En cas de demande auprès de Rosreestr KBK, les formulaires doivent être remplacés par 32110807020011000110).
Le candidat recevra un reçu indiquant que les documents ont été acceptés.

Enregistrement hypothécaire

un formulaire de demande identique pour bénéficier des services gouvernementaux ;
délivrer un récépissé d'acceptation des documents ;
possibilité de prendre rendez-vous en ligne ;
présentation de documents complémentaires (si nécessaire).

Les différences incluent les aspects suivants : Pour payer les frais d'État, différents détails sont utilisés. Si vous payez les frais à l'avance à Rosreestr, le MFC n'acceptera pas la documentation. Les MFC ont des horaires de travail plus flexibles. , y compris le samedi, les bureaux du MFC vous permettent de payer les frais de l'État Immédiatement aux guichets automatiques Les représentants de Rosreestr fourniront des conseils détaillés Au MFC, les détails de la procédure ne sont pas connus des employés Le temps de traitement via le MFC est plus long Deux jours sont ajoutés. pour la livraison des documents prêts Au MFC, toutes les copies nécessaires des documents seront faites gratuitement. Autrement dit, dans l'ensemble, il n'y a pas beaucoup de différence où soumettre les documents pour l'enregistrement.